喀什市农村信用合作联社公司业务部 张永忠
1 第三讲：贷前调查
贷款受理和前期调查作为贷前调查部分的初始阶段，是银行发放贷款前的重要环节，也是发放贷款后能否安全收回的关键。这个阶段既是对具体贷款业务进行受理申请的过程，也是对客户进行营销、选择的过程。信贷业务人员必须充分把握以下操作环节，提高风险意识，对贷款的是否受理做出正确判断，从而在源头上有效控制授信风险。
第一节 贷款前期调查
无论对于我行主动营销或向我行提出贷款需求的客户，信贷业务人员都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷款调查工作。当然，有些情况下（如来电问询），如果客户需求明显不符合我行信贷政策，信贷业务人员则无须进行前期调查，在得到上级领导的口头授权下，可直接以非书面形式拒绝客户的贷款请求。如采用面谈方式，可参照如下步骤进行：
一、面谈准备
初次面谈前，信贷业务人员应当做好充分准备，拟订详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等；提纲的形式可以是：一份清单、一张问题表或者一份主题纲要。 喀什市农村信用合作联社公司业务部 张永忠
2 二、面谈内容
面谈过程中，信贷业务人员可参照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、现金(Cash)、担保(Collateral)、环境(Condition )和控制(Control)），从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
（一）面谈中需了解的信息包括：
1、客户的公司状况：包括历史背景、股东背景、资本构成、组织架构、产品情况、经营现状等。
银行对关于公司申请贷款的调查报告
第一篇：银行对关于公司申请贷款的调查报告
银行对关于******公司申请贷款的调查报告
借款单位：*******公司
经办行：**支行 调查时间：**年**月**日 主办信贷员：***（亲笔签名）协办信贷员：**（亲笔签名）
一、借款人概况
借款原因、借款用途、借款金额及期限
二、借款人的经营、管理水平分析
1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。
2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。对小企业，应重点分析纳税变化情况等。
3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等
三、借款人信用分析
1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）
2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。
四、行业前景分析
行业周期与经济周期、成本结构（固定成本、变动成本）、盈利
性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。
五、财务分析
[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）
企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表 资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权益
损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入-费用=利润
现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。
六、担保能力分析
①抵押物担保能力分析。主要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小，确定抵押率，核定抵押物的最高担保额度。②保证能力分析。对法人或其他经济组织，应采用最近一期财务数据，综合分析保证人的资产规模、所有者权益，已提供的各类担保总额、信用等级，现金流量，信誉状况，发展前景等因素，按有关规定测算其保证能力；对专业担保机构，应综合分析保证人资信情况、经营管理情况等，按有关规定核定其保证能力；对自然人，应根据其财
商业银行信贷调查报告
一.介绍企业根本情况
1．公司名称：CB公司
2．成立时间：2000年11月
3．经营地址：桂林市临桂县临桂镇秧塘工业园
4．经营范围：植物制品、农副土特产品生产销售、自营进出口；保健食品〔罗汉果甜甙、莱茵牌伊美胶囊、莱茵牌键能胶囊、莱茵牌清亦康胶囊〕、护肤用化装品的研发、生产、销售及技术转让。
5．业务开展及其经营概况：
仰赖于丰富的行业国际贸易经验和客户资源,以及坚实的客户根底和完善的营销效劳网络,CB公司与美、德、日、韩、加、法、澳、港等十几个国家和地区的80家天然药品、食品、保健品及化装品制造企业和医药原料贸易商建立了稳定的业务关系。在2004年至2006年,连续三年被福布斯杂志中文版评为中国最具潜力100强中小企业。
CB公司作为国内植物提取物生产和加工的先行者,拥有雄厚的技术研发力量,拥有配备完善的技术研发中心及装备先进的测试中心。经过多年的技术积累,CB公司现系统掌握了整套植物提取的研发、生产技术诀窍和关键工艺,形成了具有自主知识产权的系列核心技术。目前储藏200多个植物提取物产品。
生产经营上,每年科研投入约占销售收入的5%-6%,具有较强的产品开发能力,吸引了可口可乐、百事可乐等高端潜在客户。此外,CB公司还按国际GAP标准建立了在罗汉果种植基地,与广阔种植农户签订"公司+农户"全方位的合作模式,保证了生产的稳定性,同时稳定了产品的价格水平和利润空间。
二.企业财务分析
1．借款人损益表审查
表公司的损益表与核算项于销售收入占比表〔单位：千元〕
工程 2001 % 2002 % 2003 %
销售收入 100% 100% 100%
销售本钱 90.20% -76032 88.23% 86.51%
折旧
毛利润 9.09% 11.06% 13.49%
销售、管理费用 4.64% 4.76% 6.02%
营业利润 4.45% 6.30% 7.47%
商业银行小额贷款调查报告模版
第一篇：商业银行小额贷款调查报告模版
关于aa个人小额贷款的调查报告
借款人aa向我行申请办理个人小额贷款，贷款金额40万元，贷款期限1年，贷款担保方式：三户联保。我支行受理相关资料，并按照有关信贷政策制度进行了调查，现将调查情况报告如下：
一、客户基本情况：
1、客户情况：
借款人aa，年龄26岁，个体工商户，在xxxxx经营。借款人现住址：XXXXXXX，房屋性质：自有。借款人联系电话：XXXXX。借款人无配偶，和其父母亲共同生活。父亲：XXX，身份证号：XXXXXXX，联系电话XXXXXX，母亲：XXX，身份证号：XXXXX，父亲XXX、母亲XXX和AA共同经营服装店。
2、客户收入情况：
借款申请人AA是XXX的个体商户，在XXXXX经营，连续经营多年，经营业绩较好，父亲于2010年又合伙其他两户开办了塑钢厂，经调查服装门市年销售额93万元，地税部门出具证明，地税月缴137元，又经查看借款人经营流水帐单，月均收入达
4.3万元，年均收入60万元，还款充足，符合我行贷款条件。
3、资产情况及融资情况
经我行在“CIIS-PCRS刚性连接”系统查询，借款人在我行及其它金融机构无不良记录。
二、调查分析情况
1、资料的完整性
依据贷款条件，贷款行所提示、借款人贷款相关资料齐全，借款人所填资料内容完整、准确，贷款行对此笔贷款进行了双人贷前调查，所提交的资料中借款人签字、信贷人员签署意见等内容完整。
2、资料的合规性
借款人具有合法有效的身份证件、婚姻证明、借款人的职业和收入证明合法有效。借款人所填《个人小额贷款申请表》的内容准确、合法、有效，与其所提供的资料一致。调查人约见借款人实行了双人见客户谈话制度，《个人小额贷款面谈记录》完整，并经两名谈话人员及客户当面签字。对借款人的贷前调查实行了双人调查，并经双人签署调查意见，并对调查结果的真实性负责，调查报告中所述的调查结果与所提供的资料相符。
