个人理财-考前点题班第三讲课件

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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、个人财务规划的定义(续）
个人财务规划或个人理财(金融理财)，是一个评估客户各方面 财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客 户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，运用科学的方 法和一定的程序，帮助客户制定出可行的理财方案的一种综 合金融服务。
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第二章 货币时间价值
第一节 利息
一、单利、复利的性质以及计算 利息，是指一定资金在一定时期内的收益。借款人借 入资金，使用一定时间后，需支付放款人报酬，此报 酬称为利息。 所借入的资金，称为本金； 使用本金的一定时间，称为时期；
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三、个人财务规划的流程
（一）个人财务规划流程简介： l 1、建立和定义与客户的关系 l 2、收集客户信息 l 3、分析客户财务状况 l 4、提出综合个人财务规划 l 5、执行综合个人财务规划 l 6、监督综合个人财务规划 (二)个人财务规划业操作准则
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生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考 虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、 子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、 遗产及事业继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方 面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时 ，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设 定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自 在。
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一、单利、复利的性质以及计算（续）

10~20% 知识学习
投资
金融投资 10~20%
3.3 理财的“六个一”工程 ？
3.3.1 一生恪守量入为出
几年前，日本的讽刺明星兼导演北野武的母亲去世，他回故乡 去奔丧。他一直不喜欢母亲，因为他的母亲一直不断向这一个儿 子要钱，只要他一个月没有寄钱回家，母亲就打电话对他破口大 骂，真是所谓的死要钱，而且北野武越是出名，他母亲就会索取 越多的钱。
1 为什么要理财？ 2 常见的三种理财模式？
3 如何理财？
3.1
如何理财？
开始 理财行动
制定 理财目标
定期 审视调整
理财规划师 能为您
管理 自己的风险
进行 理性投资
做好 理财方案
让钱为你服务 提升生活品质 获得广泛尊重 实现人生梦想
3.2
理财三分法
10~15 %用于 保险
保险
知识
50~70% 用于生活
–买汽车，20万，
养宠物1万，
–去国外旅游5万，
2.2 理财的常见误区
2.3 人生理财的三个阶段
播种财富 建设财富 实现财富
求利
节约、投 资
风险管理
保本 资产规划
白手起家 勤俭节约 赚到第一桶金
既创业、又守 业
多元化、多渠 道
组合理财
造福后代 合理、合法做
好遗产规划
李嘉诚： 我有三个愿望
➢会赚钱 : 现在富裕 ➢会保钱: 今生今世富裕 ➢会留钱: 世世代代富裕
3.3.5 专注做好一项投资
➢绝对没有
投资秘笈
➢绝不可能 ➢一定要有
一夜暴富
投资定力
➢坚决做好
资金匹配
➢最好有个
投资顾问
投资的秘笈

持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票

™ 如何制定理财目标：制定理财目标表 ™ 设定理财目标的原则：明确性；量化目标；现实可行性；排列优先
顺序；内部一致性。
v 制定并实施理财计划
™ 设想出可能的行动方案 ™ 选择出适合自己的方案
v 评估和修正理财计划
个人理财课件[1]
第四节 个人理财的产生和发展
v 个人理财的起源及发展
™ 萌芽期（20世纪30-60年代） ™ 发展期（20世纪60-80年代） ™ 成熟期（20世纪80年代至今）
™ 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付 计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在 你的预算限制之内的
™ 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计 划
个人理财课件[1]
v 现金规划的作用
™ 满足日常现金需要 ™ 满足计划外现金消费——紧急备用金 ™ 提高资金利用率
v 持有现金的机会成本
个人理财课件[1]
v 黄金投资简介 v 黄金投资渠道 v 黄金投资的种类
™ 实金投资 ™ 账面黄金 ™ 黄金衍生工具
v 黄金投资的注意事项
™ 了解黄金 ™ 介入时机有讲究 ™ 黄金品种选择很重要 ™ 要基本懂得黄金交易的规则和方法
个人理财课件[1]
第八节 银行理财产品投资
v 银行理财产品的定义 v 银行理财产品的种类
v 现金的概念
™ 现金（狭义）——持有的现金以及可以随时用于 支付的存款
™ 现金等价物——期限短、流动性强、易于转换成 已知金额现金、价值变动风险较小的投资
v 支票帐户 v 储蓄帐户 v 货币市场帐户 v 其他短期投资工具等
个人理财课件[1]
v 现金规划的概念
™ 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的 现金及现金等价物进行管理的一项活动