金融中介4章

第四章金融机构概述参考答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。

在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。

错选、多选、漏选或未选记-1分）。

1.A2.B3.C4.A5.C6.D7.B8.C9.A10.B11.B12.A13.D14.D15.B16.C17.D18.B19.D20.D二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。

在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。

错选、多选、未选均记-1.5分。

）1.BCDE2.ABC3.ABE4.ABCD5.ABCDE6.BCE7.ABCD8.BC9.ABCE10.ACDE三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。

）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。

无。

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。

）简述要点并作相应的解释或说明。

1.答:（1）根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构。

（2）按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构。

（3）按照从事金融活动的目的不同，分为金融管理机构和金融运行机构。

（4）按照金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机构。

除上所述，金融机构还有其他一些分类依据。

如依据资本大小和工作人数的多少可分为大、中、小型金融机构；依据活动领域的不同，分为区域性金融机构和全球性金融机构等。

2.答:（1）经营对象与经营内容的特殊性。

一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。

（2）经营关系与经营原则的特殊性。

一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。

第4章金融机构本章思考题1．试述金融机构的功能。

答：金融机构通常提供以下一种或多种金融服务：（1）金融中介机构的基本功能：在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。

这构成金融机构的负债和资产业务。

（2）金融机构的经纪和交易功能：代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。

（3）金融机构的承销功能：提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务，帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。

（4）金融机构的咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。

2．试述金融机构的基本类型。

答：按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：（1）按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。

（2）按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。

存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源；非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款。

（3）按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。

政策性金融机构是指由政府投资创办、按照政府意图与计划从事金融活动的机构。

非政策性金融机构则不承担国家的政策性融资任务。

（4）按照是否属于银行系统，可划分为银行金融机构和非银行金融机构。

（5）按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构。

（6）按照所属的国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。

3．西方国家的中央银行有哪几种制度形式？答：西方国家的中央银行制度主要有四种形式：（1）单一的中央银行制度。

即在一国范围内单独设立一家中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数西方国家采取这种制度。

（2）二元的中央银行制度。

即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。

行：中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建 兴业银行、上海浦东发展银行等
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第6页，共30页。
• 农村信用合作社
– 农村信用合作社，作为农村集体金融组织，其特点集中体现在由农民入股、由社员民主管理，主 要为入股社员服务三个方面特点。
• 存款：活期存款、定期存款、储蓄存款、存款工具的创新等
• 其他负债: 央行借款、回购协议、发行金融债券、国外借款等
第26页，共30页。
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第四章金融中介机构
一般分为以下几类：
• 现金资产：商业银行的现金资产由库存现金；存放中央银行款项；存放同业款项；应收款项等组成。 • 贷款：贷款也有不同的分类方法。发达国家的商业银行一般将贷款分为工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、同业贷款
第14页，共30页。
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第四章金融中介机构
1、单元制 • 是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度。以美国为代表。 • 优点：
– 不易产生垄断，可以提高服务质量
– 经营成本较低
– 可以更好地为当地经济服务 • 缺点：
– 不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具 – 银行实力较弱，难以抵抗风险 – 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力
第四章金融中介机构 • 第一节 金融中介概述 • 第二节 商业银行
第1页，共30页。
第一节 金融中介概述
•
金融中介机构体系概况
• 中国的金融中介机构体系
第2页，共30页。
第四章金融中介机构 以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银行和非银行的金融中介并存，构成现代世界各国金融体系。美国等发达国 家一般根据金融中介机构的负债与资产将其分为三类：

第一节 金融机构的产生与金融体系的形成 一、金融机构的产生
保险业最初产生于海上运输的需要。早在公元前 2000年，海上航行的风险很大，海啸、触礁和搁浅等常 常会造成货物损失，于是买卖双方约定抛弃的部分货物 损失由各方承担，这便是海上保险的萌芽。
最早的保险单是热那亚商人于1347年开立的航程保 险单。18世纪后，保险业快速发展，保险种类增多。到 了19世纪，保险业进入现代时期，保险对象和范围不仅 包括传统的财产损失和人身伤亡，还扩展到生存保险、 责任保险、信用保险和再保险等业务。
→ （四）财务公司
第二节 现代金融体系的构成
二、非银行性金融机构
信托是指委托人基于对受托人的信任，将其 财产全部委托给受托人，受托人按委托人的 意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特 定目的，对信托财产进行管理或者处置的行 为。 现代信托已成为一种以财产为核心，信用为 基础，委托、受托为主要方式的财产运用和 管理制度。
→ （三）证券机构的产生
第一节 金融机构的产生与金融体系的形成 二、金融体系的形成
随着资本主义经济发展，商业银行突破融通短期资金的界限，不仅通过发放贷 款获取利润，而且通过证券投资、黄金买卖、信托、保险、咨询等获取收入，成为 全能的、综合性的金融机构。在现代银行发展过程中也逐步形成各类银行，如专业 银行、投资银行、中央银行等，形成较为完整的银行体系，进而形成以银行为主体 的金融体系。
策，处理国际性金融事务，对金融体系实施监管。
当今世界各国的中央银行按照组织形式可分为单一式、 复合式、跨国式以及准中央银行式四种类型。多数西方 国家只有一家中央银行，但美国却设有12家联邦储备银 行，都起中央银行作用，是比较有特色的一例。
→ （一）中央银行
第二节 现代金融体系的构成