科学理财合理利用理财知识分享教育教学PPT

组合投资 适合的才是最好的

每个人的风险偏好是不同的，所处的生活环境、 生活压力都是不同的。因此选择适合自己的投
资组合是非常重要的。
复利——时间是放大器
年数 5 10 5%
1.28 1.63
10%
1.61 2.59
12%
1.76 3.11
15%
2.01 4.05
20%
2.49 6.19
30%
3.71 13.79
科学理财 轻松投资
目 录
第一章：我们为什么要理财
第二章：理财误区及其真实目的
第三章：如何才能做到科学理财 第四章：常用的理财工具
第一章
我们为什么要理财
人 生 的 四 座 大 山
五子登科的生活梦想！
财富游戏面临的现实问题
“养老”就是 大问题
问题一：孩子花钱多
问题二：养老金不够 问题三：医疗费奇贵 问题四：人寿命特长
艺术品市场
黄
金
200多年数据表明，黄金收
益率未超过通货膨账。
黄金市场
房 地 产
长远看，股票市场是房地
产市场收益率的2倍。
房地产市场
保 险
保险的更大意义在于 保障作用，而非理财
保险
中信建投证券——金融超市
债券、
我要高风险的
债券基金
我要低风险的
股 票、 基金
我要刺激的
权证、 股指期货
中信建投证券—综合理财好顾问
投资的四维结构 －－为什么需要长期投资
“投资的本质不是单纯追求收益，而是追求四个维度 的完美结合！”
成本 收益 成本 收益
风险
风险 时间
来源：约翰●鲍格尔，《共同基金常识：聪明投资者的新策略》

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非常感谢各位的聆听
说课人：XXXX
目标
能力 目标
知识目标
掌握储蓄存款、股票、债券、基金和 商业保险等各种投资方式的显著特征； 知道投资时要考虑哪些因素 。
能力目标
培养学生合理设计投资方案的能力； 培养学生科学理财的能力。
情感、态度与价值观目标
培养学生勤俭节约、科学理财、积极投资、 努力为国家经济建设做贡献的观念。
三、教学重难点
投资方案的设计；对学生 的理财理念的教育及理财 行为习惯的培养
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备用图表：输入标题
2018
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2
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中学生如何学会投资理财
说课人：XXXX
目录页
Contents Page
教学目标
02
教学方法

压岁钱的用途
储蓄 理财金融产品 买保险 单独设立银行 账户 交学费、午餐 费等 必要的金融理财知识对自己的未来人生很有帮助，接触货币可以让你有 起码的金钱观念 不仅可以妥善保管压岁钱，还是一种可以增值的理财方式 利用压岁钱给自己或父母买份保险，从而为自己的健康、升学、就业以 及养老提供一定保障也是明智之举 让父母用自己的名字开个独立的银行账户，将压岁钱存入，自己支配， 从小学会理财是生活中的一个组成部分 既可减轻爸爸妈妈的负担，也能培养自己的自立精神和家庭责任感
• 用压岁钱给学生买份保险 成年的学生，吃、穿、学费、娱乐等费用一般都由家长 支付，且开支逐年增加，而家长的收入却不一定稳定。因此， 将学生眼下多余的钱集中起来设立风险金，未雨绸缪，很有必 要。
财商从压岁钱开始 • 正确认识压岁钱 • 父母：“每年我都会把学生的压岁钱收上来，帮她保管，免得 她拿去乱花。” • 学生：生活条件好了，独生子女，衣来伸手，饭来张口，压岁 钱更是一笔意外之财，“钱其实来的很容易！”许多学生花钱 的时候从不心疼，想买什么父母不答应就耍脾气，这会对学生 的成长产生不良影响。 “压岁钱”是长辈 们通过辛苦工作换 • 要让你们知道 来的；给压岁 钱， 是表达对学生的爱 惜和奖励，是希望 这笔钱能够对学生 的学习和生活有一 让学生懂得花钱容易挣钱难，培养学生正确 定的帮助。 的金钱观，理解
学会规划管理压岁钱
• “小学三年级时，悦悦在妈妈的帮助下到银行开设了自己的个 人账户，并采取“零存整取”的方式将自己的压岁钱和零花钱 存入银行。 • 五年级时，她又和妈妈一起开始购买“基金定投”。 初一学生王悦悦 “我今年又收到几千元压 岁钱，让妈妈帮我把压岁 钱购买教育保险计划，作 为我以后的教育基金，帮 父母分忧。 “钱是父母辛 勤劳动赚来的，我们要勤 俭节约，财富可以积少成 多，理财可以让财富增 值。” •许多父母喜欢帮学生代 管压岁钱，并且看得很紧， 相比之下，把压岁钱ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ给 学生自己管理，和学生一 悦悦母亲

子不能合理利用这笔 自己
钱，防止他们盲目消 费；另一方面，孩子 则认为这是家长对于
分 配
他们的不信任，希望
自已有支配权。
60%（大多是 年龄较小的 学生）
40%（初中阶 段及以上的 学生）
问卷调查显示： 2、压岁钱的用途。
存入银行 40%
参加保险 作为学费
10% 30%
买物品 作为零用钱
10% 10%
镜头九：
• 丢失、被骗、被外物诱惑留下一笔糊 涂账。
• 钱放在身边不安全。
调查小组汇报关于压岁钱收入、支 出的调查结果。
• 第一组对100名学生的压岁钱收入作了调查， 结果收入最高的达9600元，最少的有200元， 人均达1148.4元，其中72%的学生压岁钱 收入超千元。
• 第二组对100名学生的压岁钱的支出作了调 查，结果在短短的十几天时间里，最多支 出达780元，人均每天支出23元，其中83% 的开支用在吃、玩上。
众说纷坛４：别让压岁钱变成贿 赂款
• 民俗在部分人群中逐渐变了味儿，给孩子 的“压岁钱”，是冲着他们家长手中的权 势来的。
压岁钱是把“双刃剑”
• 相当一部分同学缺乏自主管理能力， 对压岁钱使用不合理，不仅没有计划，甚 至有的用于赌博等有害于青少年身心健康 的活动。
• 不少孩子打了几个通宵的游戏、泡网 吧 、“应酬” 、“礼尚往来”送礼，聚会 Ｐarty、乱花钱、买零食、甚至抽烟赌博以 及很多极其恶劣的坏习惯，形成互相攀比、 爱慕虚荣的不良习气，严重损害了身心健 康，影响人生观和价值观 。
网上调查：今年春节上班族们又将 开出多少压岁钱呢？
• 11．95％的投票者“今年总共给出的压岁 钱会超过自己从单位领到的年终奖”。
• 加之23．64％的人选择“没领到年终奖”，

家庭理财的目的
工薪收入
中国工薪收入95%投资收入：5%、 拼命工作赚钱、勤俭节约存钱,绝大 部分人储蓄存款占到个人资产的 80%，少量的资金投入其它，发达 国家工薪收入50%，利用他人获利 创造机会赚钱，储蓄存款只占到个 人资产的17%，其它资金投入基金、 证券、保险和其它
要花的钱占比10%，占比20%保命 的钱短期消费意外重疾保障要点， 3-6个月的生活费专款专用以小博大 解决家庭突发的大开支标准，家庭 资产生钱的钱象限图保本升值的钱 重在收益保本升值要点:要点:股票、 基金、房产等养老金、子女教育金 等债券、信托、分红险投资*理财看 得见收益本金安全
目 录
01 家庭理财的目的 02 理财的基本常识 03 确定理财的目标
04 家庭财务现状检视 05 家庭资产配置方案
第一部分
家庭理财的目的
reasonable and scientific allocation of family assets reasonable and scientific allocation of family assets
生意 私募型基金 股票、外汇、期货 债券、黄金、房地产 现金、活期存款、货币型基金 保险（确保财务安全）
家庭资产配置方案
资
确定的本金 投入
储蓄 组合
产
配
置
紧急预备金 3-6个月生活费
一年内理财 目标资金筹备
的
方
法
活期存款+保本型 理财产品
定期存款+ 短期债券
确定的本利 回收
长期目标中的 基本需求部位
总花费 520万元
36万
80万 184万
75万
36万 931万
第三部分