初级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试题 附答案
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第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试题 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）
A、银行保函
B、托收
C、信用证
D、汇款
2、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
3、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例 第 2 页 共 44 页 B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
4、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
5、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
6、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
7、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 第 3 页 共 44 页 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
8、宋体（
）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
9、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
10、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
11、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金 第 4 页 共 44 页 B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
12、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
13、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
14、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
15、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机 第 5 页 共 44 页 械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
16、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
17、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
18、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付 第 6 页 共 44 页 D、对冲
19、（
）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
20、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（
）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
21、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
22、中间业务是一项（
）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内 第 7 页 共 44 页 B、理财
C、信贷
D、表外
23、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
24、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
25、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
26、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本 第 8 页 共 44 页 C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
27、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
28、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查，管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
29、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ）
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
30、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时 第 9 页 共 44 页 C、36小时
D、72小时
31、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
32、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
33、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
34、银行内部审计主要的审计方法是（ ）
A、现场审计与自行查核 第 10 页 共 44 页 B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
35、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60
36、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
37、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
38、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
