担保公司管理制度模版
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担保业务风险管理制度
第一章 总则
第一条为防范并控制担保业务责任风险，提高担保服务质量，确保公司担保业务稳健持续发展，根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》《福建泰鑫担保有限公司章程》及公司发展决策，制定本《担保业务风险管理制度》（以下简称《管理制度》）。
第二条 担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含个人货款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。
1、 个人贷款担保业务：包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、汽车按揭贷款担保以及个人经营贷款担保等。
2、 企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保，房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、动产质押贷款担保、设备租赁、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保等。
3、 经济合同履约担保业务： 包括工程合同履约担保、工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。
第三条公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，所遵循的管理原则是： 百度文库
2 （一） 统一领导，分组负责
（二） 岗位分设，部门制约
（三） 流程监控，集中管理
（四） 预案防范，权限决策
（五） 先履约，后责任追偿
第四条风险评审委员会是公司从事担保业务和风险管理的最高决策机构，由5名成员组成，委员人选由公司内外部行业专家推选产生。委员会评审采取绝对多数制决策原则。其主要职责：决定公司风险管理指导方针；批准公司提交的风险管理制度；对公司单笔超限额对外担保业务进行审查批准。
风险管理部是负责公司受理项目风险评审、项目决策、法律操作、跟踪监控、保后管理、风险处置工作。
公司担保业务实行初审、复审、评议、评审四级审核制度，执行股东会决策授权范围内的担保业务实行前三级审核。
第二章 担保业务风险管理的动作机制
第五条 公司担保业务风险管理实行“岗位分设，部门制约，流程监控，集中管理”的运作机制，将担保业务按流程顺序分为申请登记、受理调查、审核评议、担保决策、反担保协定、保后管理和风险处理七个环节。不同环节分别在不同部门运作，岗位职责明确，控制风险于各个环节之中，以降低风险；组织机构上暂设担保业务部、担保委员评审委员会、风险管理部、财务部、法务部、总经理办公室、部门职责明确，相互制约更相互配合；项目调查分A,B角，各有侧重又相互监督。 百度文库
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公 司 组 织 结 构 图
第六条 部门工作职责（与风险管理相关的）
（一）担保业务部
1.负责担保客户的来访接待和业务咨询工作。
2.负责担保项目的申请登记，并予以初审。 股东大会
监事
执行董事
担保评审委员会
总经理
副总经理
综
合
部 财
务
部 法
律
顾
问 业
务
部 风险管理部 百度文库
4 3.负责担保项目的受理调查工作。
4.负责保后监管的常规检查工作，并就此补充完善相关法律手续。
5.负责客户的用款还款监控，保证金账户和反担保资产的监管工作。
6.负责担保业务市场营销和推广。
7.负责担保新品种的开发。
8.协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。
（二）风险管理部
1.负责客户资信调查、资产评估、价值分析。
2.集中管理担保风险，监控担保业务全过程。
3.负责担保项目保前审核，担保协议文本制定，签约及业务档案管理工作。
4.负责担保后管理工作的监管，整体风险的测评及重点风险的监控工作。
5.负责与银行间沟通，协调与银行间关系。
6.负责公司相关业务制度的制定、发布、解释和修改。
7.负责公司授权、转授权、对外担保函出具的管理工作。
8.协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。
（三）评审委员会
1.评审委员会遵循集体评审原则。
2.委员会评审采取绝对多数制决策原则。
3.决定公司风险管理指导方针。
4.批准公司提交的风险管理制度。
5.对公司单笔超额对外业务进行审核批准。
（四）财务部
负责担保费收讫，保证金头寸的调拨，客户有价及重要权证的保管工作。
第七条 七个环节主要工作内容 百度文库
5 （一） 申请登记
申请登记岗位职责由担保业务部人员行使。
1. 进行初访客户登记
① 业务人员与来访客户交谈，根据客户口述情况，填写《来访企业基础信息登记表》。
② 业务人员向客户提供《担保业务手册》，并解释有关内容，提出忠告和有关承诺。
③ 接受客户咨询并告知业务办理相关事项及收费标准。
④ 告知客户申请时应提交的资料及文件，约定再访时间。
⑤ 对来访客户进行登记造册。
2. 受理客户担保业务申请
① 收集，核查客户按要求提交的资料及文件。
② 对客户主体项目进行初步评价。对符合条件的项目报业务经理批准后予以立项，通知客户填写《信用担保申报书》，并附有关资料。
③ 业务人员填写《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。
④ 根据部门经理批示，整理相关资料移交给项目经理A。
（二） 业务调查
业务调查岗位职责由担保业务部项目经理A,B共同行使，项目经理A负主要责任，调查的全过程及真实性，可行性，完善性负责；项目经理B负辅助责任，负责对业务过程进行监督，对反担保物的真实，足额，可靠性负责。
1. 深入企业调查，补充完善相关资料
① 补充调查企业资料，并核查所提供资料的真实性。
② 对客户进行“四性”认定（领导人的资信与品行、货款真实用途与合法规性、现金流程量测算与第一还款保证可靠性、项目意义及项目实施可百度文库
6 行性）。
③ 关联公司情况（股权、来往、组织架构、业务相关性）调查，尤其是同一法人代表的关联公司。
④ 贷款卡信息（贷款、对外担保、基本户、外汇账户、一般户、纳税账户）及银行账户往来。
⑤ 反担保措施及费率初步商谈。
⑥ 反担保资产的调查，必要时组织评估或委托专业公司评估。
⑦ 测定企业信用等级和担保风险度（到期偿还风险、最终履约风险）。
2. 撰写调查报告，为结论提供相关依据。
① 调查报告文责自负，调查人员对调查事实认定的真实性负责
② 调查报告必须明确调查人员态度，并陈述充分理由加以佐证。
③ 调查报告应对企业竞争优势进行分析（所处行业特点及吸引力，经营特色，相对成本等三个方面）。
④ 调查报告必须明确企业核心价值所在（人，资产，竞争力），反担保预案对此应有针对性。
⑤ 调查报告应明确判断担保风险所在，并提出风险化解措施。
3. 调查报告报部门经理审批。
4. 根据部门经理指示，整理相关资料并移交给风险管理部内审员。
5. 掌握银行进度，协助法务人员完善反担保手续。
6. 保后常规检查，对风险适时监控监测，弥补法律遗漏。
7. 督促按期履约，避免担保逾期及代偿行为发生。
（三） 审核评议
审核岗位职责由风险管理部内审员行使。
1. 审核客户资料的真实性，完备性，正确性。 百度文库
7 2. 审核客户提交的具有法律效力资料的真实性，合法性。
3. 审核客户的短期偿债能力，现金流量及近两年的信用状况。
4. 审核前台对客户信用等级的评定，担保风险度测算结果的正确性。
5. 审核对客户反担保资产评估（含专利，股权，无形资产等评估）结果的现实性。
6. 审核反担保预案的可行性，可靠性，合法性和准确性。
7. 出具《评估审核报告》，明确具体意见（是否同意及同意的金额和期限）。
8. 将审核结果报部门经理审批。
9. 根据业务流程和部门经理指示，提请召开评议（评审）会。
10. 根据评议（评审）工作由公司评议会（评审会）负责。
11. 整理相关资料并移交档案管理员。
（四） 担保决策
所有担保项目均由股东会审批，股东会授权公司评审委员会为担保业务最终决策机构，在一定范围内，授权执行董事进行决策。
1. 执行董事
① 负责重大业务和战略事项决策。
② 负责召开评审会，对提交属于评审会决策的担保项目进行评审，并根据评审结果签署决策意见。
③ 根据业务开展情况和在保项目风险状态及时提出改进意见。
④ 加强风险管理制度建设。
2. 总经理
① 加强全流程工作监管，协调各部门工作。
② 加强对业务拓展，业务办理，风险管理工作领导。
③ 负责召开评议会，对执行董事决策权限范围内的担保项目进行评议，根百度文库
8 据评议结果签署意见。
（五） 反担保协议
反担保协议的岗位工作由法务室或风险管理部法律专员行使，鉴于法律工作渗透流程全过程，各岗位均应配合法律专员完善本岗位所涉及的所有法律手续。
① 负责担保协议的起草及协议签订手续办理。
② 负责对客户资料从法律角度加以审核。
③ 负责审核反担保物权证的真实性。
④ 负责处理担保业务过程中出现的法律问题和法律纠纷。
⑤ 为所受理的担保业务出具法律意见或提供法律咨询。
⑥ 负责反担保物，追偿债务时的法律事务。
⑦ 负责与公司法律顾问联系，时常请教法律方面问题。
（六） 保后管理
保后管理包括常规检查、重点检查和风险监测三个部分，其岗位职责由业务部、风险管理部共同行使。常规检查工作责任部门为担保业务部，重点检查和风险监测工作责任制部门为风险管理部，工作内容包括：
① 货款到位后15天之内项目跟踪检查。
② 每季不少于2次的保后常规检查（详见《保后管理制度》）。
③ 有风险预警客户的重点检查。
④ 逾期担保，一个月之内到期担保的重点监控。
⑤ 担保额度管理。
⑥ 追偿进度的监测与反馈。
⑦ 按月进行担保业务经营及风险状况分析。
