供应链金融——商业银行公司业务发展新思路
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供应链金融———
商业银行公司业务
发展新思路
姜珂
摘要：
近年来，
随着现代经济的发展，
商业银行的业务发展受到很大影响，
金融脱媒、
业务瓶颈以及外资冲击等现象都为商
业银行的健康发展带来了困扰。
供应链金融作为转型的突破点和着力点成了商业银行新的发展方向，
它有效地适应了供应
链企业发展的金融需求，
并逐渐成了商业银行业务发展的新增长点。
本文将对我国商业银行供应链金融发展现状与存在的
问题分析，
进而探索商业银行公司供应链金融发展的新思路。
关键词：
供应链；
金融；
商业银行
一、
供应链金融的含义
对于供应链金融的定义是多样化的，
有的会将供应链
金融定义为商业银行，
根据供应链企业、
用户金融需求特
征，
为供应链企业和用户提供综合金融（
融资）
服务的金融
服务方案。
而有的又将其定义为资信较高的核心企业为
供应链不同节点上的中小企业提供担保，
商业银行根据其
提供的担保为中小企业提供封闭授信支持及其他结算、
理
财等综合性质及同时由物流公司等第三方服务机构提供
监督管理的金融服务。
二、
实施供应链金融的现实意义
（
一）
促进银行中间业务收入和存款的增长
供应链金融是金融系统，
包括传统的资金结算，
商业
银行的信贷业务，
电子贸易融资、
金融工具和其他商业项
目，
它具有业务全面、
风险控制效果好等特点，
为商业银行
发展中间业务及新的业务增长点提供了巨大的商机。
供
应链金融贸易链贯穿整个过程。
商业银行可以提供相应
的交易活动和融资服务节点根据每笔交易在交易过程中，
然后从每个业务获得各种服务费用和融资利息节点，
以提
高他们的收入。
目前，
供应链金融已逐渐成为商业银行中
间业务快速增长的业务点。
它的保证金和各种支付在一
定程度上增加了银行存款。
（
二）
控制银行的信贷风险
商业银行通过推行供应链金融，
使得商业银行对中小
企业贷款给物流企业不仅是一对一的检查，
也包括在控制
货物的权利范围，
形成一个完整的供应链与上游和下游企
业，
这样他们就可以掌握和理解供应链的整体架构。
此
外，
商业银行注重核心企业的优质信贷，
为上下游企业提
供必要的金融服务，
在一定程度上降低了银行的信用风
险，
也一定程度上降低了商业银行的资本占用。
（
三）
有利于商业银行的转型发展
在新的经济发展背景下，
商业银行的发展面临诸多因
素的束缚，
变得越来越困难。
如果要想在竞争激烈的时代
背景下继续生存发展下去，
必须进行转型升级。
作为一个
新的全面的金融服务模式，
供应链金融可以丰富商业银行
产品系统，
优化客户结构，
增加收入来源，
以促进商业银行
的转型和发展。
三、
商业银行供应链金融存在的弊端探析
（
一）
供应链融资结合商业交易基础薄弱
我国供应链金融服务模式起步较晚，
现阶段在企业服务范围内没有稳定的供应链主导产业，
与合作企业通常是
无法真正遵循“
平等互利、
共同双赢”
业务规则，
往往只是
单方面强调了主要和次要地位，
或者想要最大化自己的利
益，
并很容易使企业间的合作已成为一个短期交易和宽松
状态的共同游戏。
因此，
这个脆弱的交易基础往往导致不
稳定的供应链企业之间合作关系以及不稳定的产品供应
和需求之间的关系，
现金流、
物流、
技术流程和人力资源流
动。
使商业银行在供应链金融融资方面承担了较大的风
险，
因此也影响了商业银行供应链金融的积极性。
（
二）
新领域风险管理能力不足
供应链金融具有较强的创新性和整体性，
其技术含量
也较高，
对商业银行风险控制管理提出的要求也相对较
高。
就当前我国已经开展供应链金融融资管理的商业银
行来看，
都还未建立专门负责供应链融资的运营机构，
不
管是银行总部还是地方分行都缺乏专业化的管理部门和
操作平台，
这些都会使商业银行在供应链抵押物评估、
核
库、
拍卖以及处理等等方面缺乏专业化的运营机制和管理
方法。
同时，
大部分商业银行在应收账款的信用调查、
融
资审批、
授信管理、
质押登记以及贷后管理等方面都还缺
乏体系化的风险防控机制，
就不能有效的统筹衡量和辨别
项目下信用风险、
交易风险以及第三方机构的监管风险等
因素。
而且当前的商业银行普遍是依靠核心企业的实力
以及担保和回购等来分辨是否给链条上下游企业提供融
资，
但对整体链条风险以及链条行业间的横行风险都没有
得到好的控制和分析，
从而引发了风险危机。
（
三）
供应链金融技术支持薄弱
供应链金融业务的发展和进步的进程中，
良好的技术
平台支持是非常关键的。
外资银行在发展供应链金融业
务中普遍采用先进的技术。
而对于我国商业银行的供应
链金融业务发展来讲，
起步较晚、
基础仍不稳定，
国内金融
信息技术和协调应用的发展也相对滞后，
这些因素都在不
同程度上造成商业银行供应链金融发展中的信息技术的
含量很低。
在我国目前的商业银行供应链金融中，
在单
证、
文件传递以及账款确认等环节上，
是人工化的操作进
度，
它严重降低了商业银行供应链金融的经营效率，
在一
定程度上增加了银行的经营风险。
（
四）
法律制度尚不健全、
管理人才欠缺
对于商业银行的业务开展来说，
法律制度是否健全和
完善影响极大。
一个完整健全的法律框架体系，
不仅能够
有效保护信托人的权利，
而且能够促进金融市场的进步和
03J
金融证券
INRONGZHENGQUAN
发展，
这对于商业银行的供应链金融也是有相当大的帮助
的。
供应链金融是一种信用金融模式，
主要是对存货、
流
动资产如应收账款和预付账款都有担保。
需要一套健全
的法律体系作为支撑，
然而就我国目前的情况来看，
在这
方面的法律制度尚不健全，
这就制约了商业银行供应链金
融的发展。
四、
商业银行供应链金融发展思路探索
（
一）
提高融资水平
随着商业银行的转型发展，
供应链金融融资已经成为
其业务新的增长点，
因此商业银行要根据实际情况，
不断
更新自己的发展思维和理念，
在银行的实际运营中，
打破
传统单一的大中型企业授信融资模式，
开发新的供应链金
融融资，
满足中小企业多方位的资金需求，
提高银行自身
的融资水平。
（
二）
加强信息化建设
要实现商业银行供应链金融的规模化、
跨区域和健康
可持续发展，
就必须全力推进供应链金融信息化建设，
利
用现代新型技术，
建立信息技术支撑平台，
建立物流和资
金数据共享管理和技术平台的支持下，
组织供应链的上游
和下游企业，
加强各企业之间的信息传输，
减少信息传播
的风险。
建立和完善供应链金融发展信用管理信息系统、
客户数据采集系统、
信用调查和验证系统，
实现全面合作，
商业银行和中小企业之间的信息共享。
从而降低信贷的
风险。
（
三）
强化供应链风险管理
在发展供应链金融业务的同时，
商业银行应加强对供
应链金融的风险管理。
当企业提供金融服务，
密切关注整
个供应链的运作。
我们不仅要分析外部经济环境，
但也明
白和理解银行的内部供应链中的薄弱环节。
此外，
应该建立一套科学的评价体系来获得完整的信息供应链的及时
和有效的方式，
确保供应链的有效运行。
对核心企业和接
受服务的中小企业的经营情况进行跟踪评估，
实行严格的
信用管理。
以此降低供应链金融业务的风险。
（
四）
健全组织结构，
培养或引进高端人才
供应链金融作为一项高技术含量的融资模式，
需要大
量的高素质管理人员，
商业银行应该要加强供应链金融业
务全过程中的专业化人才培养，
通过对在职员工的针对性
培训和介绍，
从而进一步的提升银行从业人员的整体业务
素质。
五、
结语
随着现代经济的快速发展，
商业银行进行转型发展，
开展供应链金融业务已是大势所趋，
然而，
其在开展供应
链和金融业务的时候，
要认真分析可能出现的问题，
不断
探索供应链金融发展的新思路和新方法，
促进商业银行业
务的健康发展。
参考文献：
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宋炳方．
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北京：
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刘峰．
中小企业融资难的原因和对策分析———
基
于供应链金融创新的银企双赢模式［J］．
金融创新，2009
（5）：27－
29．
作者简介：
姜珂，
中国建设银行股份有限公司贵州省分行，
贵州
贵阳。
（
上接第28
页）
（
二）
打破金融体系的内部界限
大数据时代的全面到来，
要求经济金融管理体系能够
得到革新和完善，
从而推动经济金融管理体系的高效建
立。
这也就要求了相关人员能够对当前金融体系之中存
在的局限性进行深入分析，
采用相应的手段和措施来解决
体系之中存在的问题和缺陷，
从而使金融体系的内部界限
被打破，
进而使经济金融管理体系的发展效率得到全面提
升。
另外，
还要建立更加高效和灵活的监管机制，
并对于
业务边界情况进行量化，
从而使其能够在大数据之中得到
全面体现。
各级政府也应该对大数据技术应用的软件和
硬件进行优化管理，
转变以往经济管理制度的建设思路，
同时也要积极的引入国外先进的管理理念，
结合我国的实
际情况构建完善的经济金融管理体系，
从而推动我国经济
的平稳发展。
（
三）
对金融市场的发展形势加以有效把控
随着市场经济体制的改革发展，
对我国经济金融管
理体系的构建也起到了一定的促进作用。
随着大数据技
术的广泛应用，
我国金融市场的发展范围也得到了全面
的扩大，
各个金融行业与领域的门槛也得到放宽，
使越来
越多的高素质人才能够走入经济金融管理体系的构建岗
位之中。
大数据时代之下，
人才的学历和背景都不是最
为主要的人才衡量指标，
而人才的综合素养才是最为主
要的考核指标。
另外，
各级政府也要通过市场经济的宏
观调控措施来提升人民币在经济金融管理体系之中的影
响力，
以提升人民币汇率的方式使国外金融市场与国内
金融市场产生交相呼应之势，
随着经济全球化进程的不断推进，
我国金融市场的体系和设施也会得到不断地完
善，
而大数据技术的应用，
更要求相关部门能够对金融市
场的发展形势加以有效地把控。
这里要注意的是，
当地
金融发展的一系列措施必须得到当地政府的认可才能开
展，
同时也要配合当地政府的监督管理工作，
使其能够与
市场经济发展的要求相符，
从而使经济金融管理体系构
建起到切实的推动作用。
四、
结束语
综上所述，
在大数据时代全面到来的前提之下，
对我
国各个行业与领域也带来了较大的发展空间。
而从经济
金融管理体系的构建角度来看，
我国相关部门和政府也应
该能够通过大数据理念做好资源的优化配置工作，
从而提
升经济金融管理体系构建的完善性和科学性，
推动我国经
济的全面发展。
参考文献：
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潘禹承．
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大数据理念构建经济金融管理体系的探
讨［J］．
中文信息，2018（9）：79．
作者简介：
张西慧，
山东省德州市夏津县政府办公室，
山东德州。
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