个人外汇业务产品及营销

浅析当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策——-以工商银行为例摘要：随着经济发展突飞猛进，国内居民收入水平的日益提高，居民理财意识也不断的增强，个人理财市场规模不断扩大己成为不争的事实。

中国工商银行作为国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，如今，工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的优秀理财人员，并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持，但是在发展中仍存在一些问题，鉴于此，本文提出了五点工商银行个人理财业务发展的对策建议。

关键词：个人理财业务；现状；问题及对策；工商银行目录引言 (1)一、工商银行个人理财业务的现状分析 (1)（一）个人理财业务的概念 (1)（二）工商银行个人理财业务的现状分析 (1)二、工商银行个人理财业务存在的问题 (3)（一）分业经营，难以满足客户的服务需求 (3)（二）相应专业人才的匮乏 (3)（三）客户关系管理能力有待提高 (3)（四）服务渠道仍以网点为主，电子银行分流率低 (3)（五）理财产品品种单一，创新不足 (4)三、工商银行个人理财业务发展的对策建议 (4)（一）由分业经营向混业经营转变 (4)（二）培养理财人员 (4)（三）健全客户关系管理系统 (5)（四）加快网络化进程 (5)（五）加大创新，丰富个人理财产品 (5)结论 (5)参考文献 (6)引言个人理财业务是以个人资产收益最大化为原则，为客户制定的阶段性生活与投资的目标，帮助人们将资产科学并合理地投资到多种金融品种中，达到人资产的保值增值。

中国工商银行作为国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，早在2000年，工商银行上海分行就推出了个人理财工作室，开创了商业银行个人理财规划业务的先河。

但是工商银行在发展中，出现了许多问题，是个人理财业务发展的一大课题。

一、工商银行个人理财业务的现状分析（一）个人理财业务的概念所谓个人理财业务，又称为对私金融服务、个人金融理财业务、家庭金融和家庭理财等。

外汇业务员年终工作总结(实用版)编制人：______审核人：______审批人：______编制单位：______编制时间：__年__月__日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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（二）、国际结算方式的分类
（四）按结算原因和支付用途划分
上述各种结算方式，在贸易项下按其发生结算 的原因和支付款项的用途分为货物贸易结算和服 务贸易结算。跟单托收、跟单信用证均系货物贸 易结算方式。旅行支票、旅行信用证、信用卡都 属于服务贸易结算方式。汇款保函、光票托收、 光票信用证、备用信用证则属于货物贸易和服务 贸易都可用的结算方式。
（二）、国际结算方式的分类
2、托收结算方式（Collection）按托收是否附有 货运单据，分为跟单托收和光票托收 3、信用证结算方式（Letter of Credit）按信用证 的不同用途和索汇依据，分为跟单信用证、光票 信用证、备用信用证、旅行信用证
（二）、国际结算方式的分类
4、保函结算方式（Letter of Guaranee）最常用 的保函是投标保函、履约保函、预付款保函、付 款保函等等。 5、旅行支票结算方式（Traveller’s Cheque）按 发行机构和票面货币，分为本币旅行支票、外币 旅行支票 6、信用卡结算方式（Credit Card）按使用区域 分为国际卡、地区卡。
（2）资本项目类账户 《中国工商银行安徽省分行营业部外汇投资项 下外汇资本金业务操作规程》工银皖营[2010]182 号。 开户银行凭客户提交的载有外汇局核准开户 信息的外汇登记证（IC卡），同时要求客户提交 营业执照、组织机构代码证、法人代表和经办人 的身份证复印件、开户申请等我行开户所必须的 资料。
（三）国际结算的风险及其规避
1、国际结算的风险 国际结算就是以货币形式结清不同国家当事人 之间的债权债务关系。这些债务关系的清偿往往 涉及不同的国家、不同的货币、不同的结算方式 和不同的结算工具等，由于自然的、政治的、军 事的、经济的、信用的原因，可能会发生一系列 风险，具体可分为如下几种：

个人外汇业务管理人员考试试卷二分值：单选题60分，多选20分，判断20分，80分合格。

一、单选题 (40题，每题1.5分，共计60分）1.以下属于境内个人的有？ AA北京军区的张司令 B台湾籍留学生BobC香港籍员工Jay D持中国护照并取得美国永久居留证的华侨2.下列关于机构入网的条件，说法不正确的有（ D ）A网点必须具备“三证”，即金融许可证、组织机构代码证和营业执照。

B开办结售汇业务的网点，应向属地外汇局报备并取得批准。

C开办结售汇、国际汇款业务的网点，还应取得属地外汇局核发的金融机构标识码。

D开办外币储蓄、西联汇款业务的网点，应向属地银监局报备。

西联汇款业务的报备要求是开办业务后的1个月以内。

3.以下哪类是一级分行业务管理员的专属权限？BA 启用和强制签退下一级机构业务主管B 授权后可维护经办机构、结售汇优惠点差、以及维护西联账号C 查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率D 经授权办理司法查询和立即挂失等4.综合主管的权限不包括以下（）Ａ修改操作密码。

Ｂ查询所辖机构、人员信息和权限。

Ｃ维护本级和辖内各级机构信息。

Ｄ授权综合管理员处理相关操作。

5.下列关于外汇业务管理授权，说法不正确的是（B）A总行授权一级分行经营管理辖内的个人外汇业务，包括国际汇款、结售汇、外币储蓄和外币理财业务。

B总行授权一级分行自行管理辖内结汇业务人民币挂牌汇率。

C一级分行在获得总行个人外汇业务经营管理授权后，应对辖内分支机构和邮政储蓄银行营业所经营管理个人外汇业务进行转授权，并将转授权情况及时上报总行。

D.总行对个人外汇业务入网及退网进行统一授权批复。

6.港澳台居民在我行办理外汇业务时，只能以( A )作为有效证件。

A.往来大陆通行证B.身份证C.护照D.永久居留证7.以下哪项不属于人民银行反洗钱的大额交易？DA单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金存款。

B单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金取款。