通关话术

1、什么是P2P？ 所谓P2P理财，也就是点对点、个人对个人的小额信贷理财模式。P2P理财模式起源于欧美，2005年，随着LendingClub、Prosper、Zopa、Kiva等国外代表性企业的崛起，P2P理财的风暴开始席卷全球。 恒昌的P2P理财模式为客户提供了一个安全、便捷、高效的小额信贷服务平台，平台上有两端客户：借款人和出借人。有资金需求的借款人向恒昌平台提交申请，恒昌会对提交申请的借款人进行信用审核，筛选出那些有还款意愿，还款能力的优质借款人推荐给平台另一端的出借人客户；出借人如果同意出借，通过第三方支付平台直接将资金支付给借款人，借款人按月向出借人等额本息还款，其中利息就是出借人的收益。

2、恒昌P2P理财如何控制风险，确保客户资金安全？

1、科学严格的信用审核。向您推荐的每一位借款人，恒昌都会从还款意愿、还款能力、信用历史、借款用途等多个方面进行严格审核，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评估确定的优质客户，目前公司的审核通过率只有30%左右。 2、“分散出借，双向打散”的模式具有天然的低风险性。出借人的资金被分散借给多个优质借款人，同时借款人的资金也分散来自不同的出借人，分散风险，不把鸡蛋放在同一个篮子里。 3、“小额借款，分期偿还”借款人还款压力小。恒昌公司的借款人客户平均借款额度在4万左右，借款期限为12个月或24个月，借款人从借款的第二个月起，按月等额本息还款，还款压力小，违约成本高。为几万块钱违约不还，背弃信用，被上门追讨，或者被起诉，对借款人来说很不划算。 4、还款风险金账户为出借资金提供双保险。为进一步保障投资人的资金安全，恒昌专门设立了一个还款风险金账户，即使出现最坏的情况，有个别借款人还不了款，恒昌也会用还款风险金补偿投资人本金和收益，恒昌负责追讨债务。公司根据借款人整体违约状况设定还款风险金提取比例，并及时根据实际情况调整，确保可以覆盖不良还款，目前公司的不良还款率在1%左右，而还款风险金的提取比例为出借金额的2%，可以正常覆盖全部不良还款。实际上，公司自成立至今3年以来，没有任何一位客户的本金和收益遭受过损失。

3、你们是民间借贷吗？

我们属于民间借贷的范畴，但是我们与传统的民间借贷有本质的区别。 1、我们不吸储，不放贷。我们只是一个平台，我们先有借款人后有出借人。传统的民间借贷大多涉嫌非法集资，他们先把钱募集起来，然后再去找项目投资，他们只需按照约定支付出借人利息即可。而恒昌不接触现金，出借人的资金直接点对点出借给借款人，而且借给谁您说了算，恒昌平台只是向您推荐优质的借款人，并分散出借，将您的风险分散。 2、我们有严格的信用审核。向您推荐的借款人都是通过我们专业的信用审核团队审核通过的，具有良好的信用记录和还款能力，所以我们恒昌的不良还款率一直控制在1%以内，远低于民间借贷公司。 3、民间借贷分为有抵押的和无抵押的，有抵押的贷款年利率在40%—70%之间。无抵押的月息10%—16%，年化利率可达120%--180%,，请问您一下，这么高的利息做什么实体经营净利润能够达到呢？一旦达不到，借款人如何来偿还如此高额的利息呢？这样的风险，您是否考虑过呢？ 4、民间借贷一旦出现风险，有抵押的以抵押物追偿，通过法律手段或者非法手段，耗时耗力而且依然无法保证全部追回本息，还有可能会出现资不抵债、三角债等等情况。无抵押的则是拆东墙补西墙，一旦资金链发生断裂，那就跟温州老板一样只能跑路了。

4、我没做过理财，没兴趣，不需要，没钱，没打算。

理财规划与财富管理是伴随每个人一生的需求，您一定想让孩子接受更好的教育，家人过得更舒心惬意，晚年享受美好闲适的生活，通过财富的保值增值就能够实现您全部的目标。目前物价疯涨，银行存款负利率，股市低迷，银行理财、证券基金收益跑不赢CPI，您就需要有专业人士，根据需求，帮助您合理安排收支，打理资产，获得稳健的收益。我们恒昌财富是国内知名的第三方理财机构，根据客户的家庭结构、财务状况、风险承受能力，为客户量身打造最适合客户的理财规划和资产配置方案。

5、12%收益低了，我做实体。

先生您是个体工商还是中小企业主？在中国这类人群往往忽视了自己的财富需求。一方面您是家庭支柱，另一方面，您的公司财产却没有做到与家庭财产的有效分割。您打拼了这么多年，经历过风风雨雨，也一定知道商场多坎坷，但人一生的目标是多元化的，其中子女教育和家庭的养老是必不可缺的刚性需求，建议您拿出部分财产，为孩子、为家庭、为自己做一份平稳又高收益的投资，同时通过经营扩大财富的增长。 另一方面，您经营实业，肯定也对很多好的项目非常感兴趣，但介于资金及渠道原因，未必能够参与。但我们目前所投资的产品标的，涵盖了资本、实业、货币三大市场。很多都是非常有实力的大型企业所发掘及开发的项目，同时通过汇集资金，确保了项目的正常运作及收益实现，您相当于是参与了大企业大项目的运营，和您偏好实体投资的初衷是完全相同的。

6、什么是信托？

1、（信托行业）信托行业和银行、保险、证券并称为中国四大金融支柱产业。信托业受法律监管，统称为“一法三规”，宏观层面是《中华人民共和国信托法》，中观层面是《信托公司管理办法》和《信托公司净资本管理办法》，微观产品层面是《集合资金信托计划管理办法》。截止2013年6月末，我国信托行业受托管理的资产已达9.45万亿元，是仅次于银行业的金融第二大支柱行业。由于制度优势、结构灵活、风险控制严格等优点，信托理财这种“风险可控、收益稳健”的方式，越来越受到中国精英阶层的亲睐。 2、（信托公司）和银行一样，信托公司也受国务院中国银行业监督管理委员会监管，也就是平常咱们经常听到的“银监会”的严格监管。我国目前有68家信托公司，股东、实际控制人实力都很雄厚，以央企、地方政府或金融机构三大类股东为代表。比如中信信托、昆仑信托、大业信托的股东分别是中信集团、中石油、东方资产管理公司，都属于央企或国企，北京国际信托的实际控制人是北京市政府，方正东亚信托的股东之一是东亚银行。信托公司是市场敏锐度最高、最具创新能力的一类金融机构，是高端客户首选的金融产品供应商之一。 3、（信托产品）信托产品是一种合法的、由信托公司研发的、由像我们恒昌财富这样的专业机构为客户配置的金融产品，非常安全。按交易模式，主要分为股权类、债权类和权益类；按资金运用领域，主要分为基础设施建设类、房地产比如商业地产和保障房、企业流动资金贷款等。信托产品最大的特点就是“风险可控、收益稳健”，一般采用抵押担保、质押担保、连带责任保证担保、优先次级结构化设计和股权控制这五种严格的风险控制手段，使投资风险降为最低；除了“阳光私募”，也就是“证券投资信托计划”以外，绝大部分信托产品的收益特点都是固定收益，目前年化收益率的市场平均水平在9%左右。 恒昌财富的定位是“中国第三方理财机构的领先者”，持续为像您这样的高端客户甄选稳健收益的金融产品。下面为您具体介绍一款正在销售的优质信托产品……

7、你们的产品周期有多长？不同周期的产品有什么区别？

根据产品的不同，可以分为非固定期限类和固定期限类产品：非固定期限类出借方式以一年为封闭期，一年以后可以进行债权转让。固定期限类出借方式分别为3、6、12个月，预计年化收益分别为8%，10%，11%，不同周期的产品在期限和收益上都是不同的。

8、我的钱是否可以随时赎回？资金回收的流程是怎样的？

这个是不行的，根据您签署的协议约定，只有满足协议约定的相关期限要求后，才可以进行相关债权转让手续的办理工作。 如果您选择签署的是固定期限类协议，当到期后，不需要您签署任何的文件，三个工作日后本金和收益会一起返还至您在《出借咨询与服务协议》中指定的账户内。 如果您选择签署的是非固定期限类协议，当满足协议所约定的1年封闭期后，您可以在任意时间提出赎回要求，我们的客户经理会为您办理相关手续，此赎回期时间一般为20-30天左右，取决于平台交易和债权转让的速度，当所有债权转让工作完成后资金将在3个工作日内返还至您指定的账户内。如果您因其他一些因素需要加快赎回速度，封闭期之后可以办理紧急赎回申请，但此类业务将导致附加费用的发生，1个月内到账收取2%手续费，2个月内到账收取1%手续费。

9、债权转让模式的转让人都是秦洪涛，我们的钱是不是汇到秦洪涛

账户了？ 债权转让模式中，先有借款人提出借款需求，然后我们会对其做信用审核，我们只为合格的借款人（即通过信用审核的借款人客户）去寻找相应的出借人，在这个过程当中，秦洪涛或其他第一出借人以个人名义根据借款人的时效性需求将自有资金出借给借款人，其他出借人可以通过受让秦洪涛或其他第一出借人的债权的方式进行资金的出借，在完成债权转让手续后，出借人即与借款人建立借贷法律关系，出借人的出借资金作为债权受让对价支付给秦洪涛或其他第一出借人。

10、如果秦洪涛出现什么问题，是否会对我们的钱有影响？

我们的流程是，第一出借人先把钱借给借款人，然后再把债权转让出去，在这个过程中，您所选择的是已经生成的债权，即钱已经借出去了。在完成这个交易的过程后，您将会替代第一出借人成为借款人的法定债权人。因此，秦洪涛或其他第一出借人并不会在后续对您有任何影响。

11、你们借款的利息远高于我们的收益，是不是中间赚取了差价？

不是。我们平台的借款人利息与出借人的利息是相对应的，恒昌仅作为第三方提供见证和信用管理服务，不属于借贷任何一方，也就是恒昌平台不收取资金，也不贷出资金，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的。我们只收取相应管理服务费用。上述行为都是在法律法规允许范围内进行操作的，没有任何违法违规操作。

12、我们的钱是不是汇到恒昌的账户上？你们会不会用我们的钱吃

利息？ 债权转让模式下，您的资金是以委托划扣的形式由取得支付业务许可证的第三方支付机构进行中转，资金作为受让债权的对价会流向债权转让人手中，以完成债权的转让及受让，但是资金并不是汇到恒昌的银行账户。恒昌平台是为借贷双方提供信用审核与风险评估服务的居间平台，通过提供专业的服务收取咨询服务费用。恒昌平台不接受客户的资金，通过恒昌服务平台促成的出借人与借款人之间的借贷交易中所产生的利息是全部属于出借人所有，我们不会收取任何利息。

13、我要怎样才能确认你们所说信息的真实性？

对于公司的情况您可以登陆我们的官方网站www.credithc.com或者拨打全国客服电话400-018-5566查询了解。 除此之外，很多国内外主流的媒体都报道过恒昌和我们的P2P产品运作模式。您可以在我公司网站上进行了解。

14、合同上涉及到好几家公司，这些公司都是做什么的？

我们的出借咨询与服务协议是一式三份的，甲方是出借人；乙方是恒昌汇财投资管理有限公司，是寻找出借人，并为其提供财富管理服务；丙方是恒昌利通投资管理（北京）有限公司，是P2P的平台，主要提供借款人与出借人的撮合服务和后期账单寄送等服务。其中甲乙丙三方的权利和义务在出借咨询与服务协议中都有明确说明。