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个人理财讲义课程风险管理教学课件

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个人理财ppt课件

个人理财ppt课件

•
1.2.3短期、长期规划相结合；
• 案
1.2.4专业性：通常情况下由专业人士提供专业化的理财方
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16
1.3个人理财规划的内容
现金规划
消费支出规划
教育规划
个人理财规划
保险规划 税收规划
投资规划
退休规划
财产分配与传承规划
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4.随着时间推移，每一层次需求的满完足整也最可新能pp会t 随之发生变化
15
第二节 个人理财规划
• 1.1个人理财规划的含义
•
个人理财规划，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分
析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标
运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理
核心
• 根据个人的消费性资源状况和 消费偏好来实现个人的人生目
标。
完整最新ppt
5
个人投资理财
含义
核心
• 制定财务计划对个人投资性财 务资源进行适当管理，并通过 不断调整计划，以追求财务安 全和财务自由为目标的经济活 动。
• 根据个人的投资性资源状况和 风险偏好来实现个人的人生目
标。
• 投资理财是在个人现有生活
目标得到满足后，投资于股票、 债券、金融 、衍生工具、黄金、 不动产以及艺术品，目的是追
求个人、家庭资产成长，从而 提高家庭的生活水平和质量。
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6
1.1.3个人理财的目的 为了现在和将来，未雨绸缪，为将来的生活做准备。而无数个将
来会变成实实在在的现在。
2.1.1个人理财动机 动机—为实现一定的目的而激励人们行动的内在原因。 个人理财动机，是进行个人财务资源管理的原因所在，或者称个

《个人理财讲座》课件

《个人理财讲座》课件

个性化定制与智能化投顾服务的发展趋势
个性化定制：根据个人需求，提供定制 化的理财方案
跨界合作：与金融机构、科技公司等 合作，提供更全面的理财服务
智能化投顾服务：利用人工智能和大 数据，提供更精准的投资建议
合规化发展：加强监管，确保理财服 务的合规性和安全性
移动化趋势：通过手机等移动设备，随 时随地进行理财操作
单击添加标题
风险控制：在投资过程中，需要时刻关注市场动态，及时调整投资策略， 控制投资风险
PART 6
个人理财案例分析
高净值客户理财案例
客户背景：高净值客户，资产超过1000万 理财目标：实现资产保值增值，提高生活质量 理财策略：分散投资，降低风险，提高收益 理财结果：资产增值，生活质量提高，实现理财目标
股票、基金与债券投资
基金：由专业基金经理管理， 风险相对较低，收益相对稳 定
债券：风险较低，收益稳定， 适合风险承受能力较低的投
资者
股票：高风险高收益，适合 风险承受能力强的投资者
投资策略：根据个人风险承 受能力和投资目标选择合适
的投资产品
保险产品与养老保险
保险产品：包括寿险、重疾险、意外险等，可以提供风险保障
风险管理：考虑意外、疾病等风险， 购买合适的保险产品
储蓄与投资规划
风险承受能力：评估个人风 险承受能力，选择合适的投 资产品
投资目标：设定投资目标， 如资产增值、风险管理、退 休规划等
储蓄目标：设定短期和长期 储蓄目标，如购房、教育、 养老等
投资期限：根据投资目标设 定投资期限，如短期、中期、
长期等
PART 7
个人理财未来趋势与展望
金融科技在个人理财中的应用与发展趋势
智能投顾：通过人工智能和大数 据分析，为用户提供个性化的投 资建议

个人理财公开课详细课件

个人理财公开课详细课件

风险应对与监控
风险应对
针对可能发生的风险事件，投资者应提前制定相应的应对策略。这包括制定应急 计划、设定止损点等，以便在风险事件发生时能够迅速响应。
风险监控
投资者在理财过程中应持续监控风险，确保所采取的风险管理措施有效。一旦发 现风险超出预期或管理措施失效，应及时调整策略，确保理财目标的安全实现。
05
理财实战案例分享
案例一：股票投资实战
投资策略
详细介绍不同股票投资策略，包 括长线投资、短线交易、技术分
析等，以及适用场景和风险。
选股方法
解释如何通过基本面、市场趋势、 行业前景等因素选取有潜力的股票 。
风险管理
强调股票投资的风险，并介绍如何 通过仓位控制、止损等方式管理风 险。
案例二：基金定投实战
03
投资者教育与保护
随着个人理财市场的不断发展，投资者教育和保护将成为重要议题。未
来，监管部门将更加注重投资者权益保护，推动投资者教育纳入国民教
育体系，提高投资者风险意识和自我保护能力。
持续学习与提升建议
关注市场动态
01
建议学员持续关注个人理财市场动态，了解市场趋势和投资热
点，为投资决策提供有力支持。
拓展知识体系
02
鼓励学员在课程结束后继续学习个人理财相关知识，如阅读专
业书籍、参加线上课程等，不断拓展自己的知识体系。
实践投资技能
03
学习个人理财知识的目的在于实践。建议学员在实际投资过程
中应用所学知识，不断积累实践经验，提升投资技能。
THANKS
感谢观看
个人理财未来趋势展望
01 02
智能化理财工具
随着互联网技术的发展，未来个人理财将更加依赖智能化工具，如AI投 资顾问、智能投顾等，这些工具将为个人投资者提供更加便捷、高效的 投资决策支持。

《个人理财》课件 01理财导论

《个人理财》课件 01理财导论
AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner)
注册财务策划师（RFP）协会香港分会，2004
RFP
劳动与社会保障部
助理理财规划师（三级） 理财规划师（二级） 高级理财规划师（一级）
上海市金融理财师专业技术水平认证 初级、中级、高级
21
理财目标与理财愿望的区别
➢理财目标用货币来表示和计算 ➢理财目标的时间限制较为明确
22
第四节 理财规划的内容、程序、原则
理财规划的内容 理财规划的步骤 理财规划的原则
23
二理、财理规财划的的必内要容性
1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划、
设计、提交 理财计划
26
理财规划的原则
理财规划应注重持久和坚持
不要间断，货币时间价值
理财规划应越早越好
时间早晚，差异明显
理财规划应保持资产和负债的动态平衡 理财规划应确定清晰合理的理财目标 理财规划应以客户需求为导向，体现出个 性化、差异化 理财规划应同时注重开源和节流
27
1美元
100万美元???
50
AFP和CFP的资格认证路径图 51
AFP认证的具体要求
（1）接受专门教育（培训），获得AFP培训合格证书 ， 目前有三种获得途径分评估（拥有相关资格证书） （2）通过AFP资格考试 （3）具备相关从业经验
硕士1年，本科2年，专科3年，其它7年
——（加拿大）夸克·霍等
3
3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的 过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财 务目标的评估，制定和实施各种规划，实现 人生目标的综合过程。

个人理财教案第5章

个人理财教案第5章
所以，选择合理保险金额的依据主要是个人的收入。
• 对于人寿保险，有两种测算方法可以帮助测算人寿保
险的额度，一种是收入法，另一种是支出法。
• 收入法是指通过计算被保险人预期未来收入的现值来估 算人寿保险的额度。
• 支出法，又分简单法和复杂法。简单法虽然简单，却非 常有效。
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个人理财教案第5章
第三节 个人保险规划的制定
• 一、个人风险的基本形式
• 1. 人身风险(Personal Risk)
• 1) 意外伤害风险 • 2) 疾病风险 • 3) 生存风险 • 4) 死亡风险
• 2. 财产风险(Property Risk)
• 1) 自然风险 • 2) 人为风险 • 3) 社会风险
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个人理财教案第5章
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2020/11/2
个人理财教案第5章
第五章 个人风险管理与保险计划
• 本章精粹：
• 风险的基本概念
• 保险的基本功能和类型
• 个人保险规划的基本原则和方法
• 案例导入
• 刘女士今年45岁，先生46岁，有一个18岁的孩子。家
庭年收入在6万左右，没有买房买车计划，只希望家庭
根据不同的标准，我们可以将保险分为若干类型。根据保险的标的不同，保险可分为财产保险和人 身保险；根据承保方式的不同，保险可分为个人保险和团体保险；根据实施形式的不同，保险 可分为强制保险和自愿保险；根据业务承保方式的不同，保险可分为原保险和再保险；根据是 否盈利的标准，保险可分为商业保险和社会保险。
内发生事故的次数。
• 风险程度(Risk Degree)：
• 又称损失程度，是指每发生一次事故导致标的的毁损
状况，即毁损价值占被毁损标的全部价值的百分比。

个人理财讲座课件

个人理财讲座课件

10~20% 知识学习
投资
金融投资 10~20%
3.3 理财的“六个一”工程 ？
3.3.1 一生恪守量入为出
几年前，日本的讽刺明星兼导演北野武的母亲去世，他回故乡 去奔丧。他一直不喜欢母亲，因为他的母亲一直不断向这一个儿 子要钱，只要他一个月没有寄钱回家，母亲就打电话对他破口大 骂，真是所谓的死要钱，而且北野武越是出名，他母亲就会索取 越多的钱。
1 为什么要理财？ 2 常见的三种理财模式？
3 如何理财？
3.1
如何理财？
开始 理财行动
制定 理财目标
定期 审视调整
理财规划师 能为您
管理 自己的风险
进行 理性投资
做好 理财方案
让钱为你服务 提升生活品质 获得广泛尊重 实现人生梦想
3.2
理财三分法
10~15 %用于 保险
保险
知识
50~70% 用于生活
–买汽车，20万，
养宠物1万，
–去国外旅游5万，
2.2 理财的常见误区
2.3 人生理财的三个阶段
播种财富 建设财富 实现财富
求利
节约、投 资
风险管理
保本 资产规划
白手起家 勤俭节约 赚到第一桶金
既创业、又守 业
多元化、多渠 道
组合理财
造福后代 合理、合法做
好遗产规划
李嘉诚： 我有三个愿望
➢会赚钱 : 现在富裕 ➢会保钱: 今生今世富裕 ➢会留钱: 世世代代富裕
3.3.5 专注做好一项投资
➢绝对没有
投资秘笈
➢绝不可能 ➢一定要有
一夜暴富
投资定力
➢坚决做好
资金匹配
➢最好有个
投资顾问
投资的秘笈

《个人理财管理》课件


风险和收益的平衡
在投资选择时，平衡风险和 预期收益，确保稳健的投资 组合。
工具和资源
个人理财管理软件
利用专业软件追踪和管理个人财务信息，提高效率和准确性。
金融知识和资讯
获取金融知识和时事资讯，深入理解个人理财管理的相关概念和趋势。
结论
个人理财管理对个人财务健康至关重要。通过学习和实践，每个人都可以开 始有效管理个人理财并实现财务目标。
个人理财管理
学习如何有效管理个人理财并达到财务自由的目标。掌握重要的基础知识和 实践技巧，以及相关工具和资源。
简介
个人理财管理是指有效管理个人收入、支出和储蓄，以实现财务目标的过程。通过合理规划和控制资金 流动，个人能够实现财务自由和稳定。
目标
1 财务独立
通过储蓄和投资实现财 务自由，不再依赖于工 资收入。
4 风险和收益
5 利率和时间价值
了解投资风险与收益之间的关系，并根据 自身风险承受能力做出明智的决策。
认识到利率和时间对资金增长的重要性， 并善于利用时间价值。
实践技巧
收支记录和分析
详细记录个人收入和支出， 并分析花费习惯以及节省机 会。
储蓄和投资计划
制定长期的储蓄和投资计划， 并持续执行以实现财务目标。
参考资料
了解更多个人理财管理知识和技巧，请参考以下推荐的书籍和网站。
2 债务管理
减少债务担，避免高 利率的贷款和信用卡债 务。
3 未来规划
为退休、子女教育和大 型购买等目标做出准备。
基础知识
1 财务报表
了解资产负债表和利润 表等财务报表对个人理 财决策的重要性。
2 支出计划和预算
3 储蓄和投资
制定合理的预算和支出 计划，避免超支和浪费。

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个人理财的作用 平衡现在和未来的收支 提高生活水平 规避风险和灾害
平衡现在和未来的收支
收支在一生中两个不平衡
01 02
理财的核心就是使一生的收入和支出基本平衡，实现一生的效用最大化，这也是个 人理财的理论基础和生命周期理论的基本思想。
提高生活水平
平衡一生的收支只是个人理财基本目的。个人理财可以帮助人们 通过投资行为保值个人资产，积累充分的财富以供支配，满足人 们追求更高层次生活品质的需要。
2
财务安全度和财务自由度
财务安全度= 投 投资 资性 性资 资产 产原 价值 值×100%
财务自由度
投资性收入（非工资收入）
日常消费支出
100%
财务安全度和财务自由度
【例1-1】某家庭有可投 资资产1000万，采取最保 守的投资策略将其全部存 入银行，一年期存款利率 目前大致2%，则一年利 息就有20万，基本上可以 满足目前中国城镇绝大部 分家庭的年度开支，该家 庭就实现了财务自由。
即测即评1-3
请根据下表完成不同阶段的理财目标的设定
个人状况
短期目标（1 年左右） 中期目标（3-5 年） 长期目标（5 年以上）
单身
（如）完成大学学业 （如）结婚
（如）购买一套商品房
购买数码相机
偿还教育贷款
积累退休收入
国内旅游
攻读研究生学位 出国旅游
已婚夫妇（无子女） 每年度假
重新装修住房
购买退休住房
解析： FV 10000（1 3%）3 1092（7 元） 复利终值：FV PV（1 i）n =PV×（F/P，i，n）
复利终 值系数
复利 终值
【教货育币基时金间规价划值 基 本 计 算 】 （ 复 利 现 值 与 终 值 ）

个人理财PPT课件

制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。

第1章 导论 《个人理财》PPT课件


1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
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精品
个人理财课程风险管理教 学课件
客户风险特征分析
理财顾问服务流程
接触客户
信息收集
资产分析
基本规划
目标分析
风险分析
投资组合
实施计划
绩效评估
客户风险特征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
客户风险特征的内容
（1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
风
风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学Байду номын сангаас经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
存款或无 债券
风险承受态度指标
承受态度 评估分数
+
承受亏损 程度分数
=
承受态度 指标
例：张某经过测定评估分
数为38分，可容忍亏损程 度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分
总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。
案例
案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
在实际的工作，客户的层次、状况、需 求都存在着一定的差别，需要我们根据实际 的情况进行分析和论证，才能更好的为客户 所服务。
感谢聆听！
风
险 承
风险特征
险 承
受
指标
受
能
态
力
度
风险承受能力评估表
分 数 10 分 8 分
6分
4分 2分
就业状况 公务员
上班族
短工人员 自营人员 失 业
家庭负担 未 婚
双薪 无子女
双薪 有子女
置业状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50%
投资经验 10年以上 6～10年
2～5年
单薪 有子女 房贷>50%
1年以内
0 50% 50%
中低能力 20～39分
50% 40% 10% 30% 50% 20% 30% 30% 40%
0 50% 50%
0 40% 60%
中能力 40～59分
40% 40% 20% 20% 50% 30% 10% 40% 50%
0 40% 60%
0 30% 70%
中高能力 60～79分
20% 50% 30% 10% 50% 40%
单薪 养三代 无自宅
无
投资知识 从业人员 专业毕业生
自修
懂一些 一无所知
风险承受能力指标
承受能力 评估分数
+
年龄分数
=
承受能力 指标
例：王某经过测定评估分
数为42分，年龄27岁则王 某的最终承受指标是： 42+50-（27-25）= 90分
总分50分 25岁以下者，50分； 每多一岁少1分；
75岁以上者0。
承受能力指标
承受态度指标
风险矩阵
风险矩阵 风险能力
风险态度 工
具
低态度 0～19分
中低态度 20～39分
中态度 40～59分
中高态度 60～79分
货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票
货币
高态度
债券
80～100分 股 票
低能力 0～19分
70% 30%
0 40% 50% 10% 40% 30% 30% 20% 40% 40%
0 40% 60%
0 30% 70%
0 20% 80%
高能力 80～100分
10% 50% 40% 10% 40% 50%
0 30% 70%
0 20% 80%
0 10% 90%
小结
本节课中我们学习了对客户的风险特征 进行了学习，其中包含了两个重要的指标风 险承受能力和风险承受态度。根据两个指标 的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵分 析，得到一个比较恰当的投资比例规划。