宏信证券有限责任公司
第三方存管单客户多银行服务
操作细则
（试行）
2013年1月
第一章总则
第一条为规范宏信证券经纪有限责任公司营业部第三方存管单客户多银行服务操作行为，防范和降低业务操作风险，根据《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》等相关规定，制定本
细则。
第二条本细则所指第三方存管单客户多银行服务操作包括客户开户、协议与风险揭示书签署、以及相关档案的保管等。
第三条相关名词解释
一般风险评级，指客户根据投资者适当性管理的规定，经过《风险承受能力调查问卷》测评并得出的评级结果。
真实性、有效性、完整性和一致性的定义：
真实性：指客户提交证件是否真实，表单是否为本人填写签字：有效性：指客户提交证件是否为有效证件，是否在有效期内；
完整性：指客户提交证件是否完整、填写表单内容是否完整，是否有涂改现象；
一致性：指客户提交的证件与客户是否为同一自然人或同一法人，客户提供的证件资料与表单填写的内容是否一致。
客户资金账户：又称客户证券资金台账，指证券公司在柜台系统中为客户开立的专门用于证券交易的资金账户。该账户与客户在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户之间存在一一对应关系，证券公司根据该账户项下的资金台账对客户日间的证券交易进行前段控制，并根据台账的余额计算计息基数，对客户资金进行计息。
客户资金账户按用途可分为：主资金账户和辅资金账户。
主资金账户：指投资者在证券公司开立的用于证券交易、资金转账的资金账户，证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易，资金转账进行前段控制，进行清算交收和计付利息等。每个投资者只能指定一个主资金账户。
辅资金账户：指投资者在证券公司开立的用于资金转账的资金账户，证券公司通过该账户对投资者的资金转账进行前段控制，计付利息等。每个投资者可以自主申请开立1-4个辅助资金账户。
第四条客户需提交的证件
自然人客户：
有效居民身份证（含在有效期内的临时证件）或军官证（仅限于购买开放式基金产品）原件及复印件。
法人客户
有上一年年检记录企业法人营业执照副本或社团法人注册登记证书、机关事业法人成立批文原件及复印件（复印件上应加盖发证机关确认章）；
组织机构代码正本或副本及盖有法人鲜章的复印件；
税务登记证正本或副本原件及盖有法人鲜章的复印件；
法定代表人身份证明书原件；
法定代表人有效身份证原件及复印件；
法定代表人授权委托书原件（盖有机构公章、法定代表人印鉴或法定代表人签字）；
授权代理人（或授权经办人）有效身份证原件及复印件。
第五条客户需填写的表单
1、《宏信证券经纪有限责任公司第三方存管单客户多银行服务协议》（以下简称“《单客户多银行服务协议》”）；
2、《宏信证券经纪有限责任公司第三方存管单客户多银行服务风险揭示书》（以下简称“《单客户多银行服务风险揭示书》”）；
3、《单客户多银行存管服务业务申请表》（以下简称“《单客户多银行服务业务申请表》”）；
4、《客户交易结算资金第三方存管协议》（以下简称“《三方存管协议》”）。
第六条本细则适用于公司所属营业部及相关部门。
第二章业务办理流程
第七条客户账户开立
客户持本细则第四条所要求证件亲临营业部申请办理普通开户业务。
业务岗员工识别客户身份，审核客户证件，按照本细则要求办理普通的开户手续，并留存客户影像资料。
业务岗员工为客户开立客户号和资金账户，同时开立证券账户，并办理三方存管签约。
注意事项
客户新开立的客户号，与主资金账户号相同，即默认该资金账户为主账户。
第八条辅资金账户开立
（一）客户在主资金账户已开立并已完成三方存管签约的前提下，可申请开通单客户多银行服务。具体操作如下：
1、业务岗员工识别身份，审核客户证件的有效性、完整性；
2、业务岗员工指导客户阅读《单客户多银行服务风险提示书》，重点介绍单客户多银行服务模式下可能存在的风险、相关业务规则、服务业务规则、服务目的及存在的风险，告知该模式下资金转账的方式以及注意事项；
3、业务岗员工检查客户是否已做风险测评，对于未做风险测评的或风险评级已超过两年的，应先要求客户填写《投资者风险承受能力调查问卷》，为客户进行风险测评；
4、业务岗员工指导客户填写本细则第五条的业务表单，并要求客户在表单上签名盖章，对填写内容的真实性、一致性、完整性进行审核；
5、业务岗员工审核无误后，在柜面系统中为客户开立辅助资金账户，办理第三方存管预指定或签约，开通主、辅资金账户间资金划转的权限；
6、业务岗员工打印开户回执，由客户本人或授权代理人签字确认；
7、业务岗员工完成上述操作后，在表单指定位置加盖营业部“开（销户）专用章”及“经办人”签章；将客户全套表单交给复核人员，
复核人员对客户提供的资料、表单填写的完整性、输机内容的一致性进行复核，无误后在“复核人”处签章；
8、业务岗员工留存相关资料，告知客户业务办理完毕，并将客户证件、回执等返给客户，并告知客户公司会有后续回访；
9、业务岗员工通过电子档案系统及时扫描客户先关证件与表单，并按营业部档案管理办法要求对纸质表单进行归档管理。
（二）注意事项
1、纯资金户、小额休眠账户、不合格账户不得开立相应的辅资金账户，需由客户按相关要求办理规范激活手续后才能申请单客户多银行服务。
2、客户开立辅助资金账户最多可开立4个账户，并且需要分别签署各存管银行的第三方存管协议。
第九条客户信息变更
（一）客户信息变更包括客户身份信息变更与客户交易信息变更。
（二）客户普通客户账户发生的信息变更，其操作要求按照本细则中信息变更流程办理。当客户存在多资金账户时，操作流程如下：
1、业务岗员工按照操作细则要求，为客户办理主资金账户的信息变更手续；
2、业务岗员工在账户管理系统中操作“多资金账户的信息同步”，将客户变更的信息同步至所有的辅助资金账户。
3、注意事项：
同步信息包括客户账户信息。利率信息，具体内容为客户类别、客户室号、资产属性、允许委托方式、资金密码同步，资金账户客户权限、客户限制等。
（三）单客户多资金账户权限的取消
1、单客户多资金账户权限的取消，指取消客户主辅资金账户间资金划转的功能。
2、操作流程：
（1）客户本人或授权代理人持有效证件，交易岗员工识别客户身份，对客户提交的证件、表单的真实、有效、一致性与完整性进行审核，并留存相关证件与表单原件；
（2）交易岗员工在账户管理系统中为客户办理主辅资金账户间划转取消手续。
第十条主资金账户变更
主资金账户用于资金转账、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金转账、与主资金账户进行资金划转。客户可变更主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。
（一）客户持有效身份证明文件亲临营业部，现场填写《单客户多银行服务业务申请表》，选择“变更主资金帐号“；
（二）交易岗员工审核客户信息，在账户管理系统内执行主资金账户变更操作，将客户选择的资金账户调整为主资金账户，原主资金账户同时自动变更为辅助资金账户。
（三）注意事项
1、当于客户存在未交收事项的，账户管理系统不允许变更主资金账户。
2、新变更的主资金账户，其客户类别、客户室号、资产属性、允许委托方式、资金密码同步，资金账户客户权限、客户限制等属性信息均保持一致。
第十一条辅助资金账户清密
（一）客户多资金账户可分别设置资金密码，客户如遗忘，可亲临营业部办理清密手续。
（二）客户办理清密，与普通账户办理清密的业务流程一致，业务岗员工在核实客户身份后，办理客户指定辅助资金账户密码清密。
第十二条辅助资金账户销户
（一）客户本人或授权代理人持有效证件亲临营业部办理辅助资
金账户销户业务；
（二）业务岗员工识别客户身份，审核客户证件，指导客户填写表单，并对表单填写内容进行审核；
（三）业务岗员工在账户管理系统中为客户办理第三方存管银行（与辅助资金账户建立关系的）预销户与销户，直至成功；
（四）业务岗员工在账户管理系统中为客户办理辅助资金账户销户；
（五）注意事项
1、客户辅助资金账户销户前，必须先取消其对应的第三方存管银行，方能办理销户；
2、客户辅助资金账户中如有预计利息，则取消第三方存管银行在T+1日完成，当天可进行销户；如辅助资金账户中没有利息，可当天完成销户业务。
第三章客户交易流程
第十三条银证转账
（一）客户通过客户号与交易密码登录网上交易客户端，进入多行存管业务；
（二）点击银证转账，选择转入方向、转入（转出）账户，即主资金账户或辅助资金账户；系统显示存管银行（客户可确认是否为该行银证转账）；
（三）如从银行转至证券，需要输入银行密码；从证券转银行，需要输入该资金账户的资金密码；
（四）客户确认，银证转账成功，并可通过查询流水确认是否成功。
（五）注意事项
1、客户从银行转至主资账户的资金，当天可与证券交易，但主资金账户只能在次一个交易日将资金转出至银行。
2、客户从主资金账户划转资金至辅助资金账户，只能在资金到账的次一个交易日转出至银行。
3、转入（转出）账户中，带“*”号的为客户主资金账户。
4、当客户在已关联的第三方存管银行处对修改了其身份资料，而未能及时在营业部同时进行修改，会导致该存管银行转账失败。
第十四条资金内转（主辅助资金账户之间）
（一）客户通过客户号与交易密码登录网上交易客户端，进入多行存管业务；
（二）点击内部划转，选择转出账户与转入账户、调转资金，点击确定；
（三）注意事项：
1、为方便客户将多个辅助资金账户的资金划转至主资金账户，网上交易客户端提供“资金归集”功能，客户可通过此功能，将名下辅助资金账户的资金一次全部转至主资金账户，在“内部划转—资金归集”菜单下执行。
2、客户各辅助资金账户之间不能直接划转资金，只允许主、辅资金账户间的划转。客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易，客户在主、辅资金账户间划转的资金，在资金到账的第二个交易日方可转出。
3、客户主辅资金账户间的资金划转，不允许出现频繁的资金划转或连续的非交易目的的资金划转。
第十五条客户资金查询
客户可通过网上交易查询各资金账户余额、内部划转流水与各资金账户的银证转账流水。
第十六条本细则由公司经纪业务部负责修订、解释。
附件：客户资金第三方存管单客户多银行服务申请表
附件
附件1：《单客户多银行服务手册》
一、单客户多银行服务基础知识
１、单客户多银行服务目的
⑴现行单客户单银行服务，投资者只能与一家存管银行建立第三方
存管关系，实现一家银行与证券的银证转账。
⑵单客户多银行服务，使客户可以实现多个存管银行（不超过５个）
的、以交易为目的的银证转账，方便投资者归集资金于证券市场，改进和提升证券行业服务水平。
２、单客户多银行实现方式
⑴客户在多家不同存管银行开立客户银行结算账户，即一般存款账
户，一般表现为银行卡或存折，法人客户一般表现为法人对公存款账户；
⑵客户在证券公司营业部开立多个（不超过５个）同名资金账户，
所有同名资金账户统一下挂在客户自己的客户号下，客户可自主选择一个资金账户为主资金账户，余下的均为辅资金账户。一般首个开立的资金账户默认为主资金账户，可根据需要更改主资金账户；
⑶客户分别就各资金账户选择不同的存管银行，签订协议，建立第
三方存管关系，即可实现各资金账户与对应存管行间的银证转账。
⑷客户主资金账户和各辅资金账户间可以进行资金内转，辅资金账
户间不能进行资金内转。
二、单客户多银行服务业务规则及风险揭示
１、关于账户
⑴允许同一客户开立多个（不超过５个）同名资金账户，每个资金
账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。
⑵客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资
金账户。主资金账户用于银证转账、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于银证转账、与主资金账户进行资金划转。
⑶主资金账户变更。客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业
部现场办理。
２、关于协议
⑴客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银
行分别签署客户资金第三方存管协议和单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险。
３、关于交易
⑴单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证
券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等。
⑵辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主
资金账户间的资金划转，禁止在辅资金账户间进行资金划转。
４、关于资金划转
⑴客户可自主发起主资金账户与辅助资金账户之间的资金划转，将
资金集中到主资金账户进行交易；
⑵客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易，客户在主、辅资
金账户间划转的资金,在资金到账的第二个交易日方可转出。４、关于客户信息修改
⑴客户在证券公司营业部修改客户重要信息（客户名称，身份证明
类型、号码）后，必须到各存管银行同时修改客户重要信息，否则会导致银证转账功能关闭。
⑵客户在存管银行修改客户重要信息（客户名称，身份证明类型、
号码）后，必须到证券公司营业部和其它存管银行同时修改客户重要信息，否则会导致银证转账功能关闭。
５、服务要求
⑴客户应保证提供的所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银
行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户；
⑵客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服
务进行任何形式的洗钱或者违规交易；
６、限制、禁止行为
⑴禁止客户在辅助资金账户之间划转资金；
⑵限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，一旦发生此类情形，
证券公司有权中止或关闭相关资金划转功能。
三、单客户多银行服务资金划转指南
1、银证转账（多资金账户）
⑴客户通过客户号和交易密码登录网上交易客户端,进入多银行存
管服务界面；
⑵点击“银证转账”，选择存管银行、选择转账方向、输入转账金额，
点击确认，执行转账；
⑶银行转证券需校验银行密码，证券转银行需校验资金密码；
⑷可通过查询流水确认银证转账是否成功。
⑸注意事项：
①客户从银行转至主资金账户的资金，当日可用于证券交易；
②客户从主资金账户划转到辅资金账户的资金，只能在资金到账
的T+1日转账到银行；
③转入（出）账户中，有“*”号的账户为主资金账户；
2、资金内转
⑴客户通过客户号和交易密码登录网上交易客户端,进入多银行存
管服务界面；
⑵点击“内部划转”，选择转出资金账户和转入资金账户，输入划转
资金金额，点击确认，执行资金内转；
⑶注意事项：
①为方便客户将多个辅资金账户的资金内转到主资金账户，系统
提供“资金归集”功能，可将客户名下所有辅资金账户的资金
一次全部内转到主资金账户；
②客户各个辅资金账户间不能直接划转资金，只允许主、辅资金
账户间的资金划转；
③客户主、辅资金账户间的资金划转，不允许非交易目的的资金
划转；
3、客户资金查询
客户可通过网上交易查询各资金账户余额，内部划转流水、银证转账流水，也可持有效证件到营业部办理以上查询业务。
附件2：《第三方存管单客户多银行服务风险揭示书》
宏信证券经纪有限责任公司
第三方存管单客户多银行服务风险揭示书
尊敬的客户：
为了使您充分了解客户资金第三方存管单客户多银行服务的风险，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》，特提供本风险揭示书，请您认真详细阅读，慎重决定是否接受单客户多银行服务。您接受单客户多银行服务存在以下风险：
一、技术、网络风险
1、单客户多银行存管模式的实现依赖于目前第三方存管模式提供的通讯网络，依赖于银行方系统的正常运行，当出现通讯线路不畅或银行系统故障时，会导致客户资金转账失败；
2、当技术系统出现功能故障时，我公司有权单方面关闭主资金账户与辅助资金账户间的资金转账功能。
二、操作风险
1、多银行存管模式下，因客户发起证券交易原因，需要从辅助资金账户向主资金账户进行转账时，客户应严格按照操作流程进行资金转账操作，当客户操作不当时会导致资金转账失败；
2、客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易，客户在主、辅资金账户间划转的资金，在资金到账的第二个交易日方可转出；
3、当出现客户在某一银行处对客户重要资料进行了修改，而未
能及时在其他存管银行货证券营业部进行相同修改，会导致其他存管银行银证转账失败。
三、政策风险
1、如客户不以证券交易为目的，通过我公司多银行存管模式进行资金转账，我公司有权单方面关闭主资金账户与辅助资金账户间的资金转账功能；
2、如因法律法规引起业务规则变动，我公司有权关闭资金账户间的资金转账功能，将客户辅助资金账户内资金结息后转账至主资金账户下，并保留客户主资金账户，对其他资金账户做销户处理。
本风险揭示书的解释事项仅为列举性质，未能详尽列明您接受第三方存管单客户多银行服务所面临的全部风险和可能导致您投资损失的所有因素。
您在接受第三方存管单客户多银行服务前，应认真阅读并理解相关业务规则、第三方存管单客户多银行服务协议及本风险揭示书的全部内容。
特别提示：您签署本风险揭示书，即表明您已经理解并愿意自行承担接受第三方单客户多银行服务的风险和损失。
本人承诺所有双向资金划转均以证券交易为目的。本人同意宏信证券出现风险后对本人资金账户的处理措施，并对其后果予以确认。
客户签字：
日期：年月日
附件3：《客户资金第三方存管单客户多银行服务协议》
宏信证券经纪有限责任公司
客户资金第三方存管单客户多银行服务协议
甲方：
乙方：宏信证券经纪有限责任公司证券营业部
依据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》等法律法规的规定，甲乙双方本着平等自愿和诚实信用的原则，就甲方接受乙方委托，为其提供第三方存管单客户多银行服务的相关事宜，达成本协议，供双方共同遵守。
第一条委托事项
乙方接受甲方委托，按照本协议约定向甲方提供第三方存管单客户多银行服务。
第二条甲方权利与义务
（一）甲方的权利
1、甲方可开立不超过5个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系；
2、甲方指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅资助账户。主资金账户用于银证转账、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收和分红派息；辅资金账户仅用于银证转账、与主资金账户进行资金划转；
3、甲方可自助发起主资金账户与辅助资金账户之间的资金划转，
将资金集中到主资金账户进行证券交易；客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易，客户在主辅资金账户间划转的资金，在资金到账的第二个交易方可转出；
4、法律、法规、规章、规则规定的及本协议约定的其他权利。
（二）甲方的义务
1、认真阅读并理解单客户多银行服务的相关业务规则、第三方存管单客户多银行服务协议及风险揭示书的全部内容，充分了解相关业务风险，愿意自行承担接受第三方存管单客户多银行服务的风险和损失；
2、按照法律、法规、规章、规则及乙方相关业务制度的规定，如实向乙方提供身份证明材料及其他相关材料；甲方保证提交的所有资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户；
3、甲方保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易；
4、法律、法规、规章、规则规定的及本协议约定的其他义务。
第三条乙方的权利与义务
1、按照法律、法规、规章、规则及乙方相关业务制度的规定，要求甲方提供身份证明材料及其他相关材料；
2、只允许甲方在主辅资金账户之间划转资金，禁止甲方在辅助资金账户之间划转资金；
3、对甲方以非交易为目的而进行的资金划转的，甲方应配合乙方相关工作，乙方有权单方面中止或关闭相关资金划转功能；
4、甲方在主辅资金账户之间发生频繁转账，但未发生证券交易行为的情形，乙方有权单方面对资金划转功能进行限制直至关闭；
5、乙方在银行方变更信息后，未同时变更甲方信息，导致信息不一致的，甲方不向乙方提供服务直至取消第三方存管关联关系；
6、法律、法规、规章、规则规定的及本协议约定的其他权利。
（二）乙方的义务
1、遵守法律、行政法规和相关规定，加强合规管理，健全内部控制，防范利益冲突，切实维护甲方合法权益；
2、乙方应通过主资金账户实现对客户证券交易资金的前端控制，完成甲方的清算交收和分红派息等；
3、乙方应在清算流程中将甲方主辅资金账户将资金划转数据与证券交易数据进行汇总，通过清算数据文件传送给存管银行，由存管银行完成客户资金管理账户的清算和簿记；
4、乙方应加强客户资金账户之间资金划转记录的审核，强化资金结算的业务复核、差错处理及时候跟踪机制，保证及时发现数据差错并进行处理，确保各方数据的一致、准确和完整，保证甲方资金安全；
5、法律、法规、规章、规则规定的及本协议约定的其他义务。
第四条服务关系的解除
甲方解除该服务关系的，应本人持有效身份证件，至乙方申请办理并填表取消本服务、解除三方存管关系和注销辅助资金账户。
第五条其他
1、本协议经甲、乙双方签字或盖章，且开立相应证券账户和资金账户以及开通第三方存管业务起生效。
2、本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，具有相同的法律效力。
甲方签字：乙方签字：
资金账号：经办：复核：
身份证号码：签署日期：
附件4、宏信证券经纪有限责任公司
客户资金第三方存管单客户多银行服务申请表
填表说明：（1）申请变更主资金账户时，需保证此资金账户中不存在未交收事项，方可成功变更。
（2）客户需到指定存管银行办理相关签约确认手续。
公司管理部门制度职责 1、主持公司全面工作，行使公司法人权利，履行法人纳税义务，对企业管理和经营活动承担全部责任； 2、认真执行党和国家的方针、政策、法令、上级主管机关的指示和职工代表大会的决议,落实企业安全主体责任，建立健全质量和安全目标管理责任制，采取相应的保障措施，加强现场管理，对工程质量和安全生产负总责； 3、负责筹集公司投资、生产经营等所需资金，负责组织公司投资计划及具体投资方案的制定，领导编制公司的长远发展规划,审定年度和生产经营综合计划,提出各个时期公司的奋斗目标和中心工作及重大措施方案,使企业持续健康发展，不断增强活力,开拓前进； 4、加强生产经营管理,不断提高企业管理素质, 维护企业可持续性发展的战略方针，大力发展生产经营，保障职工正常就业和企业持续较快发展； 5、定期(每年不少于4次)组织召开公司的领导办公会议，研讨工作，提出重大问题和经营决策，经职代会审议通过后组织实施； 6、负责组织公司的财务预决算工作；负责起草股东分配方案，定期向董事会和职工代表大会报告工作,征求意见,自觉接受监督；
7、关心和维护职工的合法权益，制订好劳动保护措施，逐步改善职工物质文化生活条件。遵循“各尽所能,按劳分配”的原则,使职工收入逐年增长,集体福利条件不断改善； 8、按财务制度规定,审查公司财务收支，做到一支笔审批，对公司的财务收支负总责； 9、履行职工教育义务，实施职工培训计划，不断提高职工的政治素质和业务素质，充分发挥股东、副职的助手作用，全面调动职工的积极因素；10、加强职工文化技术教育,促进知识更新,不断提高公司人才素质；1 1、坚持“用人唯贤”的方针,正确贯彻执行公司规章制度,正确使用选拔和培养干部；1 2、负责公司生产工程中的安全问题，按“四不放过”(事故原因未查清、事故责任者未处理、职工未受到教育不放过、防范措施未落实不放过)的原则进行调查分析，对直接责任人进行严肃处理，并对所发生的伤亡事故调查、登记、统计和报告的正确性、及时性负责。 常务副总经理职责 1、协助总经理领导公司的行政管理工作，负责本公司的日常管理事务。按照谁主管谁负责的原则，对相关部门日常工作的开展进行监督管理；
浅谈银行柜员如何做好客户身份识别 客户身份识别制度，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。客户身份识别是金融机构做好客户风险等级分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易信息保存及其他反洗钱工作的基础。而柜员是银行客户身份识别的第一道防线。要做好客户身份识别工作，可从以下五种技巧入手。 查询式。在日常业务操作中，客户所提供的有效身份证件一般为居民身份证。做好居民身份证的识别是客户身份识别的基础和关键。除柜员自行根据证件防伪特征等信息判断身份证真伪外，目前柜台配备了身份认证终端，使用“联网核查”通过人民银行身份核查系统查询客户身份，确保客户、身份证件、联网核查信息三者一致且存在照片，遵循核对、了解、登记、留存四个环节，确保身份证件识别的完整性。 询问式。通过身份证件的识别，我们仅获取了客户的姓名及身份证号码等基础信息，若身份证办理已多年，或户口登记方面有缺陷等情况，还需要柜员对客户进行尽职调查。调查时可采用询问的方式，了解客户的实际居住地、经营项目、经营规模、经营性质及范围等，更全面的掌握客户信息。
聊天式。为了不引起客户的反感，采取聊天的方式是比较有效的，在轻松愉悦的聊天中，顺便了解客户的信息。聊天中，客户放松心情的情况下，取得了比较真实祥细的客户信息，同时还能增加客户体验，在柜面服务上给银行加分。 回访式。实际业务中，柜面回访相对较少，但信贷回访较多，除对信贷客户的回访信息有效利用外，对于银行的重要客户，如大额存款客户、大额交易客户等，为了提高服务质量及及时有效评估风险，应建立定期回访制度，通过回访，做到对重要客户信息的及时准确更新。 调查式。当通过以上方式不能有效了解客户信息并对客户信息有疑问时，就需要采取调查的方式。可利用工商征信等网上系统做核实调查，必要时可走访工商部门、当地政府及其他关系人对客户信息进行了解，对于有疑问怀疑风险较大客户，调查时必须持审慎态度，以免引起不必要的误会。
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （2007年6月21日中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令 [2007] 第2号） 根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，现予发布，自2007 年8 月1 日起施行。 第一章总则 第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。 第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。 （二）证券公司、期货公司、基金管理公司。 （三）保险公司、保险资产管理公司。 （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。 第三条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业
务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 第四条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。 第五条金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。 金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。 金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告。 第六条金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。 金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。 第二章客户身份识别制度 第七条政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信
*＊**＊旅游总公司部门基本职责、管理制度 （一）基本管理制度 旅行社管理体制具体分类 2、职工申请与考核制度； 1、招聘员工制度；? ３、员工调动制度; ?４、员工考勤制度与假期申请制度; 5、业绩与过失记录制度；?６、投拆与投拆处理制度; 7、员工手册； 8、柜台工作人员守则； 9、领队合约与管理; １0、导游守则与管理； 12、财务制度； １1、制服领取及交还制度；? 13、成本核算制度； 14、业务管理制度; 15、业务操作程序； １６、部门职责. ?在上述各项制度中,又分若干个具体管理办法，从而形成一套完整的管理体系和业务运行机制。 （二) 部门设置与职责? 一般，旅行社可设如下六个部门:A行政人事部;Ｂ业务推广部；C营业部;Ｄ财务部; ? E客运管理部；F酒店管理部。但要因地制宜,精简机构,能合并的尽量合并，要以提高管理效益为主。如果旅行社没有自已的车队，没有自已的酒店,那么可以将这两个部门并入营业部，统筹管理和运作。但对于上市的旅行社或旅游集团来说,这两部门是少不了的.现将各部门的主要职责介绍于下: ? 1、行政人事部职责? (1）挑选优秀的业务和管理人材并建立员工档案； (3）负责核定工资、加班费、出差费、奖金、? (２）培训业务人员,负责经理的选拔和员工的提升; ?? 罚款及保险等费用；? (4) 负责审核休假、补假期及考勤；? (５) 负责工作用品的购置与配发； ? (6）负责各项行政组织工作； ?（７）统一负责与合作单位有关费用协议的审核及协议的签订； （8）与各业务部门积极协调与推动。??2、业务推广部职责? （1) 积极招揽境内居民境外游的境内游，并积极组织居民到世界各地的旅游团、访问考察团、展览团、贸易团、学习团、培训班及散客; ? (2）积术招揽境外游客到境内旅游,其中包括:特种旅游团、疗养团、度假团、家庭团、培训团、科技交流与贸易考察团等； （3）积极、认真、细致地组织和衔接好国内各省、市和国外到香港与中国内地的旅游及各种类型的团队和散客；??（4）负责与境内和境外旅行社、机关企业、学校、银行签订旅游、考察等接待协议；? （5) 做好各项价格的计算并交财力部审核； （6）积极组织对外广告的各种形式的宣传； (７）与各部门协调好，同时与营业部做好为务的衔接工作；?
以客户为中心的银行柜面服务 客户在银行进行存款、融资以及购买金融产品的过程实质上是消费银行提供 服务的过程。银行作为服务的供应商，其提供的“产品”有着不同于一般商品的 特性： ①不可感知性。由于银行服务在一定程度上是不可感知的，使得消费者难以充分认识银行产品的性质，从而使他们的决策过程更为复杂。因此，在服务过程中需要我们提供更为详细、耐心的解释和指导。 ②不可分离性。由于银行服务是先被销售，然后在生产的同时被消费。所以它是一种客户与银行合作产生的效果，是“生产”和营销交互的过程。 ③差异性。由于银行服务的不可分离性造成其本身的质量不稳定，这就提出了一个如何标准化的问题。服务质量的变化取决于人工操作与设备操作的程度。 ④不可贮存性。银行服务是即时“生产”并即时消费的过程，不能建立和维 持库存。这就要求我们需要合理地预测客户的需求水平，并尽量使自己的服务能力与之相符。 ⑤受委托责任。银行必须妥善处理好客户的资金并保证他们的合法权益。这要求我们必须在与客户的接触中，通过自身的言行逐步建立起客户对银行的信 任。 ⑥双向信息交流。银行服务不仅是一次性的买卖，而是在长时期内的一系列交易。这种交互方式要求我们应在合法的范围内尽可能多地搜集客户的有效信 息，从而为其提供更多个性化的服务。 对银行而言，客户对银行的忠诚度是决定银行能否获利的重要因素。在信息相对缺乏、产品单一的市场条件下，客户的行为心理惯性是形成客户“忠诚”的 一个重要因素。但随着客户消费行为的日益成熟、市场信息的逐渐公开以及金融产品的多元化，客户心理层面的因素开始发挥决定性作用。更多的机动性出现， 取代了原先由心理惯性形成的“忠诚”，客户更换银行可能性增多。 因此，银行产品开发和业务流程的设计必须以客户为中心，一切都应以客 户的需求为出发点和落脚点，提高客户的忠诚度。
公司各部门职责与相关管理制度 一、生产技术部职责 1.负责编制公司各种产品工艺技术文件、原辅料质量标准 及产品（含中间产品）质量标准，并控制技术文件的有效性使用，同时负责生产过程中技术方面的作业指导。 2.根据公司经营计划和产品的要求，组织、实施生产。 3.负责生产过程的调度指挥，做好各种生产要素的合理组 合，并充分利用各生产要素，实现劳动生产高效率。 4.加强生产过程的控制管理，做好各生产环节的平衡，保 证生产经营计划按时、按质、按量完成。并进行生产经济考核。 5.在生产过程中抓好产品质量的管理、督促、检查及指导 工作。 解决生产过程中质量方面的问题，防止质量事故的发 生。 6.抓好车间生产过程中的物料管理，节约用料、降低消 耗，降 低生产成本。 7.负责对生产车间日常管理工作的指导，处理好各种突发性生产事故、质量事故，对生产过程中重要环节和控制点，应保持日常监控和督导。
8.负责对成品、重要中间产品不合格情况（包括潜在不合格）
的调查分析，组织制定纠正、预防措施，并监督检查措 施的完成情况。 9.负责与各职能部门的沟通与联系，获取各方面工作的配 合支持，使生产顺利进行。 10.负责售后服务工作，对顾客投诉的产品质量进行鉴定， 监督责任部门针对质量问题制定纠正、预防措施，并督促 检查措施完成情况。 11.负责技术开发、技术改造、技术引进方面的管理工作， 包括项目的计划方案、调研论证、实施监管、项目验 收和评审，不断促进公司的技术进步。 12.根据公司发展规划，进行新产品策划、研发、试制工作 的管理，并按有关要求组织新产品的鉴定工作。 13.负责制定公司各种产品原辅料的消耗指标，并提出原辅 料的采购计划。 14.负责公司的安全生产工作，进行监督、检查。督促责任 部门针对安全问题制定纠正、预防措施，并督促检查 措施完成情况。 15.完成公司交办的其他工作。 二、生产部技术部责任与权限 1.生产技术部的工作对主管总经理负责。 2.有权根据生产变化对计划进行调整。 3.有权协调、组织车间完成生产计划。 4.有权对车间进行综合考核。
协会证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操 作指南 The latest revision on November 22, 2020
附件1 证券公司开展第三方存管单客户多银行服务 操作指南 一、关于账户体系与账户管理 （一）账户体系。允许同一客户开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金（以下称客户资金）管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。同一客户最多可开立5个资金账户。 客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。 （二）账户开立。客户的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续，将开户资料纳入客户档案统一管理。客户账户管理应符合相关监管规定的要求。 证券公司应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务方式的客户账户为合格账户。同一客户多个资金账户之间的客户关键信息应当通过技术系统自动、同步实现更新，以确保资金账户关键信息一致。
（三）主资金账户变更。客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业部现场办理。证券公司应确保变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息保持一致。 二、关于协议签署 （一）客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客户资金第三方存管协议。证券公司还应当与相关客户签署单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险。 （二）单客户多银行服务协议条款应当包含但不限于以下内容： 1、客户应保证所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户； 2、客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易； 3、证券公司应向客户明示单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等，辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转； 4、明确约定只允许客户在主、辅资金账户之间划转资金，禁止客户在辅助资金账户之间划转资金； 5、明确约定限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，
商业银行执行客户身份识别的难点及对策 摘要：客户身份识别是商业银行在履行反洗钱义务中的基础工作之一，是金融机构反洗钱活动的第一道关口，但在实际操作过程中还存在很多困难和问题，本文旨在分析这些困难和问题，指出问题产生的原因及历史根源，从商业银行外部及内部两方面提出解决对策。 关键词：银行；客户身份识别；反洗钱 客户身份识别、大额和可疑交易数据报告、保存客户身份资料和交易记录信息是反洗钱工作的三大基础性工作，其他反洗钱工作都是建立在这3项工作之上开展的，其中客户身份识别是反洗钱工作的核心要求，客户身份识别制度，也称“了解你的客户”(know your customers，KYC)或“客户尽职调查”(CHS-tomer due dilizence，CDD)，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。 国际社会和世界各国的反洗钱实践说明，客户身份识别是金融机构反洗钱活动的第一道关口，在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。1988年12月，巴塞尔银行监管委员会发布的《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》提出了“客户身份识别”原则、1997年9月，在《有效银行监管的核心原则》中进一步丰富了“客户身份识别”原则的内涵，确立了“了解你的客户”原则。1999年的《核心原则方法》对核心原则进行进一步阐述，列出了一系列的基本和附加标准。巴塞尔委员会的指导文件对充分发挥银行业在反洗钱工作中的预防和控制作用，有效防止洗钱者利用银行进行洗钱活动具有重要的指导意义。美国在《1970年银行保密法》中明确了“客户身份识别”的要求，在《1986年控制洗钱法》中进一步推动了银行机构对该原则的实施，使之成为美国社会在反洗钱斗争中必须遵循的重要原则。任何人到银行机构开设账户必须提供身份证明、个人报税号码、家庭住址、电话号码、职业、配偶等详细的个人资料。任何法人实体到银行机构开设账户，都要提供企业登记证明、报税号码、地址、电话、业务范围、开业历史和主要负责人等资料。银行还可以利用身份证手册、电话簿、支票查询系统等社会资源进一步核实客户身份。 我国自2000年由国务院发布《个人存款账户实名制规定》，要求个人客户开户时出具有效身份证件。2003年，中国人民银行公布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，2003年4月25日公布了《人民币银行结算账户管理办法》，这些监管规章进一步完善了我国商业银行反洗钱的法律框架，其中很多条款规定体现了KYC的原则。2006年，我国出台《中华人民共和国反洗钱法》，重新制定的《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》取
邹城市乾元小额贷款有限公司部门工作职能及岗位职责 本公司致力于建立良好的公司治理架构，本着精简高效、职责明确的原则，内设三部一室，即总经理室、综合财务部、信贷业务部、风险控制部，根据业务发展需要设置信贷业务、风险控制、财务会计等岗位，总人数为10人。 各部门职能及各岗位职责 （一）综合财务部职能及岗位职责 1、综合财务部职能 1).根据公司发展战略，在总经理的领导下，负责督办协调、文秘宣传、会务接待、后勤管理、安全保卫等工作。 2).负责人力资源配置、绩效考核、教育培训工作。 3).负责会计核算工作、资金计划管理、财务管理，按时做好及向有关部门报送各类报表及资料。 4).负责出纳业务管理，负责调拨头寸，确保清算工作，提高资金的使用效率。 5).负责公司经费的管理与使用。 6).负责公司印章的使用与管理，各种重要凭证的管理。 7).负责协调监管部门，金融办、银行、税务、工商等管理部门的
相关工作 8).负责公司的党、团、工会、纪检监察、文明优质服务等工作。 9).负责公司的车辆与物资管理，落实各项支持保障职能，促进公司业务持续健康发展。 2、综合财务部经理岗位职责 1).认真学习国家金融法律法规及信贷方面的业务知识，遵守公司各项规章制度，服从总经理的统一领导和工作安排。 页8 共页1 第 2).负责协调公司文秘宣传、会务接待、后勤服务、安全保卫、保密及档案管理方面的工作；具体负责公司重要会议纪录与纪要形成，负责公司重大活动的组织安排工作。 3).负责总经理室的相关服务工作及其他职能部门必要的服务工作。 4).具体负责人力资源配置、绩效考核、教育培训工作。 5).协助总经理负责公司的经费使用与管理。督办会计核算与出纳业务等工作。负责重要凭证的保管工作。 6).负责公司的党、团、工会、纪检监察、文明优质服务等工作。 7).负责公司印章管理与使用。 8).负责公司的车辆与物资的管理，为公司业务发展提供支持、服务与保障。 9).完成总经理交办的其他工作。 3、会计工作岗位职责
单客户多银行服务常见问题问答 1.问：什么是单客户多银行服务？ 答：单客户多银行服务全称是客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务。指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。 2.问：单客户多银行服务模式下，各账户之间是什么关系？ 答：单客户多银行服务模式下，客户在公司系统中建立一个唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系。客户每个资金账户都对应一个存管银行，建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。 在这种服务模式下，客户可通过主、辅资金账户及对应的银行结算账户之间进行资金划转，及时将用于证券交易的资金划入开立在证券公司的资金账户，并通过主资金账户进行证券交易和履行清算交收。 同一客户最多可开立5个资金账户。 3.问：单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？ 答：现行第三方存管模式是单银行第三方存管模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需
在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。 单客户多银行服务模式，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。 单客户多银行服务模式下，每个资金账户与其对应的存管银行账户之间的存管模式与现行第三方存管模式一致。 4.问：单客户多银行服务与实施第三方存管制度前的银证转账模式有何区别？ 答：实施第三方存管制度前的银证转账模式是一个资金账户对应多个银行账户，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。该银行转账户模式没有转账次数的限制。 单客户多银行服务模式是开立多个资金账户，每个资金账户分别对应存管银行，通过辅助资金账户向主资金账户的资金归集，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。单客户多银行服务模式下，客户连续5次进行主、辅资金账户之间的资金划转，且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出的情形，视为违规预警标准。 5.问：客户如何申请单客户多银行服务？ 答：客户申请单客户多银行服务，须由客户本人到证券营业部现场，经营业部提示业务风险后，签署《客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议》及《自然人/机构账户信息表》。 第一次申请单客户多银行服务时，须至少开立一个辅助资金账户并上线对应存管银行的三方存管，签署对应银行的三方存管协议。
客户身份识别制度 【客户身份识别基本原则】 ?勤勉尽责 ?遵循“了解你的客户”的原则 ?风险管理(划分风险等级，针对不同风险的客户、业务关系或者交易，采取相应 的措施） ?了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际 受益人。 【客户身份识别的主要环节】 ?建立关系（初次识别）： 客户是谁？交易目的？ ?关系存续（持续识别、重新识别）： 什么样的交易？ 为什么交易？ 与什么人交易？ 怎样交易? 【对新客户的身份识别】 ?完整的客户身份识别流程应包括：核对、了解、登记、留存四个环节。 ?核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。其中核对的含义：核查、比对。 一是证件与本人进行核对，最直观的、最有效；二是进行联网核查；三是与以往的信息进行比对。 ?了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。采用合理手段，了解客户是 谁？交易目的？ ?自然人客户的身份基本信息 ?姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或 者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致 的，登记客户的经常居住地。 ?自然人客户基本信息采集 ?职业： ?住所：与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 ?身份证有效期限： 二代身份证背面记载有效期，留存复印件正反面；证件到期时涉及原有客户信息 的更新。 ?对公客户的身份基本信息 ?客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客 户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号 码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业 务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 ?对公客户基本信息采集 ?有效身份证件的种类：既包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社
公司管理制度 为规范公司日常工作管理，提高办公效率、树立良好的企业形象，利于公司各项工作的开展，特制订本制度； 第一章办公规章制度 1、按时上、下班，不准迟到早退； 2、上班时间不得擅自离岗，超出30分钟和直接领导汇报； 3、在岗时间内不得与他人聊与工作无关的事情，不准打开与工 作无关的网页、QQ等； 4、上班着装要得体，不准佩戴过于夸张的首饰与装饰品，不准 穿拖鞋与短裤（不含女式七分裤）； 5、严禁在公司内传播流言、诋毁公司和他人，违纪者除名； 6、办公室人员在接待来访和接电话时要注意行为规范和文明 用语，不准用办公室电话进行私人交谈或闲聊； 7、各部门管理人员应保持电话畅通，离开办公区域时须告知行 政部并通知其部门负责人； 8、最后一个离开的办公室人员，须保证所有电源处于关闭状 态，方可离开； 9、节约用水用电，合理灵活用灯。 10、电脑及其它办公设备须爱惜使用，正确使用，不得有意损害 公共财物，如有损坏，请主动报备赔偿。 11、遵守公共秩序，爱护公共设施，不准随地吐痰、乱扔弃物， 办公区域（或公共区域）禁止大声喧哗、嬉闹。
12、会议室用毕后应恢复办公室清洁整齐状，并随手关灯、关门； 第二章基本规定 1、每天各部门人员到岗后其部门负责人要及时安排当天工作，讲评上一天工作情况，并记录相关工作情况；每周周六各部门召开小结会议，讲评本周工作进展、收集相关工作情况；公司每月第一个礼拜的星期五召开公司月工作例会，听取、收集各部门和员工的对上月工作的汇报，安排下月工作计划，由总经理主持。因特殊原因不能召开本月例会时，由行政部通知，另行安排时间； 2、不认真履行职责，违反公司规章制度，区分不同情况分别采取批评教育、经济处罚、待岗学习（不发放工资）、辞退等方式进行处理，触犯国家法律、法规者，移交司法机关处理； 3、每位员工都有权利、义务维护公司的利益、爱护公司财产，对损害公司利益的人员，给予以下处分： （1）窃取公司财务者，作除名处理，并除追回非法所得外，情节严重者交司法机关处理； （2）损害或丢失公司财物者，按公司规定赔偿。 4、保守公司秘密和相关技术秘密，严禁对外泄露与产品、技术、单价、资金、及经营管理有关的事情，否则一经发现，将根据情节严重，给予经济及行政处罚，严重的解除劳动合同和追究法律责任。 5、年终时，各部门各岗位要认真总结一年来的工作情况，并以书面形式上报公司。工作总结必须全面、真实、客观的总结经验，查找
公司各部门职责及其管理制度汇编1 公司各部门职责与相关管理制度 一、生产技术部职责 1. 负责编制公司各种产品工艺技术文件、原辅料质量标准及产 品（含中间产品）质量标准，并控制技术文件的有效性使用，同时负责生产过程中技术方面的作业指导。 2. 根据公司经营计划和产品的要求，组织、实施生产。 3. 负责生产过程的调度指挥，做好各种生产要素的合理组合， 并充分利用各生产要素，实现劳动生产高效率。 4. 加强生产过程的控制管理，做好各生产环节的平衡，保证生 产经营计划按时、按质、按量完成。并进行生产经济考核。 5. 在生产过程中抓好产品质量的管理、督促、检查及指导工作。 解决生产过程中质量方面的问题，防止质量事故的发生。 6. 抓好车间生产过程中的物料管理，节约用料、降低消耗，降
低生产成本。 7. 负责对生产车间日常管理工作的指导，处理好各种突发性生 产事故、质量事故，对生产过程中重要环节和控制点，应 保持日常监控和督导。 8. 负责对成品、重要中间产品不合格情况（包括潜在不合格） 的调查分析，组织制定纠正、预防措施，并监督检查措施 的完成情况。 9. 负责与各职能部门的沟通与联系，获取各方面工作的配合 支持，使生产顺利进行。 10. 负责售后服务工作，对顾客投诉的产品质量进行鉴定，监督 责任部门针对质量问题制定纠正、预防措施，并督促检查措施完成情况。 11. 负责技术开发、技术改造、技术引进方面的管理工作，包括 项目的计划方案、调研论证、实施监管、项目验收和评审，不断促进公司的技术进步。
12. 根据公司发展规划，进行新产品策划、研发、试制工作的 管理，并按有关要求组织新产品的鉴定工作。 13. 负责制定公司各种产品原辅料的消耗指标，并提出原辅料的 采购计划。 14. 负责公司的安全生产工作，进行监督、检查。督促责任部门 针对安全问题制定纠正、预防措施，并督促检查措施完成情况。 15. 完成公司交办的其他工作。 二、生产部技术部责任与权限 1. 生产技术部的工作对主管总经理负责。 2. 有权根据生产变化对计划进行调整。 3. 有权协调、组织车间完成生产计划。 4. 有权对车间进行综合考核。 5. 在生产处于紧急或特殊情况下，有权调动公司的人员 与设施。 6 .对不符合标准的原辅料有权确定是否允许让步接收。
中国银河证券股份有限公司 客户交易结算资金第三方存管 单客户多银行服务实施细则（试行） 第一章总则 第一条为便利客户证券交易，防范客户交易结算资金第三方存管中的风险，依据《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多 银行服务的通知》及《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操 作指南》的规定，制定本细则。 第二条本细则所称客户交易结算资金第三方存管单客户多银 行服务（以下简称“单客户多银行服务”）是指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。 第三条开展单客户多银行服务须由中国银河证券股份有限公 司（以下简称“公司”）本部选择多家实现数据集中或具备业务集中 处理能力的存管银行供客户选择，每个客户可以选定其中的一家或多家存管银行建立第三方存管关系。 第四条开展单客户多银行服务，证券公司、存管银行的职责与现行第三方存管模式完全相同。客户资金的独立存放、封闭运行、第 三方监控等基本原则与现行模式一致。
第五条本细则适用于开展单客户多银行服务的公司所辖证券 营业部。 第二章账户管理 第六条开展单客户多银行服务，公司为每一个客户在公司柜台系统中建立唯一的客户号，并允许客户在该客户号下，开立多个人民币的同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与对应存管银行的客户交易结算资金管理账户（以下简称“管理账户”）、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。同一客户最多可开立5个资金账户。 第七条客户只能指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。 第八条证券营业部应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务的客户账户为合格账户。 第九条客户申请开立的每个资金账户均须由客户本人在证券 营业部现场办理，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续。 业务办理材料需在系统中提交影像资料，并将申请材料纳入客户档案统一管理。客户账户管理应符合相关监管及公司规定的要求。 第十条证券营业部应确保同一客户多个资金账户之间的客户 关键信息的一致性，包括客户全称、证件类型、证件号码等。客户关 键信息的变更将自动同步到客户的所有资金账户下，当同一客户不同资金账户关键信息之间出现差异时，将自动中止与该账户相关的所有操作，直至账户关键信息恢复一致。 第十一条客户开通单客户多银行服务后，系统自动使用主资
附件 1 证券公司开展第三方存管单客户多银行服务 操作指南 一、关于账户体系与账户管理 （一）账户体系。允许同一客户开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金（以下称客户资金）管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。同一客户最多可开立5个资金账户。 客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。 （二）账户开立。客户的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续，将开户资料纳入客户档案统一管理。客户账户管理应符合相关监管规定的要求。 证券公司应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务方式的客户账户为合格账户。同一客户多个资金账户之间的客户关键信息应当通过技术系统自动、同步实现更新，以确保资金账户关键信息一致。
（三）主资金账户变更。客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业部现场办理。证券公司应确保变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息保持一致。 二、关于协议签署 （一）客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客户资金第三方存管协议。证券公司还应当与相关客户签署单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险。 （二）单客户多银行服务协议条款应当包含但不限于以下内容： 1、客户应保证所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户； 2、客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易； 3、证券公司应向客户明示单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等，辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转； 4、明确约定只允许客户在主、辅资金账户之间划转资金，禁止客户在辅助资金账户之间划转资金； 5、明确约定限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，一旦发生此类情形，证券公司有权中止或关闭相关资金划转功
公司各部门管理制度及岗位职责 2、协助审核、修订公司各项管理规章制度，进行日常行政工作的组织与管理 3、各项规章制度监督与执行 4、参与公司绩效管理、考勤等工作 6、负责公司快件及传真的收发及传递 7、负责公司各部门办公用品的领用和分发工作 8、对外相关部门联络接待，对内接待来访、接听来电、解答咨询及传递信息工作 二、文字助理职责： 1、协助经理做好公司各部门之间的协调工作 2、做好材料收集、档案管理、文书起草、公文制定、文件收发等工作 3、会务安排：做好会前准备、会议记录和会后内容整理工作 三、培训部职责： 1、协助分管领导开展工作，并主持培训日常工作 2、贯彻执行党的方针、政策，遵守国家和学校的法令法规和制度，确定本部门的发展目标 3、负责组织和协调各类短期培训、各类考试等教学工作，负责监督、检查培训教学工作任务的完成情况
4、发挥本部门的各方面优势，用好培训相关政策，重视并切实抓好各项培训工作的发展。工作重点在利用我校资源开展各项培训项目的调研和开发 5、全面贯彻党的教育方针，做好培训学生政治思想工作，搞好师资队伍及班主任、学生干部队伍等建设，重视党团工作 6、完成领导交办的其它工作 1、负责组织执行市场调研计划的制定及实施 3、完成部门主任交办的其他工作 五、服务部职责： 1．确保公司的各类规章制度在所管理区域内得到落实 2．指导和督促总台人员做好对顾客的服务工作 3．合理分配本区域各岗位人员的工作 4．接受和处理顾客的投诉并及时向相关部门反馈 5．完成上级交办的其它任务 教学总监岗位职责： 一、教师招聘工作 1.制定教师招聘计划 2.制定教师招聘标准
单客户多银行业务使用流程每个客户只能连接一个银行作为主帐户，可以连接最多5个银行作为辅助账户。连接的辅助账户建议客户最好都去银行挂接上。开通了单客户多银行的客户，在网上交易的系统中就看不到网上银证转账了，取而代之的是**财**台。首先，客户在**财**台下的账户查询功能里，可以看到自己主资金账户和辅助资金账户的资金情况，包括资金余额、可用金额、可取金额的情况。**财**台具体的使用流程如下：1银行转券商：**财**台—(1)银证转账（转账方向银行转券商）币种人民币，转入账户（一定要进行选择,主账户是9位数的资金账号，辅助账户则在9位数的资金账号后+01；02；03；04；05，每一个账号对应相应的辅助资金账户。）然后输入转账金额，进行转账。客户在转账后可以在银行转账流水中查询是否成功，如果失败可以在备注中看到失败原因。(2)内部资金调拨，币种人民币。银证转账中转进钱的辅助账户是转出账户，转入账户是主资金账户。调拨金额要使用多少钱输多少即可。调拨完成后，也可以再调拨流水中查看成功与否。如果客户用银证转账将钱直接转入主资金账户则不需要再做内部资金挑拨。以上2个步骤T日（当天）即可完成，转入资金T日就可以买入股票。（钱只有转入主账户才可以买卖股票）2券商转银行：T日(当天)，内部调拨，币种人民币。主账户是转出账户，客户要把钱转到哪个银行卡里就选与其对应的辅助资金账户为转入账户。调拨资金转出多少输多少。调拨完成后，可以再调拨流水中查看成功与否。T+1日，银证转账，（转账方向券商转银行），转账币种人民币，转入账户选择要要把钱转入的银行对应的辅助账户。转账金额自行输入，进行转账。（从券商往银行转钱是T+1日两天时间，因为银行要清算的原因无法一天完成，这一点一定要和客户强调，如果客户急需用钱，可以在卖完股票后的一日，直接把钱银证转账从主账户转出。就不需要再耽搁一天时间了）另外需要和客户特别强调的一点是，单客户多银行的主辅账户互转功能是为了方便客户交易，所有转进资金都要以交易为主要目的，客户不能把它当成是避免银行跨行转账手续费的工具，客户第一次用单客户多银行主辅互转但没有用于交易会被系统预警，超过3次就不能使用单客户多银行业务了。在内部调拨界面有个一键汇集功能，在学习单客户多银行的时候公司提示是不可用的，有其他营业部的客户使用过这个功能后，当天就上风控的黑名单了，所以建议客户暂时不要使用这个功能。
公司监察部管理制度及工作职责 第一章：总则 一、为了加强公司生产经营的正常运行，提高各部门的行政职能，强调执行力，发挥监察工作在企业内部监控体系中的监督作用，和对外承包单位及联合经营单位、供应合作单位等签约单位的监察执行力度，特此成立公司监察部。根据《公司法》、《公司章程》制定本职责。 二、公司监察部是公司董事会行使监察职能的部门，依照本制度对公司管理层、执行层及公司任命的其他人员的工作效能、纪律等实施监察。负责公司各部门、各员及签约单位对公司规章制度的贯彻落实情况以及企业经营中各具体事宜的执行情况进行监察。 三、公司监察部在董事会领导下独立行使职权，直接上级为董事长，不受董事、总经理、行政部、工程部的干涉和管理。公司监察部是行使监察职能的部门，公司监察部的监察业务对公司董事会负责并汇报工作。 四、公司监察部监察工作必须实事求是，重证据，重调查研究，在适用法律、公司规章制度上人人平等。监察工作实行教育与惩处相结合、监督检查与制度建设相结合。 五、监察部工作人员必须熟悉监察业务，遵纪守法，忠于职守，秉公执法，清正廉洁，保守秘密
六、监察人员依法执行职能，受法律和公司规章制度保护，任何部门个人不得拒绝、阻碍监察人员依法执行工作，不得打击报复监察人员。 七、公司监察部建立举报制度，社会公民、法人或者其他组织、公司员工对于公司存在的违反行政纪律行为，均有权向监察部提出控告或者检举。监察部门应当受理举报并依规合法地调查处理同时汇报董事长，对违反国家法律、公司章程、管理制度、严重损害公司利益的行为，可视其情节轻重起诉或移交司法机关处理。 八、公司监察部对实名举报的，应当将处理结果等情况予以回复。并应当对举报事项、举报受理情况以及与举报人相关的信息予以保密，保护举报人的合法权益。 第二章：监察部成员分工及职责与权力 一、监察部成员 部长：刘亮监察员：蒋建 二、监察部成员分工 1、监察部长全面负责部门的各项工作。 2、监察部长具体负责公司内部各种违规、违纪、廉洁自律方面的考核及查处。 3、监察员负责日常公司内部各种违规、违纪、廉洁自律方面的监督，并搜集、审查、考核、查处的各项资料，事后整理完毕存档。 三、监察部职责与权力
银行服务客户心得体会 篇一：银行优质服务心得体会 银行优质服务心得体会 作为服务行业，商业银行除了出售自己的有形产品外，还要出售无形产品——服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。银行的服务工作需要我们不仅要有对工作的满腔热忱，更要有一颗追求完美的心。 作为一名银行柜台工作人员，应该能清醒地认识到服务的重要性，尤其在现今银行业竞争日趋激烈的大环境下，服务更是从某种方面体现了银行的软实力与竞争力。“服务”，看似平凡的两个字，却蕴含着丰富的内涵和价值。工作中，我们能够简单地将“服务”两个字挂在嘴边，而现实中，我们却也心酸地明白，要做好服务工作不是一件容易的事，更不是一朝一夕能够筑就完美的。 不同客户在不同情况下的不同需求，并学会通过察言观色的方法来辨别这些需求，并根据客户类型的差异，为不同类型的客户提供不同类型的服务。服务要注重细节，要让顾客觉得，我们的一言一行，一举一动，都是和用心的在为他们服务，我们要善于观察客户，理解客户，对客户的言行要多揣摩，要想客户之所想，急客户之所急。并且要持之以恒地做好每一个细节。不要总是抱怨客户对你的态度，客户对
你的态度，实际就是你自身言行的一面镜子，不要总挑剔镜子的不好，而是应更多地反省镜子里的那个人哪里不够好，哪里又需要改进。 经过一年多的工作，使我明白了有效的沟通要以诚为先，从心开始，要用心和客户交流，才能赢得客户的心。概括起来说就是：态度决定一切，沟通从心开始。我们都在提倡微笑服务，于是许多人不明白微笑的真正含义，微笑并不像点钞或者打算盘那样可以练得出来，微笑不是一种职业化的笑脸，而是一种情绪，也可以说是一种气质的流露，是微笑、积极的人生态度的表现。 有一位经济学家曾说过：“不管你的工作是怎样的卑微，你都当付之以艺术家的精神，当有十二分热忱，这样你就会从平庸卑微的境况中解脱出来，不再有劳碌辛苦的感觉，你就能使你的工作成为乐趣，只有这样你才能真心实意的善待每一位客户。”所以我们务必都要真正树立“以客户为中心”的服务理念，学会换位思考和感恩。 篇二：银行柜员优质服务心得体会 银行柜员优质服务心得体会 随着生活节奏的不断加快，银行提供着日益多元化的服务，以解决人们生活中许多琐碎的问题，人们光顾银行的次数也日渐增多。工作在第一线的银行柜员，他们的一举一动代表着该行业的职业规范，会给客户留下最直接的印象。银