下载文档原格式
第1篇：手机银行同业调研报告银行产品和服务调查报告不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。
为了更好地了做好银行工作，我们必须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。
为此，我特地走访了几家银行，对其产品和服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。
一、调查对象：某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行二、调查目的：对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。
三、调查方式：走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。
四、产品和服务对比总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。
服务方面差别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。
（一）业务方面：存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行atm等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效率。
储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。
某某卡在自助设备上跨行跨省每天第一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。
信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广和办理。
这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。
理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。
这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成大堂经理职责疏忽。
如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。
其他银行大堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。
除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。
但中信银行有时会在客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好。
商业银行业务创新研究史诺摘要：商业银行往往会通过公司业务的开展来获取并创造价值，当前我国资本市场已经得到了很大的完善，同时利率市场化已经得到了深入的的改革，这使得商业银行现有的盈利途径被冲击。
随着市场形势的不断变换，商业银行一定要注重业务的创新、改革，以使企业的盈利能力得到攀升，同时整体竞争力得到增强。
关键词：商业银行；业务；创新一、前言统观银行的发展历史，银行的每一次发展均离不开创新，随着金融工具的不断演变，金融业务的改革，新业务开发已经成为商业银行发展的重要途径。
现在我国资本市场已经获得了很大的完善，同时利率市场化也获得了改革。
这使得商业银行现有的盈利模式受到了一定的冲击，为此商业银行为了谋求发展，一定要积极创新，跟随时代发展步伐，下就商业银行实施业务创新的要点展开论述。
二、商业银行业务创新途径论述1.注重人才的投入对于商业银行而言，无论是业务的创新，还是业务的开展，均需要投入大量的人才，所以一定要注重人才的创新，建立新型人才队伍。
为此需要注重人员的教育和培训工作，以使商业银行的既有的知识结构可以得到调整以及更新。
在客户方面，商业银行应当考虑到时代需求，了解客户不断变化着的需求，具有创新意识和精神。
另外商业银行的领导人员也应当注重创新，具有创新意识，从而在业务创新方面起到带头作用，打造良好创新环境，同时促进创新活动的进行，以使创新观念以及创新实践可以更好的结合起来。
最后则需要通过激励机制的实施，鼓励各个员工发挥创造力，为此银行需要给予员工精神以及物质双层面的奖励。
2.优化法律法规，同时健全市场管理机制为了实现业务创新，并有实质性的进展，只通过商业银行一方是远远不够的，国家需要对金融市场管理机制展开深入的优化、完善，对银行之间出现的不正当竞争行为展开严厉的打击，同时鼓励商业银行开展自主创新；其次，政府部门需要利用法律规范的完善来使得商业银行获得业务创新指导、标准，从而通过政府部门的有效管控，深入指导，来使商业银行更为有效的开展业务创新。
个人信贷业务的深度营销创新研究开展个人贷款深度营销的必要性(一)个人贷款客户的深度营销是一种创新性理念影响竞争能力的根本原因之一在于营销理念。
纵观传统的营销理念，无论是生产观念、产32品观念、推销观念、营销观念、社会观念等，总体上来说，更多地还是站在金融产品供应者的角度、针对市场的显性需求。
从根本上看，这些观念都注重营销手段，只是关注的侧重点有所不同，更因为这些观念建立在传统工业经济时代基础之上，已经不能完全适应网络信息时代的市场拓展现状，不能有效支持维护大客户和满足差异化的市场需求。
个人贷款的市场营销需要一种全新的营销观念，以有效应对瞬息万变的个人消费市场需求，并通过关心和满足客户的内在需求，在营销者和客户之间搭起互动的、相得益彰的沟通桥梁。
个人贷款客户的深度营销，是依托现代传媒技术，以商业银行和个人贷款客户之间的深度沟通、认同为目标，从关心客户的显性需求转向关心隐性的客户需求，进而达到与顾客建立长期合作关系的一种新型、互动、更为人性化的营销新观念。
个人贷款客户的深度营销要求顾客参与商业银行的营销管理，给客户提供超值的关怀，与顾客建立长期的合作性伙伴关系，通过大量的人性化的沟通工作，使本行的个人信贷产品品牌产生潜移默化的吸引效果，维护和保持客户长久的品牌忠诚。
它强调将人文关怀体现到从信贷产品设计到产品营销的全过程，因而有效的深度营销工作将对个人贷款业务的营销服务水平产生一个质的提升，也为有效的中间业务服务性收费等创益项目开展打下良好的基础。
(二)深度营销的创新能够使个人贷款业务更适应差异化市场需求个人信贷市场不断成熟，客户面临更多可选择的银行和多样化的产品，同业以及不断涌入的中、外资商业银行在不断分割新的市场份额，在分流我行的存量贷款市场，客户贷款需求显现更强的差异化特征，存量客户的稳定性越来越低。
还有一个问题就是客户价值相差悬殊，这是导致我们必须研究差异化营销以提高营销效率的关键。
我们曾经对工商银行吉林省分行个人贷款客户的单位信息资料作过统计。
银行个人理财业务论文银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策摘要：与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，且差距较大。
为了缩小与发达国家商业银行的差距，拓展盈利空间，提高竞争实力，本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和发展滞后的主要原因，并借鉴发达国家商业银行个人理财的经验，为推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了相应的对策建议。
关键词：个人理财；现状；发展对策根据国际理财协会的定义，个人理财（或家庭理财）是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案，并为顾客的具体实施细则提供合理的建议。
个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。
据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%①。
在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。
2007—2009年间，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%②。
而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展滞后，其无论从规模还是从内容上都不能与发达国家相提并论。
如何更好地发展个人理财业务，实现商业银行盈利模式转型，加快个人理财业务的高速发展至关重要。
一、我国商业银行个人理财业务状况据统计，截至2008年共有39家商业银行推出2404款个人理财产品，同比增加108%，银监会公布的全年理财产品销售额超过1万亿元。
2007年有26家银行发行了1158款理财产品，全年销售额为4000亿元。
而在2005年则仅有593款理财产品发行，全年的商业银行理财产品销售额仅为2000亿元。
市场细分策略策划方案最新5篇做好市场细分策划可在消费者心目中形成年轻、时尚、有活力、创新、优惠多、服务好、亲切的的品牌印象。
下面给大家分享一些关于市场细分策略策划方案5篇，希望能够对大家有所帮助。
市场细分策略策划方案篇1一、市场分析：在我校发行的有关英语学习的报纸和杂志有21世纪报、英语周报、英语辅导报、疯狂英语等七种，竞争异常激烈，目前我又了解到学习报的英语版正在大量进入我校市场。
据了解他们的销售模式只是单纯的在大学校园宿舍进行推销，但覆盖面不广，往往是各据一方。
但后期报纸或杂志的发送成了的问题，往往出现发送报纸或杂志不及时，或报纸积压的问题，没有给学生留下好的印象。
这对于刚进入我校市场的新东方英语是一个不错的有利条件。
二、推销对象分析：推销对象：西北工业大学20__级本科新生对象总人数：预计本科新生在3600人左右对象需求分析：(1)对于刚踏入象牙塔里的大学生来说，他们心中早已经有了自己的英语学习目标，考过英语四六级，然后像更高的目标奋斗。
(2)在我校，由于新生进校十天左右会有一个英语分班测试，对于远离考试几个月的学生来说会比较重视此次考试。
然而事先不知情的他们很少有人会带上以前的课本或者资料，因此这也是新东方英语推销的有利切入点。
(3)现在英语四六级的试题改革，对当代大学生英语水平有了更高的要求。
提高英语成绩的有效方法也是最基础的方法就是扩大词汇量。
寻找一份有效地能帮助自己扩大词汇量并提高自己英语整体能力的资料是许多刚进校的学生想知道的，同时考过英语四级也成了学生学习英语的目标。
三、推销市场实地与人员:(1)推销市场实地分析：西北工业大学地域广阔，宿舍分布较为集中。
(2)推销人员：为了进行较好的市场宣传与推销，推销人员应遍布学校新生各个宿舍区，这样才能做到有利的宣传与推销，在第一时间抢占校内较多市场，同时为以后报纸的配送提供了更多的方便。
同时考虑到男生进入女生宿舍不方便，推销人员应有一定的男女比例，通过这些建立有利的地理优势!(3)鉴于对市场实地的分析，估计总共需要40人左右的推销员分布在校园各个新生宿舍进行宣传与推销，至于后期发送杂志大概需要5人。
银行金融产品策划书范文3篇Model text of bank financial product planning汇报人：JinTai College银行金融产品策划书范文3篇前言：策划书是对某个未来的活动或者事件进行策划，是目标规划的文字书及实现目标的指路灯。
撰写策划书就是用现有的知识开发想象力，在可以得到的资源的现实中最可能最快的达到目标。
本文档根据不同类型策划书的书写内容要求展开，具有实践指导意义。
便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。
本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：银行金融产品策划书模板基础版2、篇章2：银行金融产品策划书模板3、篇章3：银行金融产品策划书范文规范版篇章1:银行金融产品策划书模板基础版金融六品的营E是商业银行经营管理的基本内容之一，是商业银行营管理的主要组成部分，属于服务营销领域。
又章就如何优化商业银行金融产品营销策略进行了比较全面的分析与研究。
随着我国市场经济制度的完善，市场营销理念深入商业银行金融产品销传管理中。
而对口益激烈的银行服务质量、业务质量、金融产品价格、金融产品种类之间的竞争，有必要对如何优化商业银行金融产品营销策略进行更加全而的研究与探索，提高商业银行金融产品市场竞争力。
一、商业银行金融产品营销策略1.商业银行金融产品促销策普通企业类似，商业银行金融产品的促销手段有销传促进、公关、广告以及人员促销四种。
具体说来，商业银行金融产品促销是指商业银行借助齐种信息传播手段宣传本银行金融产品相关产品信息，引泞消费者了解金融产品信息，并且进行购买金融产品的整个过程。
为了实现最佳商业银行金融产品促销策略，商业银行要树立银行良好公众形象，实施CIS、公共关系、政治权利等策略构建稳定的政治渠道，建立良好的公共关系，保证银行金融产品促销取得良好效果。
商业银行要科学合理选用必要的营销策略，构建完善的、高效的、符合市场动态的金融产品营销体系，充分发挥产品促销的经济价值2.商业银行金融产品分销策略如果一个商业银行拥有极具市场竞争力的金融产品品种和产品价格，却没有良好的分销渠道，那么金融产品依然无法实现良好的营销效果。
2013年下半年银行从业《个人贷款》模拟试卷(三)一、单项选择题(本类题共90小题，每题0.5分，共45分。
每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。
多选、错选、不选均不得分)1.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当（）。
A.在书面答复中予以说明B.提供更正后的信用报告C.按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D.允许异议申请人对有异议信息附注个人声明2.不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贫款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。
这种欺诈行为属于（）。
A.一车多贷B.甲贷乙用C.冒名顶替D.虚假车行3.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由（）制定的。
A.国务院B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.人民代表大会.4.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。
A.提高贷款经办人员的职业操守和敬业精神B.严格落实贷前调查和贷后检查C.确保担保人的信用记录良好D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规5.在商品房贷款贷后检查中，担保情况检查的主要内容不包括（）。
A.保证人的经营状况和财务状况B.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等C.质押物的价值稳定性和来源合法性D.对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测6.商用房贷款的期限通常不超过（）年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
A.5B.10C.15D.207.我国首批住房体制改革的试点城市是（）。
A.青岛、合肥B.烟台．合肥C.青岛、蚌埠D.烟台、蚌埠8.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的相关规定，除了本人以外，商业银行在（）不能查看个人的信用报告。
A.办理贷款业务时B.办理信用卡业务时C.发放信用卡时D.对账时9.采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等方法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
论建设银行贷款的市场细分及目标市场选择经济师马裕廷,张效东,李晓林,潘新华,崔碧增1999.09本文详细地阐述了建设银行贷款的市场细分以及目标市场的选择．一、问题的提出建设银行作为我国经营货币业务的主要国有商业银行之一，经营效益来源主要有贷款、中间业务、同业往来、投资（主要为购买国债及债券）等收入。
在现阶段，贷款利息收入仍是利润的主要来源。
随着金融体制改革的不断深化和金融市场的对外开放，培植一批资信优良、经营效益好、还款有保证的客户群，便成为建设银行提高资产质量，防范金融风险的必然选择。
但在商业银行竞争日益激烈的今天，并不是所有优良贷款客户，任由建设银行选择。
银行可以选择客户，客户也可以选择银行。
因此，不仅在负债业务、中间业务上，在资产业务特别是贷款业务上，也必须树立市场营销观念，认真研究客户的不同欲望和需求，从众多的贷款总体市场中选择适合自身业务发展的细分市场作为目标市场，有针对性的实施贷款营销，方能提高市场的竞争能力和盈利能力，实现经营效益的不断增长。
二、建设银行贷款的市场细分面对庞大的贷款需求市场，建设银行的贷款业务不可能一统天下，满足所有贷款客户的需求。
这就需要对贷款总体市场进行划分和归类，即市场细分。
根据贷款需求的特点和贷款行为的差异性，贷款市场细分可以有多种方法。
本文仅根据贷款需求额的大小对贷款总体市场进行以下划分：１、大行业、大企业。
大行业主要是指交通、电力、邮政、电信、市政、能源等关系国计民生的基础性产业或支柱性产业。
大企业主要是指能够达到大型企业标准的企业或企业集团。
如国务院确定的千户重点企业，５１２个重点工业企业和３００个重点商业企业，８００多户上市公司，１００户现代企业制度试点企业，１２０户大型企业集团试点企业等。
这类客户数量少，但生产经营规模大，贷款需求额也大。
如建设银行总行确定的４３５户“双大”客户，１９９７年底的贷款余额为１８９４亿元，平均每户４．３５亿元。
工商银行１９９８年６月末共对４３．３５万户工商企业发放了流动资金贷款，其中大型和重点中型工商企业只有３．３５万户，占８％；贷款余额是７２３５亿元，占贷款总额的５３．８５％。
大行业、大企业由于是国民经济的支柱性产业，生产经营规模大，大多属国有经济，往往能得到国家资金、技术、人才等等方面的优先支持，管理水平较高，经营效益也较好。
特别是我国是社会主义市场经济国家，大行业、大企业的兴衰往往影响到国家的经济发展水平和社会安定，在出现市场风险时最易受到政策保护。
如目前煤炭、冶金等行业实行的“抓大放小”、“限产压井”政策和上市股份公司必须是具有一定生产经营规模的企业等等。
其不利因素是；机制不够灵活，产品结构调整困难大，在出现投资、经营失误和市场风险时，造成的损失也大。
从发展势头看，大多数大型企业会在短期内保持经营规模优势，但随着中国加入世界贸易组织，有的大企业特别是一些垄断条件下成长起来的国有企业（如电信）也将面临激烈的竞争和挑战。
２、中、小型企业。
主要指企业生产经营规模达不到大型企业标准的厂（矿）及公司。
如６０万吨以下的水泥企业，装机容量在３０万千瓦以下的发电企业，６０万吨以下的钢铁企业等等。
这类客户分布广泛，数量多达１７３０多万个，占全部企业户数的９９％以上；在全国工业总产值中，占６０％左右；在就业人数中，占７５％左右。
单个客户贷款需求额相对较少。
如１９９８年６月末，工商银行中、小型企业贷款客户为４０万户，贷款余额为６２０９亿元，平均每户０．０２亿元。
中、小企业由于成份复杂，多种所有制并存，管理水平良莠不齐，经营效益有好有坏。
其中：地区分布上，总体上是东南部发达，内地相对落后；从行业分布看，经营状况较好的中小企业多集中在轻工、电子、医药、建材、高新技术、商品流通、餐饮、娱乐等投资较少、资金周转快、产品或服务转向快、规模经济优势少、市场准入限制少等行业。
其不利因素主要有：总体上不如大型企业技术和设备先进、组织管理水平偏低、资金来源不畅、经营困难大。
有利因素主要有：经营机制灵活，科技创新能力强，冗员问题少，产品适应市场能力快。
从发展势头看，经济发展速度已超过国有大型企业。
其中：１９９１——１９９６年我国的中小企业创造了新增工业产值的７６．６％。
特别是非国有中、小企业经过近几年的高速发展，已经在某些行业、产品上处于领先地位，有的通过专业化生产，可实现规模经济直至发展成为大型的企业或企业集团，成为未来的骨干企业。
３、个人客户。
包括城镇居民和农民。
其中：１９９７年，城镇居民３．７亿人；农村居民８．６６亿人。
贷款用途主要为住房、汽车、耐用消费品、旅游、教育、婚丧等消费性支出。
中国人民银行《关于开展个人消费信贷指导意见》发布后，据零点公司对北京、上海、广州、沈阳、武汉５大城市１５４２名居民的抽样调查：三成受访者愿意采用分期付款方式消费。
又据一项调查，如果银行提供的贷款能够达到购房款的５０％，有３７％的消费者愿意购房；如果银行提供的贷款能够达到购房款的８０％，则愿购房的消费者比例就能达到５８％。
可见，人个消费信贷市场的潜力是巨大的。
三、建设银行贷款的目标市场选择截止１９９７年底，建设银行已拥有贷款客户４８８万多户，行业遍及生产、建设、流通和消费等各个领域；信贷业务由不起眼的小字辈成长为令人注目的巨人。
在国内基础设施等资本密集型产业及中、长期贷款方面则始终处于主导地位。
但在１９９５年以前，由于没有明确的信贷发展战略和目标市场定位，贷款经营过于粗放，贷款资产质量也不甚理想。
１９９５年适应我国“两个根本性转变”需要，适时提出了“以中长期信用为特色，重点支持大行业、大企业发展，积极推进金融改革，服务现代社会，功能齐全，经营稳健，具有国际先进经营管理水平的现代化大型国有商业银行”的“双大”信贷发展目标定位，逐步撤并了经济发展落后地区的一些经营亏损机构和网点，清理了许多“芝麻户”贷款，改变了长期以来形成的分散经营和粗放管理的信贷体制，实现了统一法人体制和控制管理风险下的面向市场、面向客户的经营体制。
“双大”战略实施以来，贷款结构不断改善，贷款质量有了明显提高。
其中：１９９７年底，建设银行总行确定的“４３５户”双大客户中，国家５１２户重点企业中有１６２户，１２０家国家大型集团试点单位有３５户，上市公司７１户，有２５５户已经成为基本客户；其利息实收率平均达到９７％，贷款不良率大大低于全行平均水平。
但是，并不是所有地区都有大行业、大企业，也不是所有大行业、大企业都是优良客户。
哈尔滨阿城糖厂就因管理不善而倒闭，工商银行贷款损失８亿多元。
建设银行贷款近１８亿元支持的中国长城铝业公司中州铝厂氧化铝生产项目，也面临贷款损失风险。
单一的目标市场战略，难以实现商业银行贷款“三性”的统一。
而且，由于金融业务同质性强，技术难度相对较小，同业之间极易模仿，产品生命周期难以把握。
继建行提出“双大”战略之后，农行提出的“双优”战略（优势产业、优良客户），中行提出的“四重”战略（重点行业、重点地区、重点客户、重点产品），实际上也把“大行业、大企业”作为市场开发重点，加大了市场竞争难度。
特别是优势明显的“大行业、大企业”客户，在金融服务质量上，不仅要求提供便利的信贷服务，还要求提供代理收款、代发工资等上门服务；不仅要求快捷的资金结算、划转服务，还要求提供项目评估、信息咨询、概预算审查等中介服务。
单纯依靠前几年的推行的微笑、快捷服务，已难于取得市场竞争的主动权。
中、小企业由于数量多、分布广、竞争难度小，但贷款需求总量并不小。
由于其资金实力差，抗风险能力相对低，这类客户又可分为三类，一类是成长型、潜力型客户，经营机制灵活，产品市场前景广阔，在其发展初期如能给予及时支持，将隐藏着极大的商业机会。
如春兰、蓝田、三株等就是由名不见经传的小企业发展壮大为大企业集团的。
但这类企业在人才、信息、决策能力上往往存在不足，更愿意同能提供高水平的理财、项目评估、信息咨询、决策指导等金融服务的银行合作。
另一类是成熟型客户，产品比较稳定，增长潜力已不大，更愿意同能提供快捷、方便、微笑等金融服务的银行合作。
还有一类是劣势客户，管理水平低，资产负债率高，经营效益差。
只要银行能提供贷款维持其生存，服务质量差也愿意合作，但这类客户贷款安全性、流动性、效益性均无法保证，往往成为人们常说的：“贷款时是孙子，还款时是爷爷”的客户。
除非可以盘活原有不良贷款，否则，不宜介入。
个人客户贷款需求额虽小，但人数众多。
特别是随着我国居民收入水平的不断提高，目前已具备承受一定数额消费信贷的能力。
据国外经验，个人消费信贷，有利于改善银行的资产结构，降低经营风险，提高效益。
例如１９９２年美国大通曼哈顿银行消费贷款占该银行整个贷款的５３．８％，加拿大皇家银行占５８．２２％，这些银行４０－６０％左右的收益来自个人消费信贷。
而我国五大银行１９９８年个人消费贷款（包括住房）占各项新增贷款总量不到８％，建设银行也不足１０％，市场潜力巨大。
考虑到建设银行的营业网点已基本从农村市场撤出，城市居民收入水平稳定且高于农村居民，近几年在大中城市率先开展的个人住房、汽车消费等贷款业务已积累了成功经验的实际，只要解决个人调查手段落后、手续繁琐等发展消费信贷的制约因素，在经济发达的城镇发放有资产抵押的居民５－１０年内可承受的消费信贷，不仅可为建设银行寻找到新的市场发展空间，贷款的安全性、流动性、效益性也是可以满足的。
综合上述分析，“双大”信贷发展目标定位同建设银行的资金实力，服务手段、人才、技术、网络优势是相适应的。
但目标市场的确定，不应是一成不变的，应随着市场变化和业务发展需要而调整。
鉴于建设银行目前的优势：资金实力不断增长，能够满足开发新市场的资金需求；１９９５年建设银行在全国金融机构率先导入企业形象识别系统（ＣＩＳ）以来，推出了优质、高效、一流的规范化服务，树立了良好的品牌服务形象，对有理财、项目评估、投资咨询、预（决）算审查、融资中介、代收代付款项等等需求的优势中、小企业和个人贷款客户具有吸引力和感召力；在科技创新方面，信贷结算网、清算网、综合业务网等新的业务手段走在了国内各商业银行前列。
中国信达投资公司成立后，通过接收原有的不良贷款，存量资产的流动性、效益性将大大提高。
笔者认为，建设银行的贷款目标市场定位应确定为：以中长期信用为特色，以大行业、大企业为依托，重点开发成长型、技术含量高、有发展潜力的优势中、小企业和经济发达城镇资信高、中等收入水平以上的优良个人消费贷款客户，即“双大双优”的目标市场发展战略。
