商业银行与存户关系的法律调整

浅议储户与银行的法律关系作者：孙琦来源：《经营管理者·上旬刊》2017年第09期摘要：随着科技的迅猛发展，以及市场经济体制的逐步完善，银行卡以其简便快捷的优势在公民社会中起着不可或缺的作用。

但随之而来的是犯罪分子盗刷银行卡、黑客攻击用户密码转存资金等一系列高技术风险。

而储户认为银行理应为其存款承担全部责任，故而双方争议纠纷不断。

本文主要研究储户与银行之间的法律关系，为使其更加明确，首先需明晰存款的法律性质及其所有权归属问题，进而方可厘清银行与储户之间的法律关系，以期为银行民事法律责任的承担提供参考。

关键词：储蓄合同所有权货币动产物权在发生盗刷银行卡案件后，犯罪分子往往不易被捕，亦或到案后无力赔偿被害人损失，储户普遍会向银行进行索赔，此类纠纷通常被称为“储蓄合同纠纷”。

然而司法实践中，银行的责任认定却迥然相异，缺乏一个统一的标准，究其根本就在于对银行与储户间关于储蓄的法律关系认定。

现如今学界出现借贷合同说、保管合同说、混合说等观点，这首先需要我们对于存款的法律性质有一个明确的认知。

一、存款的所有权归属存款作为银行最重要的信贷资金来源，是指存款人在一定时期内将资金或货币存入银行的金融行为。

本文讨论的存款主要为个人储蓄存款。

而对于存款性质及其所有权归属问题，学界多有争议。

1.存款所有权保留说。

持该说的学者认为，储户将其存款存入银行后，仍对该笔款项持有所有权。

依据我国《物权法》第六十五条第一款之规定，“私人合法的储蓄、投资及其收益受法律保护”；依据《储蓄存款条例》第五条之规定“国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄”。

而所有权即包括对于物的占有、使用、收益、处分权能，依据上述法律条文之规定，可见存款的所有权应为储户本人享有，并不因其向银行交付货币而转移。

2.存款所有权转移说。

持所有权转移说观点的学者认为，存款的所有权自储户向银行交付货币之时起已转移至银行。

依据我国《商业银行法》第71条第二款，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

中华人民共和国商业银行法(2003年修正)文章属性•【制定机关】全国人大常委会•【公布日期】2003.12.27•【文号】主席令第13号•【施行日期】2004.02.01•【效力等级】法律•【时效性】已被修改•【主题分类】银行业监督管理正文中华人民共和国商业银行法（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改＜中华人民共和国商业银行法＞的决定》修正）目录第一章总则第二章商业银行的设立和组织机构第三章对存款人的保护第四章贷款和其他业务的基本规则第五章财务会计第六章监督管理第七章接管和终止第八章法律责任第九章附则第一章总则第一条为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。

第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

三、名词解释1、经济关系，是指在一定的生产方式的基础上产生的生产、交换、分配、消费等多种关系的总称。

P52、中国经济法P9经济法是有关确立国家机关、社会组织和其他经济实体的经济法律地位，以及调整它们在经济管理过程中和经营协调活动中所发生的经济关系的法律规范的统一体（总称）。

3、经济管理关系，也就是纵向管理关系，包括国家（国家机关以及其授权的组织）对企业、事业单位等社会组织的宏观经济管理关系以及企业等社会组织的自身的微观经济管理关系。

P64、经济法律关系，经济法律关系是指国家机关、社会组织和其他经济实体在参加经济管理和经营协调过程中发生的，由经济法律、法规确认和调整的，并由国家强制力保证存在和运行的经济权利、经济义务相互统一的关系。

P225、广义上的经济法主体，参加经济法律关系，依法享有经济权利和承担经济义务的组织和个人。

P236、经济法律关系的客体，经济法律关系的客体一般是指经济法主体的权利和义务共同指向的对象和目的。

P307、个人独资企业，个人独资企业也是指由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对财产承担无限责任的经营实体。

P408、合伙企业，自然人、法人和其他组织依法设立的普通合伙企业和有限合伙企业。

P409、国有企业，严格来说，国有企业只是说明一个企业产权属性和所有制性质的概念，它可以是全民所有制企业，也可以是公司等法律组织形式。

P4210、集体所有制企业：指企业的财产归一定范围内的社会成员集体所有，由集体投资或者社员入股集资设立的企业。

P4311、资产评估：由经过授权的评估机构按照合法的程序和专业规程，运用科学的方法对资产某一时点的价值进行评定和估算。

P5312、合伙企业财产，也就是合伙企业存续期间合伙人的出资，以合伙企业名义取得的收益和依法取得的其他财产。

P5713、中外合资经营企业，指中国合营者与外国合营者按照平等互利的原则，依照中华人民共和国法律，在中华人民共和国境内共同投资、共同经营并且按照出资比例分享利润、分担风险和亏损的企业。

商业银行保护存款人的案例目录1. 第一章内容概览 (2)1.1 研究背景 (2)1.2 研究意义 (3)1.3 研究目的 (4)1.4 研究方法 (4)1.5 研究内容 (6)2. 第二章商业银行存款人权益保护现状分析 (7)2.1 国内外商业银行存款人权益保护现状概述 (8)2.2 国内商业银行存款人权益保护现状分析 (9)2.3 国外商业银行存款人权益保护现状分析 (11)3. 第三章商业银行存款人权益保护法律制度分析 (12)3.1 国内商业银行存款人权益保护法律法规概述 (14)3.2 国外商业银行存款人权益保护法律法规概述 (15)3.3 商业银行存款人权益保护法律制度存在的问题及完善建议..164. 第四章商业银行存款人权益保护实践案例分析 (18)4.1 国内商业银行存款人权益保护典型案例分析 (20)4.2 国外商业银行存款人权益保护典型案例分析 (22)5. 第五章商业银行存款人权益保护的对策与建议 (23)5.1 完善商业银行存款人权益保护法律制度的建议 (25)5.2 加强商业银行存款人权益保护的监管措施建议 (26)5.3 提高商业银行存款人权益保护的业务水平建议 (27)6. 第六章结论与展望 (28)6.1 主要研究结论 (30)6.2 研究不足及展望 (31)6.3 对政策制定和实践的启示 (32)1. 第一章内容概览本书旨在探究商业银行保护存款人的机制、实践以及面临的挑战。

第一章将为您提供本研究的背景和总体框架，我们将首先回顾存款保险制度的起源和发展历程，阐明其在维护金融稳定和保障公众利益中的重要作用。

接着，将详细介绍各国不同的存款保险体系，对比分析其特点、优缺点以及对商业银行运营的影响。

此外，本章还将指出近年来关于商业银行存款保护的热点问题，例如新兴风险的应对、跨境金融风险的管理以及存款保险基金的管理与监管等。

最终，我们将概述本书后续章节的研究重点和结构，向读者展示本书将如何深入探讨商业银行保护存款人的具体案例和实践，并为未来的制度完善和风险防范提供参考。

经济法概论名词解释第一章《绪论》经济法学：是以经济法为研究对象的法学学科。

第二章《经济法本体论》经济法：是调整在现代国家进行宏观调控和市场规制的进程中发生的社会关系的法律规范的总称。

简单地说，经济法就是调整调制关系的法律规范的总称。

经济法的经济性：经济法的调整具有降低社会本钱，增加整体收益，而使主体行为和结构更为’经济’的特性。

经济法的规制性：是指调整的目标和手腕方面，经济法具有的把经济的鼓励、增进与消极取得限制、禁止相结合的特性。

调制关系：经济法的调整对象包括两方面：一个是宏观调控关系，一个是市场规制关系，别离简称为调控关系和规制关系，合称为“调制关系”。

经济法的地位：指经济法在整个法律体系中有无自己位置、和具体位阶如何的问题。

经济法体系：指各类经济法规范所组成的和谐统一的整体。

经济法体系：一般是指各类经济法规范所组成的和谐统一的整体。

第三章《经济法价值论》内在客观功用价值：简称内在价值，是经济法内含的，在客观上具有的功用。

外在主观评判价值：简称外在价值，是外部主体在对经济法公用的预期、认知、反馈、交流中说形成的主观评判和价值追求。

1.经济法宗旨：是经济法的调整所欲实现的目标，是经济法调整应当遵循的整体上的、根本性的意旨。

2.经济法的大体原则：指贯穿于经济法制建设各个环节的大体准则，是各类具体的经济法规则的本原性规则。

3.调制法定原则：调制的实体内容和程序规范都要由法律来加以规定。

调制适度原则：调制行为必需符合规律、符合客观实际、还要兼顾调控和规制的需要和可能，保障各类主体的大体权利。

第四章《经济法规范论》4.经济法主体：指依据经济法而享有权利或权利，并承担相应义务的组织体或个体。

5.权义结构：指各类法律主体的权利、义务的分派与组合。

它是各类法律研究中都不能回避的核心问题。

6.经济法主体职权：是经济法主体中的调制主体依经济法所享有的调控或规制的权利，是必需依法行使且不可放弃的。

7.经济法主体权利：是经济法主体中的调制受体依经济法的规定而可以为或不为必然行为，或要求其他主体为或不为必然行为的可能性，这种权利是可以放弃的。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共30题）1、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。

A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 C2、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】 B3、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。

A.受益人不同B.开证申请人不同C.开证行所承担的付款责任不同D.开证行不同【答案】 C4、下列关于内幕交易的说法中，错误的是（）。

A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员B.不得利用内幕交易获取个人利益C.不得未经法定程序对外透露内幕信息D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人【答案】 D5、在区域发展中，（）仍然是核心。

A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长【答案】 C6、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。

A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场【答案】 D7、（）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。

A.和解C.中止D.合并【答案】 A8、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。

指（）。

A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】 B9、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】 B10、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

A.RAROCB.ROEC.EVA【答案】 A11、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。

浅谈⾦融法基本原理浅论⾦融法基本原理在经济全球化和区域⼀体化的背景下，⾦融创新⽇新⽉异，国家⾦融运⾏的风险也随之增加，保证⾦融安全、⾼效、稳定运⾏成为各国⾯临的重要⽽急迫的任务。

⾦融法对于经济领域的作⽤也就不⾔⽽喻。

本⽂中，我们将从⾦融法的概念、性质和特征、地位、调整对象和体系当中阐述⾦融法的基本原理，以求进⼀步推动⾦融法学的完善和发展。

⾸先，对于⾦融法的概念，可以从实质意义上、也可以从形式意义上加以理解。

法是由有国家强制⼒保证实施的法律规范系统构成的，调整同⼀类性质的社会关系的法律规范集合为⼀个法律部门或法律制度。

所谓实质意义上理解的⾦融法，就是指调整⾦融关系及⾦融管理关系的法律规范系统，或表述为⾦融法规范之总称。

不论⾦融法规表现在法律之中，还是表现在⾏政法规或政府规章中都是实质意义上的⾦融法。

法的形式是法的具体的外部表现形态，如法律、⾏政法规、地⽅性法规等。

因此，形式意义上的⾦融法，是指国家⽴法机关制定的调整⾦融关系的规范性⽂件，也就是⾦融法律或者⾦融法规，例如，《商业银⾏法》、《外汇管理条例》等。

⽬前我国尚未制定集中调整⾦融关系的以“⾦融法”命名的法律：《⾦融法》。

对于⾦融法，⼤多从实质意义上去定义。

徐孟洲⽼师这样定义：⾦融法是调整货币流通和社会信⽤活动中所发⽣的⾦融关系和政府对⾦融机构、⾦融⾏为进⾏监管与调控所产⽣的⾦融管理关系的法律规范系统。

简⽽⾔之，⾦融法是调整⾦融关系及其⾦融管理关系的法律规范系统。

对于⾦融法的性质和特征，经济法在本质上是属于经济法的范畴的。

因此，他的性质与经济法有很⼤的相似性。

主要原因在于：第⼀、作为⾦融法调整对象的⾦融及⾦融关系具有强烈的经济属性，是国家调控经济、监督市场过程中发⽣的核⼼经济关系；第⼆、⾦融法具有经济法法律部门的⼀般特征；第三、⾦融法确⽴国家调控和监管⾦融业的法律原则，⾦融主管机关据此依法调控⾦融业和监管⾦融市场，体现出⾦融法规范和约束政府权⼒的经济法性质的作⽤。

中华人民共和国商业银行法（2015年修正）目录第一章总则第二章商业银行的设立和组织机构第三章对存款人的保护第四章贷款和其他业务的基本规则第五章财务会计第六章监督管理第七章接管和终止第八章法律责任第九章附则第一章总则第一条为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。

第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

第五条商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

第七条商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。

商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

第八条商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。

第九条商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

掌握银行工作的常见法律法规在银行工作中，了解和掌握常见的法律法规是非常重要的。

这些法律法规是银行员工必须遵守和遵从的行业规范，也是保护客户利益和维护金融体系稳定的基石。

本文将介绍几个常见的银行工作法律法规，帮助银行员工更好地了解和应用于实际工作当中。

一、《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》是中央人民政府制定的一项法律，对全国范围内的银行业监督管理进行规范。

根据该法规，银行工作人员在从事银行业务过程中必须具备一定的职业道德和专业能力，严禁利用职务之便牟取非法私利，并且要保护客户的合法权益。

该法律还对银行监管机构的职责和权力进行了规定，包括规范监管程序、处罚措施等，以确保银行业的正常运行和金融市场的稳定。

银行员工需要熟悉该法律内容，确保在工作中遵守相关规定。

二、《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》是为了保护商业银行的合法权益，规范商业银行的组织和经营活动，维护金融市场秩序而制定的法律。

根据该法律规定，商业银行应当经营合法、稳定的业务，确保存款人和借款人的权益不受侵害。

银行工作人员需要熟悉该法律，了解商业银行的经营要求和义务，同时要遵守商业银行的内部规章制度，确保工作符合法律法规的要求。

三、《中华人民共和国商业银行存款保险条例》《中华人民共和国商业银行存款保险条例》是为了保护存款人的权益，提高银行业金融风险管理和防范金融风险能力而制定的法规。

根据该法规，商业银行需要参加存款保险制度，并按照有关规定缴纳存款保险费。

银行工作人员应当了解该法规的内容，确保客户的存款安全和隐私不受侵犯。

在处理客户存款和投资业务时，要遵守相关规定，确保客户的利益最大化。

四、《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防和打击洗钱犯罪行为，维护金融安全和社会经济秩序而制定的法律。

根据该法律规定，银行工作人员需要实施了解客户的原则，严格核实客户身份信息，及时报告可疑交易等。

第1篇一、引言商业银行保理，是指商业银行根据客户的要求，对其销售商品或提供服务所形成的应收账款进行收购、管理、催收和处置的一种综合性金融服务。

近年来，随着我国经济的快速发展，商业银行保理业务得到了迅速发展，成为商业银行服务实体经济的重要手段。

然而，由于相关法律法规尚不完善，商业银行保理业务在实践中存在诸多法律风险。

本文将从我国现行法律法规的角度，对商业银行保理的法律规定进行梳理和分析。

二、商业银行保理的法律性质商业银行保理的法律性质，是指商业银行保理业务所涉及的法律关系和法律地位。

根据我国现行法律法规，商业银行保理的法律性质主要包括以下几个方面：1. 合同关系：商业银行保理业务涉及多个当事人，包括卖方、买方、保理银行和担保人等。

各当事人之间通过签订保理合同、担保合同等法律文件，确立彼此的权利义务关系。

2. 金融业务：商业银行保理业务属于商业银行的金融业务范畴，其业务范围、风险控制、监管要求等方面均应符合我国金融法律法规的规定。

3. 民事法律行为：商业银行保理业务涉及多个民事法律行为，如买卖合同、保理合同、担保合同等。

各民事法律行为应符合我国民法通则、合同法等法律法规的规定。

4. 商事法律行为：商业银行保理业务涉及商事法律行为，如应收账款转让、质押、抵押等。

各商事法律行为应符合我国公司法、担保法等法律法规的规定。

三、商业银行保理的法律规定1. 《中华人民共和国合同法》《合同法》是我国合同领域的基本法律，对商业银行保理业务中的合同关系具有指导意义。

根据《合同法》的规定，商业银行保理合同应当具备以下内容：（1）当事人名称或者姓名和住所；（2）标的；（3）数量；（4）质量；（5）价款或者报酬；（6）履行期限、地点和方式；（7）违约责任；（8）解决争议的方法。

2. 《中华人民共和国担保法》《担保法》对商业银行保理业务中的担保关系具有指导意义。

根据《担保法》的规定，商业银行保理业务中的担保形式主要包括：（1）抵押：债务人或者第三人不转移对某项财产的占有，将该财产作为债权的担保。

商业银⾏接管的法律规定
接管是⾦融法律制度中的内容，是⽤来挽救已经出现问题的商业银⾏的⼀项措施。

第六⼗四条商业银⾏已经或者可能发⽣信⽤危机，严重影响存款⼈的利益时，国务院银⾏业监督管理机构可以对该银⾏实⾏接管。

接管的⽬的是对被接管的商业银⾏采取必要措施，以保护存款⼈的利益，恢复商业银⾏的正常经营能⼒。

被接管的商业银⾏的债权债务关系不因接管⽽变化。

第六⼗七条　接管期限届满，国务院银⾏业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过⼆年。

第六⼗⼋条　有下列情形之⼀的，接管终⽌：
(⼀)接管决定规定的期限届满或者国务院银⾏业监督管理机构决定的接管延期届满;
(⼆)接管期限届满前，该商业银⾏已恢复正常经营能⼒;
(三)接管期限届满前，该商业银⾏被合并或者被依法宣告破产
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【投诉通道】。

第三章对存款人的保护本章共五条，对保护存款人作出了规定。

在商业银行的运营资本总额中，自有资本只占一小部分，而负债则占相当大的部分。

负债经营业务是当前商业银行经营中的一个显著特点。

商业银行的负债主要由客户的存款构成，存款规模的大小，对商业银行的业务发展有着重要影响，关系着商业银行的兴衰，因此，各国商业银行都非常重视存款业务，注意对存款人的保护。

我国商业银行法设专章规定了对存款人的保护。

在此次修正中这一部分规定被完整地保留下来。

第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

【释义】本条是关于保护储蓄存款人的规定。

储蓄存款是商业银行的一项重要业务，是银行业产生的基础。

世界上大多数国家都用法律形式保护个人储蓄存款的合法性，我国也不例外，1982年宪法第十三条规定：国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权，国家依照法律规定保护公民私有财产的继承权。

根据宪法的原则，我国有关的法律、法规和规章中都有保护存款人的条款，例如，我国继承法把公民的房屋、储蓄和生活用品列入公民合法的财产，可以继承和遗赠。

银行管理条例规定，国家保护个人储蓄，实行存款自愿、取款自由、存款有息，为储户保密的原则。

在国家法律保护下，我国的个人储蓄存款业务得到了极大的发展。

本条第一款规定了商业银行办理个人储蓄存款业务的四个原则，也是保护储蓄存款人的四个基本要求：一、存款自愿原则公民个人的储蓄存款是其劳动所得的合法收入，依法享有占有、处分的权利。

公民是否参加储蓄，参加何种储蓄，在哪家银行的储蓄机构储蓄，应由其本人选择。

银行应当提高服务质量，改善服务态度来吸引存款，不得采取强迫、欺诈的办法吸收存款。

二、取款自由原则取款自由体现了储户对其财产的所有权。

银行应当及时地、无条件地保证付款，不得压单、压票或者强收手续费，以及其他费用。