保险学第三章

第三章1.保险合同概念：保险合同也称保险契约，是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

当事人：投保人和保险人2.保险合同的特点：保险合同是射幸性合同；保险合同是补偿性合同；保险合同是条件性合同；保险合同是双务性合同；保险合同是附合性合同3.保险合同的形式：投保单、暂保单、保险单和保险凭证。

4.保险合同的当事人是指签定保险合同的人，有保险人和投保人。

【保险人又称承保人，专门经营保险业务，签订保险合同，向投保人收取保费，在保险事故发生时，对被保险人承担经济赔偿或给付保险金的人。

投保人(要保人）：向保险人申请订立保险合同，负有支付保险费义务的人。

在法律上无资格和身份的限制，可以是法人、自然人。

】5.投保人应满足的条件：第一,具有法律规定的行为能力；第二,对保险标的必须具有保险利益；第三,必须承担缴纳保险费的义务。

6.公民民事权利能力是指公民享有民事权利、承担民事义务的资格。

公民的民事权利能力是公民主体资格的集中表现。

《民法通则》规定：公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

民事行为能力:十八周岁及以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

7.保险合同的关系人是指被保险合同保障的人，有被保险人和受益人。

8.被保险人是受合同保障的人，保险事故有可能在其财产、责任、利益或身体上发生的人。

当保险事故发生后，有权向保险人申请赔偿金或领取保险金。

被保险人的法律资格无特别的限制。

财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的具有保险利益。

在人身保险合同中，对被保险人的年龄和健康条件、行为能力等有所限制。

9.受益人:受益人也称保险金受领人，是在保险合同中约定的，在保险事故发生或约定期满享有保险赔偿与保险金请求权的人，还是享有保险金请求权、由被保险人或投保人指定的人。

投保人或被保险人的权利与义务
义务： 如实告知 支付保险费 出险通知 提供单证 财产保险还需要履行如
下义务： 维护保险标的安全 危险增加通知 防损减损 协助追偿
权利：
发生保险损失时的索赔权 利
了解保险条款的真实情况 的权利
保险人的权利与义务
义务： 承担保险责任 确定损失赔偿责任 赔偿或给付 施救费用 其它合理费用 向投保人说明条款 及时签发保险单证 为投保人等合同主体
保单红利；4）保单抵押借款；5）保单现金价 值的限额内申请贷款； … 主要适用于人寿保险合同 这是因为，财产保险：（1）短期合同，没 有现金价值；（2）投保人、被保险人、受益 人和保单所有人通常情况下同一个人 我国的人寿保险合同中没有此概念
关于受益人
谁来指定受益人？ 被保险人为主 保险金的请求权如何分配？ 被保险人—— 生存受益人 受 益 人—— 死亡受益人 受益人的分类 可撤销的受益人
宽限期条款
该条款是对没有按时缴纳续期保险费的投保人给予一 定的时间宽限去缴纳续期保费。
在宽限期内，即使未缴保险费，合同仍然具有效力； 超过宽限期，保险合同失效。 在宽限期内发生保险事故，保险人给付保险金，但须
从中扣除应缴而未缴的保费。 我国《保险法》规定的宽限期为60日（《保险法》第
58条）。 实务中通常为1个月。
投保人无条件接受后，投保人即为承诺 人 最好将要约理解为一个反复要约的过程
2.3 保险合同的订立与履行
关于成立与生效 成立≠生效 生效与保险责任的关系 生效与缴纳保费的关系
我国的保险实务中，以开始承担保 险责任之日的零时为具体开始时间， 即“零时起保”
2.3 保险合同的订立与履行
关于保险合同的有效、生效、失效 生效≠有效 有效的含义 当事人具有行为能力 意思表示真实 内容合法 不违反国家和社会公共利益

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在绝望之中寻找希望 人生终将辉煌
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• （五）条件性：conditional (contract) 指只有在合同所规定的条件得到满足的 情况下，当事人一方才履行自己的义务 ；反之则可不履行其义务。 • （六）附和性：contract of adhesion 即当事人的一方提出合同的主要内容， 另一方只是作出取或舍的决定，一般没 有商议变更的余地。

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四、保险合同条款的制定
保险合同条款包括：基本条款和特约条款。
1）保险合同的基本条款 ① 保险人的名称和住所 ② 投保人、被保险人、受益人的名称和住所 ③ 保险标的 ④ 保险责任和责任免除 ⑤ 保险期间和保险责任开始时间 ⑥ 保险价值 ⑦ 保险金额 ⑧ 保险费及其支付办法 ⑨ 保险金赔偿或给付办法 ⑩ 违约责任和争议处理
1. 投保单 投保单也称要保书，是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书 面要约。 2. 保险单 保险单是指通常所说的书面保险合同，是保险人和投保人之间订立保 险合同的正式书面文件。 3. 暂保单 暂保单也称临时保险单，是指由保险人在签发正式保险单之前，也立 的临时保险凭证。 4. 保险凭证 保险凭证也称“小保单”，是保险人向投保人签发的证明保险合同已 经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。 2012-6-23

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保险合同的主体 1.保险合同的当事人
1)投保人(Applicant) 投保人是指与保险人订立保险合同并按照保险合同 负有支付保险费义务的人。 投保人应具备的条件是： ①投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 ②投保人须对保险标的具有保险利益的 投保人须与保险人订立保险合同并按约定交付保险 费

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2006级硕士
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1805年，英国驻印度加尔各答和孟买的洋行与其在广州 的洋行创办了“谏当保安行”（Canton Insurance Society），也曾译为“广州保险会社”，专门承保海上 船舶险和海运货物险。这是外商在广州、也是在中国开 设的第一家保险机构，标志着近代西方保险制度开始传 入中国。
截至2005年底，我国共有保险法人机构93家，其中保险 公司82家（中资保险公司42家，外资保险公司40家），集 团6家，资产管理公司5家，初步形成了国有控股（集团） 公司、股份制公司、政策性公司、专业性公司、外资保险 公司等多种组织形式、多种所有制成分并存，公平竞争、 共同发展的市场格局
春秋战国时期：“委积”、“平籴”
汉朝的“常平仓”制度 隋唐的“义仓”制度
宋朝的“广惠仓”制度
明清的“社仓”制度（民间）
2017/6/14
2006级硕士
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（二）西方古代的保险思想
外国最早产生保险思想的并不是现代保险业发达的资本主义大 国，而是处在东西方贸易要道上的文明古国，如古代的巴比伦、 埃及和欧洲的希腊和罗马。 据英国学者托兰纳利论证：“保险思想起源于巴比伦，传至腓 尼基（今黎巴嫩境内），再传入希腊”。
（一）国外保险势力的侵入
在《海国图志》中，魏源比较全面地介绍了西方先进的社会科 技经济文化等知识；
当时也有一些报刊文章根据insurance的读音，直接将之音译 为“燕梳”或“烟苏”的。而将insurance 译成“保险”的却 是日本近现代传播西方文明知识的第一人福泽谕吉所为，以后 再传入我国，一直称呼到现在。
从时间次序来说，早在1865年，上海华商义 和公司保险行成立，是最早的民族保险企业， 该行设在华商德盛商号内，规模甚小，只是 经营货运险业务，受到外国保险公司的排挤， 没有产生多大影响。