业务知识-信贷业务种类描述

信贷业务种类描述 产品大类 产品小类 产品描述 产品特点 流动资金贷款 短期流动资金贷款 短期流动资金贷款是贷款期限在一年以内（含一年）的流动性贷款，是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款 短期流动资金贷款是目前商业银行最主要的授信品种，具有笔数多、期限短、利率低、周转频繁等特点。

应收账款质押贷款 应收账款质押贷款是指借款人以其自身所有，并经付款人确认的应收账款收款权利作为质物而发放的贷款。 用途： 满足企业临时性资金需求。

额度： 贷款限额按不超过合同双方确认的应收账款金额的60%执行

期限： 贷款期限按不超过付款人在应收账款证实书上承诺的付款期限确定，承诺付款期限原则上不得超过一年。 股权质押贷款 股权质押贷款是指借款人以其持有的股份有限公司或有限责任公司的股份作为质押担保，银行据此提供贷款的融资业务。 随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立和完善，股份制企业愈来愈多，股权质押贷款逐渐成为这些企 中期流动资金贷款 中期流动资金贷款是指企业因生产经营活动产生对流动资金经贷款利率按照中国人民银行规定的利率政策，根据贷款性常占用的需求，无法由自有资金满足时，向我行申请期限在一年以上三年以下的授信品种。 质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。 法人账户透支 法人账户透支业务是指在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。当企业有临时资金需求而存款账户余额不足以对外支付时，法人账户透支为企业提供主动融资便利。

币种： 人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑。

透支额度： 根据您的额度申请并结合银行给予您的短期授信综合确定透支业务的额度。透支额度占用授信额度中的短期授信额度。

期限： 透支额度一年核定一次，有效期限为1年。

利率：透支资金利率执行中国人民银行规定的6个月贷款利率，并可以根据可连续透支期的长短，在中国人民银行规定的范围内上下浮动。

担保方式： 有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人。 票据融资 商业承兑汇票贴现 商业承兑汇票贴现是指持票人将未到期的 商业承兑汇票转让给银行，银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务 银行承兑汇票贴现 是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。 商业承兑汇票保贴 商业承兑汇票保贴是指对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。根据定义可以看出，商业承兑汇票保贴是我行对企业发放的授信额度，可在额度内循环使用。申请保贴额度的企业既可以是票据的承兑人，也可以是票据的持票人或贴现申请人。授信承担人在取得了银行保贴额度得授信后，可以在签发或持有的商业承兑汇票后加具银行保贴函，由银行保证贴现，当持票人向银行提交票据要求贴现时，由银行扣除利息后向其融通资金。 固定资产贷款 基本建设贷款 是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。

贷款对象： 凡是具有法人资格，在经济上实行独立核算，能承担经济责任，并有还款能力的国有和集体企业、股份制企业以及国家批准的建设单位均可向银行申请基本建设贷款 贷款条件: 贷款项目的项目建议书已经有权机关批准，可行性研究报告或设计任书已编制完毕并上报审批；贷款项目投资方向符合国家产业、技术和经济政策并纳入国家中、长期计划和行业规划等等。 技术改造贷款 是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。 科技开发贷款 科技开发贷款是国家信贷计划中用以支持国家科技计划实施，并按商业银行要求管理的专项贷款。它不同于一般流动资金贷款、基建贷款、技术改造贷款。 它是专门用于支持科技成果开发、转化和推广的中长期专项贷款。 商业网点设施贷款 是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、 增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时，而向银行申请的贷款。 房地产开发贷款 房地产开发贷款 是指对房地产开发企业发放的用于住房、商业用房和其他房地产开发建设的中长期项目贷款。 贷款原则上应采取抵押担保或借款人有处分权的国债、存单及备付信用证质押担保方式，担保能力不足部分可采取保证担保方式。

对象： 房地产贷款的对象是注册的有房地产开发、经营权的国有、集体、外资和股份制企业。 期限： 房地产开发贷款期限一般不超过三年（含三年） 转贷款 转贷款 转贷款是指商业银行既作为债务人，对外签订贷款协议，借入资金；又作为债权人，将此资金转贷给国内企业。转贷款多属于国际融资贷款。 贸易融资 出口押汇 是指企业（信用证受益人）在货物装运后在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融 资业务。 出口托收融资 出口托收融资是指在托收项下，出口商委托我行向进口商收取货款，因出口未收汇而形成了短期流动资金需求，向我行申请办理的资金融通业务。

币种： 出口托收融资的币种限于美元、欧元、日元、英镑、港元 期限: 出口托收融资的期限根据出口合同规定的信用期加上托收单据的传递和处理时间确定，信用期限最长不超过90天。 出口发票融资 出口商业发票融资业务是指出口商采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物后，出口商将现在或将来的基于其与客户（进口商）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给我行，由银行提供有追索权短期融资的一种金融服务.

产品特点: 1、银行在货物出运后向出口商提供的融资； 2、一般用于对采用汇出汇款方式结算的出口贸易提供融资； 3、融资金额一般不超过发票金额的80%； 4、商业发票上应注明该发票项下货款已让渡给我行； 5、我行对出口商保留追索权； 6、便于出口商拓展国际市场，增加贸易机会。 出口保理融资 国际保理业务是指出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物或提供服务时，由出口保理商和进口保理商共同提供的商业咨询调 查、应收账款管理与催收、信用风险控制及贸易融资等综合金融服务。出口保理融资业务是国际保理服务的一部分。 福费廷 福费廷业务是一项与出口贸易密切相关的新型贸易融资业务产品，是指银行或其他金融机构无追索权地从出口商那里买断由于出口商品或劳务而产生的应收账款。 主要特点：

1) 无追索权条款。 2) 福费廷属于中期融资，融资期限可长达10年。 3) 担保方式主要有两种，一种是保付签字，一种是担保银行出具单独的保函。 相对于其他贸易融资业务，福费廷业务的最大特点在于无追索权，也就是出口企业通过办理福费廷业务，无需占用银行授信额度，就可从银行获得100%的便利快捷的资金融通，改善其资产负债比率，同时，还可以有效地规避利率、汇率、信用等各种风险，为在对外贸易谈判中争取有利的地位和价格条款、扩大贸易机会创造条件。 国际福费廷协会（IFA）是福费廷业务领域最大的国际组织，其宗旨是促进福费廷业务在全