初级银行从业资格《银行管理》模拟试卷 附答案

第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格《银行管理》模拟试卷 附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）

A、银行保函

B、托收

C、信用证

D、汇款

2、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

3、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（

）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。 第 2 页 共 44 页 A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

4、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

5、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

6、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

7、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）

A、业务部门是内部控制的“第二道防线” 第 3 页 共 44 页 B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

8、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

9、重大声誉事件发生后（

）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

10、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率 第 4 页 共 44 页 11、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

12、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

13、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（

）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

14、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话 第 5 页 共 44 页 D、现场检查

15、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

16、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

17、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、60万元

18、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例 第 6 页 共 44 页 19、金融工作的三大任务，不包括（ ）

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

20、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

21、金融会计具有（ ）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

22、下列（ ）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

23、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 第 7 页 共 44 页 A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

24、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（

）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

25、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

26、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票 第 8 页 共 44 页 D、支票

27、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

28、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

29、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

30、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能 第 9 页 共 44 页 D、企业文化

31、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

32、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

33、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

34、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、结算支票 第 10 页 共 44 页 35、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

36、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

D、集团客户中关联方

37、商业银行的代理业务不包括（ ）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

38、三大类审计不包括（ ）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计 第 11 页 共 44 页 39、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、流动性风险

40、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

41、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

42、关于同业拆借说法不正确的是（ ）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途