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第三章保险的基本原则第一节诚信原则一、如实告知投保人需如实告知与标的有关的实质性重要事实；保险人需如实告知有关免责事项。
第一节诚信原则☆实质性重要事实包括：⏹风险情况比通常大的事实⏹以往的损失记录⏹有无他保⏹周围环境变化⏹标的有无改变用途、性质第一节诚信原则二、保证当事人保证做或保证不做某事，或保证某种事态存在或不存在。
保证条款一旦违反就不能补救。
1、明示保证2、默示保证如在海上保险中的默示保证为：船舶适航；不变更航程；航程合法。
第一节诚信原则三、弃权与禁止反言合同中的一方放弃合同所赋予的某种权利，日后则不能重新主张该项权利。
第二节可保利益原则二、财产保险可保利益的构成要件1、货币利益2、合法利益3、确定利益保险利益在保单开始和损失发生时都应存在。
保险标的过户、转卖、转让他人，保险责任即行终止。
除非事先征得保险人同意。
但货物运输保险是个例外，只要求被保险人在索赔时具有保险利益。
第二节可保利益原则三、财产保险可保利益的来源1、所有权（1）所有人（2）受托人、受益人第二节可保利益原则2、据有权（1）对财产的安全负有责任的人（2）对财产享有留置权的人3、契约规定（1）对财产享有抵押权的人（2）依租约享有某种利益的房屋承租人第二节可保利益原则四、人身保险的可保利益1、本人2、基于血缘、法律关系:为配偶、子女、父母，有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员投保。
3、基于经济利益关系：如债权人为债务人、保证人为被保证人投保。
☆为他人投保不仅要具备上述关系，而且必须征得被保险人的同意；以死亡为给付保险金条件的寿险合同，必须经被保险人书面同意！第二节可保利益原则五、可保利益原则的作用1、可以防止变保险为赌博2、可防止道德危险3、可作为赔偿的最高限额第三节赔偿原则二、损失补偿原则的例外1、有免赔额的保险2、定值保险3、重置价值保险第三节赔偿原则三、赔偿方式1、比例分摊方式1）在不定值保险条件下赔偿金额＝损失金额×（保险金额 / 保险价值）×100％第三节赔偿原则2）在重置价值保险中，上述公式中的保险价值应换作重置价值，损失金额为实际重置费用，即：赔偿金额＝实际重置费用（或修复费用）×（保险金额 / 重置价值）×100％第三节赔偿原则3）在定值保险的条件下赔偿金额＝损失金额×损失程度损失程度＝1－残值／保险标的完好价值第三节赔偿原则2、第一责任赔偿方式赔偿金额 = 损失金额（在保险金额限度内）3、限额责任赔偿方式1）固定责任赔偿方式赔偿金额＝保险限额责任－实际收获量第三节赔偿原则2）相对免赔赔偿金额＝保险金额×损失率（损失率>免赔率） 3）绝对免赔赔偿金额＝保险金额×（损失率－免赔率）（损失率>免赔率）第四节代位原则一、债权代位——代位求偿在财产保险中，保险人在按照保险合同的规定对被保险人予以赔偿后，要在其赔偿金额的限度内，要求被保险人转让原所享有的对造成损失的第三人要求赔偿的权利。
