商业银行发展互联网金融SWOT分析

__________________________________________________________________________\x,ANDA,Y^GX,A〇'\—互联网时代我国商业银行优劣势分析及应对策略研究杨鹏飞(西安财经大学行知学院陕西西安710038)摘要：互联网时代，各行各业都意识到互联网技术的作用，特别是需要借助创新技术推动发展的金融业，其发展更离不开 互联网技术。

金融业属于新兴产业，在其问世之后，国内的传统商业银行受到一定冲击，具体表现在传统业务来源的分流挑战 方面。

面对这一创新行业，商业银行若想有所突破，加快发展速度，就要调整以往的发展策略，通过转型的方式提升综合实力。

本文研究分成三个步驟开展：首先，概述互联网金融的发展史；其次，基于互联网金融的发展背景之下，剖析传统商业银行的优 劣势；最后，根据分析结果提出能推动商业银行发展的科学策略，关键词：互联网；商业银行；应对策略中图分类号：F文献识别码：A DOI：10.19932/ki.22-1256/F.2021.01.030―、我国互联网金融发展概况(一） 我国互联网金融发展的历程1. 起步阶段互联网金融的问世时间是20世纪90年代中期至21世纪 初期，但当时的互联网金融并未被正式提出。

在此阶段，银 行、保险以及证券公司等传统金融机构，都尝试着将传统业务 转变为线上业务，如银行在互联网开展咨询或办理业务，而保 险公司则推出了网络咨询服务，就连证券公司都在互联网平 台向用户提供市场数据分析服务。

2. 发展阶段从21世纪初期，是互联网金融的发展阶段。

拍拍贷是我 国第一家网络借贷公司，该公司便是于此期间成立。

另外，央 行在此期间也向互联网金融公司授予第三方支付牌照，这些 改变象征着互联网.迈人正式形成阶段，互联网融资的形式也 因此而变得越来越丰富。

3. 成熟阶段2012年，互联网金融被正式提出。

自此以后，该行业的发 展速度逐步加快。

商业银行普惠金融发展现状及ＳＷＯＴ矩阵分析苏　薇（青海大学　财经学院，青海　西宁　８１０００１）［摘　要］普惠金融体系构建离不开商业银行的参与。

商业银行有责任发展普惠金融，但也存在开展普惠性金融业务和追求商业可持续之间平衡的问题。

文章首先基于大型商业银行、中小型商业银行以及邮储银行不同角度客观呈现了商业银行普惠金融业务发展现状，利用ＳＷＯＴ方法，分析了商业银行参与普惠金融业务的优势、劣势、机会与威胁，并给予相应结论。

［关键词］商业银行；普惠金融；ＳＷＯＴ分析［ＤＯＩ］１０ １３９３９／ｊ ｃｎｋｉ ｚｇｓｃ ２０１７ ２７ ０３８ ２０１３年，党的十八届三中全会中通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出了发展普惠金融，而商业银行作为金融市场的主体对于发展普惠金融有着不可推卸的责任。

在当前政策的促进下，商业银行明确发展优势，积极实践普惠金融，成为实现自身转型发展的有力抓手。

１　商业银行普惠业务发展现状分析１ １　大型商业银行普惠金融业务发展现状大型商业银行开展普惠金融业务主要有两方面：第一是向农户和小微企业直接发放贷款；第二是与微型金融机构进行信贷合作。

根据目前情况，为了更好实现普惠金融业务的发展，大型商业银行普遍直接向农户发放涉农贷款以及向小微企业发放小微贷款。

表１　２０１１—２０１３年大型商业银行涉农贷款余额情况年份银行农行中行交行建行工行合计２０１１贷款余额（人民币十亿）２３４８１０６５５４１１６２４２０００７５７８银行占比（％）１１ ２３５ １０２ ５９７ ７７９ ５７３６ ２６２０１２贷款余额（人民币十亿）２０４９９３１４７８１２７５１７５７６４９０银行占比（％）１１ ６４５ ２９２ ２７７ ２４９ ９８３６ ８８２０１３贷款余额（人民币十亿）１７５２６２５３８５１０５０１４６２５２７４银行占比（％）１２ ００４ ２８２ ６４７ １９１０ ０１３６ １２ 数据来源：银监会官网。

2014年互联网金融行业SWOT分析报告2014年6月目录一、S：互联网金融的优势 (3)1、成本优势 (3)（1）销售渠道广 (3)（2）经营成本低 (4)2、效率优势 (4)（1）资源配置效率高 (4)（2）服务效率高 (5)（3）信息获取和处理能力强 (6)（4）时空优势 (6)3、技术优势 (7)（1）技术分析手段强 (7)（2）技术创新意识强 (8)二、W：互联网金融的劣势 (10)1、金融产品设计经验不足 (10)2、信用体系欠缺 (10)3、风险控制经验缺乏 (12)三、O：互联网金融的机会 (14)1、行业信息共享 (14)2、与传统金融融合 (16)四、T：互联网金融的威胁 (17)1、规模逐渐扩大，竞争日趋激烈 (17)2、监管不足，法律不完善，容易触及法律红线 (18)3、利率市场化使得市场利差缩小 (22)一、S：互联网金融的优势1、成本优势（1）销售渠道广“余额宝”数月之内将一只货币基金销售至千亿元的规模，展现了互联网渠道的力量。

据新民晚报报道，近几年网购消费者数量快速增加，用户数量庞大。

网购渗透率从24.5%提升至40%，网络消费已经成为习惯。

目前的大中型银行用户数量均超过千万，平安保险公司的用户已经超过8000万，从绝对数量上来讲，传统金融机构的用户数量并不小，但与互联网公司相比，用户数量还不在同一级别：排名前五的互联网公司月度覆盖用户数量均超过4 个亿，对互联网用户的覆盖率超过90%，互联网的普及为金融产品的销售提供了更为广阔的渠道。

传统的金融产品销售主要是通过产品发行机构直销，银行、券商等金融机构代销，其销售成本除了推广费、人员工资还包括与代销渠道的利润分成，销售成本较高。

引入互联网渠道后，基金、保险、理财产品等都有了更多的渠道选择，电商平台、第三方支付平台、门户网站等均是现在热门的金融产品销售渠道。

销售渠道的增加使得渠道间竞争加剧，一定程度上降低了销售成本。

传统金融机构在金融产品代销环节具有垄断优势，佣金较高，客户申购金融产品费率也居高不下，但借助网上销售渠道，申购费率能。

互联网金融对商业银行的冲击与应对策略【摘要】随着互联网金融的兴起，商业银行面临着越来越大的冲击。

互联网金融的快速发展改变了传统商业银行的经营方式和业务模式，使得商业银行不得不面对新的挑战。

为了应对这种冲击，商业银行需要制定相应的策略，包括加强数字化转型，提升服务质量，拓展合作领域等。

商业银行也可以通过与互联网金融进行合作，实现互利共赢。

面对挑战与机遇并存的局面，商业银行需要不断创新，拓展业务领域，加强风险管理，以适应未来的发展趋势。

未来商业银行应该积极应对并掌握互联网金融的发展方向，实现自身的可持续发展。

【关键词】互联网金融，商业银行，冲击，应对策略，合作，数字化转型，挑战，机遇，发展方向，结论，展望1. 引言1.1 互联网金融对商业银行的冲击与应对策略互联网金融的发展给传统商业银行带来了前所未有的挑战和影响。

随着互联网金融的兴起，越来越多的金融服务被数字化和线上化，用户可以通过互联网轻松办理各种金融业务，包括支付、借贷、理财等。

这种便捷和高效的服务模式对传统商业银行的传统业务模式产生了冲击。

互联网金融的快速发展使传统商业银行的营销和渠道受到了挑战。

传统银行往往依靠实体网点和传统渠道吸引和服务客户，但互联网金融的普及使得用户更多地选择通过手机应用或网站来进行金融交易，这对传统银行的客户获取和留存提出了新的要求。

互联网金融的数据分析和风险控制能力也对商业银行构成了挑战。

互联网金融平台拥有大量用户数据，可以通过大数据分析技术更好地了解客户需求和行为习惯，从而更准确地进行风险评估和信用评级。

传统银行在这方面相对较弱，需要加大对大数据技术的投入和应用。

面对互联网金融的冲击，商业银行需要积极应对。

商业银行可以通过加大科技投入，推进数字化转型，提升服务效率和用户体验，加强与互联网金融平台的合作，共同探索金融科技创新，进一步提升自身竞争力。

互联网金融对商业银行的冲击不可忽视，但同时也为商业银行带来了新的发展机遇。

互联网金融对我国商业银行市场结构及绩效的影响分析随着经济全球化和信息化的快速发展，互联网金融正逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。

互联网金融通过利用互联网和先进的技术手段，为用户提供丰富多样的金融服务，改变传统的银行业务模式，对商业银行市场结构和绩效产生了深远的影响。

本文将对互联网金融对我国商业银行市场结构及绩效的影响进行分析。

1. 打破地域限制：互联网金融拥有全球化的特点，用户可以通过互联网轻松地接触到各地的金融产品和服务。

传统商业银行的服务范围局限于实体网点周围的地域，而互联网金融可以帮助商业银行打破这一限制，拓展市场空间。

2. 降低运营成本：互联网金融通过线上化的方式，极大地降低了银行的运营成本。

相比传统的实体网点和人工服务，互联网金融可以大大降低银行的运营成本，提高了银行的盈利能力。

3. 提升金融创新能力：互联网金融借助于先进的技术手段，能够提供更加多样化和个性化的金融产品和服务。

这种金融创新能力的提升也迫使传统商业银行积极转型，加大科技投入，提升自身的服务水平和竞争力。

二、互联网金融对商业银行绩效的影响1. 提高了金融服务效率：互联网金融的兴起，让人们可以随时随地通过手机或电脑进行金融交易和理财，大大提高了金融服务的效率。

传统的银行业务需要前往实体网点，填写表格，耗费大量时间，而互联网金融可以帮助用户实现秒级处理，极大地提高了用户体验和满意度。

2. 拓宽了盈利渠道：互联网金融为商业银行拓宽了盈利渠道，比如P2P理财、移动支付、第三方支付等新型业务，为银行带来了更多的收入来源。

互联网金融也促进了金融创新，为银行带来了更多盈利机会。

3. 催生了巨大的金融数据：互联网金融的蓬勃发展催生了大量的金融数据，商业银行可以通过大数据分析，深入了解客户需求和行为特征，更好地提供个性化的金融服务，提升了客户忠诚度和粘性。

互联网金融对我国商业银行市场结构及绩效的影响是多方面的。

他不仅打破了传统地域限制，降低了运营成本，还提升了金融创新能力，为商业银行带来了更多的发展机遇。

互联网金融对商业银行经营的影响互联网金融对商业银行经营的影响随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已成为人们生活中不可或缺的一部分。

商业银行作为金融体系的重要组成部分，不可避免地受到了互联网金融的影响。

本文将探讨互联网金融对商业银行经营的影响，以及商业银行应如何应对这一挑战。

互联网金融对商业银行的冲击主要体现在以下几个方面：1、存款业务：互联网理财产品的兴起，如余额宝等，以其高收益、低风险的特点吸引了大量个人和企业的资金。

这导致商业银行的存款业务受到了一定的冲击，尤其是对中小型商业银行。

2、贷款业务：互联网借贷平台的出现，如拍拍贷、人人贷等，为个体和小微企业提供了更为便捷的融资渠道。

这使得商业银行的贷款业务在一定程度上受到了侵蚀。

3、支付业务：第三方支付的兴起，如支付宝、微信支付等，极大地改变了人们的支付习惯。

这使得商业银行的支付业务量逐渐减少，特别是在线上支付领域。

然而，互联网金融的发展也为商业银行带来了机遇。

首先，商业银行可以利用互联网技术改进服务质量，提高客户体验。

例如，通过大数据分析，商业银行可以更准确地评估客户信用风险，为客户提供更合适的信贷产品。

其次，商业银行可以与互联网金融企业展开合作，共同开发新的金融产品和服务。

例如，商业银行可以与第三方支付平台合作，共享其庞大的客户资源和支付数据，从而更好地服务于客户。

互联网金融的发展也给商业银行带来了风险。

其中最突出的是数据安全和隐私保护问题。

商业银行应加强技术投入，提高数据保护和网络安全水平，防止客户信息泄露和金融欺诈事件的发生。

总之，互联网金融对商业银行经营产生了深远的影响。

商业银行应积极应对挑战，把握机遇，有效防范风险，以实现可持续发展。

互联网金融对商业银行的影响互联网金融的崛起，对商业银行产生了深远的影响。

这一新兴行业利用互联网技术，以高效、便捷、低成本的方式，打破了传统商业银行在金融服务领域的垄断地位，为金融市场带来了新的竞争格局。

本文将探讨互联网金融对商业银行的积极和消极影响，以及商业银行应对互联网金融挑战的策略。

互联网金融对商业银行影响及对策研究1. 引言1.1 研究背景正在全球范围内，互联网金融正在迅速发展并改变着传统金融行业的格局。

在这一趋势下，商业银行作为金融体系的核心组成部分，也面临着来自互联网金融的巨大影响和挑战。

随着互联网金融的快速发展，传统商业银行所占据的市场份额逐渐被互联网金融机构侵蚀，传统业务模式受到冲击，盈利模式受到挑战。

研究互联网金融对商业银行的影响，对于了解金融行业的未来发展趋势，制定有效的对策和战略具有重要的意义。

在当前全球经济形势下，互联网金融的发展已经成为金融行业的一大趋势。

在这种趋势下，商业银行需要认真思考如何应对互联网金融的挑战，并且积极寻求新的发展机遇。

本篇文章旨在对互联网金融对商业银行的影响进行深入分析，探讨商业银行所面临的挑战，提出有效的对策和解决方案，并探讨商业银行发展互联网金融的机遇。

通过对这些问题的深入研究，可以帮助商业银行更好地适应互联网金融时代的发展需要，实现可持续发展。

1.2 研究意义互联网金融是近年来快速发展的新兴领域，对于传统商业银行的影响日益显现。

研究互联网金融对商业银行的影响及对策，具有重要的现实意义和深远的长远意义。

首先，研究互联网金融对商业银行的影响，有助于深入了解互联网金融业务的发展趋势和对传统银行模式的冲击力。

通过分析互联网金融的发展特点和商业银行面临的挑战，可以帮助商业银行更好地应对市场竞争，提升服务水平和效率。

其次，研究互联网金融对商业银行的影响，有助于探讨商业银行在数字化转型过程中的策略和路径选择。

在互联网时代，商业银行如何利用技术手段创新业务模式、提升用户体验，是摆在它们面前的重要课题。

通过研究互联网金融的发展趋势和商业银行的对策，可以为商业银行制定有效的发展战略提供参考。

总之，研究互联网金融对商业银行的影响，对于促进金融行业的创新发展、提升金融服务水平具有积极的推动作用。

因此，本研究具有重要的现实意义和深远的长远意义。

1.3 研究目的研究目的是通过分析互联网金融对商业银行的影响，探讨商业银行面临的挑战和对策，以及商业银行发展互联网金融所面临的机遇。

商业银行互联网金融发展策略赵婉璐（大同银行股份有限公司，山西 大同 037006）摘要：近些年，由于互联网的迅速发展，使得我国商业银行面临着很大的压力，无论是从经营战略上或者经营方式上，都出现了天翻地覆的变化，但与此同时也为银行的转型带来新的契机。

网点的转型措施不但有助于新型金融服务的进一步创新，同时更有利于各种类型的金融产品的开发，进而有效提升金融业务的办理效率，提升银行的应力能力，以最大化发挥自身优势，提升自身的市场竞争力，确保商业银行的稳健发展。

接下来，文章主要阐述了互联网金融对商业银行的影响，着重分析互联网金融发展的特点以及未来发展战略，以供有关人士参考借鉴。

关键词：商业银行；互联网金融；发展策略引言：伴随互联网技术的进一步发展，互联网金融已经成为了金融行业最热门的名词。

互联网金融的出现在给行业银行带来了巨大冲击的同时也带来了新的发展机遇。

在互联网的背景下，商业银行只有进行金融创新才可以更好的顺应时代的发展。

借助互联网以及信息技术进行银行金融创新以及改革，通过海量的数据以及云计算等方式，可以在一定程度上降低商业银行的信息收集成本可是从使得商业银行可以依照市场的发展情况来实行金融的创新。

因此，下面就对商业银行互联网金融发展策略展开详细的分析，同时提出科学合理的建议，进而推动商业银行的可持续发展。

一、互联网金融对商业银行的影响随着信息时代的带来，互联网的大力发展，使得大部分商业银行的业务都受到不同程度的影响。

互联网金融不但有管理便捷的优势，同时服务体验更加多样化，所以会受到很多客户的青睐。

另外，互联网金融有着很高的收益，所以人们对于网络理财的观念也在逐步增强，例如支付宝中的余额宝，微信的零钱通等等理财基金成为很多人们的投资方式，使得互联网金融交易的规模也在不断加大。

基于此，商业银行的理财业务不具有优势，利率低使得收益大幅度减少，这给行业银行带来很大的冲击。

首先就是资金脱媒，因大量资源的计算沉淀于大量的网络支付平台，进而导致很多网络理财以及网络融资的借贷行为，最终造成银行以外有大量的运转资金，使得银行信用中介发挥的作用不断减低。

互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析摘要：随着时代的不断发展，我国已进入互联网全面发展阶段，各领域也依托互联网产生新的业态。

在金融领域，互联网金融具有选择自由且平等的特点，能够对传统金融业发展中存在的不足进行有效弥补。

目前，我国商业银行与企业间并未形成良好的信息沟通机制，导致企业存在信贷供给不足的问题，而互联网金融则能够解决这些问题。

在未来，互联网金融的发展速度仍会不断加快，这对我国商业银行的发展会也将造成诸多影响。

面对机遇与挑战，商业银行需要根据自身的发展实际采取有效措施进行应对，如此方能实现可持续发展。

关键词：互联网金融；商业银行；风险管理引言近几年，互联网金融产品开始大量出现，例如人们比较熟悉的余利宝、京东白条、理财通等，新产品的出现能够给用户提供更好的服务，不仅能够给用户带来便利，同时还能形成全新的理财工具，让用户足不出户就能进行高效理财。

虽然互联网金融的快速发展具有许多优势，但对商业银行来说则带来了较大的挑战。

传统金融在发展过程中如果不及时进行优化调整，将会影响自身的稳定发展。

1、互联网金融的特点分析互联网金融简单来说是指非金融及相关企业利用信息化技术手段发展的相关业务。

与传统金融业务相比，互联网金融主要采用虚拟货币、融资、结算等发展方式。

互联网金融业务中的结算是独立于银行和商户而存在的第三方支付模式，主要功能是为消费者及企业提供相应的结算服务。

具体的结算可以分为线上、线下以及移动等。

互联网金融业务的融资分为两大模块，分别是以原有数据为基础为企业提供小额贷款，在下发资金前需要进行信用审核，当信用满足要求后会进行下款；为众筹进行融资，该模块是指向有贷款需求的人进行筹资，例如人们熟知的天使网。

虚拟货币并不是实体货币，目前仍处在膨胀期，在发展过程中主要用于业务的拓展。

2、互联网金融发展对中国商业银行的影响2.1积极影响互联网金融的快速发展对商业银行来说具有较多的积极意义，商业银行需要抓住发展机遇，积极进行创新改革，探索全新的发展模式。

浅谈互联网金融对商业银行的影响及对策
互联网金融是指传统金融机构利用互联网技术以及信息通信技术，对金融领域进行创
新和变革的一种金融业务模式。

随着互联网金融的发展，对商业银行产生了重要的影响。

互联网金融的优势在于拥有更为高效的服务，通过互联网渠道向客户提供金融服务，
可以使客户更加快捷地获得所需的金融服务。

同时，互联网金融在去除传统金融服务瓶颈、提高效率、减少成本等方面也具有很大的优势。

此外，互联网金融的创新性业务模式也促
进了金融业务的多元化发展。

因此，互联网金融的发展带来了商业银行的重要影响。

首先，互联网金融的高效性和
多元化、创新性的业务模式迫使商业银行转型升级。

其次，因为互联网金融的低门槛，资
金成本低，商业银行面临着其他竞争对手的威胁。

第三，人们更加关注互联网金融产品的
风险和安全性，商业银行作为传统金融机构，需要在互联网金融领域树立安全、可靠、专
业的形象。

面对互联网金融的冲击，商业银行需要采取一些应对策略。

一方面，商业银行需要加
强内部创新和技术升级，以提高自身竞争力。

另一方面，商业银行也需要与互联网金融企
业合作，通过共赢的理念形成合作共生的局面。

此外，商业银行还需要加强与客户的沟通
和服务，使客户对商业银行的服务更加信赖和放心。

总之，互联网金融对商业银行产生了重要的影响，但商业银行也具备一定的应对互联
网金融的能力。

只要商业银行不断加强自身的创新能力和服务能力，与互联网金融企业实
现合作共赢，商业银行就能在互联网金融领域取得更大的发展机遇。