供应链金融模式在商业银行中的创新与应用

商业银行供应链金融业务模式研究

供应链金融的产生,是中小企业融资困难和金融机构业务转型相互作用的结果。中小企业发展潜力巨大,市场占有率不断上升,为我国经济发展作出了很大的贡献,但是这些企业融资难问题成为制约自身发展的重要因素。由于中小企业资信较差、承受风险能力弱、缺少抵押担保等原因,使得银行不愿意向中小企业放贷。如若不能及时有效的解决供应链中资金流与物流、信息流的整合,供应链就会发生断裂,这是供应链金融产生的微观基础。

从金融业外部环境来看,国内投融资体制改革不断深化,经济政策相继推出,很多的非银行融资形式也加入其中,金融脱媒趋势日益渐强及互联网金融对整个银行实体的猛烈冲击,使得商业银行在经营中的竞争趋于白热化,遭遇一系列困境与发展转型难题。商业银行作为金融体系中的重要一环,有很大的必要进行业务创新,中小企业贸易融资需求也亟待解决,由此也推动了供应链金融的产生,这也是供应链金融产生的宏观依据。在此背景下,供应链金融成为一种新的融资模式为解决融资难题提供一种创新性的手段,对资金配置效率和金融服务质量的提升也起到重要作用。本文主要是对我国目前银行业开展的供应链金融业务进行研究分析,从而明确未来银行业转型升级的方向,对我国其他商业银行发展供应链金融业务模式提供一点点参考。

首先,本文对供应链金融的研究文献进行梳理,介绍国内外发展概况,引导读者对供应链金融形成一定的认知了解。然后,对国内现有银行的供应链融资模式进行分类梳理,详细介绍基础的三大融资模式,从理论层面向实践层面转移。其次,选取平安银行作为案例进行研究,通过对平安银行供应链金融业务的发展演变过程的研究分析,探讨现有业务模式的优劣点和未来的发展方向。最后,根据论文内容,对银行业开展供应链金融业务模式,发表自己所获得的一点启示和建议。

供应链金融的业务模式创新

随着互联网技术的发展和消费者对物质生活质量的不断提高，传统商业模式已经逐渐被打破，重新定义市场上的商业模式，其中供应链金融成为了目前最有前途的产业之一，也成为了金融机构和企业的新宠。

供应链金融，顾名思义，是通过金融机构将供应商、核心企业和终端客户联系起来，为其提供金融服务，实现供应链中的资金流动和风险管理的一种商业模式。供应链金融业务的创新，在于利用现代技术手段将传统的金融营销与数据处理相结合，实现企业、商业银行和电商平台之间的紧密合作，创造了新的商业价值和增长点。供应链金融的业务模式，通过创新金融产品、拓展融资渠道、优化服务流程等手段，同时满足供应链上游货款的融资需求及下游企业的结算需求，促进供应链的顺畅运转，提高市场效率，降低融资成本，提高商业价值。供应链金融的发展中，受到了政府、社会和金融机构的高度关注。

在供应链金融业务模式创新中，资产证券化、供应链ABS、供应链微众银行等业务形式是非常有代表性的。首先，资产证券化是通过将原始债权资产打包成为定向流动性证券进行转让来实现债务融资的一种金融创新模式。在供应链金融的业务中，资产证券化是为了提高供应链上游企业的融资效率，通过将企业的应收账款打包成为优质资产证券化并放入债券市场，从而有效地实现公司的融资需求。

其次，供应链ABS是指将供应链上下游的权力主体参与到证券化的业务当中，通过评级、担保、发行和交易等手段，将各层级的资产打包产生证券产品，实现供应链全流程的风险管理和融资需求。

最后，供应链微众银行是将供应链金融和互联网金融结合起来，通过建立供应链金融平台实现供应链上下游企业的融资需求。以小微企业的融资为关注点，通过建立供应链金融服务平台，推出针对小微企业的智能金融产品，解决小微企业融资难题。

此外，供应链金融业务创新还包括大数据、云计算、区块链等信息技术的应用。大数据分析可以为供应链上下游企业提供更精准、实时的信息，帮助企业更好地掌握市场动态，从而更好地管理风险和实现效益。云计算则可以提供更好的供应链金融服务，例如对供应链资金的精准管理、实时监视等。区块链技术则可以确保供应链融资过程的安全性和透明性，对于提高供应链金融行业的风控水平有着重大的意义。

供应链融资业务在商业银行中的地位分析

摘 要：供应链融资业务在我国当前经济形势下的商业银行业务中占有重要的地位，已逐渐发展成为我国中小型企业最核心的的融资通道。其创新点是突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。文章在深度剖析供应链业务有效运行机制的基础上，引进swot分析方法进一步阐明供应链业务的理论应用性和实际可操作性以及对中小企业融资的深远影响，最后针对该业务的战略选择提出了几点建议和看法。得出的结论是在供应链融资业务在未来的新经济形势下依旧扮演非比寻常的角色，具有无限的发展空间。

关键词：供应链融资业务 商业银行 战略选择

中图分类号：f83 文献标识码：a

文章编号：1672—7355（2012）01—0105—02

从中国改革开放以来，我国的经济迅猛发展，各性各色的企业如雨后春笋般建立起来。但是随着世界经济一体化和全球化的趋势及进程不断深化，尤其是我国中国加入世界贸易组织以来，各大中小型企业在对世界经济做出巨大贡献的同时也面临着更加严峻的挑战环境，行业间竞争日趋激烈。在这一系列的竞争中，融资成了影响各类型企业企业间竞争的非常因素，而中小型企业融资难成了一大积重难返的社会现象，怎样切实有效的解决这一问题成了这类企业能否继续存活的关键筹码。

前些年，一些大型金融机构结合我国经济环境和中小企业特点，

提出了全新的融资方式——供应链融资，解决了中小企业融资难的问题，拓宽了中小企业的融资渠道。商业银行适时推出各类型供应链融资业务，给企业提供了各具特色的融资新产品，与企业形成了共赢联盟，推动了供应链融资在我国的发展。 本文拟通过典型事例深度剖析的方法，分析我国商业银行供应链融资业务的优势、劣势、机会和威胁，借此说明该业务在我国巨大的生存空间，值得各金融机构借鉴和具体操作。

一、概要

（一）供应链融资的概念和作用

供应链金融的创新模式与实践

特别声明：以下文章仅供参考，文章的创新模式仅代表笔者个人理解和观点。

随着全球化和互联网时代的到来，供应链金融也逐渐得到越来越多人的关注，甚至成为了未来金融市场的重要方向之一。那么，什么是供应链金融呢？它为何被誉为是金融“蓝海”？本文将会对此进行探讨，并分析一些创新性的供应链金融模式和实践案例。

一、什么是供应链金融

供应链金融，顾名思义，是针对供应链体系而开发的一种金融服务模式。简单来说，就是以供应链贸易为基础，通过金融机构提供的各种金融服务，帮助企业解决现金流问题，提高供应链效率的一种金融服务模式。

传统的供应链金融主要是指银行在企业之间提供的融资、保险和保理等金融服务。但是，在互联网时代的今天，随着技术的进步，供应链金融的业态也越来越多元化。目前，主要的供应链金融业态包括：订单融资、银行承兑汇票融资、保理业务、债权转让、供应链监管和基于区块链的供应链金融等。

二、供应链金融的优势

与传统的企业贷款相比，供应链金融具有以下优势：

1. 以订单为基础，风险较小。因为订单有明确的基础，能够较好地保护金融机构的利益。

2. 资金利用率高。有些企业订单较多，但是却缺乏足够的资金来满足生产需要，订单融资可以极大地提高企业的资金利用率。

3. 风险分散。传统的企业贷款往往面临着一定的集中风险，而订单融资可以通过多个订单分散风险。 4. 促进供应链协作。采用供应链金融可以促进供应链企业之间的协作与良性竞争，鼓励企业加强对采购链、生产链和销售链的管理，实现优化资源配置，提升供应链效率。

三、供应链金融的创新模式

1. 基于大数据的供应链金融模式

通过大数据技术，金融机构可以对供应链上的各种风险和商业模式进行预测和评估，从而提高供应链金融的效率和安全性。同时，基于大数据的供应链金融，能够快速准确地进行信用评估，缩短审核时间，提高了金融机构的自动化风险管理水平。

2. 基于供应链的区块链金融模式