操作风险管理答案
1、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。（3.33 分） A损失数据收集 B资本计量 C关键风险指标监测 D风险与控制自我评估正确答案:B
2、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。（3.33 分） A代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证 B实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易核对交易明细 C建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率 D借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性正确答案:B
3、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。（3.33 分） A业务员贪污或截留代理业务手续费 B客户通过代理收付款进行洗钱活动 C委托方伪造收付款凭证骗取资金 D代客理财产品受利率波动造成损失正确答案:D
4、商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（）。（3.33 分） A专家评估、损失数据收集、情景分析 B自我评估、损失数据收集、关键风险指标 C专家评估、流程图、关键风险指标 D自我评估、流程图、情景分析正确答案:B
5、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。（3.33 分） A利率风险 B操作风险 C汇率风险 D商品风险正确答案:B
6、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。（3.33 分） A设立专户核算代理资金 B签订书面委托代理合同 C代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算 D遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示正确答案:C
7、抵押权证、房产证丢失属于哪类因素引起的操作风险？（）（3.33 分） A 员工因素 B内部流程 C系统缺陷 D外部事件正确答案:B
8、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。（3.33 分） A提供的产品在业务管理框架方面不完善 B提供的产品在权利义务结构方面不健全 C提供的产品在风险管理要求方面不完善 D提供的产品在服务消费者方面考虑不周到正确答案:D
9、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。（3.33 分） A 员工的必要知识不足 B业务流程无效 C一般配套设备不完善 D外部欺诈正确答案:C 10、外部人员的故意欺诈属于（）风险。（3.33 分） A不完善或有问题的内部程序 B系统缺陷 C人员因素 D外部事件正确答案:D
11、年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（）引发的风险。（3.33 分） A监管规定 B自然灾害 C业务外包 D恐怖威胁正确答案:B
12、伪造、变造多户头支票属于（）。（3.33 分） A内部欺诈 B系统缺陷 C外部欺诈 D人员因素正确答案:C
13、引发一级操作风险损失的原因包括（）。（3.33 分） A信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件 B信息科技系统、经营活动、人员 C流程、人员、经营活动 D 信息科技系统、人员、环境正确答案:A
14、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。（3.33 分） A不完善或有问题的内部程序 B人员因素 C系统缺陷 D外部事件正确答案:C
1、商业银行信息科技风险管理的主要框架包括（）。（3.33 分） A系统开发需求报告 B信息科技治理 C业务连续性计划 D信息安全 E信息科技审计正确答案:B C D E
2、商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。（3.33 分） A 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙 B未审核客户有效身份证办理大额取现业务 C未能正
确识别假钞 D未经授权办理大额取现业务 E无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付
业务正确答案:B C D E
3、商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％？（）（3.33 分） A公司金融 B支付和清算 C交易和销售 D代理业务 E
零售银行业务正确答案:A B C
4、下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（）（3.33 分） A首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构 B理财业务人员因口头承诺客户
固定收益而遭遇诉讼 C资金交易员未经授权进行交易并造成损失 D部分员工因长期处于不
良工作环境导致健康受损 E信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷正确答案:B C D E
5、下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的是（）。（3.33 分） A操作
风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险 B监管规定的变化属于流程风险 C输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险 D外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属
于外部风险 E内部欺诈、失职违规属于人员风险正确答案:A C D E
6、下列各项属于因失职违规造成操作风险的有（）。（3.33 分） A滥用职权 B
对客户交易进行误导 C员工故意骗取、盗用财产 D性别/种族歧视 E支配超出其权限的资
金额度正确答案:A B E
7、下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现？（）（3.33 分） A房产证丢
失 B产品在权利义务结构方面不完善 C现金未及时送达网点 D银行员工知识缺乏 E负责报
告的部门职责不清晰正确答案:A B C E
8、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列哪些属于引发操作风险的外部事件？（）（3.33 分） A外包商不履责 B控制和报告不力 C失职
违规 D违反用工法 E自然灾害正确答案:A E
9、下列各项属于关键风险指标的是（）。（3.33 分） A交易量 B员工水平 C市场变动 D地区数量 E技能水平正确答案:A B C D E
10、从哪些方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施？（）（3.33 分） A 柜面业务 B法人信贷业务 C个人信贷业务 D资金业务 E代理业务正确答案:A B C D E
1、商业银行操作风险的起因多种多样，而且后果也并非都是一些数据性结果，因此操作风险很难通过数学模型进行定量分析。（）（3.33 分） A正确 B错误正确答案:错误
2、故意隐瞒交易不属于内部欺诈造成损失的原因。（）（3.33 分） A正确 B 错误正确答案:错误
3、地震属于可降低的操作风险。（）（3.33 分） A正确 B错误正确答案:错误
4、在业务外包中，资金交易业务可以外包，但一些关键过程和核心业务，如账务系统等不应外包出去。（）（3.33 分） A正确 B错误正确答案:错误
5、柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于账户开立、使用、变更与撤销的主要操作风险点。（）（3.33 分） A正确 B错误正确答案:错误
6、由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。（）（3.43分） A正确 B错误正确答案:错误
