初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试题 含答案

第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试题 含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

2、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

3、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 第 2 页 共 44 页 A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

4、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

5、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

6、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

7、以下各项，（ ）不是政策性银行。

A、中国人民银行 第 3 页 共 44 页 B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

8、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

9、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

10、外汇业务中较独特的风险是（ ）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

11、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院 第 4 页 共 44 页 C、公安机关

B、人民检察院

D、银监会

12、（

）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

13、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

14、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

15、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） 第 5 页 共 44 页 A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

16、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）

A、银行保函

B、托收

C、信用证

D、汇款

17、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）

A、20％

B、50％

C、80％

D、100％

18、存款业务是属于商业银行的（ ）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

19、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） 第 6 页 共 44 页 A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

20、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

21、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

22、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

23、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 第 7 页 共 44 页 A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

24、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

25、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

26、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查 第 8 页 共 44 页 27、（ ）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

28、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

29、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）

A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

30、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

31、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保 第 9 页 共 44 页 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

D、集团客户中关联方

32、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

D、大型金融主体

33、商业银行的代理业务不包括（ ）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

34、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）

A、固定收益类证劵投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债劵

D、同业拆借 第 10 页 共 44 页 35、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

36、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

37、下列贷款不能归为关注类的是（ ）

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

38、商业银行的代理业务不包括（ ）

A、代发工资

B、代理财政性存款 第 11 页 共 44 页 C、代理财政投资

D、代销开放式基金

39、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）

A、审慎性监督管理谈话

C、查询涉嫌违法账户

B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

40、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

41、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

42、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）

A、增资发行

C、合并