投资理财的方式及特点PPT

移动银行应用
通过移动银行应用可以随时查看账户余额、转账付款、投资管理等,提高理财效率。
在线理财网站
在线理财网站提供预算、记账、投资组合等综合功能,帮助个人规划和管理财务。
智能语音助手
智能语音助手可以根据个人财务状况提供定制化的建议和提醒,实现语音化的理财管理。
学会记账与监控资金流向
1
建立账本
记录每一笔收支情况
投资组合优化
运用现代投资理论,不断评估调整投资组合,以获得最佳投资效果。
保险的基本功能和种类
人寿保险
提供经济保障,在意外或死亡时给予家人经济支持。涵盖各种型号,如终身寿险、定期寿险等。
车辆保险
保障车辆在意外事故中造成的损失,包括碰撞、盗窃等。可选择不同赔付范围和保费。
医疗保险
在疾病或受伤时提供医疗费用的经济保障,减轻家庭负担。涵盖住院、门诊等各种医疗情况。
金钱不等于幸福
金钱只是实现幸福的一个手段,不应将其等同于幸福本身。注重生活质量和内心富足。
反对极端消费主义
远离追求奢侈品和炫耀财富的极端消费观,保持健康的财富观和消费观。
学会感恩与分享
珍惜拥有的,乐于帮助他人,用金钱做善事,维系良好的社会关系。
总结与展望
全面回顾
系统总结本次课程的主要内容,帮助学生全面巩固所学知识。
信用卡的使用技巧
选择合适的信用卡
根据自身的消费习惯和需求,选择年费低、优惠多、额度高的信用卡。
按时还款
及时还款可以建立良好的信用记录,避免遭受罚息和信用降低的损失。
合理使用
根据实际需求合理使用信用卡,避免超额使用带来的债务问题。
注意安全
妥善保管信用卡,防止丢失或被盗,并定期查看账单核对交易记录。

LOGO
您的内容打在这里，或者通 过复制您的文本后，在此框 中选择粘贴，并选择只保留 文字。
您的内容打在这里，或者通 过复制您的文本后，在此框 中选择粘贴，并选择只保留 文字。
添加标题内容
添加标题内容
添加标题内容
添加标题内容
您的内容打在这里，或者通 过复制您的文本后，在此框 中选择粘贴，并选择只保留 文字。
LOGO
3个模式
行业主要盈利模式
会员付费
会员付费是最主要的盈利模式，大约占到总收入的一半左右。 通过不断地推陈出新，留住老会员，吸收新会员。
网络广告
网络广告主要来自周边厂商的，转化率相对较高，收入也相对 稳定，收入点到总收入的35%左右。
增值服务
通过开发虚拟物品、植入广告、付费道具、超级会员特权等增 值服务。占总收入15%左右，这也是未来重要增长点，有很大 的开发空间。
点击此处输入本栏的具体 文字，请根据您的具体内 容酌情修改。
添加 标题
LOGO
• 处于起步阶段 • 整体规模较小
此处添加详细文本描述，建议与标题相 关并符合整体语言风格，语言描述尽量
简洁生动。
• 市场占有率低 • 市场认知度低
此处添加详细文本描述，建议与标题相 关并符合整体语言风格，语言描述尽量 简洁生动。
您的内容打在这里，或者通过复 制您的文本后，在此框中选择粘 贴，并选择只保留文字。
您的内容打在这里，或者通过复 制您的文本后，在此框中选择粘 贴，并选择只保留文字。
您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后，在此框中选择粘贴，并选择只保留文字。您的内容打 在这里，或者通过复制您的文本后，在此框中选择粘贴。
此处添加详细文本描述，建议与 标题相关并符合整体语言风格， 语言描述尽量简洁生动。

持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票

• •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
精选课件ppt
14
另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、 国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
精选课件ppt
12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
精选课件ppt
9
五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息 债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一 起而形成的一种新型金融产品。（固定收益 产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客 户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划 投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收 益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资 方为理财产品本金收益提供全额存单质押。

复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元， 年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？ －－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努 力赚钱和存钱的时候，30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始，每年存1.4万元，每年平 均收益率为20％，40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你 每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元，其中有100万 是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票 平均增长了26.77％，而同期道.琼 指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。

客户财务比率分析：
（4）客户财务状况预测
赵先生正处在事业的上升阶段，收入上涨的空间大，但因为所从事的职业性质具有风险，所以未 来的收入也有很大的不稳定性，赵太太的收入比较稳定，有上升的空间，但是在短期内上升的潜力不 大。随着时间的推移，年龄的增长，赵先生家庭的各项支出也会随着增加。如果没有其他债务安排， 家庭的债务负担会逐渐减轻。
投资收入 6，000
租金收入 其他收入
30，000 80，000
日期： 2005年8月1日至2006
年支出
金额
房屋按揭还贷 78，167
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支 出 子女教育支出
180，000 30，000 26，000
10，000
收入总计 766，000
支出总计
324，167
客户财务状况分析：
（5）客户财务状况总体评价
赵先生家庭属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。 但是该家庭财务状况中存在的问题包括赵先生事业带来的无限 责任风险没有规避、流动性比率过高、家庭成员和财产的风险 管理保障不充分，如果想顺利的实现赵先生的理财规划目标， 还需要仔细规划。
理财规划目标
赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范 赵先生家庭成员的商业保险保障 浩浩80万元高等教育资金的足额准备 夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资
考虑到赵先生的收入较高，并且与生活直接相关的重要规 划的资金可以得到充分保证的前提下，赵先生跑车的豪华 心愿可以通过规划达成。新规划实施后，4年内每年结余约 为26万元，4年后所得再加上卖掉原自有车辆的款项可以圆 赵先生的跑车梦。
4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届 时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期 定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。

六个月至一年（含）4.35
一至三年（含） 4.75
三至五年（含） 4.75
五年以上
4.9
银行怎么赚钱？
A存款1万元，存款利率1.5%
B贷款1万元，贷款利率6.5%
一 年 后 赚 元
500
我的钱都去哪儿了？
1、A有个坏习惯，看到喜欢 的东西，不管“需要”还是 “不需要”都想买，最后钱 到底花在哪里都忘记了。
7日年化收益率 5.688% 4.039% 1.678% 1.549%
保本型基金
概念：投资满2年或3年时保证本金的基金。 特点：安全性高、难退出、收益较低且波动。
（提前赎回无法保障本金，还必须支付赎回费用）
债券型基金
概念：以“借条”为主要投资对象的基金。 特点：风险中等、买卖方便、上下波动较大。
劳动奖励
劳动获得零花钱才是最有意义的，只为奉献，不为索取！
微信红包
微信红包可以用于传递祝福、活跃气氛、AA付款等。 一分也是爱，看谁手更快
思考：为什么要储蓄？
一、金钱是父母和长辈们用辛勤的劳动赚来 的，需要格外珍惜。
二、储蓄可以在将来买到自己想要的东西。 三、储蓄可以得到利息，让钱生钱。
什么是银行？
管好手中的每一分钱
——实验学校理财讲座
一、金钱篇 二、储蓄篇 三、收支篇 四、投资篇
目录
金钱的起源
金钱的起源
古代钱币
第五套人民币
假币的辨认
电子货币
电子货币注意事项
一、密码不要设定为你的出生年月日、电话号码或 123456类似的数字。
二、密码千万不要让别人知道，也不要把它写在纸 上，但自己要牢牢记住哦！
（2015年608个债基赚钱，66个债基亏钱）

家庭預算分配
夢想基金, 15% 儲蓄投資, 10%
生活開銷, 35%
房屋貸款, 40%
个人投资理财的主要内容
❖ 投资规划 ❖ 居住规划 ❖ 教育投资规划 ❖ 个人风险管理和保险规划 ❖ 个人税务筹划 ❖ 退休计划 ❖ 遗产规划
生命周 期
生涯规 划
返回
投资规划
❖ 货币市场工具 ❖ 固定收益的资本市场工具 ❖ 权益证券工具 ❖ 金融衍生工具
❖ 第四个步骤：要对安排好的家庭资产、家庭 保障和家庭的现金流进行长期的管理、监控、 评估和调整。理财是一个动态的过程。我们 所处的经济社会的环境情况瞬息万变，我们 自身的情况也充满变数。所以我们的理财规 划不能也不可能一成不变，而应当顺势而动， 随时调整。这样的概念下，理财规划将是我 们人生规划重要的一环，是帮助我们实现个 人的心愿和梦想，落实人生目标的一个不可 忽视的步骤和手段
❖ 分析客户的收入状况（当前的和未来的），并根据所在国的 具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源(教育资助、 奖学金、贷款、勤工俭学等)
❖ 分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础 上运用各种投资工具弥合这种差距。（注重安全性）
返回
个人风险管理和保险计划
❖ 纯粹风险
❖ 人身风险 ❖ 财产风险 ❖ 责任风险
理财规划蓝图
生涯规划
理财规划
财富积累 财富保障 财富分配
开源 节流
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
风险 管理 规划
婚姻 遗产 规划 规划
家庭理财规划内容
❖ 日常生活理财 ❖ 税务安排 ❖ 保险规划 ❖ 综合投资规划
职业生涯规划 婚姻规划
子女教育规划 退休养老计划
遗产安排

《金融理财概论 》ppt课件
contents
目录
• 金融理财概述 • 金融理财基础知识 • 个人理财规划 • 企业理财 • 金融理财产品与服务 • 金融理财案例分析
01
CATALOGUE
金融理财概述
金融理财的定义
金融理财是指个人或家庭通过制定合 理的财务规划，实现财富的保值、增 值和风险管理目标的过程。
金融理财的核心在于合理配置资产， 降低风险，提高收益，实现个人或家 庭的财务自由和长期财务安全。
金融理财的重要性
提高个人或家庭的生活质量
通过合理的金融理财，可以增加收入来源，提高生活品质，实现 财富自由。
保障未来的财务安全
通过制定长期财务规划，可以确保未来的养老、医疗等费用得到保 障，减轻家庭负担。
总结
金融市场热点需要关注技术 发展对行业的影响，以及如 何抓住机遇应对挑战。
THANKS
感谢观看
贷款
提供个人或企业贷款，满足资金需求，收取一定利息。
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，风险较高，但收益也较高。
债券型基金
投资于债券市场，风险较低，收益稳定。
混合型基金
同时投资于股票和债券，风险和收益介于两者之间。
保险产品
01
人寿保险
为被保险人的生命安全提供保障，分为定期寿险、终身寿险等。
02
金融工具的特点
金融工具具有收益性、流 动性和风险性等特点，投 资者在选择金融工具时应 充分考虑这些因素。
金融风险
金融风险定义
金融风险是指因未来不确定性导致资金损失的可能性。
金融风险的分类
按照来源，金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险 和操作风险等。

130000 355456
注：通胀率以3%计算，根据《理财周刊》相关文章整理，仅供参考
考虑通胀后费用 61108 2100 2240 14826 262175 130000 472448
14
如果您的孩子希望出国——普通版
各国本科留学费用表（仅供参考）
国家
年制
学费（元 生活费 /年） （元/年）
总计
投资理财基础知识
目录 您为什么要投资 您怎样投资 基金投资攻略
2
您为什么要投资？
保值
抵御通胀
增值
实现梦想
投资
3
通胀——一种不可避免的风险
1986年100元的购买力=2019年1093元的购买力 一只雪糕：1980’s 0.11元 今天 1.00元； 一场电影：1980’s 2.00元 今天 30-60元 一个富翁：1980’s 万元户 今天
年均收入8000-10000元
受过初等教育的体力劳动者 （占有收入人口30%）
年均收入不足6500元
摘自《2019中国社会发展研究报告》
13
子女教育—生命不可承受之重
幼儿园（2-5岁） 小学（6-10岁） 初中（11-14岁） 高中（15-17岁） 大学（18-24岁）
其他 合计
费用 57600（4年） 2100（5年） 2240（4年） 9516（3年） 154000（7年）
通胀前的名义收益率 扣除通胀的实际收益率
股票 1年期国债 1年期定期存款税后收益率 持有现金
11.70% 2.24% 3.39% 0.00%
10.01% 0.55% 1.70%
-1.69%
数据来源：股票收益率以上证指数计，取自天相投资分析系统；债券收益率以02-05年交易所1年 期国债收益率曲线计，取自红顶债券分析系统；定期存款数据取自人民银行网站。