浅谈住房公积金制度存在的问题与发展策略
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如 管 发展较快 ， 小城市、 中 欠发 达 地 区 发 展 较 慢 ，公 较 大 差 距 ，大 大 落 后 于 当今 金 融 业 快 速发 展 的 报 。 同 时 ， 果 公 积 金 出现 问 题 ， 委会 成员 要
新形势和新挑战 。各地 区住房公积金 管理 中心 不 同程度地存在人员年龄 、 学历 、 职称 比例不合 理 的问题 ，有些 员工 的政治 素质和业 务素质不 高， 影响工作效率 。住房公积金管理 巾心的干部 职工要 转变观念 ， 调整思 路 ， 强化 金融 意识 ， 主 动学 习新知识 ， 不断 充实 自己， 加强对 经济发展 态势的观察和分析 ， 拓宽思 维， 为住 房公积金 的 发展建言献策 。 对于公 积金管理 工作方 面存 在 的问题 ， 很 多公积金 管理工作者和金融业人士从不同角度 作 了不 同程度 的分析并提出了很多针对性的建 议和措施 ， 在这里不一一列举 。各地区也在工作 实践 巾不 断总结 经验 ， 采取有力措施 ， 存在 解决 的问题 ，促进 公积金事业的健康快速发展 。例 面 ，全国住房公积金运用率（ 个人贷款余额与购 如．郑 州市将 对应缴住房公积金但未给职工缴 积金归集方 面， 海、 上 北京 市和江 苏省的归集总 额超过 ５ ０亿元 ， ０ 广东 、 江省超 过 ４０亿 元 ， 浙 ０ 五省市合计数 占全 国归集总额 的 ４ ％。陕西 、 ４ 青 海两省年增长率低于 ９ 上海 、 ％ 北京市和江苏 、 浙江 、 广东 、 山东 、 宁省 的归集余 额超 过 ２ ０ 辽 ０ 亿元，七省市合计数 占全国归集余额的 ５ ． １％ ７ 公积金提取方 面， 上海 、 北京市和 山东、 汀苏 、 浙 江 、ｆ 、辽宁五省的累计 提取 额超过 １Ｏ亿 东 Ｏ 元。其中 ， 上海 占住房公积余提取总额 的 ５ ％。 ０ 公积金贷 款方面 ， 至 ２０ 截 ０ ４年 ６月 ， 国 累 计 全 向 ３ ６５ ７． ４万职工发放了个人贷款 。其 中，上海 ７． ４８万人 ， 江苏 、 浙江 、 天津 、 京超过 ２ 北 Ｏ万人 上海 、 北京 、 天津市和浙江省的个人贷款余 额 占归集余 额 比例均 超过 ７％。资金 运 用方 ０
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财经与管理
浅谈住房公积金制度存在 的问题与发展策略
高 秀 梅
（ 大连 市 住房 公 积 金 管 理 中心甘 井 子 办 事处 ， 宁 大连 １６ ３ ） 辽 １０ １
摘 要： 住房公积金制度是我国社会保障体 系的重要 组成部分。公积金在加 快城镇住房制度 改革 、 完善住房供 应体 系、 改善中低收入家庭居 住条件等方面发挥 着重要 作用。 国住房公积金事业在短短 １ 我 ０多年期 间得到 了迅速 的发展， 但存在 着发展不平衡 、 管理不规 范等问题。 住房 公 积金 应进 一 步规 范管 理 ， 着制 度 化 、 制 化 、 众化 、 券 化 的 方 向发 展 。 朝 法 大 证
收人家庭 的支持力 度 ， 括按月按年支取支付 包
房屋租金 等。降低公积金贷款利率 ， 或实行差别
买国债余额之和占归集余额 的比例）为 ５． 纳的单 位采取严厉制裁措施 ，除申请法院强制 ４ ％。 ５ 其中 ， 上海 、 北京 、 天津 、 江、 浙 江苏 、 福建等六省 执行外 ，还将 在媒体 上公开曝光 ；南京市下发 市超过 ６ ％， ０ 河南 、 甘肃 、 河北 、 贵州的资会运用 《 市政府 关于全 面落实农村教 职工住房公 积金 率不足 ３ ％， ０ 海南、 西藏甚至不到 １％。 ２ 制度 的通知》明确规定为农 村教职工建立公积 ， １２ 公积 金 归集 额 不 足 ． 会 账户 ，要求未完全实施住 房公积金制度的各 月起为农村教职工建立住房 分析其原 因主要有 以下儿方面： ～ ， 积 区县必须从今年 １ 第 公
关 键 词 ： 房 公 积金 ； 度 ； 住 制 问题 ； 展 发
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
１住房公 积金管理工作 中存在的问题
风险 、 贷款条件风险 、 流动风险 、 运作风险 、 可 积金管理 中心要严格执行《 小 条例》 科学、 ， 规范管
虽 然 我 国住 房 公 积金 制 度 实 行 顺 利 ， 发展 抗力风 险、 法律 风险等八种 ， 分析 的比较 全面 、 理 ， 一些业务委 托相关银行办理 ， 充分利 用委托
银行 的各 种资源 ，减少住房公积金管理机构费 迅速 、 成绩 显著 ， 但在具体管理工作 中仍然 存在 准确 ， 因此本文 中不再作详细的分析 。 不少 问题。除了由于地 区差异存在 的具 有局部 １ ． ４管理手段落后 ， 员工素质亟待提高 用 成本。住房公积金管理 中心将主要 精力放在 绝 大多数住房公积金管理 中心在公积金管 管理上 ， 进行规范 、 科学管理。要加强监管 ， 强化 性 的个 别问题 外，在住房公积金管 理工作 中普 遍存 在 的问 题有 ： 理 工 作 中虽 然 实 现微 机 化 管 理 ，但 有 的管 理 软 公 积金管理委员会 的实际权力和责任 ，管委会 １１公 积金 发 展 不 平衡 ． 件老化 、 功能不全 ， 特别是欠发达地 区中小城镇 工 作要接受 社会监督 ，资金流向要经过管委会 公 积 金 各 项 业 务 在 大 城 市 、沿 海 发 达 地 区 住房公积金业务管理不管是硬件还是软件均有 同意 ，财务 情况要及时 向管委会和财政部 门汇
… …
承担连带责任。要加强信 息系统建设， 实行全 国 联 网， 由主管部门和人 民银行实行动态监管。 ２ ． ３强化法制化建设 。 住房公积金各项业务 坚 持按法律 、 按规 定办 ， 杜绝 随意性 ， 业务工作 每个环节 要加强监督 ， 严格审核 ， 善于利用相关 法律 ， 法律武器来保障各项工作的顺 利进行 用 和健 康发展 ，严厉打击那些故意或恶意抢占公 积金 、 损害公积金缴纳者利益 的不法分子 ， 从而 维 护公积金缴纳者 的合法权益 ，保证住房公 积 金 制度的健康 、 快速发展。 ２ ． 现大众化 。要扩大公积金使用方向 ， ４实 除用于房屋购买 、 建 和维修外 ， 自 还应加大对低
新形势和新挑战 。各地 区住房公积金 管理 中心 不 同程度地存在人员年龄 、 学历 、 职称 比例不合 理 的问题 ，有些 员工 的政治 素质和业 务素质不 高， 影响工作效率 。住房公积金管理 巾心的干部 职工要 转变观念 ， 调整思 路 ， 强化 金融 意识 ， 主 动学 习新知识 ， 不断 充实 自己， 加强对 经济发展 态势的观察和分析 ， 拓宽思 维， 为住 房公积金 的 发展建言献策 。 对于公 积金管理 工作方 面存 在 的问题 ， 很 多公积金 管理工作者和金融业人士从不同角度 作 了不 同程度 的分析并提出了很多针对性的建 议和措施 ， 在这里不一一列举 。各地区也在工作 实践 巾不 断总结 经验 ， 采取有力措施 ， 存在 解决 的问题 ，促进 公积金事业的健康快速发展 。例 面 ，全国住房公积金运用率（ 个人贷款余额与购 如．郑 州市将 对应缴住房公积金但未给职工缴 积金归集方 面， 海、 上 北京 市和江 苏省的归集总 额超过 ５ ０亿元 ， ０ 广东 、 江省超 过 ４０亿 元 ， 浙 ０ 五省市合计数 占全 国归集总额 的 ４ ％。陕西 、 ４ 青 海两省年增长率低于 ９ 上海 、 ％ 北京市和江苏 、 浙江 、 广东 、 山东 、 宁省 的归集余 额超 过 ２ ０ 辽 ０ 亿元，七省市合计数 占全国归集余额的 ５ ． １％ ７ 公积金提取方 面， 上海 、 北京市和 山东、 汀苏 、 浙 江 、ｆ 、辽宁五省的累计 提取 额超过 １Ｏ亿 东 Ｏ 元。其中 ， 上海 占住房公积余提取总额 的 ５ ％。 ０ 公积金贷 款方面 ， 至 ２０ 截 ０ ４年 ６月 ， 国 累 计 全 向 ３ ６５ ７． ４万职工发放了个人贷款 。其 中，上海 ７． ４８万人 ， 江苏 、 浙江 、 天津 、 京超过 ２ 北 Ｏ万人 上海 、 北京 、 天津市和浙江省的个人贷款余 额 占归集余 额 比例均 超过 ７％。资金 运 用方 ０
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浅谈住房公积金制度存在 的问题与发展策略
高 秀 梅
（ 大连 市 住房 公 积 金 管 理 中心甘 井 子 办 事处 ， 宁 大连 １６ ３ ） 辽 １０ １
摘 要： 住房公积金制度是我国社会保障体 系的重要 组成部分。公积金在加 快城镇住房制度 改革 、 完善住房供 应体 系、 改善中低收入家庭居 住条件等方面发挥 着重要 作用。 国住房公积金事业在短短 １ 我 ０多年期 间得到 了迅速 的发展， 但存在 着发展不平衡 、 管理不规 范等问题。 住房 公 积金 应进 一 步规 范管 理 ， 着制 度 化 、 制 化 、 众化 、 券 化 的 方 向发 展 。 朝 法 大 证
收人家庭 的支持力 度 ， 括按月按年支取支付 包
房屋租金 等。降低公积金贷款利率 ， 或实行差别
买国债余额之和占归集余额 的比例）为 ５． 纳的单 位采取严厉制裁措施 ，除申请法院强制 ４ ％。 ５ 其中 ， 上海 、 北京 、 天津 、 江、 浙 江苏 、 福建等六省 执行外 ，还将 在媒体 上公开曝光 ；南京市下发 市超过 ６ ％， ０ 河南 、 甘肃 、 河北 、 贵州的资会运用 《 市政府 关于全 面落实农村教 职工住房公 积金 率不足 ３ ％， ０ 海南、 西藏甚至不到 １％。 ２ 制度 的通知》明确规定为农 村教职工建立公积 ， １２ 公积 金 归集 额 不 足 ． 会 账户 ，要求未完全实施住 房公积金制度的各 月起为农村教职工建立住房 分析其原 因主要有 以下儿方面： ～ ， 积 区县必须从今年 １ 第 公
关 键 词 ： 房 公 积金 ； 度 ； 住 制 问题 ； 展 发
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１住房公 积金管理工作 中存在的问题
风险 、 贷款条件风险 、 流动风险 、 运作风险 、 可 积金管理 中心要严格执行《 小 条例》 科学、 ， 规范管
虽 然 我 国住 房 公 积金 制 度 实 行 顺 利 ， 发展 抗力风 险、 法律 风险等八种 ， 分析 的比较 全面 、 理 ， 一些业务委 托相关银行办理 ， 充分利 用委托
银行 的各 种资源 ，减少住房公积金管理机构费 迅速 、 成绩 显著 ， 但在具体管理工作 中仍然 存在 准确 ， 因此本文 中不再作详细的分析 。 不少 问题。除了由于地 区差异存在 的具 有局部 １ ． ４管理手段落后 ， 员工素质亟待提高 用 成本。住房公积金管理 中心将主要 精力放在 绝 大多数住房公积金管理 中心在公积金管 管理上 ， 进行规范 、 科学管理。要加强监管 ， 强化 性 的个 别问题 外，在住房公积金管 理工作 中普 遍存 在 的问 题有 ： 理 工 作 中虽 然 实 现微 机 化 管 理 ，但 有 的管 理 软 公 积金管理委员会 的实际权力和责任 ，管委会 １１公 积金 发 展 不 平衡 ． 件老化 、 功能不全 ， 特别是欠发达地 区中小城镇 工 作要接受 社会监督 ，资金流向要经过管委会 公 积 金 各 项 业 务 在 大 城 市 、沿 海 发 达 地 区 住房公积金业务管理不管是硬件还是软件均有 同意 ，财务 情况要及时 向管委会和财政部 门汇
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承担连带责任。要加强信 息系统建设， 实行全 国 联 网， 由主管部门和人 民银行实行动态监管。 ２ ． ３强化法制化建设 。 住房公积金各项业务 坚 持按法律 、 按规 定办 ， 杜绝 随意性 ， 业务工作 每个环节 要加强监督 ， 严格审核 ， 善于利用相关 法律 ， 法律武器来保障各项工作的顺 利进行 用 和健 康发展 ，严厉打击那些故意或恶意抢占公 积金 、 损害公积金缴纳者利益 的不法分子 ， 从而 维 护公积金缴纳者 的合法权益 ，保证住房公 积 金 制度的健康 、 快速发展。 ２ ． 现大众化 。要扩大公积金使用方向 ， ４实 除用于房屋购买 、 建 和维修外 ， 自 还应加大对低
