第一章+保险概述

展现代保险服务业的若干意见》
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五、保险业乱象
案例——
原因——根在体制
改革
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六、保险本身的好处
法律法规规定： ●《中华人民共和国税法》第四条第五款规定：保险赔款收益 免纳个人所得税。 ●《公司法》规定，人寿保单不纳入破产债权。 ●《合同法》第73条规定，受益保险金不用于抵债，免交税务。 ●《保险法》第23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险 人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利。 ●《保险法》第24条规定，保单是不被查封罚没的财产。 ● 保险法》第89条规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除 因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
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四、中国保险业简史
Ø1805年：中国第一家保险公司— —英商的“谏当保安行” （Canton Insurance Society，又 称广东保险会社）成立
Ø1865年：中国第一家华商保险公 司——“义和公司保险行”成立 Ø1949年：新中国第一家保险公 司——中国人民保险公司（PICC） 成立
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• 《芝加哥大火记》，1937年电 影，以伤亡惨重的1871年芝加哥 大火为背景的故事。两项奥斯卡 奖得主。
• 芝加哥大火纪念碑（Chicago Fire Memorial）
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3、人寿保险
Ø 早期互助形式：支付丧葬费用、遗属救济费用。 15 、16世纪海上运输中的奴隶人身保 险、船长船员保险、乘客人身保险等； 1693年英国著名的数学家和天文学家 埃德蒙 • 哈雷根据德国布雷斯劳市 1687 -1691年间的市民按年龄分类的 死亡统计资料，用数学方法编制了世 界上第一 张生命表，为现代人寿保险 制度的形成 奠定了科学的数理基础。
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六、保险本身的好处
●一、弥补意外伤害损失 ●二、降低医疗压力 ● 三、养老保障 规避遗产税
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1、中国
Ø公元前2500年，我国的《礼记 • 礼运》中有 这样一段话：“大道之行也，天下为公；选贤 与能，讲信修睦，故人不独亲其亲，不独子其 子；使老有所终，壮有所用，幼有所长；矜 （同鳏）、寡、孤、独、废、疾者皆有所养。” Ø这一记载足以证明我国古代早有谋求经济生 活之安定的强烈愿望，实为最古老的社会保险 思想。
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（二）近代保险的起源与发展
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1、海上保险
Ø近代保险制度的发展是从海上保险开始的 Ø共同海损是海上保险的萌芽 Ø冒险借贷（船舶货物抵押借款）是海上保险的雏形 Ø约定： 若发生损失，借款不用还； 若未发生损失，则要还高额利息加本金。
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1、海上保险
Ø Ø Ø
放款人 借款人
保险人 被保险人 保险标的 保险费
英国
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美国
Ø 1752年由本杰明 • 富兰克林在费城创办了第一 家火灾保险社。
Ø 1871年10月芝加哥发生一场大火。 Ø 据相关统计，这场大火烧毁了17,450间房屋，烧死250— 300人，90,000人无家可归，财产损失高达1.96亿美元。其 中，被保损失为1亿美元。 Ø 美国的消防周是为了纪念芝加哥大火而创立。这场大火从 1871年10月8日开始燃烧，但10月9日是破坏最严重的一 日。为提醒人们时刻牢记这场大火带来的教训，1920年美 国总统威尔逊宣布每年的10月9日为美国的全国消防日， 1922年更改为每年10月9日所在的一周为全国消防周。
生这一条件。
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二、保险的基本分类
life and health insurance
property and liability insurance
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二、保险的基本分类
personal insurance
commercial insurance
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二、保险的基本分类
voluntary insurance
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2、 保险与救济
Ø都是补偿灾害事故损失的经济制度，但 是： （ ）保险是一种合同行为，救济不是合同行 1 为； （ ）保险是以投保人缴费为前提，是对价交 2 易；救济是单方行为，不以对价为基础。
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3、 保险与储蓄
Ø都体现了一种“有备无患”的思想，但 是： （ ）储蓄是一种自助行为，保险是一种自助 1 与他助相结合的行为； （ ）储蓄的本利给付通常是确定的，保险的 2 保险金给付是不确定的，基于保险事故发
compulsory insurance
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二、保险的基本分类
direct insurance
reinsurance
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二、保险的基本分类
private insurance
social insurance
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三、保险制度的产生与发展
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（一）古代保险思想和原始形态保险
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1、中国
Ø公元前3000年，中国一些商人 在扬子江的危险水域运输货物时 就采用了一种分散风险的办法， 即把每人的货分装在几条船上， 以免货物装在一条船上有遭受全 部损失的风险，这是水险起源的 最早实例。 Ø这种分散风险的方法体现了 现 代保险和风险管理的一些基本原 理。
l美国
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1666年伦敦大火烧毁全城一半，火灾持 续5天，13,000幢房屋和90个教堂被烧毁， 20万人无家可归，造成了不可估量的财产 损失。 次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公司: 实行差别费率制： 砖石结构房屋费率为年房租的2.5% 木结构的房屋费率为年房租的5% 这种差别费率的方法被沿用至今，巴蓬 因此赢得了“现代保险之父”的美誉。
埃德蒙∙哈雷 (Edmond Halley,1656-1742)
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3、人寿保险
1762年，英国成立了世界上第一家人寿保险 公司——伦敦公平保险公司。 该公司以生命表为依据，采用均衡保费的理论 来计算保险费，并且对不符合标准的保户另行 收费。对于缴纳保险费的宽限期、保单失效后 的复效等也做出了具体规定。伦敦公平保险公 司的成立，标志着现代人寿保险制度的形成。
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四、中国保险业简史（续）
Ø2012年4月 保监会正式开通全国第一条保险
消费者维权电话12378
Ø2013年7月8日，全国首个保险公众日启动， 保监会将每年7月8日确定为“全国保险公众宣 传日” Ø2013年11月6日 国内首家互联网保险公司— —众安在线财产保险有限公司正式开业 Ø2014年8月 国务院发布《国务院关于加快发
船舶或货物 Ø 高出普通利息的差额 （溢价）
Ø
若船舶沉没，借款 （不必归还）
预付的保险赔款
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1、海上保险
Ø 意大利是近代海上保险的发源地。 Ø现在世界上发现的最古老的保险单是一个名叫乔 治∙勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立 的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单，这 张保险单现在仍保存在热那亚国立博物馆。
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2、外国
公元前4500年，古埃及石匠中盛行一种互助基 金组织，通过收缴会费来支付会员死亡后的丧葬 费用。 在古希腊，一些政治哲学或宗教组织由会员摊提 形成一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济 补偿。
在古罗马历史上曾出现丧葬互助会，还出现一种 缴付会费的士兵团体，在士兵调职或退役时发给 旅费，在死亡时发给继承人抚恤金。
ห้องสมุดไป่ตู้
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四、中国保险业简史（续）
Ø1958年：全面停办国内保险业务 Ø1979年：恢复国内保险业务 Ø1988年：平安保险公司成立，打破人 保垄断市场格局（1986年新疆建设兵团 保险公司） Ø1992年：第一家外资保险公司美国友 邦进入上海 Ø1995年：《保险法》颁布 Ø1996年：人保改组为中保集团，下设 三家子公司
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2、外国
中世纪欧洲，城市中陆续出现各种行会组织， 这些行会具有互助性质，其共同出资救济的 互助范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火 灾、盗窃、沉船、监禁、诉讼等不幸的人身 和财产损失事故。这种行会制度在13-16世纪 特别盛行，并在此基础上产生了相互合作的 保险组织。
欧洲中世纪时宗教统治的黑暗年代，许多教 会人都是天罚，减轻灾难和不幸是违反上帝 的意志。教会势力对保险的发展起了阻碍作 用。
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（二）保险与其他相似制度（或行为）的比较
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l l
都存在共同点，但区别也是明显的 比较的目的是为了更好地理解保险的本质
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1、 保险与赌博
Ø都存在一定的偶然性，但是：
(1) 在赌博场合，风险是由交易本身创造出来 的；而在保险场合，风险是客观存在的，不
论你投保与否。 赌博所面临的风险是投机风险；而保险所 (2) 面临的风险是纯粹风险。
保险概述
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一、保险的本质
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（一）保险的定义
Ø Ø Ø
保险是一种以经济保障为基础的金融制度 安排。 它通过对不确定事件发生的数理预测和收 取保险费的方法，建立保险基金； 以合同的形式，由大多数人来分担少数人 的损失，实现保险购买者风险转移和理财 计划的目标。
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（一）保险的定义
Ø
（1）经济保障是保险的本质特征； （2）经济保障的基础是数理预测和合同关系； （ ）经济保障的费用来自于由投保人缴纳的保险费所形成 3 的保险基金； （4）经济保障的结果是风险的转移和损失的共同分担； （5）保险由经济保障的作用衍生出资金融通的功能。
Ø第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。
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1、海上保险
当今世界上最大的保险组织之一英 国劳合社是从1683年的劳埃德咖 啡馆演变而来的，其演变史是英国 海上保险发展的一 个缩影。
l注意，劳合社不是一家保险
公司，而是一个保险市场。
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2、火灾保险
Ø火灾保险是财产保险的前身 Ø典型国家
l英国
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四、中国保险业简史（续）
Ø1996年：第一家中外合资保险公司——中宏人寿成立 Ø1998年：中国保监会成立 Ø1998年：中保集团撤销，三家子公司分立 Ø1998年：中保集团撤销，三家子公司分立 Ø2001年：中国入世，保险业对外开放进入新阶 段 Ø2003年：人保、国寿股改并海外上市，中再股 改 Ø2006年：《国务院关于保险业改革发展的若干 意见 》发布 Ø2009年：新《保险法》