国际贸易-银行保函共38页
国际贸易银行保函
在当今全球化的经济格局中，国际贸易扮演着至关重要的角色。而在国际贸易的复杂流程中，银行保函作为一种重要的金融工具，发挥着不可或缺的作用。
银行保函，简单来说，就是银行应申请人的要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证。它承诺在申请人未能履行其在基础合同中规定的义务时，由银行向受益人支付一定金额的款项。这为国际贸易中的各方提供了重要的保障，降低了交易风险。
在国际贸易中，买卖双方往往身处不同的国家和地区，彼此之间缺乏足够的了解和信任。在这种情况下，银行保函就成为了建立信任的桥梁。例如，当买方需要提前支付货款给卖方时，为了确保卖方能够按照合同约定按时发货并保证货物的质量，买方可以要求卖方提供一份银行保函。如果卖方未能履行合同义务，买方可以凭借银行保函向银行索赔。
银行保函的种类繁多，常见的有投标保函、履约保函、预付款保函等。投标保函通常在招标过程中使用，保证投标人在中标后能够按照要求签订合同并履行相关义务。履约保函则是确保合同的履行，保证卖方能够按时交付货物或提供服务，买方能够按时支付款项。预付款保函则是在买方提前支付部分货款给卖方时使用，保障买方的资金安全。
不同类型的银行保函在国际贸易中的作用和适用场景各有不同。投标保函为招标方提供了保障，防止投标方在中标后随意放弃或违反合同约定。履约保函有助于确保合同的顺利执行，减少因一方违约而给另一方带来的损失。预付款保函则在一定程度上平衡了买卖双方在资金支付方面的风险。
银行保函的开立通常需要经过一系列的流程。首先，申请人需要向银行提出申请，并提供相关的合同文件、财务报表等资料。银行会对申请人的信用状况、财务实力以及交易的真实性和合法性进行审查。审查通过后，银行会根据申请人的要求和合同约定的条款开立保函，并将其发送给受益人。
在银行保函的运作过程中，涉及到多个当事人，包括申请人、受益人、担保银行和通知银行等。申请人是要求银行开立保函的一方，通常是国际贸易中的买方或卖方。受益人是有权依据保函要求银行支付款项的一方。担保银行是承担保函项下付款责任的银行。通知银行则负责将保函传递给受益人，并对保函的真实性进行核实。
银行保函培训课件
银行保函培训课件：提升金融专业素养与技能
近年来，随着金融行业的快速发展，银行保函作为一种重要的金融工具，被广泛应用于国内外贸易、投资、建筑工程等领域。然而，由于银行保函的复杂性和专业性，许多金融从业者在处理相关业务时面临着一定的困惑和挑战。因此，银行保函培训课件的编制和推广变得尤为重要。
银行保函培训课件旨在提升金融专业素养与技能，帮助从业人员更好地理解和应用银行保函。首先，课件将介绍银行保函的基本概念和原理，包括保函的定义、种类、结构和功能等。通过深入浅出的讲解，使学员对银行保函有一个全面而清晰的认识。
其次，课件将重点讲解银行保函的操作流程和相关法律法规。从申请、开立、履约到解除，每个环节都将被详细解析。同时，结合国内外实际案例，课件将剖析银行保函操作中可能出现的问题和解决方法，使学员能够在实际工作中灵活运用所学知识。
除了理论知识的传授，银行保函培训课件还将注重实践操作的演练。通过模拟真实场景，学员将亲自参与银行保函的操作流程，从填写申请表格、审核资料到制作保函样本，全面掌握相关技能。此外，课件还将提供一些实用工具和模板，方便学员在实际工作中使用。
银行保函培训课件的编制需要充分考虑学员的背景和需求。不同岗位的从业人员可能对银行保函的关注点和应用场景有所不同。因此，课件将根据学员的不同情况进行分类，为不同岗位的从业人员提供量身定制的培训内容。同时，课件还将不断更新和完善，跟进行业的最新发展和变化。 总之，银行保函培训课件的编制和推广对于提升金融从业人员的专业素养和技能至关重要。通过系统的学习和实践操作，学员将能够更加熟练地处理银行保函相关业务，提高工作效率和准确性。这不仅有助于金融机构提升服务质量和竞争力，也为金融行业的可持续发展做出了积极贡献。
解答题
名词解释
国际结算（international settlement）：是指在政治，经济，文化，外交等方面的交往或联系的过程中，进行的国与国之间的货币收付行为或资金转移行为，从而使国际间的债权债务得以清偿。
托收（collection）：是指银行根据委托人的指示处理金融单据或商业单据。
信用证：是银行做出的有条件的付款承诺，是开征银行根据申请人（进口商）的要求和指示，在受益人按规定时间提交于信用证条款相符的单据后，向其支付一定金额的款项的书面承诺文件。
保函（letter of guarantee）:又称保证书。是一种保证付款或履约的不可撤销的书面担保，保函发行人有最终向受益人付款的责任或承担不履约后果的义务。
环球银行间金融协会（SWIFT）:是一个国际银行同业间非营利性组织，负责建立环球金融信息发送网络，用来在银行和其他金融机构传输报文。
票据（negotiable instrument）:是指由出票人签发的，具有一定格式，约定债务人按期无条件支付一定金额，并经过背书可转让的书面支付凭证。
汇票：是由一人开致另一人的书面的无条件命令，由发出命令的人签名，要求接受命令的人在要求付款时立即，活在固定时间，或在可以确定的将来时间，把一定金额的货币支付给一个特定的人，或其指定人，或来人。
本票（promissory note）是一项书面的无条件的支付承诺，由一方制成，并交给另一方，经制票方签名承诺即期货定期或在可以确定的将来时间，支付一定数目的金钱给一个特定的人，或其指定人，或来人。
出票（issue）：出汇票包括两个动作：一个是写成汇票并在汇票上签字，另一个是将汇票交给收款人，这样就创设了汇票的债权。
承兑（acceptance）:是指远期汇票的付款人，以其签名表示同意按照出票人命的令而付款票据行为。
代收行（collecting bank）:是接收支票并将其纳入顾客的账户的银行。
票汇（demand draft d/d）;汇出行应汇款人的申请，开出一张以汇入行为付款人的银行即期汇票，要求汇入行凭票向受益人（汇票的收款人）支付一定金额的货币。
(Bank guarantee) 银行保函概述
国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。
保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤销的文件。银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭以向 银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。
其主要内容根据国际商会第458号出版物《UGD458》规定：(1)有关当事人(名称与地址)。(2)开立保函的依据。(3)担保金额和金额递减条款。(4)要求付款的条件。
国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提示书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的唯一依据是单据，而不能是某一事实。担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。
以上规定表明，担保人所承担的责任是第一性的、直接的付款责任。
把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。另外，如果委托人没有违约，保函的担保人就不必为承担赔偿责任而付款。而信用证的开证行则必须先行付款。
