2020年初级银行从业考试《银行管理》模拟考试试卷 含答案
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第 1 页 共 18 页 省（市区） 姓名
准考证号
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2020年初级银行从业考试《银行管理》模拟考试试卷 含答
案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
2、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
3、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
4、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销 B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
5、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
6、存款业务是属于商业银行的（ ）
A、中间业务
B、资产业务
C、负债业务
D、其他业务
7、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
8、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司 第 2 页 共 18 页 9、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、信用风险
10、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保
11、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）
A、合规风险
B、信用风险
C、操作风险
D、市场风险
12、宋体（
）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
13、下列贷款不能归为关注类的是（ ）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期
14、下列属于政策性银行的是（ ）
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
15、商业银行各业务条线和分支机构的（
）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
16、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
17、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
18、（
）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则 第 3 页 共 18 页 B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
19、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
20、债券投资的（
）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
21、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
22、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
23、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
24、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（
）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
25、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
26、狭义的金融创新是指（
）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
27、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位 第 4 页 共 18 页 D、市场营销方式定位
28、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
29、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
30、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
31、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
32、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司 33、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
34、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
35、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（
）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
36、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
37、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理 第 5 页 共 18 页 D、经营核算与监督
38、（
）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
39、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
40、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
41、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
42、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露 D、直接冻结有关涉嫌违法资金
43、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
44、支票的特点不包括（ ）
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
45、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
46、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
47、信用风险又称（
），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
