银行动产质押管理办法

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.. . word. 附件1：

****农村商业银行

动产质押短期信用业务实施细则 (试行)

第一章 总则

第一条 为适应市场发展需要，满足客户融资需求，规动产质押短期信用业务，促进****农村商业银行（以下简称“本行”）信贷业务健康发展，根据法律法规和《****农村商业银行信贷管理基本制度》、《****农村商业银行信贷业务担保管理办法》，制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称的动产，是指具有一定的价值、能合法流通、易于变现、长期保存的仓储物资、存货等。

本实施细则所称的动产质押短期信用业务是指银行以出质人提供的动产为质物，为借款人办理的短期信用业务。

本实施细则所称的短期信贷业务包括短期流动资金贷款、银行承兑、信用证以及保函等本行现有的短期信贷品种。

第三条 动产质押短期信用业务当事，包括借款人、出质人、监管人和贷款人。

(一)借款人:是指以动产质押为担保式向本行申请办理短期信用业务的企(事)业法人及其他经济组织。

(二)出质人:是指以其合法所有并符合本实施细则要求的动产为借款人向本行办理信用提供担保的企(事)业法人及其他经济组织。

(三)监管人:具有动产质押监管能力的专业监管企业或符合本行条件的具有监管能力的仓储企业。

(四)贷款人:为借款人办理动产质押短期信用业务的****农村商业银.. . .

.. . word. 行。

第四条 本实施细则所指的出质人可以是借款人，也可以是借款人以外的第三人，但不得为监管人或其关联企业。

第二章 业务对象及条件

第五条 凡经工商行政管理部门核准登记、年检合格的企(事)业法人，均可申请办理动产质押短期信用业务。除符合本行信贷基本制度和单项信贷业务品种要求外，还应具备以下条件:

(一)信用等级在AA级以上(含)，客户类型为优质客户(含)以上;

(二)经营管理规，生产经营正常，购销渠道通畅，无超信用期拖欠购货货物或售货货款及其他不良信用记录;

(三)资产负债率低于60%；

(四)经营性现金净流量大于零;

(五)符合本行要求的其他条件。

第六条 出质人必须是质物的合法所有者。出质的动产是其生产、销售、经营过程中合法拥有的，能够在市场上合法流通，对外未设置其他担保，不存在所有权、货款、税收等面纠纷及其他债权债务争议的大宗原材料、产成品、存货等，并且符合以下条件:

(一)有通用性，用途广泛;

(二)质量合格，并符合有关标准;

(三)具有物理、化学性能稳定性，损耗小，不易变质，便于长期保管;

(四)具有流动性，易于变现，市场价格稳定;

(五)具有可分割性，规格明确，便于计量; .. . .

.. . word. (六)本行要求的其他条件。

对可质押的动产必须经总行相关部门认定可作为质物，未经认定的动产一律不得作为质物。

第七条 对上述质押的动产，出质人需提供下列资料:

(一)有董事会或股东会的，应提供董事会或股东会同意出质的决议。

(二)质押动产的合法性权属证明，如购销合同、海关报关单、出厂证明、增值税发票、付款凭证等原件或经本行核对一致的复印件，如果是限制经营或特经营的商品，必须持有相关的批准文件或可证件。

(三)质押物清单，包括:品种、型号、数量、质量、损耗标准。

(四)本行要求提供的其他材料。

第八条 委托监管质押物的专业监管公司须具备监管能力和一定的经济实力，并符合以下条件:

(一)提供监管服务的企业须经工商行政管理机关核准登记具有合法的主体资格;

(二)注册资本不少于1000万元;

(三)良好的商业信誉;

(四)有完善的管理制度、专业的管理设备和技术、合格的管理人员及高效的进出库信息传递系统等软硬设施和条件;

(五)按照不低于监管责任对应贷款余额3%的比例缴存保证金;保证金原则上应为现金存款，提供本行认可的有价证券质押担保的，在票面金额90%之折算后，可视为保证金;

(六)监管的总资产与其监管能力和经济实力相匹配;

(七)本行要求的其他条件。

监管人须经总行指定或认可，本行可以优先选择地理位置优越、靠.. . .

.. . word. 近专业市场、交通便利，从业经验丰富的专业监管公司。

对具有仓储资质、有固定的保存货物的仓库、仓储设备符合安全要求、具备相应的仓储能力和管理经验的仓储单位，本行可以参照专业监管公司有关要求委托其监管。

监管人入册认定程序参照专业担保机构的入册认定程序办理。

第三章 操作流程

第九条 质押短期信用业务操作的基本流程为:借款人提出用信申请→业务受理→调查(含质押物调查及风险评价) →审查→贷款会办小组（或贷审会）审议→审批→签订合作协议→签订用信合同、动产质押合同→办理质物保险→质物移交、接收→发放信用→货物保管或委托监管→贷后检查→信用到期收回→返还质物→解除质押合同及监管委托协议。

(一)借款人提出用信申请。借款人除提供单项信贷业务品种要求的资料外，还需提交本实施细则第七条所列的资料。

(二)受理与调查。贷款行客户经理对借款人、出质人、监管人的资格、资信情况及风险进行调查、核实、评估，及时收集企业资料，核实质物的价值及质押额，制定质押物管理案，及时完成调查报告。对质物主要调查以下容:

1、核实质押动产的合法性、真实性，如海关报关单、出厂证明、增值税发票等，如果是限制经营或特经营的，必须持有相关的批准文件或可证书;

2、质押的动产是否存在权属争议;

3、质物的品种、数量、质量、规格、包装、有效期(有效期必须超.. . .

.. . word. 出各类短期信用业务期限3个月以上)等做详细调查，并在调查报告里详细描述;

4、质押动产在当地价格波动特征、交易规模及主要交易对手的履约能力等;

5、在不造成本行债权损失的前提下及时处置质押商品的时效性、可行性，并制定处置预案。

(三)审查。公司业务部除按信贷基本制度和单项业务制度要求审查借款人是否符合本行融资条件及前述调查容外，还须重点对质押物的合规合法性、权属、价值、保管风险及保管、预定处置案的合理性和可行性进行审查，并撰写审查报告。委托第三监管质物的，信贷管理部审查拟签订的监管合作协议的合法性。

(四)审批。以动产质押为担保的短期信用业务，审批权集中在总行。

(五)签订合作协议。质物委托监管人监管的，在动产质押短期信用业务审批后，由监管人、出质人、本行签订合作协议，规定各自应履行的职责和承担的义务。

(六)签订用信合同、动产质押合同。经办行与借款人、质押人签订用信合同、质押合同。

(七)质物保险。借款人办好质物保险手续，质物保险第一受益人为贷款行。

(八)质物移交、接收。合同签订后，贷款行双人核押动产的品种、数量、质量、价格、权属、保险等，如实填制质押物核实书，并由出质人签字盖章、核查人签字确认后作为质押合同附件留存。核押后，出质人将质物移交给贷款行或监管人保管。

(九)贷款行按贷后管理要求，对借款人和质物状况的风险负责日常.. . .

.. . word. 监管。

(十)信用到期或借款偿还后，贷款行收回信用。

(十一)贷款行交还质物或通知监管人交还质物。

第四章 质物定价及质押比例

第十条 质物价值的核定应以商品的进价或成本价、本地区过去6个月中的最低市场价两者中的低者确定。

第十一条 融资金额应综合考虑借款人的资信状况、授信额度、质押物种类、质量、市场行情、变现难度等因素合理确定。原则上贷款金额不得超过质押物价值的60%。

第五章 业务管理规定

第十二条 质物由贷款行自行保管的，原则上应移库存放。贷款行应落实专人保管质物，建立管理、监管台帐，定期(原则上每至少一次)检查质物的管理和变化情况，定期进行质物价值市场调查(原则上每月一次)，确保质物不因人为原因在贷款期流失、损坏。

第十三条 贷款行应定期评估质押仓单下商品的总市值与融资的比率，督促借款人按照合同及相关协议约定履行各项义务，并及时正确处理商品质押融资业务中出现的各种预警事件。

贷款行应建立质物登记统计制度，落实客户经理定期对质物进行查验、核对种类、清点数目、检查包装和标识，对质物的出入库的时间、数量、去向以及质物的现状进行记录。

对人为原因造成质物流失、损坏及其他监管不当行为产生信贷风险的，应格追究相关人员的责任。 .. . .

.. . word. 第十四条 贷款行不能自行监管质物的，必须委托第三监管。贷款行、出质人、监管人三签订《动产质押监管协议》。