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互联网金融风险分析及防控对策
随着互联网金融的发展，互联网金融风险问题也越来越受到关注。
互联网金融风险主要表现在以下几个方面：
一、信用风险
互联网金融是建立在互联网技术基础上的金融服务，用户通过网络平台进行贷款、投资等交易。
然而，互联网金融涉及的客户往往是信用较差或无信用记录的群体，容易出现逾期或违约，导致投资人损失。
为了防范信用风险，应加强对客户的风险评估和监管，加大对借款人和投资人的信用审查，加强对违法违规行为的打击力度。
二、技术风险
由于互联网金融是通过互联网实现交易的，所以涉及的技术问题风险较大。
比如被黑客攻击、系统故障等问题，这些问题一旦发生，将直接影响用户的资金安全。
为了防范技术风险，互联网金融公司应加强技术研发和安全保障，建立完善的安全措施和应急预案，定期进行系统漏洞扫描和修复工作。
三、合规风险
互联网金融公司常常涉及从事涉嫌非法集资、违规担保等活动，此类行为可能被政府机关视为违法行为，导致公司被取缔、罚款等风险。
为了降低合规风险，互联网金融公司应加强对经营活动的规范，建立完善的内部风控机制和合规管理制度，规范运营行为，避免非法行为。
四、流动性风险
互联网金融公司中的P2P平台往往存在流动性风险，即投资人难以提取资金或提取资金周期较长，导致资金闲置或无法及时回报。
为了避免流动性风险，互联网金融公司应建立合理的融资规划和担保措施，加强对资金的流向和使用监管，规范平台的运营流程和机制。
综上所述，互联网金融行业存在多种风险，对于互联网金融公司来说，应加强内部控制，完善财务、风险管理和合规流程，保障资金安全，优化用户体验，降低交易风险，增强信用和声誉，提高行业竞争力。
互联网金融风险分析及防控对策随着互联网技术的快速发展和普及，互联网金融行业逐渐成为一个炙手可热的产业。
互联网金融是以互联网技术为基础，通过创新的金融模式和业务模式，为用户提供融资、投资、支付、保险等多种金融服务的新兴行业。
然而，随着互联网金融行业的迅速发展，也随之产生了一系列风险问题，需要加强风险防范和控制。
本文将从互联网金融行业的风险特点、风险表现和风险防控对策三个方面分析互联网金融行业的风险问题。
一、互联网金融行业的风险特点1.行业风险高度集中。
互联网金融行业主要通过互联网平台进行运营和资金流转，平台的收益主要来自于中介服务费。
因此，互联网金融平台的经营风险高度集中于平台资金流转、风控和用户数据安全等方面。
2.风险类型多样化。
在互联网金融行业中，不仅存在信用风险、市场风险、操作风险和监管风险等传统金融风险，还存在网络安全风险、技术风险、信息泄漏风险和合规风险等特有的风险类型。
3.监管政策不成熟。
由于互联网金融行业的快速发展和特殊性质，监管政策尚未完全成熟，监管机构缺乏有效措施，监管的难度较大。
1.平台运营风险。
由于互联网金融平台运作的复杂性，可能存在用户信用状况不佳、项目审核业务不严、风控措施不到位等问题，从而导致借款人逾期、违约或是项目风险等风险。
2.投资运营风险。
在互联网金融的投资运营过程中，可能存在信息不透明、投资风格不成熟、流动性风险等问题，导致投资者遭受资产损失。
3.网络安全风险。
由于互联网金融行业的特殊性质，赋予了黑客攻击突破的机会，可能存在数据泄密、网络入侵、虚拟币丢失等风险。
1.强化信用风险管理。
互联网公司需要建立完善的信用体系，对借款人的信用度进行评估。
同时，对有风险的用户进行限制，建立起完善的风险评估体系。
2.打造业务管理流程。
加强对投资的管理，推行可持续的盈利模式，减小业务负担和压力。
构建完善的工作流程，对产品设计、项目审核、风控措施等进行多难度严格的管控。
3.提高网络安全保障。
网络金融市场的监管问题与对策一、概述随着互联网技术的不断发展，金融行业也加入了其中，形成了网络金融市场。
网络金融具有便利、高效、低成本等优势，但同时也面临着一系列监管问题。
监管的不足会引发风险的增加，而过多的监管会妨碍网络金融的发展。
本文将从网络金融的监管体系、监管存在的问题和未来监管的对策三个方面进行探讨。
二、网络金融的监管体系1. 监管机构我国网络金融市场的监管主体为中国人民银行、银监会、证监会、保监会。
而在地方层面，各省份也都成立了网络金融监管机构。
不同的机构管辖不同种类的网络金融产品，共同构成了完整的网络金融监管体系。
2. 规定法律我国网络金融市场的监管法律条款有《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国劳动合同法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，这些法律条款都从不同层面对网络金融市场进行了规范。
三、网络金融的监管存在的问题1. 私募基金监管困难由于私募基金投资的对象以高净值人群为主，因此很难进行监管。
私募基金的存在有一定风险，但监管机构却难以管辖。
2. 网络金融产品过于复杂网络金融产品形式多样、内容繁多，而很多产品所涉及的业务领域不同，也使得监管变得更为困难。
3. 控制风险的难度在网络金融市场，监管机构很难把握风险的真正情况，很多风险在产品上线之后才暴露出来。
而监管机构也难以对每个产品进行全面、细致的审查。
4. 监管形式缺乏创新性在网络金融市场上，监管方主要采用的是传统的审查、监督、执法手段，这种方式的效果有限。
监管方应该通过技术手段来实现对网络金融市场的监管。
四、未来网络金融监管的对策1. 完善监管体系针对监管困难、风险控制、监管方式不足等问题，加强监管体系的建设和完善，建立科学的风险预警机制和风险应对机制。
2. 强化分类监管网络金融市场的产品和行业形式相对复杂，监管方需要区分产业回报和社会效益，科学地分类监管。
3. 创新监管方式监管方式应该一定程度上采用科技手段。
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策1. 引言1.1 互联网金融的发展背景互联网金融的发展背景可以追溯到20世纪90年代初，随着互联网的普及和技术的进步，金融业开始向线上迁移。
随着移动互联网的兴起，互联网金融更是迅速发展起来。
互联网金融通过互联网技术和金融创新，实现了金融服务的线上化、便捷化、智能化和低成本化，为用户带来了更便利的金融服务体验。
互联网金融的发展推动了金融行业的转型升级，改变了传统金融机构的运营模式和服务方式。
互联网金融平台的出现使得资金流动更加灵活，为小微企业和个人提供了更多融资渠道，促进了经济发展。
互联网金融还催生了众多创新型金融产品和服务，如移动支付、P2P 理财、数字货币等，为用户带来了更多选择和便利。
随着互联网金融的快速发展，商业银行也面临了前所未有的挑战和机遇。
商业银行需要不断创新互联网金融服务模式，提升服务质量和效率，以适应日益激烈的市场竞争。
商业银行还需要加强风险管理和信息安全防范，保障用户资金安全和隐私。
互联网金融的发展背景为商业银行的转型发展提供了重要的契机和挑战。
1.2 商业银行在互联网金融时代面临的挑战在互联网金融时代，商业银行面临着多重挑战。
随着互联网金融的快速发展，新型互联网金融机构如网络银行、支付机构等不断涌现，它们采用先进的技术和灵活的运营模式，对传统商业银行造成了激烈竞争压力。
这些新型机构凭借低成本、高效率和便捷的服务，吸引了大量客户，从而威胁到了传统银行的市场份额。
随着互联网金融的不断创新，消费者的金融需求也在发生改变。
现在的消费者更加注重个性化、定制化的金融服务，他们希望能够随时随地通过手机或电脑进行金融交易，而传统的银行因为技术和体制上的局限，往往无法满足这种需求。
金融科技的迅速发展也给商业银行带来了新的挑战。
人工智能、大数据、区块链等新技术的应用，正在重新定义银行的服务模式和经营方式，如果商业银行不能及时跟上技术革新的步伐，就有可能被逐渐淘汰。
互联网金融监管政策与法律风险控制随着互联网金融的快速发展，其对现代经济运行和金融行业的影响越来越大。
同时，互联网金融行业也面临着越来越严格的监管政策和法律风险控制。
本文将探讨互联网金融监管政策和法律风险控制的问题。
一、互联网金融监管政策的现状和问题目前，我国的互联网金融监管政策已经取得了一定的成效。
国家对互联网金融业的监管框架已经基本形成，相关法规和规章也不断完善。
然而，在实际操作过程中，还存在一些问题。
首先，监管标准不统一。
由于互联网金融业务的多样性，不同类型的互联网金融机构所面临的监管标准也存在差异。
这就需要相关部门加强协调，确立一致的监管标准。
其次，监管体系不完善。
虽然国家已经出台了一系列的互联网金融监管政策，但细节方面还需要进一步完善。
比如，对于某些风险较高的业务，应该加强审查和监管。
最后，监管手段不够精准。
由于互联网金融业务的复杂性和变化性，监管部门很难掌握所有信息和动态。
因此，需要依靠科技手段，加强信息采集和分析，以更精准地监管互联网金融业务。
二、互联网金融法律风险控制的问题和对策随着互联网金融业务的多样性和复杂性，其法律风险也不可避免。
因此，互联网金融机构需要认真考虑在法律风险控制方面的问题。
首先，互联网金融机构需要加强合规管理。
在经营过程中需要严格遵守相关法律法规，防止因为违法操作导致风险。
其次，需要加强风险防范意识。
互联网金融机构需要针对可能存在的法律风险，制定相应的风险控制措施，做好应对措施的准备。
最后，互联网金融机构需要加强风险信息披露。
为了保护投资者权益，互联网金融机构需要加强对投资者的风险提示和风险披露，让投资者充分了解自身的风险承受能力。
综上所述，当前互联网金融监管政策和法律风险控制存在一些问题，需要相关部门和互联网金融机构共同努力，加强协调与沟通，进一步完善相关制度和规章。
只有这样，才能让互联网金融行业更加健康和持续发展。
互联网银行风险研究与对策分析【摘要】本文主要围绕展开讨论。
首先介绍了互联网银行风险的特点，包括高效性、开放性和全球化等方面。
其次对互联网银行风险进行了分类，包括技术风险、市场风险和信用风险等。
接着分析了互联网银行风险的原因，主要包括技术不成熟、信息安全威胁和运营风险等问题。
然后探讨了互联网银行风险的监控与防范策略，包括强化内部控制、加强信息安全意识和建立灵活的风险管理机制。
最后对互联网银行风险的对策研究进行了讨论，包括建立完善的风险管理体系、加强合规监管和提升技术创新能力。
结论部分提出了互联网银行风险对策的实施方式，并展望了未来发展趋势，强调了技术创新和风险管理的重要性。
通过本文的研究，可以为互联网银行风险管理提供一定的参考和借鉴。
【关键词】互联网银行风险研究、对策分析、风险特点、风险分类、风险原因、监控与防范、对策研究、对策实施、未来发展趋势。
1. 引言1.1 互联网银行风险研究与对策分析互联网银行作为金融行业的重要组成部分，随着数字化技术的迅猛发展，已经成为人们日常生活中必不可少的服务之一。
随之而来的是互联网银行面临的各种风险挑战，这就需要对互联网银行风险进行研究与对策分析。
互联网银行风险的研究与对策分析是金融领域的重要课题，其重要性不言而喻。
互联网银行风险的复杂性和波及范围广泛性使得各界对此都十分关注。
本文旨在通过对互联网银行风险的特点、分类、原因、监控与防范以及对策研究的全面分析，探讨如何有效应对互联网银行风险，保障金融体系的稳定与安全。
在当前数字化时代，互联网银行风险的研究与对策分析至关重要，它不仅关乎金融机构的生存与发展，更关系到广大民众的财产安全和金融信息的保护。
通过深入研究互联网银行风险，制定有效的对策与措施，可以更好地应对风险挑战，推动互联网银行健康发展，促进金融行业的稳定与繁荣。
2. 正文2.1 互联网银行风险的特点1. 高度依赖信息技术：互联网银行的运作离不开信息技术支持，包括网络系统、数据库管理、信息安全等方面。
我国互联网金融发展的现状及对策【摘要】我国互联网金融发展迅速，但也存在着一些问题和挑战。
当前，政策法规的不完善、技术创新与风险防范的矛盾、监管的不足等是主要难题。
为了促进互联网金融健康发展，需要加强政策法规的制定和实施，推动技术创新与风险防范并重，加强监管力度。
未来，互联网金融将继续向数字化、智能化发展，国家应加强统一监管与跨部门协作，建立更加稳健的金融体系。
只有不断完善制度、提高监管效能，才能实现互联网金融健康发展，与时俱进，走在世界前列。
【关键词】互联网金融、发展现状、问题、挑战、政策法规、技术创新、风险防范、监管、未来发展趋势、对策建议、总结1. 引言1.1 我国互联网金融发展的现状及对策随着信息技术和互联网的快速发展，我国互联网金融行业也迎来了蓬勃的发展。
互联网金融的出现为人们提供了更加便捷的金融服务，同时也推动了金融业务的创新和发展。
我国互联网金融行业在发展过程中也面临着一些问题和挑战，需要政策法规的完善、技术创新和风险防范、监管的加强等方面的努力。
在当前互联网金融发展的现状中，我国已经建立起了完善的互联网金融基础设施，包括支付结算系统、网络安全技术等。
各类互联网金融机构层出不穷，为广大民众提供了丰富多样的金融产品和服务。
互联网金融的发展也带动了金融科技的快速进步，为金融行业注入了新的活力。
我国互联网金融行业也存在一些问题和挑战。
风险防范问题尤为突出。
互联网金融的高科技特性和创新性，使得金融风险的形式更加复杂多样，监管难度也随之加大。
一些互联网金融平台乱象丛生，投资者权益难以保障，亟需加强监管和规范。
针对我国互联网金融行业的现状，政府应当加强政策法规的完善，制定更加严格的监管规定，加大对互联网金融领域的监管力度。
互联网金融机构应当加强技术创新和风险防范意识，提升信息安全和风险管理水平。
只有这样，我国互联网金融行业才能实现更加健康稳定的发展，为经济社会发展做出更大贡献。
2. 正文2.1 互联网金融发展现状分析互联网金融是指利用互联网、移动通讯等信息技术手段，开展金融业务活动的一种新型金融业态。
互联网金融借贷中存在的问题与影响及对策探讨互联网金融借贷在近年来迅速发展，为借贷双方提供了更便捷的金融服务，同时也面临着一系列问题与影响。
本文将从互联网金融借贷存在的问题与影响入手，探讨相关对策，以期为互联网金融借贷行业的健康发展提供一定的借鉴和参考。
一、存在的问题与影响1.信用风险互联网金融借贷平台往往缺乏对借款人的严格信用审核机制，导致借款人信用风险较大。
一些不良借款人可以通过虚假资料骗取贷款，给投资者造成了经济损失。
2.资金安全风险互联网金融借贷平台存在资金池少、风控不力等问题，一旦出现资金链断裂，将给投资者和借款人带来不可预料的损失。
3.监管政策风险互联网金融借贷行业的监管政策尚不完善，缺乏有效的监管手段，监管政策的不确定性会影响行业的稳定发展。
4.信息真实性互联网金融借贷平台上的借贷信息真实性难以保证，一些虚假宣传、不实承诺等问题经常发生，给投资者和借款人带来了极大的风险。
5.资金成本互联网金融借贷平台作为中介机构，往往需要支付大量的成本，如营销成本、风控成本等，这些成本最终将由借款人和投资者承担，增加了借贷的成本。
二、对策探讨1. 加强信用审查针对借款人的信用审查是防范信用风险的重要手段，互联网金融借贷平台应当建立严格的信用审核机制，通过借款人的个人资料、财务状况等进行综合评估，降低不良借款人的准入率。
2. 完善风险管理体系互联网金融借贷平台应当建立完善的风险管理体系，增加资金存管、加强风控措施等，防范资金安全风险，保障投资者和借款人的合法权益。
3. 加强监管与规范政府部门应当加强对互联网金融借贷行业的监管，制定明确的政策和规定，规范行业发展，保障市场秩序的健康发展。
4. 提升信息透明度互联网金融借贷平台应当提升信息披露的透明度，保障借款人和投资者的知情权，同时加强对假借款信息的监测，提高信息真实性。
5. 降低资金成本互联网金融借贷平台应当积极寻求降低成本的途径，提高运营效率，降低营销成本、风控成本等，从而降低借贷的成本，让更多的借款人受益。
一、互联网金融潜在风险分析1.互联网固有的技术风险（1）操控风险操纵风险是指由于内部过程、系统等方面的缺陷或人为错误而造成直接或间接损失的可能性。
由于此风险范围广泛，因此可管理性较弱，需要我们投入大量精力。
2018年6月数家网贷平台发布公告暂停业务进行清盘，严重逾期或者资金链出问题的平台不得不退出行业，发布清盘公告。
事后调查，相关负责人表示公司在行业操作方面缺乏足够的经验，多数平台运转期间存在操作不当、自身架构不合理、监管机制不健全等问题，只有P2P平台的内部错误才导致公司破产。
可以看出，在互联网时代，有效防范操作风险已成为互联网金融可持续发展的关键一步。
（2）安全风险安全风险主要表现为信息风险，信息风险是由于I n t e r n e t 平台操作不当或安全系统漏洞造成的用户信息被盗，直接或间接导致用户损失。
互联网时代注重开放性和数据交换。
越来越多的We b平台已开始推广共享帐户登录。
在用户提供便利的同时，他们还加强了用户账户之间的链接，并为犯罪分子提供了便利，这造成了极大的安全风险。
（3）技术风险互联网金融业的发展得益于计算机和网络技术的普及和突破,同时互联网也带来了技术漏洞、网络安全和信息披露等问题。
例如通过病毒黑客程序人为入侵计算机网络，互联网传输故障，利用钓鱼网站或公共网络非法盗取资金，截留、篡改个人信息等。
I T技术一直是互联网金融行业的短板[1]。
2.信用风险信用风险是金融机构的根本性风险。
信用风险与利率风险和汇率风险的显著区别是，它在任何情况下都不能产生意外的收益。
互联网金融风险包括以下几个方面。
其中之一是产品的错误促销和销售。
第二是客户个人信息的泄露。
第三是窃取银行金融机构的声誉。
第四，现金提取困难、人员失联、携款跑路、非法集资等。
3.金融固有的风险互联网金融在本质上仍是资金的融通，没有脱离金融的范畴，仍具有微观和宏观上的风险特征。
资本账户管控的有效性导致了大规模的资本流动异常。
互联网金融的风险及对策分析
互联网金融是近年来快速发展的一个领域，但是它所面临的风险也与日俱增。
首先，
互联网金融存在着技术风险，即网络系统的安全性和稳定性问题，如黑客攻击、系统崩溃
等问题。
其次，互联网金融涉及多方的资金和信息流动，使得其面临着信用风险，包括欺诈、信用风险、违约等问题。
此外，政策风险也是互联网金融面临的难题之一，特别是监
管政策的制定和执行问题，目前互联网金融监管的不存在统一规范，也难以开展有效的监管。
针对互联网金融存在的风险，制定对策对于促进互联网金融发展具有重要意义。
首先，对于技术风险问题，需要加强网络系统的安全防范，完善网络安全法律法规，建立起网络
安全的监管机制和应急预案，提高网络安全的防范和控制水平。
其次，对于信用风险问题，需要严格审核和监管互联网金融企业的业务资质和规范度，建立起诚信机制和投诉联动机制，及时处理风险事件和违约情况，并拓展互联网金融监管的范围。
此外，对于政策风险
问题，需要强化合规管理，加强政府、监管机构和企业之间的沟通和协调，共同制定出科
学合理、可操作性较强的监管政策，推进互联网金融的健康发展。
另外，互联网金融面临的监管缺失现象也应引起重视，亟需建立起统一的监管机制和
监管标准。
在实际操作中，需要行业领导和政府部门的积极参与，加大监管力度。
同时，
加强行业自律，以内部机制的优化和规范来规避风险，保护投资人的利益，从而构建健康
的互联网金融市场。
总之，随着互联网金融的快速发展，也必然面临各种风险挑战。
而合理有效的对策则
有助于规避风险，保障互联网金融健康发展，最终实现互联网金融的良性循环。
互联网金融的监管与风险防范策略案例研究随着互联网的发展，互联网金融行业也迅速崛起。
互联网金融为消费者提供了便利的金融服务，同时也带来了一系列的监管与风险防范问题。
本文将以实际案例为基础，探讨互联网金融的监管与风险防范策略。
一、案例背景在互联网金融领域，虚拟货币的出现引起了广泛讨论。
某虚拟货币平台以高额回报吸引了大量投资者。
然而，这个平台却突然关闭，并携款潜逃。
此案引起了广泛的关注和争议，也暴露了互联网金融监管薄弱的问题。
二、互联网金融监管现状目前，互联网金融监管分散在多个部门，缺乏整体协调。
监管主体包括金融管理机构、信息产业主管部门、工商行政管理机关等。
然而，各个监管机构之间协调不足，监管盲区和监管壁垒问题比较突出。
三、互联网金融的风险防范策略1. 规范监管与协作机制：各监管机构应建立监管协作机制，共享信息，实现协同监管。
同时，建立健全的风险防范体系，加大对互联网金融平台的监管力度。
2. 强化金融产品审查：加强对互联网金融产品的审查，确保产品合规性和风险可控性。
对高风险产品加强审核，限制其发行和销售。
3. 提升投资者保护措施：加强对投资者的教育和提示，提高他们对互联网金融产品的认知和风险意识。
建立健全的投诉处理机制，保护投资者的合法权益。
4. 加强技术与风险监测：利用大数据、人工智能等技术手段，对互联网金融平台进行监测和预警。
及时发现异常交易和风险事件，采取相应的监管措施。
5. 完善法律法规建设：加快互联网金融领域的法律法规建设，填补监管空白。
建立健全互联网金融行业的法律体系，明确监管责任和权利。
四、案例的反思与启示虚拟货币平台携款潜逃的案例为我们提供了重要的反思和启示。
互联网金融行业的监管需要加强跨部门的协作，强化信息共享和监管协调。
此外，加强投资者教育，提高他们的风险意识，对于互联网金融行业的健康发展也至关重要。
五、结论互联网金融的监管与风险防范策略是互联网金融行业必须面对的重要课题。
通过加强监管协作、提升金融产品审查、增强投资者保护措施、加强技术与风险监测以及完善法律法规建设等策略，可以有效预防互联网金融风险，保护投资者的权益，促进互联网金融行业的稳健发展。
金融监管的问题及整改对策一、引言金融市场作为现代经济体系中的重要组成部分，具有促进经济发展、优化资源配置和推动技术创新的重要作用。
然而，在金融业高速发展、创新型金融产品不断涌现的同时，也暴露出诸多监管问题。
本文将围绕着金融监管面临的问题，探讨相应的整改对策。
二、主体1. 金融监管存在的问题（1）法律法规滞后：随着科技和市场环境快速变化，旧有法律法规无法适应新兴金融业态和突破性创新。
（2）信息共享不畅：各个部门之间缺乏信息沟通与分享机制，导致信息孤岛现象严重。
（3）合规意识淡漠：某些机构或个人为了追求利润最大化，忽视合规风险。
（4）跨境金融业务监管困难：不同国家之间存在差异性监管标准及权力边界模糊等问题。
2. 整改对策（1）完善法律法规：加强对金融科技、互联网金融等领域的立法工作，使之切实适应市场需求和监管要求。
（2）建立跨部门协作机制：各个部门间建立联动机制，形成信息共享平台，提高信息共享效率。
（3）加大合规监管力度：强化对金融机构的合规审核和执法检查，并对违反规定者进行严惩。
（4）国际合作加强：提倡与其他国家开展跨境金融监管交流与合作，增加监管标准的一致性。
三、风险防范措施1. 引入新技术手段（1）大数据分析技术：通过分析海量数据挖掘异常交易行为，并及时发出预警信号。
（2）人工智能技术：利用自动识别系统识别盗版、仿冒产品等非法金融活动。
2. 建设健全风险评估体系（1）完善风险评估指标体系，可以根据多维度指标进行风险评估和排序。
（2）开展全面并及时的外部审计，在确保数据可靠性基础上，对金融机构进行检查和监督。
3. 鼓励创新与监管兼顾（1）建立灵活的准入制度：通过设立试点、审慎审核等方式，加大对金融科技创新公司的支持力度。
（2）完善合规要求与新产品技术适应性的衔接，实现规模化推广前最小可行验证。
四、违法行为打击1. 加强执法部门建设（1）培训专业人员：增加执法人员数量，并提升他们的专业能力和素质水平。
互联网银行风险研究与对策分析
互联网银行是指利用互联网技术进行金融业务的银行机构。
随着互联网技术的快速发展，互联网银行业务成为了金融行业的一个重要发展方向。
互联网银行业务也面临着一系列的风险，包括信息安全风险、经营风险、监管风险等。
本文将对互联网银行的风险进行研究，并提出相应的对策。
互联网银行面临的最大风险之一是信息安全风险。
互联网银行业务涉及大量的用户个人信息和资金流动，在信息安全方面必须加强保护措施。
对此，互联网银行应加强系统安全，确保用户信息不被非法获取；加强对内部员工的信息安全培训，防止内部人员泄露客户信息。
互联网银行应建立完善的信息安全管理制度，对可能存在的漏洞进行及时修补，并进行定期的信息安全审计。
互联网银行还面临着经营风险。
互联网银行业务覆盖范围广泛，如果经营不善，将会面临大量的财务损失。
互联网银行应加强风险管理，制定合理的风险管理策略，对潜在的风险进行及时的预警和控制。
互联网银行应加强市场营销能力，提高用户黏性，增加用户数量和交易量，降低经营风险。
互联网银行还面临着监管风险。
互联网银行作为金融机构，必须遵守相关的监管政策和规定。
互联网银行应加强对监管政策的研究和理解，确保自身业务符合监管要求。
互联网银行还应主动与监管机构沟通，及时报告业务情况和问题，并积极参与行业的自律和规范制订。
互联网银行业务虽然带来了便利和效益，但也面临着一系列的风险。
对于这些风险，互联网银行应建立健全的风险管理体系，加强信息安全保护，防范经营风险，确保符合监管要求。
只有这样，互联网银行才能在市场竞争中取得优势，保持持续健康的发展。
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业79互联网金融风险及监管对策陶云凯 安徽财经大学 安徽蚌埠 233030摘要:在大数据的形势下，互联网金融在我国持续发展。
这带来了一定的积极影响，但同时也对互联网金融的监管产生了巨大的冲击。
论文先介绍了互联网金融的相关概况，紧接着剖析了其中的风险，最后在研究风险的基础上提出对应的策略。
关键词:互联网金融；风险防范；金融监管一、前言互联网金融是指将金融产品与互联网相结合，利用互联网技术实现一系列金融活动。
从广一点的范围理解，互联网金融可以划为两类。
一类是将传统金融业务与互联网相结合，另一类是借助互联网平台来创新金融业务。
对于第一种主要是由金融机构推出，而第二类业务主要是在电子商务企业中展开。
而从狭义上分析，只要是现金流的运转借助了互联网这个平台来完成的，就能够将其划为互联网金融的领域。
但要明白，互联网金融不单单是两个行业间的粗略结合。
它是以一定的网络技术为基础，在被用户熟知并接纳之后，顺势而生的一种全新的产业。
互联网技术的飞快进步加速了金融的创新频率，这同时也对相应的管控造成了不小的冲击。
互联网金融的虚拟特征，会减弱管控的力度。
由于管控的成效上得不到保障，这对金融体系的稳定非常不利。
而且互联网金融交易并不是在线下进行，人们在确认交易双方的身份时或者是在究查相关责任时，都存在较大的困难。
相关监管部门也很难拥有足够证据来确定事实，加上一些电子形式的凭证被改动和假造的难度并不大，这都对传统取证制度提出了不小的挑战。
与西方国家相比，我国的互联网金融出现的时间并不是很长，所以它在运行中存在的问题也并没有充分的显露出来，最终造成了如今我国对互联网金融的管控还比较薄弱的局势。
二、互联网金融的模式类型以相关文献的理论阐述为基点进行分析研究，本文将互联网金融的模式划分为六类。
第一类是第三方支付。
这种模式可以根据是否具有担保功能，将其分为不负担保功能和兼负担保功能两类。
它们的特点是具有完整的客户采购、支付、物流、结算等信用信息，经营的成本不会太高，能够为客户提供更精细化的服务。
第二类是电商系金融。
这种模式是利用网络技术以及大数据的统计分析能力，具有较大的公平性，参与度也很广泛。
另外中间成本低，支付过程也很简单，还具有丰富信用数据和高效率处理信息等特点。
第三类是P2P网络贷款。
用一个第三方网络平台来联络资金的供给方和需求方，从而能够满足小微企业对资金的需要，更加充分也为其发展提供了新的契机。
利用此次机遇，银行可加强自身经营能力的提升，改变以往唯利润的经营理念，而忽视银行客户的重要性，也有利于转变传统的经营模式。
银行也必须抓住机遇，转换发展思路，升级内部经营方式，尽管目前互联网金融的发展态势还未能动摇银行业金融机构的地位，但丛生的新兴互联网金融机构正逐渐占据部分市场资源，银行业作为重要的金融机构不能坐等政策倾斜的优势，而要主动加入变革风潮，实现自身的升级转换，由此才能顺应互联网金融风潮，实现可持续发展。
(二)以大数据应用促进信息整合转型互联网时代企业发展特别重视信息的收集，尤其要重视客户信息的研究与分析，只有把握准确的客户信息才能把握正确的客户需求，以便后续及时响应市场变化和客户需求，为其提供有吸引的产品和服务。
银行实际工作发展过程中能够接触到一线的客户，直接面对客户便能收集客户信息的一手资料，而发展互联网金融必不可少的环节便是掌握大规模客户的核心需求，作为总行发展战略部署的一部分，这也是在实际业务开展的需求。
而整体客户信息的收集和分析应利用先进的设备和系统进行有序的整合，在内部大数据战略的推动下，利用专业的数据匹配，抓住核心客户群进行精准式营销，以促进大数据平台的落地与客户需求的契合，最终成功利用信息实现业务的全面升级。
尽管目前互联网金融正属于强劲发展时期，影响了商业银行原有的存贷款业务和支付等功能，对其利润效益也有一定影响，但多年来国内以银行等单位为代表的金融格局暂未被大局面改变，但银行作为国家宏观经济调控和政策实施的执行者，短时间内银行在国内金融领域内的重要地位不会变动，但随着互联网金融产业不断的发展，国家政策对互联网企业的扶持在将来必不可少，传统银行也的发展模式必将受到影响，甚至银行的经营模式会受到新兴金融企业的巨大冲击，颠覆其发展局面，这一点是银行业创新发展过程中必须要清醒认识的一点。
各传统银行应该多实践和创新，提供思路，各地及不同机构在创新时应从不同角度出发，多层次思考，遵循因地制宜的原则，发展具有竞争力的特色业务和服务，在互联网金融浪潮中树立特色，实现健康持续的发展。
参考文献：[1]陆岷峰, 张欢. 商业银行股权投资业务历史沿革、现状及展望研究[J]. 兰州财经大学学报, 2017, 33(02): 53-62.[2]谢平安, 赵权伟, 诸葛玉华, 王苗, 叶芳, 覃志俭. 金融发展对经济增长的非线性效应研究——基于面板平滑转换模型的实证研究[J]. 区域金融研究, 2017(03): 36-47.[3]廉超. 经济新常态下商业银行资产负债管理与经营策略研究[J]. 当代经济, 2017(12): 80-84.[4]刘江会. 金融支持上海建设具有全球影响力科技创新中心对策研究[J]. 科学发展, 2017(06): 13-26.[5]陈一洪. 城市商业银行零售业务: 主要挑战与转型战略[J]. 南方金融, 2017(06): 81-89.Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业80的利用了社会上使用效率低的资金。
这种模式有两类运作形式，一种是线上与线下相联合的方式，另一种是仅采用线上的方式。
第四类是我们比较熟悉的众筹。
在我国的众筹较常见的是“点名时间”的方式，一种对新兴产品预售的形式。
先利用市场宣传这个平台，将有创意、有前景的项目展示给广大投资者，以此来获取开展项目所需的经费。
如果有人觉得这个项目有投资价值，那就可以放入一定的投资金额并从资金需求方获得相应的回报。
这种回报不一定是给予实物，也有可能是某种服务形式。
第五类是金融机构网络化。
金融机构依靠网络互联网的信息化，从而将经营管理全面电子化。
这种类型的新颖之处是重视使用者的主观感受、注重有互动的动态营销、提倡网络平台的开发，这都恰好与银行以“客户为中心”的服务宗旨如出一辙。
最后一类是互联网金融门户。
其利用的是互联网搜索引擎，以“搜索+比价”的经营形式，将金融产品供应给各个金融机构出售，同时提供与之相关的第三方服务。
这种模式的核心价值是在其对渠道的细分与把控，比如目前针对理财、信贷、保险以及P2P等领域都有相应的门户网站。
三、互联网金融的主要风险(一)认知风险互联网金融的认知风险是指投资者对其本质没能有清楚的认识，从而造成人们对风险认识不够。
其实互联网金融并没有超越金融体系本身的范畴，和传统金融相比，互联网金融的创新主要在于提供了新的买卖方式，创造了新的贸易手段，但这并不能表明改变了传统金融的实质和作用。
这也提示了我们，互联网金融不仅仅具有传统金融的风险，同时还潜藏着因为一些创新而带来的更大的不确定性。
就比如说P2P类型的网上借贷模式，由于借贷机构在向企业发放贷款后缺乏有效的贷后管理和风控措施，导致一部分企业因为突发贷款损失或者是因为不良贷款的日渐积累而无法正常的运行。
因此，由于存在认知风险，很多投资者误以为互联网金融是他们的“救世主”，最终导致了系统性风险的从众效应。
(二)法律风险法律风险首先体现在对互联网金融机构的管控在法律存在空白。
当前有关这方面的立法还不完整，而且对互联网金融机构性质的法律界定也不够明确，这使得新兴的互联网产业在监管方面存在较大的空白。
对互联网金融未来的进展变化来说，法律方面的不确定性也使其具有潜在的风险。
如我国在信贷双方信用、资金监管、个人信息保护等方面都未做出精准的规定，那么对依赖互联网这个中介来连接资金供给和需求双方的经济行为来说就非常不利。
一旦出现了诈骗，或者是非法套现等问题，不论是交易双方的权利还是交易平台的权利，都很难取得有效的保护。
(三)技术安全风险技术风险可以说几乎是整个互联网业务普遍存在的问题。
互联网金融本身需要依赖互联网这个平台，因而互联网技术的安全对互联网金融的正常运作起着举足轻重的作用。
技术安全风险基本上表现在两个方面：一个是计算机原本自带的软件方面安全质量不够高，另一个是执行业务操作人员不适当的运作。
不管是哪一种风险都会对互联网金融交易的安全性构成较大的威胁。
例如由于互联网技术的不成熟或者是系统本身的漏洞造成的一系列故障，或者由互联网本身高度依赖的电子支付平台遭到了病毒入侵，黑客攻击等人为的、蓄意的破坏，从而造成了系统的瘫痪、交易出现异常、客户的信息泄露，甚至是出现资金被盗用的重大事故风险。
同时，绝大多数与互联网金融有关的贸易往来都是在线上完成，相关信息也是完全通过网络来传送运输的。
那么，在这个过程中发生非法盗取、改动交易信息的概率就会大大增加。
根据相关网络安全报告的内容，我国的很多互联网机构需要向外部购买技术来解决内部出现的问题，这样我们在互联网的设备上就没有了拥有产权的优势。
而从其他国家引进相关软件和设施，给我国的金融信息安全无疑也埋下了隐患。
四、针对风险管控的对策建议(一)提升思想认识对于认知风险，我们可以分两个层次来进行有效监管。
一个层次是注重对使用互联网金融用户的教育，增强他们的风险防范意识。
另一个层次是要加大检查监督的力度，严肃的查处违规机构，保证互联网金融市场的稳定。
但是，对于后者在实施的时候，要注意把握好尺度，政府不要采取粗略的“封杀”方式，全盘否定了互联网金融，而是要在能刺激互联网金融市场活力的基础上进行，保持并促进互联网金融的创新性。
一些新兴的互联网金融工具和方式可能不可避免的产生了一定的风险，但造成这些风险的原因大部分是源于监管措施未能与这些创新的产品保持同步，这也从侧面表明互联网金融的管控需要紧随其进步的速率。
(二)健全完善相关法律制度规定立足我国当前的外部环境，要推动互联网金融的稳健前进，需要不断提升已有相关法律的质量。
通过修补当前互联网金融在监管制度层面的漏洞，尽最大力度构建起规范的法律法规来防范风险。
加大整理、计算和监管的力度，将互联网金融纳入行业的综合计算指标内。
为了保证绝对的公正性，要不断健全信息披露制度，高质量完成对机构的相关监测数据检查。
同时，在管理监督上要注意灵活变通，对不同运营形式的机构要采用合适的监管轨制。
像在对网银，网贷和第三方支付的监管上，就需要采用差异化的法律规范。
(三)完善金融系统计算机管理机制技术的安全是互联网金融运行安全的关键因素，从基本的技术上建立起健康稳定的互联网金融体制。
