《商业银行操作风险管理指引》

商业银行操作风险管理指引⒈指引目的本指引旨在为商业银行提供操作风险管理方面的指导，以确保银行的业务运作持续稳健，降低操作风险对银行的影响。

⒉管理框架⑴操作风险定义操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件引起的损失风险，可能包括错误、失误、违规、技术故障等。

⑵操作风险管理体系商业银行应建立完善的操作风险管理体系，包括以下方面：- 风险识别和评估- 风险控制和监测- 风险报告和沟通- 风险监督和评估⒊风险识别和评估⑴风险分类和归类商业银行应将操作风险进行分类和归类，以便更好地理解和管理不同类型的风险。

⑵风险评估方法商业银行应采用合适的风险评估方法，包括但不限于定性评估和定量评估，来衡量操作风险的严重程度和潜在损失。

⒋风险控制和监测⑴内部流程和控制商业银行应建立健全的内部流程和控制措施，以减少潜在的操作风险。

这包括制定规范、流程和操作手册，以及设置适当的授权和限制。

⑵人员管理和培训商业银行应具备合格的人员，并提供相关培训，以确保员工了解操作风险管理的重要性，并能够按照规定的流程进行操作。

⑶信息系统和技术支持商业银行应投资于先进的信息系统和技术支持，以确保操作风险的准确识别、追踪和监测。

⒌风险报告和沟通商业银行应建立及时和准确的风险报告和沟通机制，以向内外部相关方传递风险信息，并采取必要的行动来应对潜在的操作风险。

⒍风险监督和评估商业银行应定期进行风险监督和评估，以监测操作风险管理体系的有效性，并及时采取改进措施。

附件：- 操作风险识别和评估表格法律名词及注释：⒈《银行法》：指中华人民共和国颁布的有关银行业的法律法规。

⒉《公司法》：指中华人民共和国颁布的有关公司注册和管理的法律法规。

⒊《合同法》：指中华人民共和国颁布的有关合同订立、履行和解除的法律法规。

商业银行操作风险管理指引引言操作风险是商业银行在执行日常业务操作过程中面临的一种风险，包括人为错误、不当操作、系统故障等。

操作风险管理是商业银行的重要职能之一，关乎银行的稳健经营和合规运营。

本指引旨在为商业银行提供操作风险管理的指导原则和方法，帮助银行做好操作风险的防范和应对工作。

第一部分：操作风险管理框架1.1 操作风险定义操作风险是指由于人为错误、不当操作、系统故障或外部事件等因素引起的损失风险。

这些损失可以包括金融损失、声誉损失、法律风险等。

1.2 操作风险管理原则商业银行应根据以下原则进行操作风险管理： - 全面性：操作风险管理应覆盖银行的所有业务和职能。

- 风险识别：识别和评估潜在的操作风险。

- 控制措施：制定和实施适当的风险控制措施。

- 内部控制：建立健全的内部控制体系。

- 应急预案：制定和实施应急预案，以应对突发事件。

- 持续改进：定期评估和改进操作风险管理措施。

1.3 操作风险管理框架商业银行可以采用以下框架进行操作风险管理： 1. 风险识别和评估 2. 风险控制 3. 信息披露和沟通 4. 内部控制体系建设 5. 应急预案制定和实施 6. 监督和评估第二部分：操作风险管理流程2.1 风险识别和评估流程商业银行应该建立一套完整的风险识别和评估流程，包括以下步骤： 1. 风险辨识：通过调研和分析，确定可能存在的操作风险。

2. 风险评估：评估风险的概率和影响程度，确定其优先级。

3. 风险量化：根据风险的概率和影响程度，对风险进行量化评估。

4. 风险分类：将操作风险按照不同的类型进行分类，方便后续的风险控制措施制定。

2.2 风险控制流程风险控制是操作风险管理的核心环节，商业银行应建立有效的风险控制流程，包括以下步骤： 1. 风险防范：通过制定合规政策和流程，以及培训员工，提高操作风险防范意识。

2. 风险监测：建立风险监测机制，及时发现和诊断潜在的操作风险。

3. 风险应对：制定灵活有效的风险应对方案，包括事后控制、损失补救和教训总结。

商业银行风险管理指引随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，商业银行面临的风险也越来越多样化和复杂化。

为了保障商业银行的安全稳健经营，国家银行业监管机构颁布了《商业银行风险管理指引》，该指引对商业银行的风险管理提出了全面、系统、科学的要求，为商业银行风险管理提供了重要的指导。

一、指引的基本原则《商业银行风险管理指引》的制定是为了帮助商业银行更好地管理风险，维护金融稳定。

该指引的基本原则包括：1.风险管理应该是商业银行的核心业务之一，应该贯穿于商业银行的各项业务活动之中。

2.风险管理应该是商业银行的全员参与行为，所有员工都应该认识到风险管理的重要性，积极参与到风险管理中来。

3.风险管理应该是商业银行的全面、系统、科学的行为，应该建立完善的风险管理体系，包括风险管理政策、制度、程序、方法和技术等。

4.风险管理应该是商业银行的动态过程，应该根据市场变化和风险情况进行不断的调整和改进。

二、指引的主要内容《商业银行风险管理指引》主要包括以下内容：1.风险管理原则和总体要求商业银行应该建立完善的风险管理体系，包括风险管理政策、制度、程序、方法和技术等。

同时，商业银行应该建立风险管理的组织架构和工作机制，明确风险管理的职责和权限。

2.信用风险管理商业银行应该建立完善的信用风险管理体系，包括信用风险评估、授信管理、贷后管理、担保管理等方面。

商业银行应该根据客户的信用状况和风险评估结果，制定合理的信用额度，确保授信质量。

3.市场风险管理商业银行应该建立完善的市场风险管理体系，包括市场风险评估、投资管理、风险控制等方面。

商业银行应该根据市场变化和风险情况，及时调整投资策略，控制市场风险。

4.操作风险管理商业银行应该建立完善的操作风险管理体系，包括内部控制、操作流程、业务流程等方面。

商业银行应该加强员工培训，提高员工风险意识，防范内部操作风险。

5.流动性风险管理商业银行应该建立完善的流动性风险管理体系，包括资金管理、流动性危机应对等方面。

《商业银行操作风险管理指引》商业银行操作风险管理指引是促进商业银行稳健经营和提高业务效益的重要工具。

下面将就商业银行操作风险管理指引进行详细阐述。

商业银行操作风险是指由于内部操作疏漏、人为错误、技术故障、内部和外部欺诈等因素导致的机构财务损失和声誉风险。

操作风险对银行的经营和金融市场稳定具有潜在的威胁，因此加强操作风险管理对于银行来说非常重要。

商业银行操作风险管理指引旨在通过建立科学的风险管理制度、完善的管理流程和风险评估手段，帮助银行更好地识别、评估和管理操作风险。

首先，商业银行操作风险管理指引要求银行建立健全的风险管理制度。

此制度应包括明确的风险管理组织架构、风险管理政策和流程、风险管理评估方法和指标等。

银行应根据自身的业务特点和规模确定适合的风险管理制度，确保其与银行的战略目标相一致。

其次，商业银行操作风险管理指引要求银行建立完善的内部控制制度。

内部控制是防范和控制操作风险的重要手段。

银行应建立内部控制政策和流程，明确岗位职责，落实授权和复核制度，加强对交易流程和业务操作的监控和审计。

此外，银行还应加强对员工的培训和教育，提高员工的风险意识和管理能力。

另外，商业银行操作风险管理指引要求银行加强信息技术风险管理。

信息技术在银行业务中的应用越来越广泛，但也带来了新的风险。

银行应建立信息技术风险管理制度，加强对系统安全性的监控和管理，保护客户信息和交易数据的安全。

此外，银行还应建立紧急预案和业务恢复机制，以保证在系统故障或技术故障发生时能够及时恢复业务，减少资金损失和声誉风险。

最后，商业银行操作风险管理指引强调持续改进和监督。

银行应建立完善的内部和外部监督机制，定期组织风险管理评估和审计，评估风险管理的有效性和合规程度。

通过检查和监督，银行可以发现风险管理的不足之处，并及时采取措施进行改进。

总之，商业银行操作风险管理指引是银行防范和控制操作风险的重要工具，通过建立风险管理制度、完善内部控制、强化风险评估和加强信息技术风险管理，可以帮助银行降低风险，保证稳健经营和提高业务效益。

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理,根据《中华人民共与国银行业监督管理法》、《中华人民共与国商业银行法》以及其她有关法律法规,制定本指引。

第二条在中华人民共与国境内设立的中资商业银行、外商独资银行与中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险就是指由不完善或有问题的内部程序、员工与信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险,但不包括策略风险与声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查,评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求,建立与本行的业务性质、规模与复杂程度相适应的操作风险管理体系,有效地识别、评估、监测与控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一,但至少应包括以下基本要素:(一)董事会的监督控制;(二)高级管理层的职责;(三)适当的组织架构;(四)操作风险管理政策、方法与程序;(五)计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括:(一)制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略与总体政策;(二)通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度,确保全行的操作风险管理决策体系的有效性,并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内;(三)定期审阅高级管理层提交的操作风险报告,充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控与评价日常操作风险管理的有效性;(四)确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测与控制/缓释操作风险;(五)确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督;(六)制定适当的奖惩制度,在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行合规风险管理指引》印发给你们，请认真贯彻落实。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。

二○○六年十月二十日商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。

第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.10.20•【文号】银监发[2006]76号•【施行日期】2006.10.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行合规风险管理指引》印发给你们，请认真贯彻落实。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。

二○○六年十月二十日商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。

第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

商业银行操作风险管理指引商业银行操作风险管理指引1、引言1.1 目的本指引旨在指导商业银行合理有效地管理操作风险。

操作风险是商业银行面临的重要风险之一，包括因内部操作失误、不当行为或外部事件等引起的财务损失和声誉风险。

通过遵循本指引，商业银行可以有效减少操作风险对其业务和声誉的影响。

1.2 适用范围本指引适用于所有商业银行及其分支机构，包括总部和分支办公室。

2、操作风险管理框架2.1 责任和监管商业银行的高级管理层应负有最终责任，确保操作风险得到适当管理。

相关监管机构也应对商业银行的操作风险管理进行监督和评估。

2.2 策略和目标商业银行应制定并执行适当的操作风险管理策略和目标，以确保操作风险处于可控范围内。

2.3 责任分工商业银行应明确各级部门和个人的操作风险管理职责，并建立有效的沟通和协作机制。

2.4 内部控制商业银行应建立健全的内部控制制度，包括风险评估、监测和报告机制，以及合理的风险限额和审批程序。

3、操作风险识别和评估3.1 识别操作风险商业银行应识别可能存在的操作风险，包括但不限于人员、流程、系统和外部因素等。

3.2 评估操作风险商业银行应对已识别的操作风险进行评估，确定其风险程度和优先级，以便采取适当的管理措施。

4、操作风险控制措施4.1 操作流程和控制商业银行应设计和实施适当的操作流程，并制定相应的内部控制措施，以减少操作风险。

4.2 人员培训和意识商业银行应对员工进行相关的操作风险培训，提高其对操作风险的认识和意识，并加强内部沟通和协作。

4.3 技术系统和安全商业银行应确保其技术系统的安全性和稳定性，防止由系统故障、黑客攻击等造成的操作风险。

5、操作风险监测和报告5.1 监测手段和指标商业银行应建立适当的操作风险监测手段和指标，定期对操作风险进行监测和评估。

5.2 报告机制商业银行应建立健全的操作风险报告机制，及时向高级管理层和监管机构报告操作风险的情况和进展。

6、操作风险应急管理商业银行应制定相应的应急预案，以应对突发事件和可能的操作风险事故，保障业务的连续性和稳定性。

《商业银行操作风险管理指引》(银监发号)————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民国银行业监督管理法》、《中华人民国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民国境设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的围；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行围有效地推动操作风险管理体系地建设。

第七条商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

商业银行市场风险管理指引（征求意见稿）第一章总则第一条为加强商业银行的市场风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。

第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行和中外合资银行。

第三条本指引所称市场风险是指因市场价格 - 利率、汇率、股票价格和商品价格–的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

前款所称商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，如农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（不包括黄金）等。

第四条市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。

市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整收益率的最大化。

商业银行应当充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。

商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

为了确保有效实施市场风险管理，商业银行应当将市场风险的识别、计量、监测和控制与全行的战略规划、业务决策和财务预算等经营管理活动进行有机结合。

第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）对商业银行的市场风险水平和市场风险管理进行监管。

中国银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

第二章市场风险管理第六条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善、可靠的市场风险管理体系。

市场风险管理体系包括如下基本要素：（一）董事会和高级管理层的有效监控；（二）完善的市场风险管理政策和程序；（三）完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；（四）完善的内部控制和独立的外部审计；（五）适当的市场风险资本分配机制。

《商业银行操作风险管理指引》一、引言随着金融市场的复杂性和不确定性的增加，商业银行面临着越来越多的风险。

其中，操作风险是商业银行面临的重要风险之一，它涵盖了内部欺诈、外部欺诈、雇佣关系、系统故障、业务中断等众多领域。

为了有效管理和控制操作风险，中国银行业监督管理委员会（CBRC）制定了《商业银行操作风险管理指引》。

二、主要内容该指引包括总则、风险识别、评估和量化、管理策略、保障措施、监督和评价六个部分。

1、总则：明确指引的目的和适用范围，强调商业银行应建立和完善操作风险管理体系，确保业务持续稳定运行。

2、风险识别：要求商业银行建立有效的风险识别机制，及时发现和评估潜在的操作风险。

3、评估和量化：要求商业银行对识别出的操作风险进行评估和量化，以便更准确地了解风险的大小和影响。

4、管理策略：要求商业银行制定针对不同类型操作风险的管理策略，包括预防、减轻、转移和应对措施。

5、保障措施：要求商业银行建立保障措施，确保操作风险管理的有效实施和执行。

6、监督和评价：要求商业银行建立监督和评价机制，对操作风险管理效果进行持续跟踪和评估。

三、意义和影响该指引的制定和实施对商业银行操作风险管理具有重要意义。

它为商业银行提供了操作风险管理的标准和指导，有助于提高商业银行操作风险管理的水平。

它有助于保障金融市场的稳定和健康发展，防止类似事件的再次发生。

它为监管机构提供了监管依据和指导，有助于提高监管效率和效果。

四、结论《商业银行操作风险管理指引》的出台对于中国银行业的发展具有重要的意义。

它不仅为商业银行提供了操作风险管理的标准和指导，还有助于保障金融市场的稳定和健康发展。

在实践中，商业银行应认真贯彻落实该指引的各项要求，建立健全操作风险管理体系，提高操作风险管理水平。

监管机构也应加强监督和检查力度，确保商业银行能够有效地管理和控制操作风险。

商业银行操作风险管理研究随着全球金融市场的不断发展和创新，商业银行所面临的风险也日益复杂。

商业银行操作风险管理指引第一章总如此第一条为加强商业银行的操作风险管理,根据《中华人民银行业监视管理法》、《中华人民商业银行法》以与其他有关法律法规,制定本指引.第二条在中华人民境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引.第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以与外部事件所造成损失的风险.本定义所指操作风险包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险.第四条中国银行业监视管理委员会〔以下简称银监会〕依法对商业银行的操作风险管理实施监视检查,评价商业银行操作风险管理的有效性.第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求,建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系,有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险.操作风险管理体系的具体形式不要求统一,但至少应包括以下根本要素：〔一〕董事会的监视控制；〔二〕高级管理层的职责；〔三〕适当的组织架构；〔四〕操作风险管理政策、方法和程序；〔五〕计提操作风险所需资本的规定.第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险,并承当监控操作风险管理有效性的最终责任.主要职责包括：〔一〕制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；〔二〕通过审批与检查高级管理层有关操作风险的职责、权限与报告制度,确保全行的操作风险管理决策体系的有效性,并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的X围内；〔三〕定期审阅高级管理层提交的操作风险报告,充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以与监控和评价日常操作风险管理的有效性；〔四〕确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；〔五〕确保本行操作风险管理体系承受内审部门的有效审查与监视；〔六〕制定适当的奖惩制度,在全行X围有效地推动操作风险管理体系地建设.第七条商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策与体系.主要职责包括：〔一〕在操作风险的日常管理方面,对董事会负最终责任；〔二〕根据董事会制定的操作风险管理战略与总体政策,负责制定、定期审查和监视执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程,并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告；〔三〕全面掌握本行操作风险管理的总体状况,特别是各项重大的操作风险事件或项目；〔四〕明确界定各部门的操作风险管理职责以与操作风险报告的路径、频率、内容,督促各部门切实履行操作风险管理职责,以确保操作风险管理体系的正常运行；〔五〕为操作风险管理配备适当的资源,包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等；〔六〕与时对操作风险管理体系进展检查和修订,以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工与外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件.第八条商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施.该部门与其他部门应保持独立,确保全行X围内操作风险管理的一致性和有效性.主要职责包括：〔一〕拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程,提交高级管理层和董事会审批；〔二〕协助其他部门识别、评估、监测、控制与缓释操作风险；〔三〕建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释〔包括内部控制措施〕和监测方法以与全行的操作风险报告程序；〔四〕建立适用全行的操作风险根本控制标准,并指导和协调全行X围内的操作风险管理；〔五〕为各部门提供操作风险管理方面的培训,协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责；〔六〕定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况；〔七〕定期向高级管理层提交操作风险报告；〔八〕确保操作风险制度和措施得到遵守.第九条商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任.主要职责包括：〔一〕指定专人负责操作风险管理,其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；〔二〕根据本行统一的操作风险管理评估方法,识别、评估本部门的操作风险,并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释与报告程序,并组织实施；〔三〕在制定本部门业务流程和相关业务政策时,充分考虑操作风险管理和内部控制的要求,应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批,以确保与操作风险管理总体政策的一致性；〔四〕监测关键风险指标,定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况,并与时通报重大操作风险事件.第十条商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时,应在涉与其职责分工与专业特长的X围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持.第十一条商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理,但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况,监视操作风险管理政策的执行情况,对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进展独立评估,并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况.鼓励业务复杂程度较高和规模较大的商业银行委托社会中介机构对其操作风险管理体系定期进展审计和评价.第十二条商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策.操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应.主要内容包括：〔一〕操作风险的定义；〔二〕适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；〔三〕操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；〔四〕操作风险报告程序,其中包括报告的责任、路径、频率,以与对各部门的其他具体要求；〔五〕应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素与其变动,与时评估操作风险的各项要求.第十三条商业银行应当选择适当的方法对操作风险进展管理.具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以与操作风险的报告.第十四条业务复杂与规模较大的商业银行,应采用更加先进的风险管理方法,如使用量化方法对各部门的操作风险进展评估,收集操作风险损失数据,并根据各业务线操作风险的特点有针对性地进展管理.第十五条商业银行应当制定有效的程序,定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况.应针对潜在损失不断增大的风险,建立早期的操作风险预警机制,以便与时采取措施控制、降低风险,降低损失事件的发生频率与损失程度.第十六条重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定与时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告.第十七条商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效,与此相关的内部措施至少应当包括：〔一〕部门之间具有明确的职责分工以与相关职能的适当别离,以防止潜在的利益冲突；〔二〕密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；〔三〕对接触和使用银行资产的记录进展安全监控；〔四〕员工具有与其从事业务相适应的业务能力并承受相关培训；〔五〕识别与合理预期收益不符与存在隐患的业务或产品；〔六〕定期对交易和账户进展复核和对账；〔七〕主管与关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度；〔八〕重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规X；〔九〕建立基层员工署名揭发某某违规问题的激励和保护制度；〔十〕查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度；〔十一〕案件查处和相应的信息披露制度；〔十二〕对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制.第十八条为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险,商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统.管理信息系统至少应当记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息,支持操作风险和控制措施的自我评估,监测关键风险指标,并可提供操作风险报告的有关内容.第十九条商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案,建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制,并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制,确保在出现灾难和业务严重中断时方案和机制的正常执行.第二十条商业银行应当制定与外包业务有关的风险管理政策,确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确.第二十一条商业银行可购置保险以与与第三方签订合同,并将其作为缓释操作风险的一种方法,但不应因此无视控制措施的重要作用.购置保险等方式缓释操作风险的商业银行,应当制定相关的书面政策和程序.第二十二条商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求,为所承当的操作风险提取充足的资本.第三章操作风险监管第二十三条商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会备案.商业银行应按照规定向银监会或其派出机构报送与操作风险有关的报告.委托社会中介机构对其操作风险管理体系进展审计的,还应提交外部审计报告.第二十四条商业银行应与时向银监会或其派出机构报告如下重大操作风险事件：〔一〕抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件,诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；〔二〕造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失,造成在涉与两个或两个以上省〔自治区、直辖市〕X围内中断业务3小时以上,在涉与一个省〔自治区、直辖市〕X围内中断业务6小时以上,严重影响正常工作开展的事件；〔三〕盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料,可能影响金融稳定,造成经济秩序混乱的事件；〔四〕高管人员严重违规；〔五〕发生不可抗力导致严重损失,造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；〔六〕其他涉与损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；〔七〕银监会规定其他需要报告的重大事件.第二十五条银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进展定期的检查评估.主要内容包括：〔一〕商业银行操作风险管理程序的有效性；〔二〕商业银行监测和报告操作风险的方法,包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；〔三〕商业银行与时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；〔四〕商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；〔五〕商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；〔六〕计提的抵御操作风险所需资本的充足水平；〔七〕操作风险管理的其他情况.第二十六条对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题,商业银行应当在规定的时限内,提交整改方案并采取整改措施.对于发生重大操作风险事件而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行,银监会将依法采取相关监管措施.第四章附如此第二十七条政策性银行、金融资产管理公司、城市信用社、农村信用社、农村合作银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构等其他银行业金融机构参照本指引执行.第二十八条未设董事会的银行业金融机构,应当由其经营决策机构履行本指引规定的董事会的有关操作风险管理职责.第二十九条在中华人民境内设立的外国银行分行,应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序,按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并承受银监会的监管；其总行未制定操作风险管理政策和程序的,按照本指引的有关要求执行.第三十条本指引所涉与的有关名词见附录.第三十一条本指引自发布之日起施行.附录：《商业银行操作风险管理指引》有关名词的说明附录《商业银行操作风险管理指引》有关名词的说明一、操作风险事件操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以与外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件,具体事件包括：内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安全,客户、产品和业务活动,实物资产的损坏,营业中断和信息技术系统瘫痪,执行、交割和流程管理七种类型〔进一步的信息可参阅《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》,即巴塞尔新资本协议的"附录7：损失事件分类详表〞〕.二、自我风险评估、关键风险指标商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具.〔一〕自我风险评估自我风险评估是指商业银行识别和评估潜在操作风险以与自身业务活动的控制措施、适当程度与有效性的操作风险管理工具.〔二〕关键风险指标关键风险指标是指代表某一风险领域变化情况并可定期监控的统计指标.关键风险指标可用于监测可能造成损失事件的各项风险与控制措施,并作为反映风险变化情况的早期预警指标〔高级管理层可据此迅速采取措施〕,具体指标例如：每亿元资产损失率、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率、超过一定期限尚未确认的交易数量、失败交易占总交易数量的比例、员工流动率、客户投诉次数、错误和遗漏的频率以与严重程度等.三、法律风险法律风险包括但不限于如下风险：1.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；2.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁,依法可能承当赔偿责任的；3.商业银行的业务活动违反法律或行政法规,依法可能承当行政责任或者刑事责任的..。

《商业银行操作风险管理指引》42号在当今复杂多变的金融环境中，商业银行面临着诸多风险，其中操作风险是不容忽视的一个重要方面。

为了加强商业银行对操作风险的管理，保障银行的稳健运营和金融体系的稳定，《商业银行操作风险管理指引》42 号应运而生。

首先，我们来理解一下什么是商业银行操作风险。

简单来说，它是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

这包括了诸如欺诈、错误、遗漏、系统故障、法律纠纷等各种可能导致银行资金损失、声誉受损或业务中断的情况。

那么，《商业银行操作风险管理指引》42 号具体都包含了哪些重要内容呢？其一，明确了操作风险管理的组织架构和职责分工。

商业银行应当建立健全操作风险管理体系，董事会承担最终责任，高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、政策及制度。

同时，设立专门的操作风险管理部门，负责统筹协调和管理操作风险。

其二，强调了操作风险的识别、评估和监测。

银行需要运用适当的方法和工具，对各类操作风险进行全面、系统的识别。

评估操作风险的可能性和影响程度，并建立有效的监测机制，及时发现潜在的风险隐患。

其三，对操作风险的控制和缓释提出了要求。

通过完善内部控制制度、优化业务流程、加强员工培训等措施，降低操作风险发生的概率。

对于无法避免的操作风险，要采取适当的风险缓释手段，如保险、担保等。

其四，注重操作风险的报告和信息披露。

银行应当按照规定的频率和内容，向监管机构和内部相关部门报告操作风险状况。

同时，在符合法律法规和监管要求的前提下，向社会公众披露有关操作风险的信息，增强透明度。

为什么《商业银行操作风险管理指引》42 号如此重要呢？从银行自身的角度来看，有效的操作风险管理能够提高运营效率，降低成本，保护银行的资产安全和声誉。

一个管理良好的操作风险体系可以减少因内部失误和外部事件导致的损失，使银行能够更加稳健地发展。

对于金融体系而言，商业银行作为金融体系的重要组成部分，其操作风险的有效管理有助于维护整个金融体系的稳定。