河北省省农村信用社贷款操作规程(试行)

河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为解决农村青年创业过程中的资金瓶颈问题，完善农村青年创业服务体系，引导和帮助农村青年成为农村创业和致富的带头人，促进广大农村青年就业创业、增收致富，根据共青团中央、中国银监会《关于实施农村青年创业小额贷款的指导意见》（中青联发〔2008〕42号）精神，结合我省农村实际，制定本办法。

第二条农村青年创业小额贷款是农村信用社向具有创业愿望和一定经济基础的，符合贷款条件的农村青年发放的小额贷款。

第三条农村青年创业小额贷款办理遵循“规范操作，风险可控，农村信用社独立决策，共青团辅助办理”的原则。

第二章组织机构及职责第四条成立省农村青年创业小额贷款项目协调工作领导小组（以下简称协调小组），由省联社和团省委组成。

协调小组下设办公室，办公室设在团省委农村青年工作部。

各设区市也要成立相应的机构。

协调小组的主要职责是研究解决我省农村青年创业小额贷款工作实施过程中出现的问题，协调关系，组织宣传政策，督促工作落实。

第三章贷款条件第五条贷款对象为年龄在40周岁（含）以下，身体健康，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，有创业愿望和一定基础的农村青年。

对被评为省级以上（含省级）创业致富带头人称号的青年农民典型、河北省农民合作经济组织青年领办人协会会员要优先给予信贷支持。

第六条借款人应具备下列条件：（一）从事的生产、经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会发展规划要求；（二）有具体创业项目、经营场所和一定自有资金；（三）借款人在当地农村信用社开立个人结算账户并有一定业务量发生，自愿接受信贷监督和结算监督；（四）资信良好，具有清偿贷款本息能力，无不良信用记录；（五）农村信用社规定的其他贷款条件。

第七条农村青年创业小额贷款可采用小额信用、抵押、质押、自然人担保和法人担保等担保形式。

第八条农村青年创业小额贷款的贷款额度要根据借款申请人的创业投资规模、道德品质、信用记录、自有资金、经营能力、偿债能力等因素进行评级授信。

河北省林业局、河北省农村信用社联合社和中国人民财产保险股份有限公司河北省分公司日前联合制定了《河北省农村信用社林权抵押贷款管理办法》，河北省集体林权制度改革的配套改革走出了关键一步.该《办法》规定贷款对象为从事林业生产经营或从事与林业经济发展相关的生产经营活动的自然人、林业企业（法人），明确了借款的自然人、林业企业应具备的条件；要求用于抵押的森林资源资产坐落在县级联社辖区内，必须具备《林权证》，产权清晰无争议.可作为抵押物的森林资源资产包括:用材林、经济林、薪炭林；用材林、经济林、薪炭林的林地使用权;用材林、经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权;国务院规定的其他森林、林木和林地使用权.《办法》对林权抵押贷款操作流程，林权抵押价值的确认、抵押林权登记部门、拟抵押森林资源资产的相关资料等内容进行了详细说明。

为防止因各种灾害导致贷款损失,贷款联社必须要求抵押人对抵押的林木办理保险；同时，要求林权所有单位的法定代表人或林权所有人办理意外伤害保险。

《办法》还确定了林权抵押贷款用途、期限、利率和抵押率.（信息来源：中国绿色时报）河北省农村信用社林权抵押贷款管理办法（试行)第一章总则第一条为规范林权抵押贷款业务,防范信贷风险，促进林权抵押贷款业务的健康发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《森林法》、《担保法》、《森林资源资产抵押登记办法(试行)》、《保险法》等法律法规,按照《中共中央国务院关于全面推进集体林权制度改革的意见》(中发【2008】10号)的精神,特制定本管理办法。

第二条林权抵押贷款是指农村信用社以借款人或第三人依法拥有的林地使用权或林木所有权作为抵押物发放的贷款。

在抵押权存续期间,抵押人不得转移对森林资源资产的占有,借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物.第二章贷款对象和条件第三条贷款对象是从事林业生产经营或从事与林业经济发展相关的生产经营活动的自然人、林业企业（法人)。

想必都在为生源地贷款的麻烦流程所困扰，确实如此，笔者也是，从刚入学到现在我已经贷款了四次，每次都是多跑好几次，资料弄不全，，很是影响心情，网上搜也一直没有一个真正完整的介绍流程告诉我怎么弄，唉，所以这次，今天我刚办完，当然又是折腾了好几次才办了的，好了废话不多说，先说说生源地贷款，这个就是学生在自己家乡贷款完成学业，学生上大学的助学贷款有两种，一个生源地，一个是国家助学贷款，生源地的特点是每年暑假在家乡办理，每年都得贷款一次，因为每次只能贷一年的学费（不超过6000），所以选择了生源地贷款你就要每年暑假都回来贷款的，很麻烦，但是优点是基本上每个人都有资格贷款，不能完全，因为一个个别地方信用社特别坑爹，就是不愿意贷款给学生所以各方面刁难你，；而国家贷款是开学后到学校办理，班里会通知，或者自己去了打听，一定要主动，国家贷款大一一次去了直接贷大学四年的，所以很省事，但是，根据每个学校的资金不同，有钱的学校只要学生申请就可以获得，但是有的学校没钱那么好多学生即使你申请了也获批不了，大家要注意，必要时先可以打电话给学校问问情况别到时候生源地没办，去了学校也申请不上国家贷款。

接下来我介绍下详细具体的流程，绝对完整，分两部分，一个是新生的，一个是在校大学生的，大家看好自己的事属于哪个再看哪个：1.新生。

即今天刚考入大学的高考毕业生，请务必准备好一下资料：首先决定你的家长谁要做的你共同借款人，因为你借款肯定要找监护人还的对吧，一般是选父亲或者母亲，记住，决定选谁后最后去信用社办理时一定要带上共同借款人一起去；本人学生身份证复印两份（正反面在一页上）；父亲母亲的身份证也是这样复印两份；家庭户口本户主那页复印两份；家庭户口本共同借款人（即你选的父亲或者母亲）那页复印两份；你的大学录取通知书复印两份；登陆/，最右上面申请贷款，然后展开的下面挨个填写用自己身份证号注册，千万记住密码啊，因为来年还是用这个，好多人第一次注册不知道第二年登陆结果忘了密码很麻烦，然后进入页面填写助学贷款申请，一定要认真填写，然后提交，提交之后就不能修改了，左上面我的截图前三个红点都要填，然后最后查看下申请状态，检查没问题，提交，然后再提交贷款申请那展开右面下面有生成申请表，然后打印，补充，电脑必须是安装office2007的才能带开此word文件，否则保存下来的事乱码，保存下来后，打印两份；接下来的环节是盖章，也是最跑腿的活，首先去当地大队即村委会，开贫困证明，证明是对信用社开的，（即香信用社证明你是贫困生）而不是对学校，这点一定要注意，之后开好了后那么启程吧，拿上两张从网上打印的那两份表和这张贫困纸先盖大队即村委会的章，然后盖镇（或乡）民政局的章，最后盖县（或区）民政局的章，然后把那张贫困纸也复印一份，这下，那两张打印的表和两张贫困的纸上都有了三级（村，镇，县）章；自己以前没有手章的要刻一个，以及你的共同借款人都要有个手章。

武安市农村信用合作联社关于存单质押贷款操作规程（试行）为进一步规范和提高工作效率，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，根据省联社信贷管理制度有关规定，制定本操作规程：第一条本操作规程所指的存单质押贷款是指客户以本社范围内未到期的定期存单为质押担保，而发放的一种担保贷款。

第二条质押贷款权限信用社负责审批80万元（含）以下本社存单质押贷款，超过80万元以上，上报联社审批。

第三条质押贷款用途、额度、期限、利率及还款方式（一）对公客户1、借款用途：用于借款人日常经营流动资金需求或固定资产购建。

2、贷款额度：经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一年期以内的不超过确认数额的90%，一年以上的不超过确认数额的80%，存单金额能覆盖贷款本息。

3、贷款期限：办理定期存单质押贷款时，贷款期限一般不超过一年（但最长不得超过质物到期日），多张存单在一个《质押合同》中质押，并签署一个借款合同的，以距离到期日时间最近者确定贷款期限。

4、贷款利率：根据《武安市农村信用社贷款利率定价管理办法（试行）》中有关规定，质押贷款利率在基准利率基础上上浮30%。

5、还款方式：可采取按季（月）结息、到期还本或按季（月）结息、分次还本方式。

（二）自然人客户1、贷款用途：借款人用于生产经营和日常消费等用途。

2、贷款额度：期限在一年内贷款金额不超过质物价值的90%。

期限在一年以上的贷款额度不超过质押凭证面额的80%。

3、贷款期限：贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含）。

不能超过质押单证的到期日。

4、贷款利率：根据《武安市农村信用社贷款利率定价管理办法（试行）》中有关规定，质押贷款利率在基准利率基础上上浮30%。

5、还款方式：可采取按季结息、到期还本或按季结息、分次还本方式。

第四条质押贷款操作流程（一）客户申请条件及申请资料1、对公客户申请条件：（1）在工商行政管理部门或主管部门登记、注册的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他经济组织，且合法存续；（2）从事符合国家政策和发展规划要求的经营活动；（3）信用状况良好，无不良记录；（4）产权关系明晰，具有持续经营能力，有合法的还款来源；（5）持有有效的贷款卡；（6）在信用社开立基本存款账户或一般存款账户；2、自然人客户的申请条件：（1）信用社服务辖区内，具有完全民事行为能力自然人；（2）无不良信用记录，具备偿还贷款本息的能力；（3）在农村信用社开立个人结算账户；（4）信用社规定的其他条件。

河北省农村信用社联合社、团省委关于印发《河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】河北省农村信用社联合社,共青团河北省委员会•【公布日期】2009.06.25•【字号】冀信联发[2009]81号•【施行日期】2009.06.25•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文河北省农村信用社联合社、团省委关于印发《河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法（试行）》的通知（冀信联发〔2009〕81号）省联社各办事处，石家庄、沧州、衡水市联社，各县（市、区）联社（农村合作银行、农村商业银行），各团市委、团县（市、区）委：为认真贯彻党的十七届三中全会、中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，更好地帮助和扶持农村青年创业就业，推动农村改革发展，根据《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》要求。

省联社会同团省委制定了《河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请认真学习，抓好贯彻落实。

附件：河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法（试行）二〇〇九年六月二十五日附件：河北省农村信用社农村青年创业小额贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为解决农村青年创业过程中的资金瓶颈问题，完善农村青年创业服务体系，引导和帮助农村青年成为农村创业和致富的带头人，促进广大农村青年就业创业、增收致富，根据共青团中央、中国银监会《关于实施农村青年创业小额贷款的指导意见》（中青联发〔2008〕42号）精神，结合我省农村实际，制定本办法。

第二条农村青年创业小额贷款是农村信用社向具有创业愿望和一定经济基础的，符合贷款条件的农村青年发放的小额贷款。

第三条农村青年创业小额贷款办理遵循“规范操作，风险可控，农村信用社独立决策，共青团辅助办理”的原则。

第二章组织机构及职责第四条成立省农村青年创业小额贷款项目协调工作领导小组（以下简称协调小组），由省联社和团省委组成。

河北省农村信用社网上银行业务操作规程（暂行）第一章河北省农村信用社网上银行业务开办流程河北省农村信用社开办网上银行业务实行逐级审批制度，由省农信联社电子银行中心会同有关部门审批，各县级农信联社负责辖内机构开办网上银行业务的审批。

县级农信联社未经省农信联社批准，不得擅自开发网上银行系统，不得对外开办网上银行业务。

一、网上银行业务开办流程二、业务开办操作（一）县级农信联社操作申请：各县级农信联社开办网上银行业务，必须以发文形式向办事处（市农信联社）提出申请。

申请资料包括：1．业务可行性报告，报告内容应至少包含：（1）营业网点基本情况介绍及内部业务运行分析；（2）准备开通的业务功能（已测试通过的功能必须开通）；（3）网上银行业务管理机构及专人专岗配备情况；（4）技术准备情况：营业网点电子化建设的基本情况及网银设备准备情况；（5）客户服务准备；（6）风险防范措施；（7）所辖营业网点操作人员的培训计划及完成情况；（8）当地开办网上银行的市场前景分析和市场营销计划；2．县级农信联社网上银行内部试运行方案；3．《河北省农村信用社网上银行机构设臵申请表》（附件1）(附《河北省农村信用社网上银行机构信息表》（附件1-1）)；4．《河北省农村信用社网上银行操作人员申请表》（附件2）；5．要求提供的其它文件和资料。

内部试运行：1．县级农信联社收到初审合格通知后，按预定内部试运行方案组织各营业网点进行内部试运行，试运行控制在一个月内；2．县级农信联社组织各营业网点试运行结束后，上报《河北省农村信用社网上银行内部试运行情况表》（附件3）并附内部试运行报告，由办事处（市农信联社）验收。

对外开办：1．各县级农信联社收到省农信联社批准对外开办业务的意见后，就开办业务的品种及其属性向当地监管部门报备；2．各县级农信联社的营业网点对外开办业务。

（二）办事处（市农信联社）操作审批：1．办事处（市农信联社）负责对申请开办业务的县级农信联社申报材料进行初审；2．初审通过后，将批复及《河北省农村信用社网上银行机构设臵申请表》（附《河北省农村信用社网上银行机构信息表》）、《河北省农村信用社网上银行操作人员申请表》报省农信联社电子银行中心，添加机构成功后通知县级农信联社组织各营业网点进行内部试运行；3．初审不通过，把申报材料返回申请县级农信联社，申请县级农信联社根据办事处（市农信联社）初审意见整改申报材料，重新上报。

河北省农村信用社贷款操作规程（试行）2008年04月01日19:07冀信联发〔2006〕41号第一章总则第一条为进一步提高河北省农村信用社（以下简称信用社）贷款管理水平，规范贷款操作行为，实现贷款操作制度化，根据国家相关金融方针政策、法律法规，结合全省信用社实际，特制定本操作规程。

第二条贷款操作程序力求简便、快速、科学、方便客户。

坚持为“三农”和入股社员服务，大力支持农村产业结构调整和农业产业化进程，支持县域经济的发展，向城市中的优质企业、大型企业适度发展。

坚持安全性、流动性、效益性相统一的原则，依法放贷、合规操作、强化监督、规避风险，提高信贷资金效益。

第三条本贷款操作办法基本涵盖了河北省农村信用社现行贷款种类，不含生源地国家助学贷款。

生源地国家助学贷款操作办法严格按照《河北省生源地国家助学贷款管理实施办法》（冀教规[2005]1号）执行。

第二章贷款业务基本规定第四条贷款范围信用社市场定位是扎根农村、支持城镇、开拓城郊、参与城区。

以农村、农业、农民的生产经营所需生产费用和生产流动资金为主，重点支持农村特色产业、农业产业化经营、农产品精深加工以及个体工商户、民营企业，积极发放城乡居民消费性贷款，稳妥介入城市项目，以银（社）团贷款形式参与国家大型项目。

第五条借款人基本条件(一)农户小额信用贷款1、具有本辖区户口和完全民事行为能力的农民和个体经营户；2、资信状况良好，在信用社和其他金融机构等均无不良信用记录；3、从事土地耕作或其它符合国家农业产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；4、借款人必须具备劳动生产或经营管理能力，并且具备清偿贷款本息的能力；5、借款人被本辖区农村信用社评为信用户。

（二）农户联保贷款1、借款人有生产经营资金需求；2、借款人具有完全民事行为能力；3、借款人自愿签订并遵守联保协议；4、借款人从事符合国家农业产业政策规定的经营活动；5、联保小组由居住在信用社服务区内，资信较好，且有担保能力的一般不少于5户以上的（固定或不固定）借款人自愿组成。

河北农信贷款业务操作流程一、河北农信贷款业务操作流程嘿，宝子们！今天咱们来唠唠河北农信贷款业务的操作流程哈。

1. 了解贷款类型有很多种贷款类型呢。

像农户小额信用贷款，这主要是给农户的，要是你是个本本分分种地或者搞点小养殖的农户，这个贷款就很适合你啦。

还有个人经营性贷款，要是你想做点小生意，比如开个小饭馆、小超市啥的，就可以考虑这个。

另外还有住房贷款，想要买个小房子住的，这个贷款能帮上忙。

不同的贷款类型，它的要求和利率啥的可能不太一样哦。

2. 准备申请材料基本的身份材料肯定得有。

虽然不能说具体是啥，但得能证明你是谁呀。

然后呢，如果你是申请经营性贷款，可能得有你的经营计划，比如说你这个小生意打算怎么赚钱，怎么进货，怎么卖货之类的。

要是住房贷款呢，可能得有一些和房子有关的证明，不是具体的地址哈，就是能表明你要买的房子情况的东西。

3. 去农信网点找个离你近的河北农信的网点就行。

进去之后呢，找工作人员说你要申请贷款。

工作人员会很热情地接待你，就像你去朋友家做客一样。

4. 填写申请表申请表上会有好多问题。

你要如实回答哦，不要瞎写。

比如你的收入情况大概是多少，你贷款用来干啥之类的。

5. 信用评估农信会对你的信用进行评估。

这就看你以前有没有按时还钱啊，有没有啥不良记录啥的。

如果你的信用好，那贷款就更容易批下来啦。

6. 审核过程他们会审核你提交的材料和申请表的内容。

这个过程可能需要一点时间，你也别太着急，就像等快递一样，耐心点就好。

7. 贷款审批结果如果审核通过了，那恭喜你，就可以拿到贷款啦。

如果没通过呢，也别灰心，问问工作人员是哪里出了问题，能不能改进之后再申请。

8. 贷款发放与还款贷款发放的时候，会告诉你具体的金额和到账方式。

然后就是还款啦，要按照约定的时间和方式还钱，这样才能保持良好的信用记录哦。

＃＃信用社（银行）农户贷款操作规程第一章总则第一条为规范农户贷款业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量和支农服务水平，根据国家有关法律法规和《＃＃省农村信用社农户贷款暂行办法》，结合全省农村信用社实际，制定本操作规程。

第二条本操作规程所指农户贷款包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户抵押贷款、农户质押贷款和农户其他保证贷款。

第三条农户贷款发放一律核发贷款证，全部上柜台办理。

第四条农户贷款操作程序包括：信用等级评定、借款申请、贷款调查、贷款审查与审批、签订合同、核发贷款证、贷款发放、贷后管理和贷款收回。

第二章信用等级评定第五条成立信用评定组织一、每个村成立由信用社信贷员、村“两委”成员、村民代表、支农信息员组成的5～7人的信用等级评审小组，负责辖区内农户信用等级的初评工作。

二、信用社成立由主任、外勤主任、信贷员等组成的3～5人的信用评定小组，负责农户信用等级的评定工作。

三、县（市、区）联社、农村合作银行（以下统称县联社）成立由分管信贷工作的主任、业务部门及其他有关部门负责人组成的5～7人的信用评定领导小组，负责指导、协调信用评定工作的开展。

第六条信用等级的划分。

农户信用等级划分为AAA、AA、A三个等级，主要参考以下因素确定：1.生产经营状况；2.社会信誉状况；3.年纯收入；4.资产、负债情况；5.自有资金比例；6.贷款本息偿付情况。

第七条农户信用等级评定方式和程序农户信用等级评定采取集中评定和随时评定两种方式。

集中评定是指信用社每年第一季度对服务区域内的农户集中进行信用等级评定；对有贷款需求、未能参加集中评定的农户，采取随时申请随时评定的方式。

一、集中评定程序:（一）农户申请。

农户填写《农户信用等级申请评定表》（由各办事处（市联社）指导县联社根据各自实际自行制定），提出评级申请。

（二）信用调查。

村信用等级评审小组负责对农户信用状况进行调查。

主要内容包括家庭基本情况、社会信誉状况、主要经济来源和收入情况、贷款的使用及本息归还情况等。

信贷业务试题1一、填空题1、河北省农村信用社信贷业务调查指引是各类信贷业务调查活动的与基本规范、行为准则。

2、河北省农村信用社信贷业务调查指引是指县级联社客户经理实施的，运用一定的程序与方法，对向农村信用社申请表内外信贷业务的非自然人客户进行信息搜集、资料核对、分析论证及形成结论的一种决策活动。

3、县级联社客户经理部门中从事具体信贷业务调查的客户经理是主调查人。

4、信贷业务调查要有两名信贷人员进行调查，并分为A、B角，A为主角，B、配角。

5、疑难或有问题信贷业务，是指次级及以下客户，或在第一、第二还款来源、承贷主体、法律关系等方面有其他明显缺陷的信贷业务。

6、各级联社应对违法、违规或不符合要求的调查造成的信贷风险进行责任认定，并按《河北省农村信用社员工违规违纪处理暂行办法》进行处理。

7、信贷业务调查采取实地调查与书面调查相结合的方式。

8、调查人员对客户资料、信息应该严格保密，未经有权入批准或除法律法规有特别规定的以外，不得擅自对外泄露。

9、信贷资料移交审查部门时，应填制；对不同意上报的，退回主调查人，主调查人应在规定的调查时效届满之前通知，并向简要说明主要原因，但调查人员不得向客户泄露农村信用社内部决策秘密，也不得向客户授意通过或其他途径重新申请。

10、主调查人与调查主责任人对调查结论持不同意见的，调查报告的内容应以调查主责任人意见为准，主调查人不得篡改、删除、增加或变通调查主责任人意见。

11、财务调查的核心是分析客户持续经营能力与偿债能力。

12、信贷业务调查应建立主调查人制度。

二、单选题1、对单笔500万元以上(含)的信贷业务要成立调查小组进行调查，并明确一名成员为主调查人，其余人员承担共同调查责任。

A、100万元B、200万元C、500万元D、1000万元2、短期信贷业务自受理之日起应在（ C ）工作日内完成调查工作程序，写出调查报告。

A、5个B、7个C、10个D、15个3、项目贷款自受理之日起应在（ B ）工作日内完成一般调查工作程序(不含评估)，写出调查报告。