商业银行混业经营与分业经营PPT演示文稿

混业经营：一个必然的轮回就在2003年岁末的大门即将关闭之际，没有任何悬念，三部银行法顺利地通过了人大常委会的审议。

从那时开始,银行混业经营这个话题就再次成为业内人士广为关注的焦点.有人说，这意味着在法律的空间内，混业的闸门正在徐徐打开，而金融业期待已久的混业经营也将告别暗箱操作，走向一个必然的轮回。

混业——分业——混业的历程所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。

分业经营是从机构职能方而理解的，指的是银行业、证券业、保险业、信托业各自经营与自身职能相对应的金融业务。

自然，混业经营与分业经营是相对而言的。

按照这样的标准,西方国家的金融体系可分为两块:一是大陆系国家，如德国、法国等，20世纪至今一直实行混业经营;一是以美国为代表的国家，包括英国、加拿大等，都经历了混业——分业——混业的转变。

改革开放初期，我国事实上实行的是混业经营制度，大多数商业银行都不同程度地通过全资或参股的证券公司、信托投资公司参与了证券和投资业务。

尤其是1992年之后，各行都提出了全方位、多功能发展的口号，并且开始兴办“三产公司”。

但是实践证明，在无法有效监管的情况下，这些行为大大增加了经营风险，助长了投机行为和泡沫经济。

在证券、保险业恢复经营之后，为控制金融风险，1993年国务院颁布了《关于金融体制改革的决定》，明确对银行业、证券业、信托业和保险业实行分业经营、分业管理的原则;随后颁布实施的《银行法》、《证券法》、《信托法》，更是以法律的形式确立了金融业分业经营的原则和精神，也构筑了中国金融业分业经营的法律基础。

应该说,在一定时期内，这种业务相对独立的分业经营和监管方式，保证了我国金融业的顺利发展。

但是，分业经营也直接导致了资本运行效率的降低,监管成本的加大，在国际金融集团越来越走向混业经营的趋势下，分业经营无疑不利于我国金融企业的长远发展和应对竞争。

金融学：1.什么是分业经营？2.什么是混业经营？两者各有什么优缺点？分业经营模式是否符号我国国情？答：1.分业经营（Separate Operation）就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。

分业经营有三个层次：第一个层次是指金融业与非金融业的分离，第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。

2.混业经营：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。

金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。

从国内外的情况看，混业经营有诸多公认的好处，比如：为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件；有助于金融各个领域之间发挥协同作用，减少或避免拮抗作用；有助于对风险的系统监管等。

只有混业经营才有助于对风险的系统监管。

分业经营的优点1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。

2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。

3、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。

4、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。

分业经营的不足之处1、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。

2、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。

3、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。

案例3：美国银行业的分业经营和混业经营变迁20世纪30年代以前，各国政府对商业银行经营活动很少给以限制，商业银行可以经营多种业务。

美国也是实行混业经营的。

但是，1929年至1933年，资本主义世界发生了一场空前的经济危机，期间美国共有一万多家金融机构宣布破产，信用体系遭到毁灭性的破坏。

当时，人们普遍认为，银行、证券的混业经营是引发经济危机的主要原因，认定商业银行只适宜经营短期的商业性贷款。

为了防止危机的进一步发展对金融系统造成更大范围的破坏，美国于1933年通过了《格拉斯—斯帝格尔法》，将商业银行业务与投资银行业务严格分离。

规定任何以吸收存款业务为主要资金来源的商业银行，不得同时经营证券投资等长期性资产业务；任何经营证券业务的银行即投资银行，不得经营吸收存款等商业银行业务。

商业银行不准经营代理证券发行、包销、零售、经纪等业务，不得设立从事证券业务的分支机构。

其后，美国政府又先后颁布了《1934年证券交易法》、《投资公司法》以及《1968年威廉斯法》等一系列法案。

进一步加强了对银行业和证券业分业经营的管制。

英国、日本等许多国家纷纷效仿。

20世纪80年代初到90年代初期，是美国金融业的逐步融合阶段。

随着金融国际化趋势的不断加强，外资银行大举进入美国的金融市场，一些发达国家的所谓综合性商业银行以先进的技术手段、良好的经营信誉、优质的金融服务以及种类繁多的金融产品对美国金融市场进行着前所未有的冲击。

为了保护本国银行业的利益，确保金融市场不出现大的动荡，美国政府在1980年和1982年先后通过了《取消存款机构管制和货币控制法案》和《高恩—圣杰曼存款机构法案》等有关法律；放开了存款货币银行的利率上限，从法律上允许银行业和证券业的适当融合。

从20世纪90年代中后期开始，美国金融业开始进入完全意义上的混业经营时期。

经过80年代金融改革，美国金融业分业经营的经济基础逐步消失，分业经营的制度也已经不断被现实所突破。

金融业分业经营与混业经营制度下面就为大家呈上金融业分业经营与混业经营，欢迎各位金融毕业的同学参考阅读!(一)概念区分分业经营和混业经营是金融机构业务范围的两种制度设计形式。

分业经营形式即金融机构不能同时经营银行业，又经营证券业、信托业、保险业或者此三者之一，银行只能通过持股公司或者分支机构非直接地从事非银行业务或者仅允许从事有限的业务范围。

而混业经营形式又称全能经营制度，金融机构可以提供包括银行业务、证券、信托和保险业务在内的全方位金融业务。

(二)分业与混业经营形式的比较本文将从经营风险、效率和外部监管和客户关系方面进展讨论。

1、经营风险金融分业营的优势之一就是有利于金融风险的控制与预防。

因为分业经营使金融机构只从事单一的金融业务，从而在银行与证券市场间建立了一道防火墙，防止了遇到风险时整个金融系统的崩溃。

而混业经营是分散风险的重要手段之一，在分业经营形式下，当单一的业务陷入低谷时，就有可能导致该领域的金融危机。

但在混业经营的形式下，各业务之间可以起到互相弥补或者消除风险的作用。

金融机构业务经营范围越广，越有可能防止由于某一资产业务领域的风险而对整个金融业产生致命的影响。

2、经营效率专业分工有利于效率进步。

实行分业经营，各金融机构有自己特定的业务范围，会更加专注于自己的优势业务，充分发挥优势，提供专业领域的产品和效劳，在资源有限的情况进步资源配置效率。

混业形式可以通过降低信息交流本钱和分工本钱来进步经营效率，增强实力。

混业经营相较于分业经营可以选择更广泛的投资组合。

从而，某一资产业务的亏损可以由其他业务的盈利来弥补，因此混业经营有利于进步收益和保持业务的稳定性。

混业经营的金融机构内部业务的穿插在面对中小客户时，本钱降低尤为明显。

混业经营可促进金融机构之间的竞争，也有助于社会金融资源的优化配置。

3、外部金融监管一般认为，金融分业经营有助于进步外部监管效率，而混业经营形式那么将加大金融监管的难度。

分业经营形式中，银行、保险和证券各司其职，分工明确，因此金融监管的内容也单一，监管效率相对较高。

分业经营与混业经营【摘要】金融机构的经营体制类型划分为分业经营与混业经营两种模式。

随时代发展，金融市场衍生出全球化和自由化的特点，寰球的金融业不断进行体制改革，发展趋向与以混业经营为主，而我国当前经营形式仍是以分业经营为主体，是否应该跟随全球化趋势转换为混业经营，两种经营体制对金融行业有哪些影响，对此展开分析讨论。

一、引言由于历经上世纪三十年代的经济危机，西方经济学家认为产生危机的主要根源在于当时银行采用的综合经营模式。

由此，全球的金融机构开始了大规模的改革，将综合经营改为适合当时经济体系的新模式--分业经营。

同时仍有少数国家坚持全能银行的综合经营模式，自此产生分端，探讨分业经营制度的合理性。

我国也逐渐有呼吁尝试混业经营的呼声，认为混业经营能够充分发挥资本的焦点效应，降低一些成本，有助于对资源的有效分配使用。

面对着国际化的要求与世界经济发展的大趋势，混业经营模式仿佛成为了未来金融运营的必然方向。

在此背景下，我们借了解分业经营与混业经营的发展史研究其对金融机构的影响。

二、分业经营与混业经营的相关概念分业经营是在对业务控制时实行分类限制的管理行为。

混业经营是一个相对概念，指金融企业在经营组织上以多样化业务穿插经营的形式。

2.1分业经营与混业经营的发展情况及现存状况伴随着世界经济的迅猛发展，各个国家对于金融机构的经营模式的观点正在逐渐发生改变，美国是典型的以分业经营为主，德国则是混业经营的拥护者。

但伴随着世界经济的迅猛发展，进一步强化了各种金融组织之间的业务相互浸透，美国由此发现了弊端所在并进行了改变，在1999年通过的《金融服务现代化法案》是美国开始实施混合经营的开端。

由此可见，金融机构的经营方式一直是在分离和混合之间连续不息的协调进步。

2.2我国经营体系的演变我国金融监管体系发展的历程基本可以分为几个阶段：在改革开放之前，经济发展较为落后，金融系统处在高度被抑制的状态之下，全国仅有中国人民银行一家金融机构全权掌控。