全的外汇交易清算体系—CLS银行的影响
与启示
由20家外汇交易大银行(即20家银行集团
G20)投资建设的CLS(ContinuousLinkedSettle— ment——连续联结清算)作为一种全新的全球外亍[
交易清算体系即将建成启用.届时,它将提供包括美
元,欧元,英镑,瑞士法郎,加元5种币种的多边外汇 清算.CLS的建成和启用,必将对我国的银行业带来
一 定的影响,并对我国支付系统的建设具有重要的
启示.
一 ,CLS简介
自从1974年COLOGNE银行倒闭以来,十国集 团的中央银行对大额的,长期的,缺乏有效控制的外
汇交易风险(通常被称之为”HERSTATY风险”)越来
10I2001年茸3捌鼍革66期
交易清算体系
银行的影响与启示
文/王歌红
在介绍cLs银行厦CLS系统特点的同时,探计我国现代 支付系统的建设方向与融凡国竞争的发展趋势
CLS赁币清算RTGS
越重视.1994年,包括ABNAMRO银行,巴克莱银
行,汇丰银行,JP摩根银行等在内的20家银行集
团,成立了CLS服务有限公司,并在美国纽约注册了 CLS银行,专门运营CLS交易清算系统.
CLS系统的特点是: 1.采用PVP(PAYMENTVERSUSPAY—
MENT一支付清算同时进行)方法,交易中两种货
币清算同时进行,从而降低了清算的风险 2.多边,多货币的外汇清算,每一家清算成员
将在CLS银行保持单一的多种货币帐户,当有资金 付人时.贷记其帐户,这个过程被称为集资(FUND
ING);资金付出时,借记其帐户,被称为清算
(SETTLEMENT).集资和清算同时平行进行,在通常
情况下每个清算成员每天的初始帐户余额为零,在
系统运行过程中,清算成员根据CLS银行的付人日
程安排付人资金,根据清算指令付出资金.即使在清
算完成时,在某些币种出现短头寸,也会由于剩余资
金的不断付人而得到其他币种的补偿.
二,CLS对银行业的影响 CLS作为银行业核心的基础设施,其启用和被
1 银行支付清算系统个人账户通存通兑业务管理办法
（节选）
第一条 本办法适用于我行已开通全国通存通兑清算业务的网点。
第二条 本办法所称通存通兑业务是指我行网点接受个人客户的委托，为其实时办理异地个人账户资金转账、现金存取、账户余额查询的业务。
（一）本办法所称个人账户包括在已开通通存通兑业务的农村信用合作社、银行、农村合作银行开立的个人银行结算账户和个人活期储蓄账户。
（二）本办法所称受理方和开户方分别是指通过系统发起与接收通存通兑业务指令的网点。其中，根据客户委托发起通存通兑业务指令的一方为受理方，接收通存通兑业务指令的一方为开户方。
（三）本办法所称客户是指持存折或卡在受理方办理通存通兑业务的经办人。存款人是指与存折或卡户名相符的存折或卡的所有人。
（四）本办法所称有效身份证件包括居民身份证或临时身份证、军人身份证件、武警身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照及法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。 2 第三条 客户可使用个人银行结算账户活期存折、个人银行结算账户借记卡和个人活期储蓄账户存折办理通存通兑业务。
第四条 通过系统办理通存通兑业务的网点和客户，应当遵守本办法及有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。
第五条 网点通过系统办理通存通兑业务须经中心批准，赋予相应业务权限。
第六条 省系统通存通兑业务有全国和省辖两种辖域范围，跨省通存通兑为全国辖域业务，省内通存通兑为省辖业务（适用于我行网点和省内未加入数据大集中系统的法人联社辖下网点之间办理个人账户通存通兑业务）。
第七条 通存通兑业务采取“逐笔发起、实时清算”的处理模式。受理方和开户方实时、逐笔发送和接收通存通兑业务指令并完成相关账务处理，中心或省联社中心实时完成受理方和开户方之间的资金清算。
第二十条 我行网点受理通存通兑业务时的金额限制：
（一）受理现金通兑交易时，单笔取现金额不得超过20万元。
农信银支付清算系统业务知识问答
1. 什么是农信银支付清算系统？
农信银支付清算系统是指农信银行的支付结算系统，用于处理和清算农信银行的各类支付业务。
2. 农信银支付清算系统有哪些主要功能？
农信银支付清算系统的主要功能包括：支付交易的处理、结算和清算，资金结算和调拨，对账和对账差错处理，风险监控和管理等。
3. 农信银支付清算系统支持哪些支付方式？
农信银支付清算系统支持包括银行卡支付、手机支付、网上支付、POS机支付等多种支付方式。
4. 农信银支付清算系统如何保证支付的安全性？
农信银支付清算系统采用高级的加密技术和身份验证技术，通过对交易数据进行加密处理和验证，确保支付过程中数据的安全，同时还会进行实时的风险监控和管理。
5. 农信银支付清算系统如何处理支付交易的结算和清算？
农信银支付清算系统通过与其他银行和支付机构建立结算通道，进行资金结算和调拨，确保支付交易的结算和清算的及时准确。
6. 农信银支付清算系统的对账功能是什么？
农信银支付清算系统的对账功能用于对比银行的支付数据和商户的支付数据，检查是否存在差异，并进行差错处理。
7. 农信银支付清算系统如何进行风险监控和管理？ 农信银支付清算系统通过实时监控支付交易的各项指标和风险参数，对异常交易进行识别和处理，确保支付过程的安全和稳定。
人民银行业务系统简介及英文简称汇总
人民银行业务系统、业务术语英文简称汇总：
中国现代化支付系统……………………CNAPS
大额支付系统……………………………HVPS
小额支付系统……………………………BEPS
清算账户管理系统……………………SAPS
支付管理信息系统……………………PMIS
支付业务统计分析系统………………PSAS
支付业务监控系统……………………PMCS
中央银行会计集中核算系统…………ABS
国家金库会计核算系统………………TBS
城市处理中心…………………………CCPC
国家处理中心…………………………NPC
前置机系统……………………………MBFE
支票影像交换系统……………………CIS
支付信用信息查询系统………………PCIS
中央银行会计核算数据集中系统……ACS
中央银行会计监督系统………………ACCS
中央债券综合业务系统………………CBGS
行名行号管理系统……………………BCMS
中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System,简称CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机和网络通讯技术所开发建设的，用于处理各银行、清算组织办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。它是各银行、清算组织和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能和实现货币政策职能的重要核心支持系统。
现代化支付系统共有4个主要的应用系统，分别是：
（1）大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。
（2）小额批量支付系统（BEPS）：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
