商业银行贷款业务管理(一)

《商业银行管理学》课后习题答案及解析《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。

2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

一、单选题1、借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还的贷款属于（）。

A.可疑贷款和损失贷款B.次级贷款C.正常贷款D.关注贷款正确答案：B2、政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利润等代为发放、监督使用并协助收回的贷款被称作（）。

A.特定贷款B.自营贷款C.担保贷款D.委托贷款正确答案：D3、一般来说，分级授权的主要依据是（）。

A.银行资质B.偿还能力C.贷款金额D.贷款信用正确答案：C4、以下哪一指标（）反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。

A.贷款/存款比率B.单个企业贷款比率C.中长期贷款比率D.贷款/资本比率正确答案：D5、我国商业银行法规定对同一客户的贷款余额不得超过银行资本金的（）。

A.50%B.10%C.20%D.30%正确答案：B6、以下哪个选项（）不属于速动资产。

A.有价证券B.应收账款C.存货D.现金正确答案：C7、流动负债率越高，表明企业长期负债的负担就越（）。

A.没有关系B.轻C. 重D.以上选项均不对正确答案：B二、多选题1、按照期限分类可将商业贷款分为（）。

A.定期贷款B.长期贷款D.透支正确答案：A、C、D2、我国《商业银行法》规定商业银行应遵循的经营方针是（）。

A.稳定性B.安全性C.流动性D.效益性正确答案：B、C、D3、以下哪些选项属于贷款定价的原则（）。

A.利润最大化原则B.保证贷款安全原则C.维护银行形象原则D.扩大市场份额原则正确答案：A、B、C、D4、抵押物的处分主要有哪些方式（）。

A.拍卖B.兑现C.转让D.报废正确答案：A、B、C5、以下哪些选项属于短期负债（）。

A.短期借款B.应付票据D.应交税金正确答案：A、B、C、D三、判断题1、我国票据贴现业务属于中长期贷款范围。

（×）2、担保贷款手续复杂，且需要花费抵押物(质物)的评估、保管以及核保等费用，贷款的成本也比较大。

商业银行经营管理学第二节贷款定价商业银行经营管理学第五章贷款业务管理第二节贷款定价一、贷款定价原则二、贷款价格的构成三、影响贷款价格的主要因素四、贷款定价方法一、贷款定价原则•利润最大化原则•扩大市场份额原则•保证贷款安全原则•维护银行形象原则二、贷款价格的构成（一）贷款利率（二）贷款承诺费（三）补偿余额（四）隐含价格（一）贷款利率1、根据在借贷期间利率是否可以调整划分①固定利率②浮动利率利率调整方法有按季、按半年和按年调整三种例题若某商业银行于2014年4月27日发放了一笔长期住房抵押贷款，我国于20014年11月21日调整了贷款基准利率，则该笔贷款（）A．在整个贷款期间执行原利率B．从2014年4月27日按新利率计息C．从2014年11月21日按新利率计息D．从2015年1月1日按新利率计息2、人民币贷款利率档次按贷款期限可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率•短期贷款利率可分为6个月以下（含6个月）和6个月至1年（含1年）两个档次•中长期贷款利率可分为1至3年（含3年）、3至5年（含5年）以及5年以上三个档次2、人民币贷款利率档次一年以内的贷款均执行合同贷款利率，遇利率调整不分段计息期限一年以上的贷款利率采取一年一定的办法例如：12月6日发放6个月期限的贷款，12月24日利率调整，如何计息？如果是3年期贷款，从去年的12月24日至今年4月6日，调整了3次利率，如何计息？3、几个与贷款利息相关的概念贴息•指借款人应支付的贷款利息的一部分或全部由财政部门或借款人的主管部门代为支付•根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息•国家对贷款贴息的原则是：贷款的贴息坚持谁确定谁贴息的原则3、几个与贷款利息相关的概念•贷款停息是指从某一时间起，对该笔贷款不再计收利息•减息是指对某笔贷款应计收的利息进行抵减而少计收利息•缓息是指对某笔贷款应计收的利息计息，但暂缓收息•免息是指对某笔贷款应计收的利息进行豁免《贷款通则》规定：除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

商业银行的企业贷款业务商业银行作为金融机构的一种，承担着为企业提供融资支持的重要角色。

企业贷款业务是商业银行的主要业务之一，它不仅对于企业的发展至关重要，也对整个经济的稳定发展起到了积极的推动作用。

本文将围绕商业银行的企业贷款业务展开讨论。

一、企业贷款的定义及分类企业贷款是指商业银行向企业提供的用于企业经营活动或特定投资项目的资金支持。

根据用途和期限的不同，企业贷款可以分为经营性贷款和投资性贷款。

经营性贷款主要用于企业的日常经营资金周转，包括流动资金贷款、信用贷款等。

投资性贷款则是用于企业的固定资产投资，如购买设备、房产等，通常具有较长的贷款期限。

二、商业银行的企业贷款流程1. 申请阶段：企业向银行提交贷款申请，包括基本信息、贷款金额、用途等。

银行将根据企业的信用状况以及还款能力进行评估，并要求提供相关的财务报表和担保材料。

2. 审批阶段：银行对企业的申请进行审查，包括对企业的信用、还款能力、抵押担保品的价值等进行评估。

同时，银行还需要进行风险管理，确保贷款的安全性。

3. 合同签订：一旦贷款申请通过审批，银行将与企业签订贷款合同，明确贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体条款。

双方在合同中还会约定违约责任、还款保证等重要事项。

4. 贷款发放：在合同签订之后，银行将按照约定的方式和时间将贷款金额划入企业账户，以供企业使用。

5. 贷款管理：企业在贷款期间，需要按照合同约定准时还款，并提供相关的还款证明和财务报表。

同时，银行会定期对企业进行贷后管理，监控企业的还款状况以及经营状况。

三、商业银行企业贷款业务的意义和作用1. 促进企业发展：商业银行的企业贷款业务为企业提供了资金支持，可以帮助企业扩大生产规模、引入先进技术、提升市场竞争力，从而促进企业的快速发展。

2. 促进就业增长：企业贷款使得企业能够获得资金支持，扩大经营规模，创造更多的就业机会，为社会经济发展做出积极贡献。

3. 优化资源配置：商业银行通过对企业资金需求的评估，根据市场需求提供贷款支持，可以优化资源配置，促进资源的有效流动。

商业银行委托贷款管理办法第一章总则第一条为规范商业银行委托贷款业务，防范金融风险，保障委托人和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，特制定本管理办法。

第二条本办法所称的委托贷款，是指商业银行按照委托人的意愿，以委托人的名义和资金，向借款人发放的贷款，并由委托人承担相应贷款风险，商业银行作为受托人仅收取手续费，不承担贷款风险。

第二章业务管理第三条商业银行开展委托贷款业务，应遵循合法、合规、公平、公正的原则，确保业务透明度和规范性。

第四条商业银行应建立健全委托贷款业务管理制度，明确内部职责分工，规范业务流程，确保委托贷款业务合规、高效运行。

第三章委托人范围第五条委托人应为具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织，且具有良好的信用记录。

第六条商业银行不得接受以下机构或个人的委托贷款业务：（一）不具备法人资格的非法人组织；（二）被金融监管机构采取风险处置措施的机构；（三）被列入失信被执行人名单的个人或组织；（四）法律法规规定的其他不得接受委托的情形。

第四章资质和准入条件第七条委托人申请委托贷款业务，应具备以下条件：（一）具有合法、稳定的资金来源；（二）具备相应的风险承受能力和贷款管理经验；（三）符合国家产业政策和宏观调控政策；（四）商业银行要求的其他条件。

第八条借款人申请委托贷款，应符合商业银行的信贷政策及相关规定，具备还款能力和良好的信用记录。

第五章委托贷款业务流程第九条委托贷款业务流程应包括：委托人提交委托申请、商业银行受理与审查、签订委托贷款合同、发放与回收贷款、收取手续费等环节。

第十条商业银行应对委托人的申请材料进行严格审查，确保申请材料的真实性、完整性和合法性。

第六章风险控制措施第十一条商业银行开展委托贷款业务时，应采取有效的风险控制措施，包括但不限于：（一）对委托人和借款人的信用状况进行定期评估；（二）对委托贷款项目进行风险评估和尽职调查；（三）建立风险准备金制度，用于弥补可能的损失；（四）对委托贷款业务进行定期内部审计和合规检查。

中国银监会关于印发商业银行委托贷款管理办法的通知各银监局，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：现将商业银行委托贷款管理办法印发给你们，请遵照执行。

2018年1月5日（此件发至有关地方法人银行业金融机构、外国银行分行）商业银行委托贷款管理办法第一章总则第一条为规范商业银行委托贷款业务经营，加强委托贷款业务管理，促进委托贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行办理委托贷款业务应遵守本办法。

第三条本办法所称委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。

委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。

现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中，受企业集团客户委托，以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务。

住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托，以住房公积金为资金来源，代为发放的个人住房消费贷款和保障性住房建设项目贷款。

第四条委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。

商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。

第五条商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。

第二章业务管理第六条商业银行应依据本办法制定委托贷款业务管理制度，合理确定部门、岗位职责分工，明确委托人范围、资质和准入条件，以及委托贷款业务流程和风险控制措施等，并定期评估，及时改进。

第七条商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提：（一）委托人与借款人就委托贷款条件达成一致。

商业银行个人贷款业务管理办法一、总则第一条为了规范商业银行个人贷款业务，加强风险管理，保护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业银行是指在中华人民共和国境内设立的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等吸收公众存款的金融机构。

第三条本办法所称个人贷款业务是指商业银行向符合条件的自然人发放的用于满足其个人消费、生产经营等需求的贷款。

二、个人贷款申请与审批第四条商业银行应建立健全个人贷款申请审查制度，明确贷款申请条件、申请材料、审批流程等。

第五条商业银行应根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，合理确定贷款额度、期限、利率等。

第六条商业银行应加强对贷款审批人员的培训和管理，确保审批行为的客观、公正、及时。

三、个人贷款合同与管理第七条商业银行应与借款人签订书面贷款合同，明确双方的权利和义务。

第八条商业银行应建立健全个人贷款风险管理制度，包括但不限于贷后检查、还款监控、风险预警等。

第九条商业银行应按照法律法规和合同约定，及时办理贷款的发放、回收等相关手续。

四、个人贷款利率与费用第十条商业银行的个人贷款利率应符合国家利率政策的规定。

第十一条商业银行在办理个人贷款业务时，应合理确定贷款费用，并向借款人明确告知。

五、个人贷款风险控制与合规第十二条商业银行应建立健全个人贷款风险控制体系，有效识别、评估、监测和控制个人贷款风险。

第十三条商业银行应遵守国家关于个人贷款业务的法律法规，不得从事违法经营活动。

六、监督管理与法律责任第十四条银监会及其派出机构负责对商业银行个人贷款业务进行监督管理。

第十五条商业银行违反本办法规定的，由银监会及其派出机构依法给予处罚。

七、附则第十六条本办法自发布之日起施行。

第十七条本办法由银监会负责解释。

农村商业银行个人贷款管理实施细则149号（5月19日）第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）个人贷款业务经营行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据银监会《个人贷款管理暂行办法》、《省农村信用社个人贷款管理实施办法（试行）》的规定，制定本实施细则。

第二条本细则所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的人民币贷款。

个人贷款按用途分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。

（一）个人住房贷款是指本行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，包括个人住房贷款、个人住房组合贷款等。

（二）个人消费贷款是指本行向申请购买合理用途的消费品或服务的借款人发放的个人贷款，包括：个人汽车消费贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人其他消费贷款等。

（三）个人经营类贷款是指本行向有合法生产经营用途的个人发放的经营性贷款，包括以业主或实际控制人个人名义申请的实际用于其经营实体的贷款。

第三条本行开展个人贷款遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第四条个人贷款投向必须符合国家产业政策和金融政策，坚持“以农为本、服务三农”，优先满足广大农户生产以及消费等方面的有效信贷资金需求。

第五条各支行、营业部（以下简称“支行”）必须按内控制度，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，按照本行《贷款管理基本制度》将贷款管理各环节的责任落实到具体岗位，并按总行有关制度办法对各岗位进行考核和问责。

第六条本行实行个人贷款风险限额管理，并通过减少风险暴露、分散资产组合、增强抵押品等方式逐步进行风险缓释。

第七条支行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得发放无指定用途的个人贷款。

个人贷款不得挪用，支行应按照合同约定检查、监督个人贷款的使用情况。

第八条个人贷款的期限和利率规定（一）个人贷款的期限原则上根据借款人借款用途、资金周转周期、收入的实现能力等因素综合确定，但最长期限（含展期）要符合国家有关政策规定；（二）个人贷款利率按照总行贷款利率管理制度执行。

商业银行贷款业务的核算与管理一、贷款业务的核算贷款是商业银行的主要业务之一，它对于银行的经营和盈利具有重要的意义。

因此，商业银行需要对贷款业务进行科学的核算，确保贷款业务的安全与有效。

贷款业务的核算主要包括以下几个方面：1. 贷款风险准备金核算贷款风险准备金是商业银行为了弥补贷款业务可能发生的损失而设立的准备金，贷款风险准备金的核算是保证商业银行贷款业务风险管理的重要环节。

商业银行需要根据贷款的风险情况，按照相关法律法规和监管要求，进行准备金的计提和使用。

2. 拖欠贷款的核算商业银行需要定期对拖欠贷款进行核算，确保能够及时发现和处理拖欠贷款的问题。

拖欠贷款的核算主要包括拖欠贷款的种类、金额、拖欠期限等内容，同时还需要对拖欠贷款的催收情况进行核查。

3. 利息收入的核算贷款业务的主要收益来源是利息收入，商业银行需要对贷款业务的利息收入进行核算，确保利息的计算准确无误。

利息收入的核算主要包括贷款的利率、贷款的期限、贷款的余额等内容，商业银行还需要同时核算利息收入的情况，以便进行准确的财务报表。

4. 资金利用率的核算商业银行的贷款业务涉及到资金的使用，因此需要对资金利用率进行核算，确保资金的合理利用。

资金利用率的核算主要包括贷款的余额、利率的高低、贷款的期限、贷款的违约风险等内容，商业银行需要根据资金利用率的核算结果，进行相应的风险管理和资金调度。

二、贷款业务的管理商业银行的贷款业务管理涉及到贷款的审批、合同的签订、贷款的发放、贷款的还款等多个环节。

贷款业务的管理对于商业银行的经营和发展具有重要的意义。

1. 贷款审批管理商业银行需要建立科学的贷款审批管理制度，确保贷款的审批工作能够按照法律法规和相关制度进行。

商业银行需要对贷款的申请材料进行审查，评估贷款申请人的还款能力和业务风险，保证贷款的审批工作的有效性和安全性。

2. 贷款合同管理商业银行需要对贷款合同进行管理，确保贷款的合同签订工作能够按照法律法规和相关制度进行。