普惠金融发展的思考

数字普惠金融发展中所面临的问题及对策研究数字普惠金融是指利用数字技术手段来提供金融服务给广大普通民众的一种金融模式。

它是以普惠金融为基础，通过数字技术提高金融服务的覆盖范围和效率，为更多的人提供更好的金融服务，最终实现经济社会的可持续发展。

随着科技的不断发展，数字普惠金融已经成为众多国家和地区的金融改革方向之一。

然而在数字普惠金融发展的过程中，也面临着一些问题和挑战，需要加以解决和应对。

本文将分析数字普惠金融发展中所面临的问题，并提出相应的对策。

一、面临的问题1.信息不对称在数字普惠金融中，很多借款人和投资者并不具备丰富的金融知识和信息获取渠道，导致信息不对称的情况较为普遍。

这种情况容易导致投资者对金融产品的风险认知不足，借款人对借款条件的理解不清，从而增加了金融交易的不确定性和风险。

2.监管政策不够完善数字普惠金融是一种新兴的金融模式，相关的监管政策相对不够完善，容易出现监管真空地带，给不法分子提供了可乘之机。

由于数字普惠金融的跨境特性，各国的监管体系也存在很大的差异，导致金融监管的困难。

3.风险管控不足数字普惠金融采用了很多新型的金融科技手段，尤其是大数据、人工智能等技术，虽然提高了金融服务的效率，但也增加了风险管控的难度。

一旦技术出现失误或被黑客攻击，可能会造成严重的金融风险。

4.隐私和数据安全问题数字普惠金融的核心是对大量的个人金融数据进行采集和分析，以实现精准的金融服务。

个人隐私和数据安全问题成为数字普惠金融发展中一个不容忽视的难题。

一旦个人金融数据泄露，将对个人利益造成巨大损害。

5.技术普及不足在一些欠发达地区和落后地区，由于基础设施和经济条件的限制，数字普惠金融的技术应用并不普及，即便有相关的金融产品和服务，也无法覆盖到这些地区的大多数人群，导致数字金融普惠性的问题。

二、对策研究1.加强金融知识普及和教育针对信息不对称问题，可以加强对普通民众的金融知识普及和教育，提高其金融素养和风险意识。

简析普惠金融在中国发展的现状和问题普惠金融是一种金融服务模式，旨在为普通民众提供低门槛的金融服务，包括小额信贷、保险等多种形式的金融产品，旨在解决金融服务不普及及不平等的问题。

在中国，普惠金融得到了政府和市场的重视和关注，但是其发展中仍然存在一些问题。

1. 现状随着中国经济的不断发展，普惠金融逐渐成为政府政策的重点，各家银行和互联网金融机构纷纷推出普惠金融产品，满足了社会各个领域的融资需求。

同时，普惠金融也带来了创新和变革，在解决小微企业、农民、低收入人群等融资难问题方面得到了广泛应用。

在政策层面，国务院发布了《关于促进普惠金融健康发展的指导意见》，支持和规范普惠金融市场发展；央行发布了普惠金融服务中心建设指引，指导金融机构加强普惠金融服务建设；银保监会出台了《关于促进普惠金融实体经济服务的指导意见》，进一步规范了普惠金融市场。

在市场层面，众多金融机构加大了普惠金融产品的研发和推广力度，开展了小微企业、小农户等信贷产品，积极扶持社区消费、小额投资等场景下的金融服务。

2. 问题尽管普惠金融在中国得到了政府和市场的重视和发展，但是其发展中也存在一些困难和问题。

首先，普惠金融市场面临的风险较大，整体风险管理方面亟待加强。

普惠金融风险主要来自涉及到小微企业、农民、低收入人群等金融薄弱环节的信贷和保险等业务。

这些业务客户规模小、经济薄弱、风险高，所以需要金融机构加强风险管理，减小风险。

其次，普惠金融市场缺乏完善的监管和评估机制，市场秩序尚未形成。

为了有效缓解信贷风险，需要建立健全的监管机制，加强风险评估，优化风险分级，从流程上规范发放贷款的工作，从而更加严格管理普惠金融市场订单。

再者，普惠金融缺乏精细化的服务体系，服务质量待提高。

尽管政府和市场已经出台了一系列支持政策，鼓励金融机构发展普惠金融，但是还需要完善市场服务机制，提高服务质量和精细化管理，以适应不同消费者的需求和融资需求。

最后，普惠金融市场整体发展还不够均衡，重心向后沿地区和下层市场仍较少。

银行普惠金融经验分享发言材料主题：银行普惠金融经验分享尊敬的各位领导、尊贵的评委、亲爱的同事们：大家好！我很荣幸能够站在这里，向大家分享我在银行普惠金融方面的经验和见解。

普惠金融是当今社会发展的重要议题之一，也是银行发展的重要方向之一。

今天，我将从多个方面探讨普惠金融，希望能给大家带来一些有价值的思考和启示。

首先，让我们明确什么是普惠金融。

普惠金融是指银行所提供的能够满足广大普通公众金融需求的产品和服务。

银行作为金融机构，有义务为社会各个层面的人们提供全面、可靠的金融服务。

而普惠金融正是为了实现这个目标而出现的。

那么，在银行普惠金融的实践中，有哪些经验我们可以借鉴呢？我认为，首先要建立开放、包容的服务理念。

银行应该提供无障碍、低门槛的金融服务，不论是富有经验的投资者还是初学者，都能获得满意的服务。

其次，银行应该发展多样化的产品和服务。

不同人群有着不同的需求和偏好，银行应根据这些差异开发适应不同需求的产品，比如针对小微企业的小额贷款，以及针对农民的农业金融服务等。

另外，银行的普惠金融还需要注重技术创新。

随着科技的不断发展，金融科技已经成为推动金融行业变革的重要力量。

通过引入人工智能、大数据、区块链等技术，银行可以提供更智能、高效的金融服务，降低成本、提高效率。

例如，通过大数据分析，银行可以更准确地评估贷款风险，为客户提供更好的信贷服务。

此外，银行普惠金融还需要与其他行业积极合作。

金融服务不仅仅是银行的责任，也需要社会各界的支持和参与。

银行可以与政府、非政府组织以及其他企业建立合作关系，共同推动普惠金融的发展。

比如，与互联网公司合作，利用互联网平台提供金融服务，为更广泛的人群提供金融支持。

在普惠金融的推动过程中，银行还需要注重风险管理。

尽管普惠金融可以为银行带来新机遇和增长点，但也面临一定的风险，比如信用风险、市场风险等。

银行应建立完善的风险管理体系，加强对普惠金融业务的监控和控制，保障业务的稳健运行。

对普惠⾦融的⼏点认识和体会（演讲材料之⼆）演讲⼈：秦恺（根据录⾳整理未经本⼈审阅）尊敬的叶主任，尊敬的⼈保的俞总、尉总，还有咱们担保界的⽼朋友们，⾮常⾼兴今天能够来到美丽的西藏林芝参加这次林芝⾼峰论坛。

按照组委会的要求，这次会议我重点谈谈普惠⾦融。

这⼏年来普惠⾦融⽐较热，在来之前，我对普惠⾦融也略微的思考了⼀下，就如刚刚国祥总说的，我认为担保实际上就是普惠⾦融的重要组成部分。

当然，这⼏年也加⼊了许多与普惠⾦融相关的其他业态，如国祥总刚刚介绍的⼩贷，还有这些年涌现出来的互联⽹⾦融，包括融资租赁、甚⾄包括民间借贷，我想这都应该涵盖在普惠⾦融当中。

刚才国祥总主要是从⼩贷作为研究点来谈他对普惠⾦融的认识，那我接下来可能稍微讲得宏观⼀些。

我从在中关村（指北京中关村科技融资担保有限公司）做担保开始算起，到今年应该是16个年头，⼀直都在从事普惠⾦融业务；⽀持的对象原来叫中⼩企业，后来加⼊“微”——即中⼩微企业，这⼏年⼜特别强调“⼩微”、“三农”等客户群。

这些年我见证了这个⾏业的发展，也见到了这个⾏业出现的⼀些问题，发展确实不容易。

下⾯，结合这⼏年我⾃⾝从事担保业的经验，包括从2008年开始从事再担保⾏业的经验，扩⼤到普惠⾦融，跟⼤家谈⼀谈我的认识和体会。

好的⼀⾯不⽤再多展开说了，对于存在的⼀些问题，我主要集中在以下三个⽅⾯来展开：第⼀个⽅⾯是认识问题。

普惠⾦融到底是⼀种什么性质的业态？或者说是什么性质的⼀种业务？借这样⼀个机会谈⼀下我⾃⼰的认识。

第⼆个⽅⾯，包括刚刚国祥总也提到了，我认为普惠⾦融要有制度上的安排。

⽤时髦的话来说，叫要有“顶层的设计”。

我们国家在普惠⾦融⽅⾯还有哪些问题需要从顶层设计⽅⾯来解决？最后⼀个⽅⾯谈谈操作层⾯存在的⼀些问题。

⼀、普惠⾦融的概念⾸先谈谈普惠⾦融的概念。

普惠⾦融的概念是2005年联合国提出来的，当时英⽂叫做inclusive （financial system）。

这个英⽂其实还不完全是指普惠⾦融，普惠⾦融是⼀个包容性的⾦融概念，是向社会所有阶层和群体，尤其是针对⼩微企业、农村和贫困地区提供的⾦融服务。

普惠金融的意义与实现路径随着经济全球化和技术进步的加速，金融业对社会的作用越来越重要。

普惠金融是一个重要的概念，指的是为贫困群体和中小企业提供全面、安全、可持续和廉价的金融服务。

本文将探讨普惠金融的意义以及实现路径。

一、普惠金融的意义普惠金融是为了解决金融包容性问题而提出的一个概念。

其目的是使那些以前没有访问现代金融服务，或者只能获得少量和不完整金融服务的人群能够获得更广泛、更全面、更安全、更透明、更有效、更廉价的金融服务。

在这种情况下，普惠金融不仅帮助个人和企业实现经济增长，同时也有助于减少贫困、促进社会福利和可持续发展。

普惠金融的好处有许多。

首先，它能够帮助贫困群体增加收入和储蓄，以便更好地解决生活问题。

其次，它能够增加企业投资和经营能力，提高生产效率，减少贫困。

此外，普惠金融还可以为潜在市场提供资金，并为文化和社交活动提供资金。

普惠金融还为金融行业创造了机会。

它呼吁各种形式的服务模型和产品创新，以对普通市民的需求进行更好的满足。

这也可能带来社会和私人部门的投资机会，这将有利于整个经济体系的稳定和健康发展。

二、普惠金融实现路径普惠金融的实现路径可以通过以下几种方式：1.数字金融技术的应用随着科技的发展，数字金融技术应用变得成为了可能。

互联网、即时支付和人工智能等技术使得金融服务的成本降低，可用性提高，范围扩大。

在未来，普惠金融服务将更加注重数字化渠道和解决方案。

2.金融服务的多元化和创新传统的金融产品和服务难以满足许多人的需求。

因此，我们需要通过金融服务的创新和多元化来解决这个问题，以满足特定的场景和需求。

金融机构可以通过在服务定制、数据分析、保险产品、投资和贷款等方面的创新来实现多元化和创新。

3.公共政策支持普惠金融的实现离不开政府的支持。

政府可以通过资金、减税和监管体系等方面的政策来促进普惠金融的发展。

此外，政府还应该加强消费者保护和金融知识教育，以提高普通民众的金融素养。

4.商业模式的改进和创新普惠金融是一个商业创新的机会，通过不断地尝试和创新商业模式，为金融公司和客户创造价值。

普惠金融的国外研究现状与启示——基于小额信贷的视角普惠金融的国外研究现状与启示——基于小额信贷的视角普惠金融是指通过金融服务来解决中低收入群体的融资需求，帮助他们更好地参与经济活动。

在国外，尤其是一些发展中国家，普惠金融已经展现了巨大的潜力和成效。

本文以小额信贷为视角，探讨国外普惠金融研究的现状与启示，并分析对中国普惠金融发展的借鉴意义。

首先，国外普惠金融研究的现状呈现出以下几个特点。

首先是理论研究的丰富性。

国外学者对普惠金融的理论研究已经比较成熟，形成了一些比较有影响力的学派和理论框架。

其次是实证研究的广泛性。

国外学者通过大量的实证研究，揭示了普惠金融对于中低收入群体的积极影响，包括促进创业和增加收入等方面。

再次是政策评估的深入性。

国外一些发展中国家对普惠金融政策进行了系统的评估研究，分析了政策对于经济发展和扶贫的作用，为政策制定提供了有力的支持。

其次，国外普惠金融研究的启示对中国普惠金融发展具有较大的借鉴意义。

首先，政策支持和监管创新是推动普惠金融发展的重要因素。

一些国家通过制定有针对性的政策和创新监管方式，推动了普惠金融行业的快速发展。

其次，技术创新对于普惠金融的发展起到了关键的推动作用。

如移动互联网技术的普及使得普惠金融在国外得以快速普及，同样的，中国也可以借鉴这一点，加大对技术创新的投入。

另外，发展合适的金融产品和服务是普惠金融发展的基础。

通过了解用户需求，推出具有个性化特色的金融产品，能更好地满足中低收入群体的融资需求。

最后，中国在普惠金融领域已经取得了一些突破性的进展，但也存在一些问题和挑战。

首先，普惠金融服务的普及率还有待提高。

虽然中国的普惠金融覆盖面的确有所提高，但中西部地区和农村地区的覆盖率依然较低。

其次，普惠金融的风险控制还需要加强。

在给予中低收入群体更多金融服务的同时，也需要保证风险可控，防止不良贷款的发生。

再次，普惠金融需加强技术支持。

当下，移动互联网技术的快速发展为普惠金融的发展提供了极大便利，但技术的安全性和可靠性也是需要重视的。

第1篇 大家好！今天，我很荣幸能在这里参加普惠金融研讨会，并就普惠金融的发展与实施发表一些自己的看法。在此，我代表我们团队，对各位的辛勤付出表示衷心的感谢。

一、普惠金融的背景与意义 近年来，随着我国经济的快速发展，金融业在我国经济中的地位日益重要。然而，由于金融资源分配不均、金融服务不完善等问题，许多中小企业、农村地区、低收入群体等弱势群体在融资过程中面临着诸多困难。为了解决这一问题，我国政府提出了普惠金融的概念，旨在通过创新金融服务模式，提高金融服务覆盖面，让更多的人享受到优质的金融服务。

普惠金融具有以下重要意义： 1. 促进金融资源配置优化。普惠金融可以引导金融资源向农村、中小企业、低收入群体等薄弱环节倾斜，提高金融资源配置效率。

2. 推动经济持续健康发展。普惠金融可以为中小企业、农村地区等提供资金支持，促进其发展壮大，从而推动我国经济持续健康发展。

3. 提高社会公平正义。普惠金融可以让更多的人享受到金融服务，缩小贫富差距，提高社会公平正义。

二、我国普惠金融发展现状 近年来，我国普惠金融发展取得了显著成果。以下是我国普惠金融发展现状的简要概述：

1. 政策支持力度加大。我国政府高度重视普惠金融发展，出台了一系列政策措施，如《关于促进普惠金融发展的指导意见》、《关于金融支持小微企业发展的若干意见》等。

2. 金融机构积极参与。各大商业银行、农村信用社、保险公司等金融机构纷纷加大普惠金融业务投入，创新金融产品和服务。

3. 普惠金融覆盖面逐步扩大。截至2020年底，我国小微企业贷款余额达44.3万亿元，同比增长11.9%；农村地区金融机构覆盖面达到95%以上。

4. 普惠金融产品和服务创新不断。金融机构推出了一系列针对小微企业、农村地区的金融产品，如农村普惠金融服务点、小微企业信用贷款等。 三、我国普惠金融发展中存在的问题 尽管我国普惠金融发展取得了一定成果，但仍存在以下问题： 1. 金融资源分配不均。金融资源主要集中在城市地区，农村地区、中小企业、低收入群体等弱势群体难以获得足够的金融支持。

我国普惠金融发展存在的问题和对策建议我国普惠金融是指为普通市民和小微企业提供低成本、便捷的金融服务，是促进经济社会可持续发展的重要组成部分。

我国普惠金融发展依然存在一些问题，需要采取对策来加以解决。

一、存在的问题1. 金融资源分配不均衡。

目前我国的金融资源主要集中在一线城市和发达地区，而中西部地区和农村地区的金融资源匮乏，导致普惠金融服务缺乏普及性和覆盖面。

2. 缺乏适用于小微企业的金融产品。

小微企业是我国经济的重要组成部分，但由于其规模较小、信用等级较低，往往难以获得传统金融机构的融资支持，导致发展受到限制。

3. 普惠金融服务成本高。

传统金融机构以及部分互联网金融机构的运营成本较高，导致他们提供的普惠金融服务还是以盈利为主要目的，难以为广大民众提供低成本的金融服务。

4. 风险管控不足。

普惠金融服务覆盖范围广泛，服务对象涉及面广，而部分金融机构对风险的管控不足，容易导致坏账率上升，影响金融稳定性。

二、对策建议1. 加强金融资源的下沉。

政府可以制定相关政策，引导金融机构向中西部地区和农村地区下沉，并对其提供相应的奖励和扶持政策，以促进普惠金融服务的普及和覆盖。

2. 推动金融科技创新。

大力发展金融科技，探索建立适用于小微企业和普通市民的金融产品和服务，借助互联网和大数据等技术手段，提升普惠金融服务的效率和便捷性。

3. 鼓励金融机构转型。

鼓励传统金融机构和互联网金融机构转型，转变经营理念，兼顾盈利和社会责任，通过降低运营成本和创新服务模式，为普惠金融服务提供更加低成本的支持。

4. 完善风险管控机制。

加强监管部门对普惠金融服务的监管力度，建立健全的风险管理体系，规范金融机构的经营行为，防范和化解潜在风险，保障金融系统稳定运行。

我国普惠金融发展虽然取得了一定的成绩，但依然面临诸多问题和挑战。

必须要政府、金融机构、社会各界及时采取有效的对策，不断完善和促进普惠金融服务，为全面建设小康社会和实现经济可持续发展提供坚实的金融支撑。

我国普惠金融发展存在的问题和对策建议我国普惠金融是指面向小微企业和普通市民的金融服务，目的是为了保障他们的金融权益，促进经济发展和社会稳定。

在我国普惠金融发展过程中仍然存在许多问题，如融资难、融资贵、金融服务不足等。

针对这些问题，我们需要采取一些对策建议来推动普惠金融的健康发展。

问题一：融资难融资难是指小微企业和普通市民在获取金融服务时面临的融资困难。

由于缺乏抵押品、信用记录不佳以及创业项目本身风险较高等原因，这些群体往往难以获得传统金融机构的融资支持。

对策建议：1.加大对小微企业和个体经营者的信用贷款支持力度。

鼓励金融机构对小微企业和个体经营者进行信用评估，并提供相应的信用贷款支持。

2.建立发展普惠金融的专门金融机构，通过专业化的服务和风险管理，弥补传统金融机构对小微企业和个体经营者的融资空白。

3.鼓励金融科技创新，通过大数据分析和人工智能技术，降低对小微客户的融资门槛和成本，提高融资的可获得性和可持续性。

问题二：融资贵融资贵是指小微企业和普通市民在获得融资时，面临着高利率、高手续费等问题，导致融资成本过高，影响了其生产经营和个人消费。

对策建议：1.引导金融机构降低对小微客户的融资成本。

通过政策引导和利率市场化改革，督促金融机构降低对小微客户的融资成本，提高融资的可负担性和可持续性。

2.支持金融科技创新，通过金融科技手段降低融资成本。

鼓励金融科技企业开展融资服务，通过技术创新和业务模式创新，降低融资成本，提高融资效率。

问题三：金融服务不足金融服务不足是指小微企业和普通市民在获得金融服务时，面临着服务内容单一、服务范围狭窄等问题，无法满足其多元化的金融需求。

对策建议：1.鼓励金融机构扩大普惠金融业务范围。

通过政策引导、激励机制等手段，鼓励金融机构开展多样化的普惠金融服务，包括信贷、支付结算、保险、投资理财等。

2.加强金融科技与普惠金融的融合发展。

鼓励金融科技企业开展普惠金融业务，为小微企业和普通市民提供更加便捷、多样化的金融服务。

关于商业银行如何发展普惠金融信贷业务的几点思考作者：王艳来源：《财会学习》 2018年第16期摘要：党的十九大报告指出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。

大力发展普惠金融业务，是党中央国务院的明确要求，也是商业银行应尽的社会责任与担当。

关键词：普惠；金融；发展一、引言普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业( 含个体工商户) 及企业主、农户等客户群体是其重点服务对象。

发展普惠金融是商业银行的社会责任和历史使命，也是小企业业务转型发展的需要。

普惠金融工作对社会发展和人民生活具有重大意义和深远影响。

党的十九大报告指出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，发展普惠金融，是商业银行落实十九大精神、服务实体经济的重要举措，是党和国家交给大型银行的政治任务；发展普惠金融，加大金融对实体经济的服务力度，更好地以金融资源撬动经济发展活力，是银行业坚持主业、回归本源的重要体现。

普惠金融业务特别是小微企业业务，融资周期短，资本占用少，单户收益高，在有效控制风险的前提下，是商业银行未来利润的重要增长点。

二、发展普惠金融业务的几点思考( 一) 解放思想、扫清障碍虽然各商业银行总行、省行党委高度重视普惠金融业务，对二级行及下属机构也提出了很高的要求，但从实际情况来看，在一定程度上还存在上热下冷的现象，尤其是基层网点，对普惠金融业务认识不到位的现象还普遍存在，领导班子未能真正领悟总行、省行要求大力发展普惠金融业务的意图，简单地认为普惠金融业务只是阶段性的政治任务，这种现象可能会在今后相当一段时间内存在。

因此，商业银行需要通过加强激励考核机制建设、加大宣传培训力度，通过资源配置、任务分配、规模管控等措施来引导大家转变观念，逐步解决各级行班子成员尤其是一把手的思想问题。

另外，需要加大激励，调动基层营销积极性。

加大对普惠金融业务的财务资源配置，对于普惠金融贷款及小企业授信客户新增，配置专项的财务资源，并确保买单能兑现到业务营销人员及业务经办人员，将基层工作人员的劳动成果转化成绩效工资，以此调动基层员工的营销积极性。

我国普惠金融发展存在的问题和对策建议
我国普惠金融发展存在的问题主要包括：金融服务的覆盖不足、普惠金融产品和服务的缺乏、利率过高、信息不对称等。

对此，我提出以下对策建议：
一、扩大金融服务的覆盖范围
1. 建立更多的金融机构，加大对农村和偏远地区的覆盖，提供更多优质金融服务。

2. 加强金融科技创新，通过互联网和移动支付等技术手段，拓宽金融服务的渠道，解决地域限制问题。

二、推动普惠金融产品和服务的开发
1. 鼓励金融机构开发适合中小微企业和农户的普惠金融产品，满足其融资需求。

2. 引导金融机构创新金融服务模式，提供教育金融、医疗金融等特色普惠金融产品。

三、合理调整普惠金融利率
1. 加强对金融机构的监管，降低普惠金融产品的利率水平，保证普惠金融的可持续发展。

2. 鼓励金融机构与政府合作，降低普惠金融项目的融资成本，减轻贫困人口的债务负担。

四、加强信息透明和保护消费者权益
1. 建立普惠金融信息共享平台，提高金融服务的透明度，降低信息不对称带来的风险。

2. 完善相关法律法规，加强普惠金融监管，对违规行为进行严厉打击，保护消费者的合法权益。

五、提升金融素质，普及金融知识
1. 加强金融教育，提高普通民众的金融素质，增强对金融风险的防范意识和理性投资意识。

2. 加大对农村地区金融知识普及的力度，提高农民对金融服务的认知和利用能力。

要推进我国普惠金融的发展，需要政府和金融机构共同努力，加大政策支持和资金投入，完善监管体制，提高金融服务的覆盖面和质量，以实现金融服务的普惠化和可持续发展。

我国普惠金融发展面临的问题及对策
我国普惠金融发展面临的问题主要包括以下几个方面：
1. 融资难、融资贵。

很多小微企业、农村居民等金融服务对象，由于缺乏抵押物、信用不良等各种原因，难以获得银行贷款等融资
服务，或者只能接受高利率的非法或非正规借贷。

2. 政策支持不充分。

在监管政策和资金支持方面，对普惠金融
发展的支持力度还不够充分，政策的精准化、细化还有待加强。

3. 金融基础设施不健全。

缺乏完善的信用评估机制、金融信息
服务平台等基础设施，很多金融服务对象难以获取到足够、准确的
金融信息，同时也难以获得更多的金融服务。

针对以上问题，可以采取以下对策：
1. 设立普惠金融专项基金，为小微企业等贫困人群提供融资支持，或实行政策性融资贴息。

2. 加大政策支持力度，进一步完善金融监管政策，做好针对小
微企业和贫困人群的金融服务政策。

3. 推动金融基础设施建设，鼓励发展内部评级机构、征信机构
等金融信息服务平台，完善信用评级体系、征信数据库等基础设施。

4. 联合金融科技企业，发展普惠金融业务，通过技术手段提升
金融服务效率、降低服务成本，为贫困人群提供更多、更好的金融
服务。

浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策我国普惠金融是指一种可以为社会中低收入群体以及小微企业提供金融服务的金融体系，以满足他们的金融需求，促进他们的经济和社会发展。

近年来，我国普惠金融得到了政府的高度重视，各种政策和措施也陆续出台，但是在实际发展过程中，仍然存在一些问题和挑战，本文将从以下几个方面进行浅析，并提出相应的对策。

一、普惠金融服务体系尚不完善我国普惠金融服务体系虽然在近年取得了一定的进展，但是整体上仍然不够完善。

首先是服务网络不够健全，特别是在农村地区，金融服务网络覆盖率低，金融服务机构的数量和质量也有待提高。

其次是产品和服务的创新不足，多数普惠金融产品依然停留在传统的取款、存款、贷款等基本服务上，对小微企业和低收入群体的真正需求尚未得到满足。

针对这些问题，我们可以提出一些对策。

要加大对农村地区的金融服务网络建设力度，鼓励金融机构增加对农村地区的投入。

鼓励金融机构加大对普惠金融产品和服务的创新力度，推动普惠金融向智能化、数字化方向发展，提高小微企业和低收入群体的金融服务体验。

二、普惠金融法律法规体系亟待完善我国的普惠金融法律法规体系相对滞后，缺乏针对普惠金融业务的专门监管法律法规，普惠金融业务发展缺乏规范性的指导，容易出现乱象和风险。

要解决这一问题，首先需要建立完善的监管体系，强化对普惠金融业务的监管力度，严格规范普惠金融业务的准入条件和经营行为，加强风险防范和处置。

要加快建立健全普惠金融机构的退出机制，对于那些违法违规或风险过高的机构要能够及时予以处罚或清退，保护消费者和市场的合法权益。

三、普惠金融市场竞争不充分我国的普惠金融市场竞争程度不高，一些地区甚至出现了垄断的局面，市场份额被少数几家大型金融机构垄断，导致市场内的产品和服务缺乏多样性和创新性，给消费者带来了局限。

为了解决这一问题，可以采取多种对策。

首先是鼓励金融科技企业的发展和进入，提高市场的竞争程度，促进产品和服务的多样化和创新化。

时代金融60时代金融资源型城市转型中普惠金融发展与思考——以甘肃省平川区为例摘要：普惠金融连续六年被写进政府工作报告，可见其重要性，大力发展普惠金融有利于促进金融业可持续均衡发展。

本文以资源型城市白银市平川区为例，介绍了平川区普惠金融发展现状及亮点，从政府、人民银行及金融机构、普惠金融受众三方面分析了普惠金融发展中瓶颈问题，并对三方面提出了进一步提升资源型城市转型中的普惠金融发展思路。

关键词：资源型城市　普惠金融● 吴烔光一、发展现状（一）金融基础服务设施进一步完善截至2020年3月末，平川区共设立商业银行7家、政策性银行1家、保险公司16家、小额贷款公司10家。

全区建成银行网点43个，平均每万人2.17个，全区金融机构共布放ATM 机110台，平均每万人5.56台，布放POS 机1500台，平均每万人75.76台。

全区已设立助农取款金融服务点116个， 优化了农村地区的金融服务能力。

辖区内61个行政村均设立了农村金融服务室。

（二）信用体系建设更上一层平川区商业银行积极推动“信用镇”“信用村”“信用户”建立，将信用村、信用户的创建优先向产业基础好、信誉环境佳、大众认识高的镇、村、户部署，做到梯次渐进，循序推动。

对信用镇、信用村严格落实增加信贷规模、执行利率优惠等激励措施，鼓励向信用村农户发放无抵押免担保的信用贷款。

截至2020年3月，个人信用档案建档率36.89%，企业信用档案建档率75.8%， 农户信用档案建档率71.26%，建档农户信贷获得率70.75%。

平川区农村信用合作联社，累计设立信用乡镇6个、信用村48个，为平川区内2.2万户农户累计额授信10.87亿元 ，发放农户小额贷款余额4357笔、金额2.21亿元，农户小额信用贷款余额达2.45亿元，通过信用村镇的创建和农户小额信用贷款的推广，真正做到了来之能贷、随时可还、还不生息、循环使用的良好局面。

邮储银行平川区支行积极推进“信用村”建设，目前已在平川区范围内评定信用村20个， 评定信用户1300余人，年发放贷款800笔以上。

商业银行发展普惠金融业务的几点思考与建议摘要：普惠金融是商业银行贯彻落实党中央、国务院战略部署的工作任务，也是实现商业银行业务转型的必然途径。

商业银行应该通过完善激励机制，优化绩效考核以及尽职免责机制，使用金融科技手段，提供完善的金融产品与服务，大力发展普惠金融业务。

关键词：激励机制；绩效考核；金融科技；风险防控1小微企业对国民经济的重要作用1.1 不可替代的重要作用关于小微企业的作用，我们常说“56789”，即小微企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上技术创新，80%以上城镇劳动就业，占企业总数90%以上。

1.2 小微企业与“六稳”关系尤其是在当前环境下，要做好“六稳”工作，落实“六保”任务。

“六稳”第一稳就是“稳就业”，“六保”第一保也是“保就业”，小微企业对就业贡献最大。

商业银行一定要大力支持小微企业，保住市场主体。

1.3 国家对于商业银行的最新要求5月22日，《2020年政府工作报告》明确指出，“六保”是今年“六稳”工作的着力点，要尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关，要强化对稳企业的金融支持，要求大型商业银行普惠型小微企业贷款的增速要高于40%。

2商业银行业务转型要发展普惠金融。

2.1 传统业务模式上世纪90年代中期，各家商业银行契合于短缺经济下大规模经济建设的时代背景，在向商业银行转轨的过程中寻找新定位、谋定新战略，在优势比较中选择了大项目和大客户来发展。

但是，近几年在互联网和高科技发展的推动之下，经济金融格局也不断改变，新的市场业态加速呈现，商业银行的传统优势正在被蚕食或者消失。

2.2业务转型发展未来20-30年来看，国民经济不可能长期高速发展，大项目会越来越少，这些被忽视的长尾客群也就是商业银行未来几年发展的重要客群，现在不抓住他们，商业银行未来就又失去了这片蓝海，错失战略机遇，将会一直在红海里进行肉搏战。

在这种背景下，商业银行就必须做小企业、小行业，不做，商业银行就没有未来。