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保险学近因原则ppt课件

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保险基本原则-近因原则教学课件PPT

保险基本原则-近因原则教学课件PPT

3.保险人取得代位追偿权的方式 一般有两种，
一是法定方式， 即权益的取得无须经过任何人的确认； 二是约定方式， 即权益的取得必须经过当事人的磋商、确认。
我国《保险法》第45条的规定属于此种方式。
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虽然保险人支付保险赔款后即依法取得代位追偿权， 但由于代位追偿权是被保险人转移其债权的结果，因此， 被保险人与第三者之间债的关系如何，对保险人能否顺利 履行和实现其代位追偿权是至关重要的。所以，法律对被 保险人放弃对第三者的请求赔偿权所应承担的责任作了规 定，如我国《保险法》第46条的规定。(由于被保险人的 过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人 可以相应扣减保险赔偿金。)
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1.代位追偿权产生的条件 （1）损害事故发生的原因，受损的标的，都属于 保险责任范围。
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1.代位追偿权产生的条件
（2）保险事故的发生是由第三者的责任造成的， 肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任 ，这样被保险人才有权向第三者请求赔偿，并在 取得保险赔款后将向第三者请求赔偿权转移给保 险人，由保险人代位追偿。
件为最终事件的近因。若其中两个环节无明显联系，或出
现中断，则其他事件为致损原因。
•
二是从损失开始，自后往前推，问为什么会发生这样
的情况。若追溯到最初事件，且系列完整，最初事件为近
因。若逆推中出现中断，其他原因为致损原因。
5
案例 1
• 王某于2001年10月向某保险公司投保了一份生死 两全保险，被保险人为本人，受益人为其妻李某。
最重要的原则
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18
市值100万元 投保60万元保障
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二、损失补偿原则的基本内容
• （一）保险人履行损失赔偿责任的限度 • （二）被保险人请求损失赔偿的条件 • （三）损失赔偿方式

近因原则的应用ppt课件

近因原则的应用ppt课件
在这个案例中究竟何为近因仍处在争议中，但法官罗 得．肖对近因原则所作的精辟的论述却影响深远：近因不 是指时问上的接近，而是指效果上的接近，是导致承保损 失的真正有效的原因。如果各种因素或原因同时存在，要 选择一个作为近因，必须选择可将损失归因于那个具有现 实性、决定性和有效性的原因。
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近因近原则因的的概述界定
案例： 某人为房屋投保了财产险，在保险有效期内房屋发
生倒塌，据调查有两个原因，一为暴风，二为大雨未
达到条款所规定的暴雨的降雨量标准。 二者相互独立但同时发生作用，损失无法分清，但
可以判断是否存在保险因果关系。
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4 近因的运用
1. 同时发生， 均为近因的多种原因
2案、例若结房论屋所处位置周围防风物较多。而且房屋外墙 属泥土1、结从构房抗屋雨本能身力的极结差构。及即其使所没处有的暴地风理房位屋置也等必具然体倒情 塌况。来那分么析大，雨若才房是屋房位屋于倒城塌镇的边近缘因且，地但势大较雨高没，有周达围到几承乎 保无风防险风中物规受定风的影降响雨较量大标而准房，屋所本以身，结保构险较人好可，以抗拒雨赔能。力
近因原则的理论发展
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近因的界定
6
3
总结
54
近因原则处理工伤认定
近因的运用
11
3 近因的界定
顺推法 顺推法是指从整个事件发生的第一件事的原因开始寻
找结果，如果按照逻辑推理能够推出事件的最终结果，那 么这个原因就是导致事件发生的近因。
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3 近因的界定
顺推法 倒推法
倒推法是指从最终事件的结果开始往回推理，按逻
与时间说不同，效力说则认为现实中的因果关系是 网状的，各种事件错综复杂地交织在一起，互相影响，
互相作用。“时间”概念被：“有效性”概念所取代。

第3章(3)近因原则

第3章(3)近因原则
保险公司经查勘认为，被盗的63篓蕉柑属于国内水 路、陆路货物运输保险综合险的保险责任范围，应 予赔偿
对冻损的170篓蕉柑，保险公司认为其损失的原因 是天气寒冷，故不应承担赔偿责任
（三）近因原则的含义
近因原则是指在多个原因导致保险标 的损失的条件下，只有导致保险标的 的损失的近因在保险责任范围之内， 保险人才对保险标的的损失承担赔付 责任。如果导致保险标的损失的近因 在保险责任范围之外的，保险人对保 险标的的损失不承担赔付责任
二、近因原则的应用
（一）单一原因致损情况下的近因认定
玛多夫的家属以受益人的身份要求保险公司给付死亡保 险金，保险公司却以肺炎不在保险单所称的“指明疾病” 之列为由拒绝赔付。玛多夫的家属遂将保险公司诉至法 院。案件审理中，被告保险公司的抗辩理由为：导致被 保险人玛多夫死亡的原因很多，但最终直接导致他死亡 的是肺炎，故染上肺炎是被保险人死亡的近因。而按照 保险单的约定，肺炎在保险公司所承保的“指明疾病” 范围之外，故其有权拒绝承担给付保险金责任。
（四）多种原因间断发生 致损情况下的近因认定
当导致损失的原因有多个，并且在一 连串发生的原因中有间断的情形，即 各原因的发生虽有先后之分，但其之 间并不存在任何因果关系，即有新的 独立的原因介入，使原有的因果关系 断裂，并导致损失，则新介入的原因 就是近因
（五）近因原则应用的几个步骤
1. 判断导致事故发生的原因包括哪些 2. 判断上述原因中，哪项是近因 3. 判断近因是否为保险责任：是则赔付
案例分析
1992年2月20日，广东某市果品公司通过铁路向黑 龙江某市某单位运送一车皮广东蕉柑（1500篓）， 并投保了货物运输综合险。该货物在约定的15天期 限内运抵目的地。卸货时发现，左侧车门开启0.65 米，靠近车门处有明显的盗窃痕迹，车门处的保温 被撕开长1米、宽0.65米的裂口。卸货后清点发现， 实有货物1437篓，被盗63篓；实收货物中还有170 篓被冻损。被保险人要求保险公司对其货物遭受的 盗窃损失和“冻损”损失给以赔偿

大学保险学课程第4章02(新)PPT课件

大学保险学课程第4章02(新)PPT课件
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之后，货运公司向保险公司提出 索赔金额10万元（其中张某死亡金额7 万，王某伤残3万元）。保险公司在审 理案件时，获知并查实货运公司曾在 另一保险公司投保并从该保险公司得 到赔偿10万。因此保险公司做出拒赔 决定。货运公司不服，向法院起诉， 法院如何裁决？
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案例
2009年 9月 25日，李某为其子购买了一份 学生意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗 住院保险，缴纳了保险费 40元，合同有效期 一年。合同有效期内的一天，被保险人正常骑 自行车时，被徐某一辆无号牌的二轮摩托车撞 倒，双方均受伤，车辆均遭受损坏。被保险人 被诊断为腿部骨折，实行手术。医疗费共 计 12000余元。
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举例1：一企业投保财产综合险，保额为30 万元，发生火灾财产全损，损失时该财产 市价为25万元，保险人应赔多少钱？
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举例2：某一房屋投保时按其市价确立保 险金额为50万元，全损时的市价为60万元， 若发生保险事故全损，赔款应为多少钱？
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举例3：某企业以价值200万元的厂 房作抵押，贷款100万元，银行为厂房购 买了保险，发生保险事故厂房全损，保 险人的最高赔款为多少。
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举例4： A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押
品为价值80万元的仪器、仪表。银行以这批 抵押品为保险标的投保企业财产保险。保险 期为：2010.1.1-12.31.
银行于2010.9.1收回抵押贷款20万元。 2010.11.3该企业发生火灾，导致投保财 产全部损失。
问1：银行可投保的金额是多少？ 问2：保险事故发生后，银行可获得的赔 款是多少？
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2、比例计算赔偿方式（掌握）
比例计算赔偿方式是按照保障程度，即保 险金额与损失当时的保险财产的实际价值的 比例计算赔偿金额。（适用于不足额保险） 其计算公式是：

《保险法》课件PPT第三章 保险法的基本原则(3)保险近因原则

《保险法》课件PPT第三章 保险法的基本原则(3)保险近因原则

三、保险近因原则 （Principle of Proximate Cause）
二、保险近因的一般定义 1、1907年Pawsey v Scottis Union & National 案 该案给出的定义“近因就是指引起一系列事件发
生，由此出现了某种后果的，能动地、起决定作 用的因素；在这一因素的作用过程中，没有来自 新的独立渠道的能动力量的介入”
三、保险近因原则的意义 该原则的确立，有利于正确、合理地判断损害
事故的责任归属，从而有利于维护保险双方当事 人的合法权利。 英国1906年海上保险法(Marine Insurance Act,1906)。该法第55条（1）款规定：“依照本 法规定，且除保险单另有约定外，保险人对于以 承保危险为近因所致的损失，负有责任，但对于 非由以承保危险为近因所致的损失，不负责任。”
三、保险近因原则 （Principle of Proximate Cause）
2、英国学者 Victor Dover将近因原则归纳为 “损失的近接原因，乃是在效率而非时间上所接 近于损失的原因。
我国通说一般将直接促成结果的原因称为直接 原因。直接原因对结果有着本质的、必然的联系。
三、保险近因原则 （Principle of Proximate Cause）
三、保险近因原则 （Principle of Proximate Cause）
近因原则源于《英国1906年海上保险法》 (Marine Insurance Act,1906)。
该法第55条（1）款规定：“依照本法规定，且 除保险单另有约定外，保险人对于以承保危险为 近因所致的损失，负有责任，但对于非由以承保 危险为近因所致的损失，不负责任。”
三、保险近因原则 （Principle of Proximate Cause）

第四章保险的基本原则-近因原则

第四章保险的基本原则-近因原则

徐某家属遂将供电局告上法院。法院审理后 徐某家属遂将供电局告上法院。 认为， 认为，供电局没有对线路及时抢修或采取其 他有效措施，导致徐某触电身亡， 他有效措施，导致徐某触电身亡，应当承担 侵权责任，判令供电局赔偿徐某医疗费、 侵权责任，判令供电局赔偿徐某医疗费、丧 葬费等费用计人民币3.5万元 万元。 葬费等费用计人民币3.5万元。供电局依据 法院判决向保险公司提出索赔。 法院判决向保险公司提出索赔。保险公司认 发生此次事故的原因是暴风雨， 为：发生此次事故的原因是暴风雨，而根据 保险条款， 保险条款，暴雨等自然灾害属于责任免除的 内容，保险公司不应当承担保险责任。 内容，保险公司不应当承担保险责任。
P73 案例4-7 案例4 店铺起火 近因） （近因） 货物搬上街头 群众哄抢 直接原因） （直接原因）
保险人认为损失的近因是鱼雷，属于除 保险人认为损失的近因是鱼雷， 外责任。被保险人则主张， 外责任。被保险人则主张，时间上最后 造成损失的原因才是近因， 造成损失的原因才是近因，因此船舶的 沉没是由于停靠在防波堤边反复搁浅造 成的。 成的。 法庭判定保险人胜诉， 法庭判定保险人胜诉，并拒绝以时间标 准作为衡量近因原则的方法。 准作为衡量近因原则的方法。
Байду номын сангаас
近因的含义是什么？近因不是指时间上的接 近因的含义是什么？ 真正的近因是指效果上的接近， 近，真正的近因是指效果上的接近，是导致 承保损失的真正有效的原因。 承保损失的真正有效的原因。近因所表示的 是对结果产生作用最有效的因素。 是对结果产生作用最有效的因素。如果各种 因素或原因同时存在，要选择一个作为近因， 因素或原因同时存在，要选择一个作为近因， 必须选择可以将损失归因于那个具有现实性 现实性、 必须选择可以将损失归因于那个具有现实性、 决定性和有效性的原因 的原因。 决定性和有效性的原因。 ——Lord ——Lord Shaw

保险学(金融专业)PPT课件：第五章 近因原则

保险学(金融专业)PPT课件：第五章 近因原则
•首先，核定车祸属意外事故;
•
其次，核定A死亡的近因是车祸，属保险责
任，给付A死亡保险金人民币10万元;同时核定B
丧失了一条大腿的近因是车祸，属保险责任，给
付B人民币5万元意外伤残保险金;而核定B死亡的
近因是急性心肌梗塞，不属保险责任，不予给付
死亡保险金。
案例：2011年6月，王某为自己所经营的零售 店铺以及店内货物向当地保险公司投保财产保 险。店铺保险金额为15万元，店内货物的保险 金额为3万元。并在签单时一次缴清了保险费。 2011年7月28日下午，店铺失火。王某在无法扑 灭大火的情况下将店内的主要货物 (其价值据 当事人估计约2万元)搬出放置街边。
• 但是新婚姻法不溯及以往，也就是说新 婚姻法颁布实施以前的事实婚姻可以和合法 婚姻一样受保护。
• 第五条 未按婚姻法第八条规定办理结婚 登记而以夫妻名义共同生活的男女，起诉到 人民法院要求离婚的，应当区别对待： 1994 年2月1日民政部《婚姻登记管理条例》公布 实施以前，男女双方已经符合结婚实质要件 的，按事实婚姻处理。
例1：如暴风引起电线杆倒塌，电线短路引起火花， 火花引燃房屋，从而导致财产损失。
暴风
电线杆倒塌 财产损失
火花 房屋燃烧
二、判定保险责任近因的规则
（一）单一原因致损 所谓单一原因致损，即造成损失的原因
只有一个，这唯一致损的原因就是近因。
如：某船舶投保碰撞损失险，敌对行为为除外责 任。假如该船航行途中与他船碰撞致损，则 保险人应该赔偿；如果该船是被敌军舰击中 受损，则保险人不负赔偿责任。
• 启示：坚持保险利益原则是维护保险合同关系 正常发展，防止道德风险发生的客观要求。保 险合同双方应严肃对待，尤其是保险公司业务 员，应及时进行说明，在核保时应调查清楚， 尽量避免在保险事故发生时产生不必要的争议。

《保险法》课件PPT第三章 保险法的基本原则(3)保险近因原则

《保险法》课件PPT第三章 保险法的基本原则(3)保险近因原则

三、保险近因原则 （Principle of Proximate Cause）
（2）“效力标准” A 1918年英国上议院对 Leyland shipping Co.Ltd v. Norwich
Union Fire Insurance Society Ltd 一案的判决，使近因的认定开 始转向效力标准，即认为只有导致损失发生的过程中起到了决定 性作用的原因才是近因。 该案中，一船舶在一战中被德国鱼雷击中，船体受损进水，并拖 至法国港口。次日，狂风突起，该船舶撞击码头，港口当局担心 船舶沉没于港口，于是勒令移船至港口防波堤，但此处洋底不平， 船体有伤，该船随潮起潮落，船底座浅，最后沉没。该船舶投保 了“海上危险“，但保单中将”敌对行为和类似战争行为的一切 后果“列为除外责任。 被保险人依据时间上最近损失近因理论，认为，船舶沉没近因是 船底座浅，属于承保范围。
三、保险近因原则 （Principle of Proximate Cause）
Pink v。Fleming(1890)案件 一批橘子投保碰撞损失险，船舶发生碰撞而入港 维修，由于卸货和重装，部分橘子受损。 根据英国海上保险法，时间发生在最后的原因才 是近因。法院最后判决被保险人的损失是卸货、 重装以致损害。导致损害的不是碰撞风险，保险 人无须赔偿货物损失。
保险法基本原则 ——保险近因原则
财经大学法学院
2010年3月
三、保险近因原则 （Principle of Proximate Cause）
一、保险近因原则的涵义 “近因原则” （Principle of Proximate Cause）
，简言之，即指保险人承担赔偿责任的范围应限 于以承保风险为近因造成的损失。 也就是说，危险事故的发生与损失结果的形成， 必须有直接的因果关系，保险人才对损失负赔偿 责任。

保险学第四章 近因原则

保险学第四章 近因原则

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二、物上代位 1、定义：指保险标的遭受保险责任事故，发生 实际全损或推定全损，保险人在按保险金额全 额给付保险赔偿金之后，即拥有对该保险标的 的物的所有权。 2、委付：是被保险人表示愿意将保险标的的全 部权利转移保险人，同时，将被保险人对保险 标的的义务一并移归给保险人，并请求保险人 全部赔偿的行为。
人寿保险赔偿也是一例外。
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(五)代位原则
代位原则是指在财产保险合同中,保险人根据 法律或保险合同约定,对被保险人因为保险 责任事故发生而遭受的损失进行赔偿后,依 法取得向对保险标的负有责任的第三者进 行追偿的权利,或取代被保险人对保险标的 的所有权.
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一、代位求偿 1、定义：当保险标的遭受保险事故损失而依法 应由第三者承担赔偿责任时，保险人在支付了保 险赔款后，在赔偿金额的限度内相应取得对第三 者的索赔权利。 2、代位求偿的条件 保险标的的损失是由保险责任事故引起的。 如：若车主只投保了第三者责任险 保险事故由第三方的责任引起 保险人必须在履行了赔偿责任之后才能取得代 位求偿权
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一英国居民投保了意外伤害险。他在森林中 打猎时从树上跌下受伤。他爬到公路边等待 救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。问保险人 是否承担给付责任？
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（四）损失补偿原则
一、损失补偿原则的主要内容 有损失有补偿；损失多少补偿多少 1、被保险人获得保险赔偿的条件
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某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，
因果关系。对此，有两种基本方法：
第一种方法：从原因推断结果。如大树遭 雷击而折断，并压坏了房屋，屋中的电器 因房屋的倒塌而毁坏，那么，电器损失的 近因是雷击，而不是房屋倒塌。
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保险学近因原则
• 举例
例如：暴风吹倒了电线杆，电线短路引起火花， 火花引燃房屋，导致财产损失。
对此，我们无论运用上述哪一种方法，都会发 现此案例中的暴风、电线杆被刮倒、电线短路、火花、 起火之间具有必然的因果关系，因而，财产受损的近 因——暴风，也就随之确定了。
保险学近因原则
二、近因原则的认定及类型
3.多种原因同时发生导致损失
4.多种原因间断发生导致损失
在一连串连续发生的原因中，有一种新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂， 并导致损失，则新介入的独立原因是近因。
保险学近因原则
小案例
• 某人投保了意外伤害保险，在过马路时被一辆汽车撞倒， 去医院检查，未受伤，后因心脏病突发导致死亡。
保险学近因原则
近因原则案例解析
保险学近因原则
黄雨晨
背景
• 近因的确定标准由“时间标准”向“效力标准”的转变，并 且被各国海上保险界广泛接受。
保险学近因原则
案例Байду номын сангаас
• 一战期间。Leyland公司一艘货船被德国潜艇的鱼雷击 中后严重受损，被拖到法国勒哈佛尔港，港口当局担 心该船沉没后会阻碍码头的使用，于是该船在港口当 局的命令下停靠在港口防波堤外，在风浪的作用下该 船最后沉没。Leyland公司索赔遭拒后诉至法院。
近因原则的哪种类型 • 结合实际案例情况和理论知识来进行分析解答
保险学近因原则
赵莉
小结
通过上述案例的分析，可见：
• 保险实务中保险理赔工作的开展和保险纠纷中保险责 任的判定，都离不开对因果关系的探求，因而无法避 免地运用近因原则。
• 保险理赔中，保险人是否承担保险责任，其凭借的理 由往往是保险事故的原因是否属于保险责任范围，当 合同双方产生分歧诉诸法律时，法官也自然而然地要 借助近因原则来进行判定。
保险学近因原则
3 判定近因的方法
一、从最终事件出发，按逻辑推理。问下一步 将发生什么，若最初事件导致了第二事件，第 二事件又导致了第三事件……如此推理下去导 致最终事件。那么，最初事件为最终事件的近 因。若其中的两个环节无明显联系，或出现中 断，则其他事件为致损原因。 二、从损失开始，按顺序从后往前推。问为什 么会发生这样的情况。若追溯到最初事件，且 系列完整，最初事件为近因。若逆推中出现中 断，其他原因为致损原因。
保险学近因原则
近因原则基本内容
近因的含义
1
判定近因的方 法
3
2
保险学近因原则
近因原则的 含义
蒋苏玥
1 近因的含义
什么是近因？
近因：是指在风险和损害之间， 导致损害发生的最直接、最有 效、起决定作用的原因。而不 是指时间上或空间上最接近的 原因。
保险学近因原则
2 近因原则的 含义
近因原则的含义是：在风险与 保险标的的损害关系中，如果 近因属于承保风险，保险人应 负赔偿责任；如果近因属于除 外风险或未保风险，则保险人 不负赔偿责任。
1、单一原因
如果事故发生所致损失的原因只有一个，显 然该原因即为损失的近因。
该近因
保险公司
被保风险
赔付
未保风险或除外责任
不赔付
保险学近因原则
戴薇 王辰宇
2、连续发生的多项原因造成损害
（1）连续发生的原因都是被保风险，保险人承担全 部保险责任。
（2）连续发生的多项原因中含有除外风险和被保风
险
前因 必然结果 后因
保险学近因原则
案例分析
• Ikaria号投保的是“海上危险”，“敌对行为和类似战争 行为的一切后果”是除外责任。
• 案件发生原因：鱼雷轰击和反复搁浅。鱼雷轰击发生 在前，搁浅发生在后。
保险学近因原则
案例分析
被保险人主张：根据时间标准，时间上最后的原因 是近因，所以船舶由于停靠在防波堤外而反复搁浅 是船舶沉没的近因，属于“海上危险”的承保范围， 因此保险人应承担保险责任。 法院主张：鱼雷轰击是造成船舶沉没的决定性原因， 属于除外责任，保险人不负责赔偿责任。
保险学近因原则
完善之处
• 在我国，《保险法》等相关法律法规尚未对近因原则 做出明确的规定。
• 完善保险法律，出台新的保险法解释，通过立法明确 规定近因原则的使用。
• 针对其使用规则的灵活性和具体性，可将具体通用的 使用规则解释在法律中。
• 从实际出发，吸收实务中近因原则的认定、使用标准， 以实现法律的公平正义价值。
保险公司
被保风险
除外风险或 未保风险
负全部保险责任
除外风险或 未保风险
被保风险
保险学近因原则
不负保险责任
小案例
·若某人投保了意外伤害保险，在一次地震中，因地震造成房屋倒塌被砸 断双腿，在治疗的过程中因高位截肢发生并发症造成死亡。 ·地震造成房屋等建筑物成为 危房，后因刮大风引起房屋倒 塌。
保险学近因原则
保险学近因原则
案例分析
为何判定鱼雷轰击是造成船舶沉没的决 定性原因？
保险学近因原则
选择沉船案例的 原因
No.1 英国Leyland Shipping Co.Ltd. v. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.一案是近因原则的里程碑案 例
保险学近因原则
蔡漪潮
选择原因No.2
其次，方便大家进一步了解近因原则。 注意区别“多因间断”与“多因连续”
保险学近因原则
选择原因No.3
当然，作为经典案例，我们 不能忘记这个事件，在时隔 一百年后的今天重温“一战” 中的这件事。 缅怀历史，拒绝战争！
保险学近因原则
小结
• 正确理解近因原则的字面解释及其含义 • 学会判断是否要使用近因原则来解释案例 • 在案例为使用近因原则的前提下，学会判定该案例为
保险学近因原则
谢谢观赏
保险学近因原则
保险学 －近因原则
保险学近因原则
Teamwork：
I. 赵莉………………………………………………………………开头结尾 II. 蒋苏玥 ……………………………………………………………近因原则的基本内容 III. 戴薇 王辰宇………………………………………………………近因原则的认定及类型 IV. 黄雨晨 ……………………………………………………………解释案例 V. 蔡漪潮 ……………………………………………………………选择该案例的原因 VI. 钮海 ………………………………………………………………统筹并制作ppt