7河北省省农村信用社贷款操作规程

省农村信用社个体工商户贷款管理办法第一章总则第一条为加强个体工商户贷款管理，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）、《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规及《省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》（以下简称《基本制度》）的有关规定，结合省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称个体工商户贷款是指农村信用社向服务辖区内依法核准登记的个体工商户发放的用于流动资金需要的人民币贷款。

第三条贷款的发放和使用应符合国家产业政策，适应当地经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。

第四条实行信用等级评定制度，严禁向未评定信用等级的申请人发放贷款。

第五条严格执行贷款“面谈”、“面签”制度。

第二章贷款条件、种类、期限、额度与利率第六条借款人应具备以下条件：（一）年龄在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；且贷款期限加借款人年龄原则上不得超过65年；以保值性较高的抵/质押物提供担保的，借款人年龄可适当放宽。

（二）在信用社（支行）辖区工商管理部门依法办理注册登记并年检，从事符合国家产业政策的生产经营活动；（三）有固定的生产经营场所和居住地，有合法、稳定的经济收入，具备履约还款能力；（四）诚实守信，无重大不良信用记录，信用等级在A级（含）以上；（五）能够提供农村信用社认可的担保；（六）在农村信用社开立账户，自愿接受信贷监督和结算监督；（七）其他家庭成员（如配偶、未婚子女等）在农村信用社未办理贷款证，无贷款；（八）其他条件。

第七条贷款种类。

按有无担保，可分为担保贷款和信用贷款；原则上只针对连续三年被评定为AA级（含）以上的信用户办理小额信用贷款。

按担保方式又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款；采用保证担保方式的，应参照《保证人信用等级评定表》（见附件1）对保证人进行信用等级评定。

信用社（银行）生源地国家助学贷款操作规程第一章总则第一条为规范生源地国家助学贷款业务的操作，防范信贷风险，根据国务院办公厅《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》、《中国人民银行***分行、**省财政厅、**省教育厅关于开办**省生源地国家助学贷款业务的通知》以及《**省生源地国家助学贷业务合作协议条款》等有关规定，结合全省农村信用社实际，制定本操作规程。

第二条生源地国家助学贷款是指农村信用社对参加全国高等学校招生统一考试的**省籍考生、并被**省全日制普通高等学校录取的家庭经济困难的大学生在其原居住地发放的贷款。

第三条生源地国家助学贷款实行“一次核定，总额控制，定期发放，定向使用”的原则。

第二章贷款的对象、条件、额度、利率和期限第四条生源地国家助学贷款对象是**省籍考入**省全日制普通高等学校的、经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。

第五条生源地国家助学贷款借款人必须同时具备下列条件：一、具有完全民事行为能力（未成年人申请生源地国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；二、具有学生就读学校出具的学生学习期间所需学费、住宿费及其他有关学习费用的证明；三、学生品德优良，学习刻苦，能够正常完成学业；四、因家庭经济困难，不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费和基本生活费）；五、有经就读学校初审，并开具的同意办理助学贷款的证明；六、必须由学生家长、近亲属或其他有担保能力的自然人提供连带责任保证，保证人不少于两人；七、农村信用社要求的其他条件。

第六条贷款额度。

贷款金额原则上每人每学年最高不超过6000元，每个学生的具体贷款金额由学校按本校的总贷款额度、学生完成学业所需的基本费用以及学生的家庭经济困难程度确定。

第七条贷款利率。

贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率执行。

如遇国家利率调整，按中国人民银行有关规定执行。

第八条贷款期限。

贷款期限最长不超过借款人毕业后6年。

银行个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为了规范个人住房贷款管理，促进个人住房信贷业务发展,根据《贷款通则》和《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定，结合河北省农村信用社实际,制定本办法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买住宅用房的贷款。

贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保.第三条本办法适用于河北省农村信用社用信贷资金发放的个人住房贷款。

第二章贷款对象、条件第四条贷款对象是指具有完全民事行为能力的自然人,同时借款人具备以下条件：（一)具有当地常住户口或有效居留身份;(二）具有稳定的职业和收入，信用良好,有偿还贷款本息的能力；（三）具有购买住房的合同或协议;（四）能够支付最低不低于购房全部价款的一定比例的首期付款；（五）同意以所购房屋作为抵押物,或提供农村信用社认可的资产作为抵押物或质物，或由具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为连带责任的保证人；(六）同意按农村信用社指定的保险公司和要求的险种、期限办理抵押财产的保险，并在保险单正本载明农村信用社为保险的第一受益人;（七）农村信用社规定的其他条件。

第五条农村信用社应优先满足购买首套中小户型自住住房借款人的借款需求.第三章贷款的期限、额度和利率第六条贷款期限：根据实际情况合理确定，但贷款期限最长不得超过25年.对男性自然人，其还款年限不得超过65岁；对女性自然人，其还款年限不得超过60岁。

第七条农村信用社应要求借款人按诚实守信原则，在住房借款合同中如实填写所借款项用于购买第几套住房的相关信息。

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40％，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由各县级联社根据贷款风险管理相关原则自主确定。

ⅩⅩ县农村信用社贷款展期管理办法(试行)第一章总则第一条为加强贷款展期管理，根据《贷款通则》和《河北省农村信用社贷款操作规程》等规定，结合我县联社实际，制定本办法。

第二条贷款展期是指借款人因故不能按期偿还贷款时，借贷双方经协商同意，延长原借款合同确定的贷款期限的行为。

第三条展期后贷款的最高分类级别为关注类，但因客户优质，农村信用社为抓住优质客户而主动要求客户展期的除外。

第二章贷款展期的条件第四条贷款展期的条件。

（一）基本条件借款人申请办理贷款展期应同时符合下列基本条件:1、营业执照和贷款卡按规定进行年检;2、生产经营正常，具有偿付贷款本息的能力;3、还贷意愿好，积极还本付息，无不良信用记录；4、及时向贷款社〈行〉报告生产经营情况，提供各种财务资料等;5、担保人同意展期或有新的符合农村信用社要求的担保人同意担保;6、严格遵守《借款合同》等借贷双方的约定;7、农村信用社要求的其他条件。

（二）其他条件符合上述基本条件，且符合下列条件之一的，可受理借款人提出的借款展期申请:1、由于国家调整价格、税率、贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的;2、因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的;3、因受国家经济、金融、财政、信贷政策影响，农村信用社原应按借款合同发放贷款而来按期发放贷款，影响借款人的生产经营，致使其不能按期还款的;4、借款人生产经营正常，但资金回流比原计划滞后，或贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的;5、因归还贷款计划过于集中导致借款人还贷困难;6、经农村信用社确认已落实还贷资金来源，但不能按合同约定期限如期到位;7、借款人急于使用资金用于正常的生产经营;8、其他符合信贷规定的情况。

第三章贷款展期期限及利率第五条贷款展期期限的确定要综合考虑贷款收益、借款人还贷能力和其他还贷资金情况、抵(质)押物价值和变现能力或保证人的代偿能力等因素。

ⅩⅩ县农村信用社流动资金贷款管理实施细则第一章总则第一条为规范农村信用社流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、银监会《流动资金贷款管理暂行办法》及省联社《流动资金贷款管理实施办法》等法律法规，特制定本细则。

第二条本细则所称流动资金贷款，是指ⅩⅩ县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。

第三条信用社开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第四条流动资金贷款项目的选择必须符合国家产业政策和金融政策，向有利于农村经济持续、快速、健康发展和农村各项社会事业全面进步的中小企业、新型农村经济合作组织及具有较大竞争力和发展潜能的新兴产业倾斜。

第五条流动资金贷款业务必须按联社内控制度要求，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，按照《ⅩⅩ县农村信用合作联社信贷管理制度》和《ⅩⅩ县农村信用合作联社信贷业务操作规程》的要求，将贷款管理各环节的责任落实到具体岗位，并对各岗位实施考核和问责机制。

第六条办理流动资金贷款业务应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

办理流动资金贷款业务应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

第七条流动资金贷款要纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等建立风险限额管理制度。

第八条信用社应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

流动资金贷款不得挪用，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

流动资金贷款实行实贷实付制度，信用社应指定专门柜员在贷款发放前对贷款用途、支付方式进行审核，加强贷款资金的支付管理，有效防范信贷业务风险，严禁化整为零，规避支付管理。

xx农村信用社短信银行业务操作规程第一章总则第一条为加强短信银行业务管理，促进短信银行业务规范健康发展，依照国家有关法律法规和《xx农村信用社短信银行业务管理暂行办法》等规章制度，制定本操作规程。

第二条本操作规程适用于xx农村信用社省、市、县各级联社（农合行、农商行）及营业网点。

第二章服务对象及内容第三条在xx农村信用社各营业网点已开立企业及个人账户，具有完全民事行为能力的法人和自然人，同意并遵守xx农村信用社短信银行业务相关规定，均可申请开通短信银行。

第四条用户短信服务号码分别为:。

原短信服务号码6用于发送其他营销类短信。

第五条短信银行的服务功能包括上行业务与下行业务两大类。

一、短信银行的下行业务包括业务通知类、信息发布类、内部管理类等。

（一）业务通知类1.账户变动通知。

客户完成存取现、转账、消费、支付、充值、缴费等动账业务（包含柜面、ATM等自助银行设备、金融POS、电话支付终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道）后，农村信用社通知客户账户资金变动信息。

2.存折（卡）账户信息通知。

农村信用社存折换折、存折挂失补开、银行卡批量开卡启用、银行卡换卡、银行卡挂失补卡等通知。

3.风险预警类通知。

账户（包括对公账户）挂失解挂、密码修改、密码重置、账户销户等通知。

4.贷款到期提醒及逾期催收。

在农村信用社客户贷款即将到期时提前通知贷款客户应还款信息，在客户贷款逾期时发送贷款催收信息。

利于农村信用社方便快捷联系贷款客户，催收农村信用社到期贷款，督促贷款客户履行信贷合约。

5.对公账户信息通知。

账户到期信息（账户到期年检信息），月末对账提醒等。

（二）信息发布类1.营销信息通知。

向指定机构辖内开立账户的签约客户发送营销宣传类信息通知（如新产品宣传等）。

2.短信群发通知。

向指定手机用户批量发送信用社公告类、重要金融信息通知类、客户关怀类、金融短信宣传类等信息通知。

（三）内部管理类根据系统监控平台监控情况，向行内系统管理人员发送各系统告警信息：1.ATM运行监控平台。

河北省农村信用社支票影像交换系统业务操作规程（试行）第一章总则第一条为加强河北省农村信用社支票影像交换系统业务管理，规范业务操作,防范支付风险，根据《全国支票影像交换系统运行管理办法（试行）》和《全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）》的有关规定,制定本操作规程。

第二条支票影像交换系统（以下简称影像交换系统）是指综合运用影像和支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子清算信息，实现纸质支票截留，并利用网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。

第三条通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。

第四条通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。

本规程所称支票业务回执是指出票人开户行通过小额支付系统返还给持票人开户行，对支票影像信息提示付款表明同意或拒绝付款的确认结果。

本规程所称提出行是指接收持票人提交的支票后，将其转化为影像信息通过影像交换系统提出到支票出票行的营业机构；提入行是指通过影像交换系统接收到影像信息后再通过小额支付系统办理回执的营业机构。

第五条支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。

第六条河北省农村信用社采用直联方式，集中接入影像交换系统，通过河北省农村信用社联合社（以下简称省农信联社）集中提交和接收支票影像信息。

第七条河北省农村信用社采用支付密码核验方式对支票影像信息进行付款确认，应与出票人签订《河北省农村信用社支付密码器使用协议》来约定使用支付密码作为审核支付支票金额的依据。

第八条支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销。

对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行申请止付。

第九条影像交换系统实行7×24小时运行。

第十条河北省农村信用社营业机构出售支票时，应在支票正面“支付密码”栏下方空白处预先加盖银行机构代码戳记。

农村信用社农户联保贷款管理方法〔试行〕第一章总如此第一条为标准农户联保贷款行为，提高信贷效劳水平，增加对农户信贷投入，简化贷款手续，更好地发挥信用社支持农民、农业、农村经济开展的作用，根据?担保法?、?贷款通如此?、?湖南省农村信用社信贷管理根本制度?等法律、法规，特制定本方法。

第二条农户联保贷款是信用社发放的由3户以上没有直系亲属关系的农户在自愿根底上组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约归还贷款时，由联保小组成员承当连带责任的贷款。

第三条农户是指户口在农村的常住或长期〔一年以上〕居住在乡镇所辖行政村〔社区〕的农户。

第四条农户联保贷款的根本原如此是“自愿联保、风险共担、额度控制、分户发放多户联保、按期存款、分期还款〞。

第二章贷款对象与根本条件第四条贷款对象：贷款对象包括：在信用社效劳辖区内有固定住所或固定生产经营场所的农户。

第五条借款人应具备如下条件：〔一〕年满18周岁〔含18周岁〕至60周岁〔含60周岁〕，具有完全民事行为能力，自愿履行联保合同；〔二〕在信用社效劳区域内有固定住所，且居住稳定，不长期外出；〔三〕单独立户，经济独立；〔四〕思想品德好，无劣迹，有生产经营能力和开展生产愿望，且从事生产经营工程合法、符合国家政策规定；〔五〕有一定的收入来源，老实守信，近2年内无不良贷款记录，有可用的授信额度；〔六〕借款人在贷款人处开立存款账户，贷款前在信用社存入不低于借款额５％联保贷款互助金；〔七〕遵守联保协议。

〔八〕信用社规定的其他条件。

第三章农户联保小组管理第六条农户联保小组的建立。

〔一〕自愿建组。

联保小组成员通过自寻合作者等方式，自愿筹建联保小组。

〔二〕提交申请。

拟建联保小组成员向信用社递交?组建联保小组申请书?。

〔三〕资格审查。

信用社在调查的根底上对联保小组及其成员的有关资料进展审查，确认联保小组及其成员的资格。

〔四〕签订联保合同。

联保小组自联保合同签订之日起设立，联保合同期限一般不超过3年，合同期满，经信用社同意后可以续签。

农村信用合作社贷款管理办法第一章总则第一条为了加强农村信用社的信贷管理，规范贷款操作行为,使贷款管理实现规范化、科学化、制度化，有效地防范和化解贷款风险,提高信贷资产质量，实现信贷资金良性循环。

根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和中国人民银行颁发的《贷款通则》等有关法律法规，结合我县实际，特制定本办法。

第二条农村信用社贷款的发放必须符合国家法律、法规和金融规章制度，遵循“安全性、效益性、流动性”的贷款原则,坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。

有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

第三条农村信用社贷款坚持为农户、农业、农村经济服务的宗旨,为入股社员服务。

第四条农村信用社实行资产负债比例下的限额管理，发放贷款不得突破规定的存贷比例和限额。

第五条本办法适应于全县农村信用社自营业务范围内的各项贷款。

第二章贷款对象和条件第六条贷款对象是指经工商行政管理机关（或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第七条借款人(农户小额信用贷款客户除外)申请贷款时应当具备下列基本条件：（一）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求；（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营社认可的还款计划；(三)在农村信用社已开立基本帐户或一般存款帐户，自愿接受农村信用社信贷监督和结算监督，定期、如实向信用社报送有关资料和财务报表;（四）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例;实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议，以及还贷保证的书面承诺;(五）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外,须有人民银行核准发放的有效贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码；（六)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商机关办理《营业执照》年检手续。

河北省农村信用社联合社、团省委关于印发《河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】河北省农村信用社联合社,共青团河北省委员会•【公布日期】2009.06.25•【字号】冀信联发[2009]81号•【施行日期】2009.06.25•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文河北省农村信用社联合社、团省委关于印发《河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法（试行）》的通知（冀信联发〔2009〕81号）省联社各办事处，石家庄、沧州、衡水市联社，各县（市、区）联社（农村合作银行、农村商业银行），各团市委、团县（市、区）委：为认真贯彻党的十七届三中全会、中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，更好地帮助和扶持农村青年创业就业，推动农村改革发展，根据《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》要求。

省联社会同团省委制定了《河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请认真学习，抓好贯彻落实。

附件：河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法（试行）二〇〇九年六月二十五日附件：河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为解决农村青年创业过程中的资金瓶颈问题，完善农村青年创业服务体系，引导和帮助农村青年成为农村创业和致富的带头人，促进广大农村青年就业创业、增收致富，根据共青团中央、中国银监会《关于实施农村青年创业小额贷款的指导意见》（中青联发〔2008〕42号）精神，结合我省农村实际，制定本办法。

第二条农村青年创业小额贷款是农村信用社向具有创业愿望和一定经济基础的，符合贷款条件的农村青年发放的小额贷款。

第三条农村青年创业小额贷款办理遵循“规范操作，风险可控，农村信用社独立决策，共青团辅助办理”的原则。

第二章组织机构及职责第四条成立省农村青年创业小额贷款项目协调工作领导小组（以下简称协调小组），由省联社和团省委组成。

ⅩⅩ农村信用社个人生产经营贷款管理暂行办法第一章总则第一条为适应市场需求，促进个人生产经营贷款业务的全面拓展和规范管理，根据国家有关法律法规和《ⅩⅩ农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。

第二条个人生产经营贷款是指ⅩⅩ农村信用社（含农村合作银行，下同）对自然人发放的，用于生产经营的贷款。

第三条个人生产经营贷款实行“额度控制、灵活使用、有效担保、按期偿还”的原则。

第四条本办法适用于全省农村信用社。

第二章贷款对象与条件第五条个人生产经营贷款的对象为从事生产经营的自然人。

第六条个人生产经营贷款的借款人必须符合以下条件：（一）年满18周岁，具有完全民事行为能力、在农村信用社服务辖区内有固定住所的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁；（二）有当地常住户口，有固定住所和经营场所;（三）有按期偿还贷款本息的能力；（四）信誉良好，三年内无不良信用记录；（五）具备农村信用社认可的信用资格(即城镇个人信用等级在BBB 级及以上,农户信用等级在“较好”及以上)；（六）能够提供农村信用社认可的有效担保；（七）具有从事合法生产经营的能力和一定的从业经验；（八）具有合法有效的生产经营证明（包括营业执照或经营许可证明等）；（九）所从事的行业符合国家产业政策和区域经济发展政策，具有较好的经济效益和社会效益；（十）在农村信用社开立个人银行结算账户，或主要结算业务通过农村信用社办理；（十一）其他条件。

第三章贷款额度、期限、利率及担保第七条个人生产经营贷款的贷款额度，根据借款人的还款能力、提供担保情况、生产经营规模、在农村信用社的结算比例、使用农村信用社金融产品的种类等因素确定。

贷款总额度最高为500万元。

其中：（一）以第三方连带保证责任方式提供担保的，贷款额度最高为50万元。

保证贷款额度的确定，按《ⅩⅩ农村信用社贷款担保管理暂行办法》的规定执行。

（二）以抵押方式提供担保的，贷款额度根据不同类别抵押物的抵押率来确定。

信用社（银行）农户小额信用贷款管理暂行办法第一章总则第一条为更好地支持和服务于“三农”，提高农村信用社信贷服务水平，简化贷款手续，增加对农户和农业生产的投入，切实加强农户小额信用贷款管理，根据《贷款通则》、《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》、《省农村信用社信贷管理基本制度》、《省农村信用社农户信用评级暂行办法》及有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称农户是指省农村信用社各县级联社（含农村合作银行，下同）辖内，从事种植业、养殖业及其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农村居民、个体经营户等。

第三条本办法所称农户小额信用贷款（以下简称小额农贷）是指基层信用社（含农村合作银行分支机构，下同）基于农户信誉，在核定的信用额度和期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。

第四条小额农贷采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

第五条小额农贷必须坚持安全性、流动性、效益性的原则和贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。

第六条县级联社在省联社核定的小额农贷权限内根据各基层信用社经营管理情况分别对各基层信用社实行授权管理。

基层信用社在县级联社授予的小额农贷权限内办理小额农贷业务，可对信贷员实行授权管理。

第二章贷款农户条件及用途第七条申请小额农贷应具备以下条件：（一）户口所在地在基层信用社服务区域内；（二）具有完全民事行为能力；（三）有合法可靠的经济来源，具备清偿贷款本息能力；（四）信用评级在BB（含）以上；（五）在信用社开立了存款账户（鉴于目前实际情况，贷款额度在1万元（含）以下的，自愿开立）；第八条小额农贷的用途（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；（二）加工业、运输业等为农业生产服务贷款；（三）农机具贷款；（四）农户建房、医疗、助学等消费性贷款；（五）农村信用社同意的其他合法用途贷款。

第三章信用评级和信用额度第九条凡符合贷款条件的农户，均可向所在地农村信用社申请办理小额农贷。

第十条农村信用社对申请办理小额农贷的农户要按照《省农村信用社农户信用评级暂行办法》进行信用评级。

河北省农村信用社“农贷宝商贷宝”简介1.河北省农信联社积极适应新时期农村经济形势变化，不断加快产品创新，研发出“农贷宝”特色金融产品，请跟广大网友朋友做一介绍。

“农贷宝”小额贷款是以农贷宝卡为载体，为河北省农村信用社服务辖区内的广大农户、种养殖户、农民合作社、产业化带头人及农村个体工商户等个人客户量身打造的一款小额贷款产品。

农贷宝可承载最长三年、最高三十万的贷款额度，兼具存款、结算、贷款和还款服务四大功能，具有适用范围广、时效性强、风险控制严密、使用方便、利率定价合理等特点。

客户可以通过信通卡、EPOS机、电话银行、网上银行、自助机具等渠道和载体实现“随用随贷、随借随还”，满足了不同地域、不同客户的小额资金使用需求。

2013年，“农贷宝”从全国331家银行业金融机构的446个金融产品中脱颖而出，获得服务“三农”二十佳金融产品荣誉称号。

获奖是对我省农信社服务小微和“三农”工作的充分肯定，同时也更加坚定了我们面向“三农”追求产品创新的决心和信心。

2.河北省农信联社乘胜追击，又陆续推出“商贷宝”特色金融产品，那么“商贷宝”又是一款什么样的产品，有着哪些特色和创新呢“商贷宝”产品是河北省农村信用社为辖内市场商户、个体工商户、小微企业主及其他从事生产经营的个人客户量身定制的提供存款、结算、贷款用信及还款服务等功能的综合类金融服务业务。

“商贷宝”贷款对象定位明确，产品功能完善，定位科学合理，一次授信可使用三年、额度最高达200万，最大限度满足客户需求。

“商贷宝”产品延续了“农贷宝”申请、用信和还款便利的优点，在柜台、电话银行、网络平台等多渠道均可申请和用信，客户足不出户即可用上贷款，摆脱了资金使用的地域限制。

“商贷宝”同样采用循环贷款模式，随用随贷，随时归还，不用信时不计息，大大节省了商户和企业经营者的利息成本，缓解了资金压力。

3.河北省农信还有哪些创新形式的服务和产品，已经或将要推出“农贷宝”、“商贷宝”的推出，及时填补了我省农村小额贷款空白，一定程度上解决了农户、个体工商户、小微企业主贷款难的问题，获得了客户、业界和社会的充分肯定。

如何在农村信用社申请创业贷款
农村信用社申请创业贷款需要借款人满足哪些条件
1.借款人申请的农村信用社创业贷款从事的是国家规定的行业，并且借款人有偿还贷款的能力。

2.借款人申请的贷款是在贷款社已开立存款账户，并且在账户里面有一定的支付保证资金。

银行里面的资金能接受信用社的审查
3.借款人在申请信用度爱哭的是会后还需要借款人提供抵押物、担保人或者质押物。

4.借款人的负债率不得高于70%
1.首先借款人需要向有关的信用提交贷款申请，并且提供个人的相关资料
2.信用社收到借款人提交的资料以后将会对几款人的个人信息进行审核，对借款人的初步进行审核
3.最后有贷款信贷工作人员对借款人的个人信息以及抵押物进行审核并且制定贷款的额度
4.所有审核通过以后信用社将会联系借款人签订贷款合同并发放贷款
农村信用社对于借款人申请的创业贷款是根据借款人的个人信用或者抵押进行评定，确定贷款额度，一般信用社贷款的最高额度是在20000元。

具体的是根据借款人提供的抵押物而定。

贷款利率
法定利率
国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。

基准利率
中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。

基准利率同中国人民银行总行确定。

合同利率
一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。

农村信用社借款申请
农村信用社是农村地区的金融服务机构，借款是它的一项主要业务。

如何成功申请到农村信用社的借款呢？下面为您一一解答。

首先，需要了解自己的需求。

借款有很多种目的，比如生意扩大资金，购买房产、车辆等大额消费，还有为子女上学付学费等。

不同的需求会对借贷的期限、利息和风险有不同要求，需要作出个人情况分析，并了解农村信用社的具体借款产品类型和利率政策。

其次，需要准备好相关材料。

常见的材料有身份证、户口簿、收入证明、财产证明等。

为了顾客借款的利益和信用记录，农村信用社在贷款前会对客户的信用和还款能力进行调查，所以在贷款申请时需要提供真实、完整的材料。

接下来，需要选择合适的担保方式。

农村信用社提供的借款有担保和无担保之分。

有担保的贷款需要提供房屋、车辆等抵押物，无担保的贷款需要提供良好的信用记录和稳定的收入来源。

根据个人的实际情况选择合适的担保方式可以提高贷款申请的成功率。

最后，需要选择适合的还款方式。

农村信用社提供的还款方式有等额本息还款、等额本金还款、先息后本还款等多种方式。

根据自身经济状况和还款意愿选择合适的还款方式可以有效降低贷款风险。

总之，农村信用社提供的借款产品灵活多样，可以满足不同客户的需求。

如果您需要借款，需要注意以上几点，全方位考虑自身情况
和信用状况，做好充分准备后，办理申请即可。

希望这篇文章对您有所帮助。

农村信用社贷款展期管理办法？？县农村信用社贷款展期管理办法（试行）第一章总则第一条为加强贷款展期管理~根据《贷款通则》和《河北省农村信用社贷款操作规程》等规定～结合我县联社实际～制定本办法。

第二条贷款展期是指借款人因故不能按期偿还贷款时～借贷双方经协商同意~延长原借款合同确定的贷款期限的行为。

第三条展期后贷款的最高分类级别为关注类～但因客户优质～农村信用社为抓住优质客户而主动要求客户展期的除外。

第二章贷款展期的条件第四条贷款展期的条件。

,一，基本条件借款人申请办理贷款展期应同时符合下列基本条件:1、营业执照和贷款卡按规定进行年检；2、生产经营正常～具有偿付贷款本息的能力；3、还贷意愿好~积极还本付息~无不良信用记录，4、及时向贷款社〈行〉报告生产经营情况～提供各种财务资料等;5、担保人同意展期或有新的符合农村信用社要求的担保人同意担保；6、严格遵守《借款合同》等借贷双方的约定；7、农村信用社要求的其他条件。

,二,其他条件符合上述基本条件～且符合下列条件之一的～可受理借款人提出的借款展期申请：1、由于国家调整价格、税率、贷款利率等因素影响借款人经济效益～造成其现金流量明显减少～还款能力下降~不能按期归还贷款的;2、因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；3、因受国家经济、金融、财政、信贷政策影响～农村信用社原应按借款合同发放贷款而来按期发放贷款～影响借款人的生产经营～致使其不能按期还款的；4、借款人生产经营正常~但资金回流比原计划滞后~或贷款原定期限过短~不适应借款人正常生产经营周期需要的；5、因归还贷款计划过于集中导致借款人还贷困难;6、经农村信用社确认已落实还贷资金来源～但不能按合同约定期限如期到位;7、借款人急于使用资金用于正常的生产经营;8、其他符合信贷规定的情况。

第三章贷款展期期限及利率第五条贷款展期期限的确定要综合考虑贷款收益、借款人还贷能力和其他还贷资金情况、抵（质)押物价值和变现能力或保证人的代偿能力等因素。

ⅩⅩ市农村信用社农户贷款管理办法为进一步增强支农服务意识，规范农户互保和农户互保“一证通”贷款业务，根据《ⅩⅩ农村信用社个人贷款管理实施细则》、《ⅩⅩ农村信用社贷款业务操作规程》和《ⅩⅩ农村信用社农户贷款管理办法》，结合ⅩⅩ联社实际情况，经联社贷审会研究决定，特制定本管理办法。

第一章借款人条件及贷款用途第一条申请农户贷款（包括农户保证贷款、农户互保贷款、农场职工联保贷款、农户保证“一证通”贷款、农户互保“一证通”贷款、农场职工联保“一证通”贷款等）的借款人必须同时具备以下条件：（一）具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁以上（含），60周岁(含)以内，特殊情况下经联社批准后借款人年龄加贷款期限最高不得超过65周岁，在农村区域有固定住所，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有身份证件。

（二）办理贷款的农户必须是经信用等级评定为2A级良好户及以上农户；1A级农户和B及农户不得发放互保及互保“一证通”贷款。

“一证通”贷款要与农户事先约定，信用社有权根据年度内农户家庭资产、负债、用信及信用等级变化等情况，进行额度修正，或有权宣布借款合同提前到期收回贷款；“一证通”贷款每次申请提款时，须填写《提款申请书》，并由风险监管员对借款人本人进行影像声记录采集，并监督支付款项。

（三）农户保证贷款的担保人必须为2A或3A级农户，借款人的借款额度不能超过借款人或担保人的授信额度。

（四）农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员。

原则上每户家庭中只对一个自然人发放农户贷款。

（五）所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。

（六）有明确的生产经营计划，具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。

（七）借款人从事种植业的，必须拥有以土地承包合同或其他合法方式取得的可耕种的土地，未来可持续生产经营期限在三年以上（含三年）；从事养殖业等生产经营的，必须有固定的经营场所，未来可持续生产经营期限在三年以上（含三年）；从事特种行业的，须具有有权机关颁发的特种行业经营许可证。

徐水县农村信用合作联社员工消费贷款管理办法第一章总则第一条为促进我县农村信用社员工消费贷款健康发展，根据《河北省农村信用社员工消费贷款管理办法》，制定本办法。

第二条本办法所指员工是指我县农村信用社在岗正式员工。

第三条本办法所指员工消费贷款是指农村信用社向本社在岗正式员工发放的个人消费贷款，包括个人住房消费贷款、汽车消费贷款、其他消费贷款。

第四条员工消费贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，并严格落实担保措施，不得发放信用贷款。

第五条具有下列情况之一的员工不得发放员工消费贷款：（一）员工本人或员工配偶在信用社或其他金融机构有不良记录。

（二）员工本人为他人担保未履行担保义务。

第二章员工消费贷款的管理第六条申请员工消费贷款须同时满足以下条件：（一）提供本人购买房屋、汽车、其他消费用品的证明。

（二）提供人力资源部门出具的前两年及当年工资收入的证明。

（三）提供两名以上（含）员工作为连带保证责任保证人。

第七条贷款用途。

员工消费贷款的用途必须明确、具体，不得发放无指定用途的贷款，不得用于生产经营、投资、投机性等盈利性业务。

第八条贷款年限和额度。

（一）根据员工借款的用途和员工年龄确定贷款年限（贷款到期日不得超过退休日期）。

（二）根据以下公式计算额度：员工消费贷款的额度=本员工年平均工资收入的50%（以申请贷款时前两年的工资平均计算）×贷款年限。

上述额度是一位员工贷款的最高额度，不是某种贷款用途下必须发放的额度。

员工在农村信用社办理的多种消费贷款合并额度不得超出该员工上述最高额度。

第九条贷款利率及还款方式。

我县农村信用社员工消费贷款的利率执行人民银行规定的同档次贷款基准利率，如遇人民银行利率调整，随同调整。

员工消费贷款原则采用分期还款的方式，贷款期限在一年以内或金额比较小（低于3万元）的贷款可采取一次还本方式还款。

第十条担保方式。

员工消费贷款一并采取以下担保方式：（一）员工本人提供工资质押，并与县级联社签订《委托扣收协议》，该协议中要明确信用社可以从员工工资账户扣划贷款本息。