论存款的法律性质

第1篇一、引言银行取款存款是金融活动中最基本、最常见的一种行为，涉及个人、企事业单位的财产安全和金融秩序的稳定。

为了规范银行取款存款行为，保护存款人合法权益，维护金融市场的稳定，我国制定了相关的法律规定。

本文将详细解读我国银行取款存款的法律规定，旨在为读者提供全面、准确的金融法律知识。

二、存款法律规定1. 存款合同（1）定义：存款合同是指存款人与银行之间设立、变更、终止存款法律关系的协议。

（2）合同主体：存款合同主体包括存款人和银行。

存款人包括自然人、法人、其他组织等。

银行是指依法设立的商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等。

（3）合同内容：存款合同应包括以下内容：①存款人的基本信息；②存款金额；③存款期限；④利率及计息方式；⑤存款提取条件；⑥违约责任；⑦争议解决方式。

2. 存款种类（1）活期存款：指存款人可以随时存取，不规定存期，按活期利率计息的存款。

（2）定期存款：指存款人约定存期，到期一次性提取本息的存款。

（3）定活两便存款：指存款人可以根据需要随时提取部分或全部存款，同时享受定期存款利率的存款。

（4）零存整取存款：指存款人每月存入一定金额，到期一次性提取本息的存款。

（5）整存零取存款：指存款人一次性存入一定金额，分次提取本息的存款。

3. 存款利率（1）法定利率：指国家规定的存款利率。

（2）市场利率：指由市场供求关系决定的存款利率。

（3）利率调整：银行应根据国家规定和市场情况，适时调整存款利率。

4. 存款利息计算（1）计息方式：存款利息计算方式有单利计息和复利计息。

（2）计息起点：存款利息计算起点为元，元以下不计利息。

三、取款法律规定1. 取款条件（1）存款人身份证明：存款人取款时，应提供有效身份证件。

（2）存款人授权：存款人可以委托他人代为取款，但需提供授权委托书和受托人身份证件。

（3）存款余额：存款人取款时，账户余额应足以支付取款金额。

2. 取款方式（1）柜面取款：存款人可到银行柜面办理取款业务。

存款协议属于什么合同一、引言存款协议是指存款人与银行之间，就存款业务所达成的具有法律效力的协议。

在金融市场中，存款业务是最基本的金融业务之一，存款协议作为规范存款人与银行之间权利义务关系的法律文件，具有至关重要的作用。

本文旨在分析存款协议的性质，明确其属于何种合同，并探讨存款协议在法律体系中的地位和作用。

二、存款协议的性质1.存款协议的定义（1）存款协议是一种双务合同，即存款人和银行均需履行相应的权利和义务。

（2）存款协议是一种有偿合同，存款人将资金存入银行，银行支付利息作为报酬。

（3）存款协议具有期限性，存款人和银行约定存款期限，到期后存款人可取回本金和利息。

2.存款协议的合同性质存款协议属于合同法中的无名合同。

无名合同是指合同法中没有明确规定的合同类型。

存款协议既不属于典型合同，如买卖合同、租赁合同等，也不属于准典型合同，如行纪合同、居间合同等。

但存款协议具备合同的基本要素，如合同当事人、合同标的、合同价款等，因此存款协议属于无名合同。

三、存款协议与典型合同的关系1.存款协议与借款合同的关系存款协议与借款合同具有一定的相似性，如存款人和借款人均需履行还款义务，银行和贷款人均需履行支付利息的义务。

但二者存在本质区别：（1）借款合同中，贷款人向借款人提供资金，借款人负有还款义务；存款协议中，存款人将资金存入银行，银行负有支付利息和归还本金的义务。

（2）借款合同中，贷款人有权要求借款人按照约定的用途使用资金；存款协议中，存款人无权要求银行按照特定用途使用存款资金。

2.存款协议与保管合同的关系存款协议与保管合同具有一定的相似性，如存款人和委托保管人均需履行交付义务，银行和保管人负有妥善保管的义务。

但二者存在本质区别：（1）保管合同中，保管人仅负有妥善保管委托物的义务，无权使用委托物；存款协议中，银行有权使用存款资金进行贷款等业务。

（2）保管合同中，保管人需按照委托人的指示处置委托物；存款协议中，银行无需按照存款人的指示使用存款资金。

我国商业银行理财业务法律关系的性质辨析【摘要】本文从界定商业银行理财业务法律性质的需要出发，对银行理财产品进行分类，根据银行与客户在理财产品中的权利义务等特征，对各类银行理财产品的法律性质具体分析。

【关键词】商业银行；理财业务；法律关系近年来，在银行理财业务迅猛发展的同时，越来越多的问题也显现出来，特别是理财客户合法权益极易受到侵害。

而银行理财业务的法律定位和法律关系的模糊，是导致客户与银行之间的权益失衡和冲突的重要原因。

所以确定银行个人理财业务法律关系的性质，对明确当事人的权利和义务，进而保障银行理财市场的健康发展，有着重要的意义。

一、认定银行理财业务法律关系性质的必要性从一般法学意义看，不同法律关系的定位直接关系到各方权利义务的安排。

而目前我国银行理财业务法律性质的含混不清导致了参与理财业务的各方当事人对其权利义务的界定不明。

准确认定银行理财产品的法律性质，已是银行理财业务健康持续发展必须解决的一个核心问题和基础命题。

对于这个核心问题，多年来各方争论不断，在没有相关法律法规做出明确规定的情况下，监管部门行政规章的相关规定就显得尤为重要，且更需慎之又重。

然而，监管部门对于这个问题的解答较为混乱，中国银监会除在解读相关监管文件时口头认定银行理财产品属于委托代理关系外，在其出台的诸多监管文件中却存在一定程度上相互冲突的规定。

法律关系的不清晰会带来一系列问题。

对投资者而言，不能充分认识到一定收益水平所匹配的风险，当预期收益不能实现时，经常做出自己权益受到侵害的判断。

对发行者而言，不能实现有效风险隔离可能导致承担责任过度，或者很难把控业务的合规性与合法性。

对监管者而言，难以准确识别业务性质、潜在风险和可能的波及范围，不能实现风险和发展的平衡，有效掌握审慎监管的底线。

因而，全面厘清和准确确认理财产品的法律关系，在此基础上划分类别，明确不同类型理财产品适用的法律法规，不但有助于有关法律纠纷的规范和解决，有助于商业银行理财业务内控体系的建立健全，而且对监管部门构建和实施恰当的监管政策有着重要意义。

浅议储户与银行的法律关系作者：孙琦来源：《经营管理者·上旬刊》2017年第09期摘要：随着科技的迅猛发展，以及市场经济体制的逐步完善，银行卡以其简便快捷的优势在公民社会中起着不可或缺的作用。

但随之而来的是犯罪分子盗刷银行卡、黑客攻击用户密码转存资金等一系列高技术风险。

而储户认为银行理应为其存款承担全部责任，故而双方争议纠纷不断。

本文主要研究储户与银行之间的法律关系，为使其更加明确，首先需明晰存款的法律性质及其所有权归属问题，进而方可厘清银行与储户之间的法律关系，以期为银行民事法律责任的承担提供参考。

关键词：储蓄合同所有权货币动产物权在发生盗刷银行卡案件后，犯罪分子往往不易被捕，亦或到案后无力赔偿被害人损失，储户普遍会向银行进行索赔，此类纠纷通常被称为“储蓄合同纠纷”。

然而司法实践中，银行的责任认定却迥然相异，缺乏一个统一的标准，究其根本就在于对银行与储户间关于储蓄的法律关系认定。

现如今学界出现借贷合同说、保管合同说、混合说等观点，这首先需要我们对于存款的法律性质有一个明确的认知。

一、存款的所有权归属存款作为银行最重要的信贷资金来源，是指存款人在一定时期内将资金或货币存入银行的金融行为。

本文讨论的存款主要为个人储蓄存款。

而对于存款性质及其所有权归属问题，学界多有争议。

1.存款所有权保留说。

持该说的学者认为，储户将其存款存入银行后，仍对该笔款项持有所有权。

依据我国《物权法》第六十五条第一款之规定，“私人合法的储蓄、投资及其收益受法律保护”；依据《储蓄存款条例》第五条之规定“国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄”。

而所有权即包括对于物的占有、使用、收益、处分权能，依据上述法律条文之规定，可见存款的所有权应为储户本人享有，并不因其向银行交付货币而转移。

2.存款所有权转移说。

持所有权转移说观点的学者认为，存款的所有权自储户向银行交付货币之时起已转移至银行。

依据我国《商业银行法》第71条第二款，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

第1篇一、引言存款法律关系是指存款人与银行之间的权利义务关系。

存款法律关系具有特殊性，主要体现在以下几个方面：存款合同的订立、存款人的权利和义务、银行的权利和义务、存款的担保以及存款的保管等方面。

本文将从这些方面对存款法律关系的特殊性进行探讨。

二、存款合同的订立1. 存款合同的订立方式存款合同的订立方式主要有口头、书面和电子三种。

其中，口头合同在日常生活中较为常见，但容易产生纠纷。

书面合同具有明确、可靠的特点，有利于保护存款人的合法权益。

电子合同是随着互联网的发展而产生的一种新型合同形式，具有便捷、高效的特点。

2. 存款合同的主体存款合同的主体包括存款人和银行。

存款人是指将资金存入银行的个人或单位，银行是指接受存款并支付利息的金融机构。

3. 存款合同的内容存款合同的内容主要包括存款金额、存款期限、利率、计息方式、提前支取、逾期支取、提前续存、提前转存、利息支付方式等。

三、存款人的权利和义务1. 存款人的权利（1）取得存款证明的权利；（2）查询、复制存款凭证的权利；（3）要求银行支付利息的权利；（4）要求银行保密的权利；（5）依法转让存款的权利。

2. 存款人的义务（1）按照约定的存款期限存款；（2）不得非法使用存款；（3）不得将存款用于非法活动；（4）不得擅自变更存款合同；（5）按时偿还银行债务。

四、银行的权利和义务1. 银行的权利（1）收取存款利息的权利；（2）对存款人进行身份验证的权利；（3）对存款进行保管的权利；（4）依法处理逾期存款的权利。

2. 银行的义务（1）按照约定的存款期限和利率支付利息；（2）保障存款人的合法权益；（3）对存款人进行保密；（4）按照国家规定进行存款保险；（5）依法处理存款纠纷。

五、存款的担保存款的担保是指存款人为了确保银行对其债务的履行，而向银行提供的担保。

存款的担保主要包括以下几种：1. 质押担保：存款人将其拥有的动产或不动产质押给银行，以担保其债务的履行。

2. 保证担保：存款人指定的保证人以其信用为保证，担保存款人债务的履行。

商业银⾏的负债业务有哪些银⾏分商业银⾏和⾮商业银⾏，商业银⾏会有⼀定的商业性质，有商业性质就会有负债，那么商业银⾏的负债业务有哪些，商业银⾏的负债是怎样的，店铺⼩编整理了“商业银⾏的负债业务有哪些”的内容为你答疑解惑。

1.对存款⼈的保护制度。

存款的法律性质是，存款⼈通过与商业银⾏订⽴存款合同将货币借给银⾏，银⾏按合同约定的利率按时还本付息，不得拖延。

存款合同的利率不变，除了可以遵照中国⼈民银⾏对活期存款利率所作的调整外，定期储蓄(合同)约定的利率不变，借款⼈和银⾏都不得在期间单⽅⾯进⾏调整。

商业银⾏办理个⼈储蓄存款业务，应当遵循存款⾃愿、取款⾃由、存款有息、为存款⼈保密的原则。

对个⼈储蓄存款，商业银⾏有权拒绝任何单位和个⼈的查询、冻结、扣划，但是法律另有规定的除外。

2.存款业务。

商业银⾏的存款业务，主要指本⾏承接的各项存款，包括活期存款、定期存款、定活两便存款、零存整取存款、同业存款等存款业务。

3.其他负债业务。

商业银⾏可以通过以下负债⽅式从外部筹措资⾦：(1)向⼈民银⾏借款。

主要有直接借款和票据再贴现两种形式。

(2)发⾏⾦融债券。

⾦融债券是银⾏为了筹集社会闲散资⾦所发⾏的⼀种有价证券，持券⼈有权按期取得固定利息和到期收回本⾦。

发⾏⾦融债券的资⾦只能⽤于发放特种贷款，不可挪⽤作⼀般的⼯商企业贷款。

(3)同业拆借。

这是指商业银⾏因临时资⾦不⾜向其他银⾏及⾦融机构的临时借款。

同业拆借⼀般都是短期的，尽管时间较短，但可维持资⾦的正常周转，避免或减少出售资产⽽发⽣的损失。

因此，同业拆借是各⾦融机构彼此间共荣共济的⼀种资⾦调剂活动，其利率⽔准⼀般较低。

商业银⾏法第46条规定，同业拆借，应当遵守中国⼈民银⾏规定。

禁⽌利⽤拆⼊资⾦发放固定资产贷款或者⽤于投资。

拆出资⾦限于缴⾜存款准备⾦、留⾜备付⾦和归还中国⼈民银⾏到期贷款之后的闲置资⾦。

拆⼊资⾦⽤于弥补票据结算、联⾏汇差头⼨的不⾜和解决临时性周转资⾦的需要。

中国人民银行关于储蓄存款的规定上一篇/ 下一篇 2009-09-11 17:35:39 / 个人分类：家庭婚姻查看( 115 ) / 评论( 3 )一、《储蓄管理条例》是办理储蓄业务的基本法规，各储蓄机构（指储蓄专柜、储蓄所、联办所、全面代办所，下同）必须按国务院统一公布的实施日期即１９９３年３月１日起执行。

对使用计算机操作的个别储蓄机构，如确因程序调整暂时衔接不上，可以先采用手工操作，俟后追帐。

二、《规定》第十五条，关于储种和计息问题：（一）整存整取定期储蓄存款，取消了九个月、八年期档次，对１９９３年３月１日以前存入的九个月、八年期存款，仍按原档次利率计付利息，如遇以后调整利率则改按调整利率时文件规定的具体办法执行。

（二）各行目前开办的“不固定存额”“积零成整”“贴花”等属于零存整取定期储蓄存款性质的储种，仍可继续办理，但必须按零存整取定期储蓄存款统一规定的方法计付利息。

为准确计算存款利息，避免地区之间，行际之间的差异，从１９９３年３月１日起，新存入的零存整取定期储蓄存款应采用“日积数法”计算利息。

（三）存本取息定期储蓄存款，从１９９３年３月１日起，必须到约定的取息日支取利息，不得提前预支利息，如到取息日未取息者，以后随时可取，但不计复利。

（四）整存零取定期储蓄存款，从１９９３年３月１日起，必须到约定的取本日支取本金，不得提前支取，如到支取日未取者，以后随时可取，但不另计付利息。

（五）华侨人民币定期储蓄存款，其提前支取、逾期支取以及遇到调整利率，均按整存整取定期储蓄存款的规定计付利息。

储户到期前来支取，可以办理转期续存，支付的利息可加入本金一并存储；但续存时，不能更换储户姓名，也不能再增加存储金额。

（六）定活两便储蓄存款，存单分记名式和不记名式两种。

记名式存单起存金额为５０元，不记名式存单起存金额为１０元。

从１９９３年３月１日起，新存入的定活两便存款，期满三个月以上者，改按支取日整存整取定期储蓄存款挂牌利率并打六折计息。

论个人存款的法律性质
个人存款作为一种金融活动，具有重要的法律性质。

在法律层面上，个人存款涉及到合同法、金融法以及民法等多个领域，对于保护个人存款人的权益具有重要的意义。

首先，个人存款是一种合同关系。

个人存款的成立需要存款人和银行之间达成存款合同。

存款合同是一种民事合同，受到合同法的约束。

根据合同法的规定，存款合同双方应当遵循自愿、平等、公平和诚实信用的原则，确保合同的效力和合法性。

存款人在存款合同中享有存款的权利，并有权要求银行按照约定的方式和期限支付存款利息。

其次，个人存款受到金融法的保护。

金融法是一种特殊的法律体系，旨在规范金融机构和金融市场的运作。

个人存款作为金融机构的一种主要业务，受到金融法的监管和保护。

金融法规定了金融机构的监管要求，包括存款准备金、资本充足率等，以保障金融机构的稳定运行。

此外，金融法还规定了金融机构对存款人信息的保密义务，以保护存款人的隐私权。

最后，个人存款具有一定的民法性质。

根据民法的规定，存款属于物权范畴，存款人对存款享有所有权。

存款人可以根据自己的需要支配存款，并享有存款所产生的利益。

同时，存款人对
存款的权益受到法律的保护，不得被侵犯。

例如，银行不得擅自冻结存款人的存款，除非获得法院的决定或者存款人的同意。

因此，个人存款具有合同法、金融法和民法等法律性质。

这些法律性质的存在，保障了存款人的权益，维护了金融秩序的正常运行。

同时，作为存款人，也应当了解自己的权益和义务，合法合规地进行存款活动。

只有在法律的保护下，个人存款才能发挥其正常的经济和社会功能。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX存款合同书的性质及其法律特征2024年通用本合同目录一览1. 存款合同书的定义与范围1.1 存款合同书的构成要素1.1.1 存款合同书的主体1.1.2 存款合同书的内容1.1.3 存款合同书的格式1.2 存款合同书的性质1.2.1 存款合同书是一种合同1.2.2 存款合同书是一种要式合同1.2.3 存款合同书是一种有偿合同1.3 存款合同书法律特征1.3.1 存款合同书具有法律效力1.3.2 存款合同书具有特定性1.3.3 存款合同书具有相对性1.3.4 存款合同书具有履行期限性1.3.5 存款合同书具有可变更性1.3.6 存款合同书具有解除性2. 存款合同书的当事人2.1 存款人2.1.1 存款人的资格条件2.1.2 存款人的权利与义务2.2 银行2.2.1 银行的资格条件2.2.2 银行的权利与义务3. 存款合同书的内容3.1 存款金额3.2 存款期限3.3 存款利率3.4 存款方式3.5 取款方式3.6 利息支付方式3.7 合同的解除与终止3.8 违约责任3.9 争议解决方式4. 存款合同书的使用与管理4.1 存款合同书的发放与管理4.2 存款合同书的保存与销毁4.3 存款合同书的修改与补充4.4 存款合同书的查询与复制5. 存款合同书法律适用与监管5.1 存款合同书法律适用5.2 存款合同书监管机构5.3 存款合同书合规性要求6. 存款合同书涉及的税费问题6.1 存款合同书涉及的税费种类6.2 存款合同书税费的计算与缴纳6.3 存款合同书税费的优惠政策7. 存款合同书涉及的个人信息保护7.1 存款合同书涉及的个人信息范围7.2 存款合同书个人信息保护措施7.3 存款合同书个人信息泄露的应对措施8. 存款合同书违约情况处理8.1 存款人违约情况处理8.2 银行违约情况处理9. 存款合同书争议解决方式9.1 协商解决9.2 调解解决9.3 仲裁解决9.4 诉讼解决10. 存款合同书的一般法律规定10.1 存款合同书的签订法律规定10.2 存款合同书的履行法律规定10.3 存款合同书的变更法律规定10.4 存款合同书的解除法律规定11. 存款合同书的国际法律适用问题11.1 存款合同书国际法律适用的原则11.2 存款合同书国际法律适用的例外情况12. 存款合同书的跨境合作与监管问题12.1 存款合同书跨境合作的范围与条件12.2 存款合同书跨境合作的监管机构与规定13. 存款合同书涉及的保险问题13.1 存款合同书涉及的保险种类13.2 存款合同书保险的购买与理赔13.3 存款合同书保险的合规性要求14. 存款合同书的风险管理14.1 存款合同书操作风险管理14.2 存款合同书法律风险管理14.3 存款合同书信用风险管理14.4 存款合同书市场风险管理14.5 存款合同书合规风险管理第一部分：合同如下：1. 存款合同书的定义与范围1.1 存款合同书的构成要素1.1.1 存款合同书的主体本存款合同书的主体分为存款人和银行。

《金融法》教学大纲课程编号：100222B课程类型：□通识教育必修课□通识教育选修课□专业必修课√□专业选修课□学科基础课总学时：32 讲课学时：32 实验（上机）学时：学分：2适用对象：法学专业先修课程：货币银行学一、教学目标《金融法》是大学本科法学专业的一门专业选修课。

通过本课程的学习，使学生比较全面了解掌握金融法学的基本理论和基础知识，熟悉金融法律规范的有关内容，完善学生的法学知识结构，培养学生分析和解决金融法律实际问题的能力。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容本课程以市场经济条件下中央银行、金融机构等金融法律关系主体为对象，立足监管，深入研究这些主体和其行为的法律规范，对我国金融法律体系及其因此而形成的金融法律制度进行阐述。

本课程在系统介绍金融法基础理论的基础上，重点讲述我国中央银行法、银行业监督管理法、商业银行法、担保法等现行的金融基本法。

（二）教学方法和手段本课程的教学中贯彻课堂教授与课外阅读相结合，理论与实践相结合的方法，坚持案例教学，注重培养学生分析问题的能力、动手解决问题的能力。

（三）学习要求学生应在学习《货币银行学》课程之后，学习《金融法》课程。

在学习《金融法》过程中，学生应自学《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《担保法》等法律条文。

(四) 与毕业要求的对应关系无论学生毕业后从事法律工作或者其他工作，《金融法》的学习对于完善其知识结构及实际工作都有非常大的帮助。

三、各教学环节学时分配教学课时分配四、教学内容第一章金融法总论本章教学组织和设计：第一节金融法概述第二节金融法的渊源和体系第三节金融法的基本原则本章重点和难点：金融法的调整对象、我国的金融立法概况、金融法体系、金融机构的概念及分类、金融法的基本原则。

课程的考核要求：通过本章学习要了解金融的含义，金融在现代经济中的地位；理解金融法的调整对象和金融法的地位；掌握金融机构的概念及分类；掌握我国金融法体系及金融法的基本原则；运用金融机构的法律原理、金融法的基本原则分析、解决实际工作中存在的问题。

第一章金融法概述识记：金融法、金融法律关系的概念理解：金融法的特点，金融法的调整对象，金融法的体系，金融法律关系三要素,金融法的基本原则金融法——调整货币流通和信用活动中发生的金融关系的法律规范的总称。

金融法律关系--由金融法律规范调整的在金融监管活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。

金融法的特点1、金融法是特定法律规范的总称；同时也和金融活动规则、各种商业习惯有密切联系。

2、由于调整对象的特殊性，金融法具有广泛性、社会性、现代性的特点；金融法和其他经济生活方面的法律存在广泛的联系。

3、金融法的调整方式具有综合性的特点。

4、区别性与融合性是金融法发展中的鲜明特点。

金融法的调整对象：金融关系1、金融调控、监管关系：中央银行等宏观经济调控组织对货币融通的干预、调控；国家监管机关对金融机构组织和业务活动的监督管理。

2、金融业务关系：金融机构之间的资金融通业务；金融机构与客户之间经营货币与信用业务之间。

3、金融机构、金融组织的内部关系金融法的体系：金融组织法、金融业务法、金融调控与监管法、涉外金融法金融法律关系三要素主体：金融法律关系的参加者——权利义务的承受者各类银行和非银行金融机构，各经济组织、事业单位、社会团体，自然人，国家客体：权利义务的“载体”货币、金银、有价证券、金融行为内容：金融法律关系主体依法所享有的权利和承担的义务金融法的基本原则1、稳定币值，以此促进经济增长；2、维护客户合法利益，提高资金运用效益；3、促进金融业发展、保持适度和公平竞争；4、宏观调控与分业经营、分业管理相统一；5、防范和化解金融风险；6、立足国情，与国际接轨，加强合作。

第二章金融监督管理法识记：金融监督管理、金融监管法、金融监管体制的概念理解：金融监管的必要性、金融监管的特点，金融监管的原则，我国现行的金融监管体制，金融监管主体的监管权力；我国银行业监管法规定的监管对象、监管目标、监管原则、监管机构的监管职责金融监督管理——金融监管主体为实现监管目标而利用各种监管手段和措施对监管对象所采取的一种有意识的、主动的干预和控制活动。

银行储户存款被盗取责任认定问题探讨作者：李惠来源：《法制博览》2013年第05期作者简介：李惠（1992-），女，湖北武汉人，中南财经政法大学法学院2010级本科生。

【摘要】法官在审理银行储户存款被盗取案件时，由于法律没有明确规定存款的法律性质即银行与客户关系的性质，加之对银行客户存款的所有权归属的规定也存在着模糊与矛盾，使得法官对相似存款被盗案件做出不同的判决。

本文从立法、学理以及实际利益等方面思考，力求探讨存款的法律性质及其所有权归属，明确存款被盗取责任的认定问题。

笔者偏向于将存款所有权的归属视为银行，由银行承担存款被盗取的相关法律责任，对客户的损失予以赔偿。

【关键词】存款所有权；银行客户法律关系；责任认定一、问题的提出案例一：龙先生在某银行东莞某支行办理的金穗借记卡至2010年12月21日存款余额为8.7万余元。

2011年3月30日，龙先生到银行办理业务时发现卡内的余额仅剩6.7万余元。

银行的监控录像由于时间过长而被覆盖，无法查实支取卡内存款人，其被支取了2万元加上手续费200元追索无果，后诉至法院。

法院审理认为，龙先生在存款被支取三个多月后才向银行反映致使无法及时检测监控，且其无法证明其存款被支取是因为银行卡被复制盗用或银行在存款发放问题上存在过错，应承担举证不能的法律后果。

最终驳回当事人的诉讼请求。

案例二：2010年8月2日，耒阳市王先生查询汇款情况时发现其银行账户上原有的存款68041元仅剩余款41元。

经公安局经侦队侦查得知，王先生账户上的68000元是在2010年5月13日、5月26日、7月2日分别被他人通过ATM机取现或转账的方式非法盗取。

王先生与银行协商赔偿事宜未果，遂诉至法院。

法院认为，被告签约的银行系统中对ATM机的监控设施、安全管理措施存在漏洞，监控视频资料模糊不清，导致原告被盗存款的损失无法追回，应为其未能完全尽到有效监控的安全保障义务承担过错责任。

原告作为持卡人未能妥善保管自己的银行卡及密码，对造成损失也存在一定的过错责任。

论存款行为的法律性质摘要：自银行成立以来，吸收存款行为就是其最为重要的一项业务职能。

目前，在理论界和实践中都存在着对存款行为不同性质的法律认定，正确界定存款行为的法律性质对于正确解决在存款行为中发生的相关法律问题有着至关重要的作用。

无论从立法还是实践角度来讲，将存款行为界定为债权债务关系都是最为合适的选择。

关键词：存款行为；法律性质；合同之债中图分类号：d920.4 文献标识码：ａ文章编号：1005-5312（2011）14-0277-01所谓存款，从静态的名词释义角度来讲，是指存款人在其开设的存款帐户上存入的货币资金。

从动态法律意义上来讲，则是指存款人在其开设的金融机构存款帐户上存入货币资金，依法具有吸收存款资格的金融机构接受存款人存入资金的行为。

在现实的存款实践中，资金存入的形式具有多样性，既可以是现金存款和票据存款，也可以是转帐存款和贷款转存款，同时，随着金融创新业务的不断推出，还会出现新的存款方式。

但是，存款行为的法律性质并不因存款人存款方式的不同而有任何的差异。

关于存款行为的性质，理论界一直存在着两种观点，其中一种观点认为：存款行为是一种委托保管的法律行为，这也是目前国内普遍存在的观点。

在我国，大多数存款人将自有资金以存款方式存入银行，首先是基于安全意识，委托银行对自己的财产进行保管，其次才是通过存款获取利息。

如果通过存款行为将自有资金的所有权让渡给银行，这是很多人都无法接受的法律观念。

但是如果据此将存款行为界定为委托保管的法律关系，在实践过程中会引发一系列的问题。

首先，如果将存款行为界定为委托保管的法律关系，那么，在这种委托保管的法律关系下，存款人是货币资金的所有权人，银行仅为货币资金的委托代理人。

作为委托代理人的银行将无权对存款人所有的存款资金进行处分，在这种法律关系下，银行的另一项主营业务借贷行为将无法开展。

其次，在传统的委托代理法律关系下，委托人在委托代理人履行委托保管义务时必须支付相应的报酬。

第1篇一、引言存款是银行业务的核心，而银行购买存款作为一种金融创新手段，近年来在我国银行业得到了广泛的应用。

银行购买存款，即银行通过购买客户存款的方式，为客户提供更高的收益，同时也为自己带来更多的资金来源。

然而，这种业务模式在带来便利和收益的同时，也引发了一系列的法律问题。

本文将从法律规定、实践分析等方面对银行购买存款进行探讨。

二、法律规定1. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》是我国银行业的基本法律，其中第二十四条规定：“商业银行应当按照国家规定，实行存款保险制度，保护存款人的合法权益。

”这为银行购买存款提供了法律依据。

2. 《中华人民共和国合同法》《合同法》是我国规范合同关系的法律，其中涉及到了银行购买存款合同的签订、履行、变更、解除等方面的规定。

第二十一条规定：“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

法律、行政法规规定采用特定形式的，应当采用特定形式。

”这要求银行在购买存款时，必须与客户签订书面合同。

3. 《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业监督管理法》是我国银行业监管的基本法律，其中第三十二条规定：“银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，防范和化解金融风险。

”这要求银行在购买存款时，必须遵循审慎经营原则，确保业务安全。

4. 《中华人民共和国金融消费者权益保护法》《金融消费者权益保护法》是我国保护金融消费者权益的法律，其中第二十三条规定：“银行业金融机构应当公开、透明地处理金融消费者投诉。

”这要求银行在购买存款时，必须保障客户的知情权和选择权。

三、银行购买存款的实践分析1. 银行购买存款的类型（1）定期存款购买：银行以高于同期定期存款利率的价格购买客户的定期存款，为客户提供更高的收益。

（2）活期存款购买：银行以高于同期活期存款利率的价格购买客户的活期存款，为客户提供更高的收益。

（3）通知存款购买：银行以高于同期通知存款利率的价格购买客户的通知存款，为客户提供更高的收益。

从物权法的角度主张存款所有权归属于存款人文/墨韵文斋关键词:银行存款；所有权；物权；物权法储蓄合同为实践性合同，存款人将其享有所有权的金钱交付金融机构后对存入银行帐户内款项享有所有权。

《宪法》第十三条规定“国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权”。

《民法通则》第75条规定：“公民的个人财产，包括公民的合法收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料以及其他合法财产”；《储蓄管理条例》第五条规定“国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄”。

58年八届六中全会《关于农村人民公社若干问题的决议》规定：“在银行、信用社的存款永远归社员所有”；可见，我国现行法律、行政法规均一致明确规定储蓄存款所有权归存款人。

与其相适应的理论观点有“存款是存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时让渡给银行的资金和货币”（参见李勇《论存款的法律性质》，载《和田师范专科学校学报》，2006年第7期。

）“储蓄是所有权与使用权相分离的信用行为，通过契约的方式，个人把货币存入银行后，货币的使用权暂时让渡给银行，存款人仍享有所有权。

”（中国大百科全书·财政税收金融价格[m]. 北京：中国大百科全书出版社.1998.137.）有些学者认为：存款人将其享有所有权的金钱交付金融机构后享有要求银行按照约定随时支付帐户内的款项的请求权？显而易见，这是与现行法律和前述观点相对立的。

这种观点的存在尽管微如草芥，但其理论价值也有待商榷。

储户和自己户头下的存款是什么关系,是所有权关系,还是他已经把钱的所有权让渡给银行,是债权债务关系？笔者认为：如这两种权利不搞清楚，将会产生两个截然不同的法律结果。

如果是享有所有权,在银行破产时,储户存款不在破产财产之列,应先对其进行支付,然后再对其他债务进行偿还。

因为物权优先于债权,所有权属于物权中的重要类别,自然要优先于债权。

第1篇一、引言存款转让是指存款人将其在银行或其他金融机构开立的存款账户中的存款全部或部分转让给他人的一种行为。

存款转让在我国法律法规中并没有明确规定，但在实际生活中，存款转让现象屡见不鲜。

本文将从存款转让的法律后果入手，探讨存款转让的法律效力、风险及应对措施。

二、存款转让的法律效力1. 存款转让的有效性根据《中华人民共和国合同法》第一百零一条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。

当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。

”存款转让作为一种合同行为，只要符合法律规定的要件，即可产生法律效力。

2. 存款转让的相对性存款转让的相对性体现在两个方面：（1）存款转让合同仅对转让方和受让方具有约束力，对银行或其他金融机构不具有约束力。

（2）存款转让合同仅对转让方和受让方具有法律效力，对存款账户内的其他权利人（如共同存款人）不具有法律效力。

三、存款转让的法律风险1. 银行或其他金融机构的拒绝虽然存款转让合同对转让方和受让方具有法律效力，但银行或其他金融机构作为存款账户的管理者，有权根据自身业务规定和风险控制需要拒绝办理存款转让业务。

2. 存款转让合同的无效存款转让合同存在以下情形之一的，可能被认定为无效：（1）违反法律法规的强制性规定。

（2）违反公序良俗。

（3）欺诈、胁迫等不正当手段订立的合同。

3. 存款转让的纠纷存款转让过程中可能出现的纠纷主要包括：（1）转让方与受让方之间的纠纷。

（2）转让方与银行或其他金融机构之间的纠纷。

（3）受让方与银行或其他金融机构之间的纠纷。

四、存款转让的应对措施1. 完善法律法规我国应进一步完善存款转让的相关法律法规，明确存款转让的法律效力、风险及应对措施，为存款转让提供法律保障。

2. 加强银行或其他金融机构的风险控制银行或其他金融机构在办理存款转让业务时，应加强风险控制，对转让方和受让方的身份、资质进行严格审查，确保存款转让的合法性。

3. 增强当事人法律意识当事人应充分了解存款转让的法律后果，提高法律意识，避免因不了解法律而导致的纠纷。

第1篇随着我国经济的快速发展，金融业在国民经济中的地位日益重要。

银行作为金融体系的核心，承担着储蓄、投资、融资等多种职能。

其中，银行存款业务是银行最基本的业务之一，也是广大民众实现财富保值增值的重要途径。

然而，在银行存钱赚钱的过程中，涉及到诸多法律规定，本文将从以下几个方面对银行存钱赚钱的法律规定进行探讨。

一、银行存款业务概述银行存款业务是指银行接受客户存款，按照约定的利率和期限支付利息，并保证存款本金安全的一种金融业务。

银行存款业务主要包括活期存款、定期存款和定活两便存款等。

二、银行存款利率的法律规定1. 法定利率我国《中国人民银行法》规定，中国人民银行负责制定、调整和发布各类金融业务的利率。

银行存款利率应当遵循中国人民银行的规定。

法定利率的调整，由中国人民银行根据国家宏观经济政策、金融市场状况等因素综合考虑。

2. 市场利率市场利率是指在法定利率基础上，银行根据自身经营状况、资金成本、风险等因素，自行决定的存款利率。

市场利率应当符合中国人民银行的规定，不得高于法定利率。

3. 存款利率调整银行存款利率的调整，应当遵循以下原则：（1）合理合法：银行调整存款利率，应当符合国家法律法规和政策要求，不得违反公平、公正、公开的原则。

（2）适时适度：银行调整存款利率，应当根据市场供求关系、资金成本等因素，适时适度调整。

（3）稳定预期：银行调整存款利率，应当充分考虑客户利益，稳定客户预期。

三、银行存款本金保障的法律规定1. 存款保险制度我国《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

这意味着，当银行因经营不善等原因无法支付存款本金时，存款保险机构将按照规定限额偿付存款本金。

2. 银行破产清算当银行无法支付存款本金时，根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，银行将进入破产清算程序。

在破产清算过程中，存款本金保障按照以下顺序进行：（1）优先清偿有担保的债权；（2）清偿职工工资、社会保险费用；（3）清偿税款；（4）清偿普通债权，包括存款本金。

矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。

如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。

㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。

(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。

如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。

对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。

二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。

2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。

㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。

2、矿产品价格稳定性及变化趋势。

三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。

2、矿区矿产资源概况。

3、该设计与矿区总体开发的关系。

㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。

2、矿床开采技术条件及水文地质条件。