关于XXX
XXXXXXXXXX年度信用等级评定及授信调查报
告
根据《XXX办法》及《XXX办法》有关规定，我行对XXX公司（以下简称“XXX”）XXXXXXXXXX年度评级及授信情况进行了调查、测算，现将有关情况报告如下：
一、客户基本情况
（一）客户概况。XXX成立于XXXXXX年X月，XXXXXX 年XXXXXX月竣工投料生产。由XXX公司与XXX公司合资组建。注册资本XXX万元，住所位于XXX，交通便利。占地面积XX,XXXXX平方米，经营范围为XXX。XXX企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等证照齐全并在有效期内。调查过程中未发现XXX有欠税、逃税、漏税等现象。
（二）客户股权结构和组织结构。XXX注册资本金与实收资本均为XXX万元，出资人为XXXXXX公司XXX,XXX万元，占实收资本总额的XX%，XXXXXX公司XXX,XXXXX万元，占实收资本总额的XXXX%。出资方式均为货币资金。
（三）经营者素质
XXX.法定代表人XXX，XX 年出生，中共党员，大专学历，高级政工师、经济师，XXXXXX年XXX月XX工人、会计；XXXXXXXX年XXXXXX月XX新闻干事；XXXXXX年XXX 月XX先后任党委秘书、政工科科长、办公室主任；XXXXXXXX 年XXXX月XX任党委委员、副书记；XXXXXX年XXXXXX
月XX党委委员、书记兼厂长；XXXXXXXX年XXXXXX月XX 任党办副主任；XXXXXXXX年XXX月XX任副局长；XXXXXXXX年X月XXX责任公司任党委副书记、集团公司董事、总经理；XXXXXX年XXX月至XXXXXXXXXX年XXXXXX月XX公司任党委副书记、集团公司董事长、总经理；XX局长。XXXXXXXX年分别当选XXX人民代表大会常务委员会委员、中国XXX经济研究会理事，XXX从事XXX企业管理工作以来，无违法违纪及其他不良诚信记录。XXX集团领导班子具有较强凝聚力。
XXX.总经理XX，XXXXXX年毕业于XXX会计系，XXXXXX年至XXXXXX年XX公司工作，XXXXXX年至XXXXXX年XXXXX公司财务部工作，XXXXXX年至XXXXXXXX年XXXXX公司任财务部长、总经理助理，XXXXXXXX年至XXXXXX年任XXX 副总经理、财务部长、总经理，XXXXXX年至今XXX总经理。XXXXXX任职期间通过国际信用证业务进口国外XX几十万吨，为公司的XX生产奠定了充足的原料基础。同时与多家大型XX集团建立了良好的长期合作关系。XXXXXX年负责联系XXXXX公司和XXXX公司合资建厂，XXXXXX年X月XXXX日破土动工，总投资XXX.XXX亿，XX产量设计规模XXXXXX万吨，一期X万吨，已于XXXXXX年XXXXXX月XXXX日投产。
（四）信誉状况。银行信誉方面。XXX在我行开立了基本存款账户，经查询人民银行征信系统，XXX无不良信用记录，XXXXXXXXXX年XXX月在我行取得借款XXX万元，本息已
全部结清。XXXXXXXXXX年X月在我行取得借款XXX万元，期限XXX年，用途为收购XXX，贷款方式为全额抵押担保与全额保证担保，目前能够按时偿息，履约状况良好。该公司无对外担保、贴现的商业承兑汇票等或有事项。
XXXXXXXX-XXXXXXXXXX年在我行信用等级分别为A-、A 级；商业信誉方面。调查过程中，未发现XXX在与上下游企业之间的业务往来过程中有不履约合同、拖欠货款等商业纠纷现象；社会信誉方面。XXX无拖欠税款问题。调查过程未发现恶意拖欠职工工资、欠缴水电费及被有关部门处以经济处罚、高管人员卷入经济或刑事案件和客户涉及重大不利诉讼等事件。
（五）能耗费用和工资
XXX近XXX年水费支出为XXX.XXX万元、X.XXX万元。电费支出为XXXXXXX.X万元、XXXXXXX.X万元，工资支出为XXXXX.XXX万元、XXXXXXX.X万元，税金为XXXX.XXX 万元、XXXX.X万元。
XXXXXXXXXX年末XXX应付工资余额XXXX.X万元。原因为部分员工由XXXXXX集团、XXXXXX两家企业抽调过来，其社会保险由原单位缴纳。XXX按月计提上述员工的社会保险，并于次年向XXXXXX集团、XXXXXX支付此部分款项。
（六）贷款运行情况介绍。截止调查日，该企业尚有未到期贷款XXX万元，全部为我行贷款。通过查询人行征信系统，无逃废债、拖欠贷款本息等不良记录及其它失信状况，履约状况良好。具体情况如下：
XXX.历年贷款使用情况。该公司XXXXXXXXXX年XXX
月在我行申请短期商业性流动资金贷款XXX万元，期限一年，贷款方式为全额抵押担保与全额保证担保，用途收购XXX。截止调查日，本笔贷款已按照合同约定时间结清本息。
XXX.现有贷款情况。XXX现有银行借款XXX万元，全部为我行借款，期限XXX年，贷款方式为全额抵押担保与全额保证担保。抵押物为该公司的土地使用权、房产，保证单位为XXXXXX集团。用途为收购XXX。截止目前已收购XXXXXXXXX,XXX吨。
（七）上年度客户分类情况和评定信用等级情况
XXXXXXXXXX年，XXX客户分类为商业性融资客户。经XXX市分行批复，XXXXXXXXXX年度信用等级为A级，期限一年，有效期至XXXXXXXXXX年XXX月XXXXXX日。
（八）关联企业情况
XXX主要关联企业为XXXXXX公司和XXXXXX公司两家企业。前者为其产品的需求者之一，后者为其生产原料来源地。XXX注册资本为XXX万元，XXXXXX公司出资XXX,XXX万元，占比XX%，XXXXXX公司出资XXX,XXXXX万元，占比XXXX%。在调查过程中，未发现XXX与上述企业间业务交易存在明显违背市场原则，各项业务往来正常。
二、客户生产经营情况
（一）生产经营情况。XXX占地面积XX,XXXXX平方米，设计年生产XXXX万吨，目前总仓容XXX.X万吨，其中原料立仓仓容X.XXX万吨，产成品立仓仓容X.XXX万吨，钢结构仓X.X万吨，简易房式仓X.X万吨。硬化地面XXX万平方米。以
先进的生产设备为基础，在浸麦、发芽、通风等工艺流程方面进行了创新设计，实现了自动化操作，使XXX的洗涤效果和XXX 的溶解均匀度均达到较好状态。各类生产及检测设备、消防设施、质检仪器等设备齐全。
（二）原料市场。XXX的主要投资人XXXXXX集团年种植XXXXX万亩左右，按单产XXXXX公斤/亩进行测算，年均XXX 产量约为XXXX万吨，能够为XXX提供充足的生产原料。XXXXXXXX-XXXXXXXXXX年其向XXXXXX集团采购XXX 分别XXXX,XXX吨、XXXX,XXXXX吨。
（三）主要产品及产品市场。该公司主要产品为XXX。经过XXX年生产运营，XXX的产品得到了市场检验。并与XXXXXX 集团、青岛XXX公司等近XXXX家企业建立了良好的合作关系，形成了较为稳定的销售渠道。从以下
XXXXXXXX-XXXXXXXXXX年XXXXXX销售明细表就可以证明这一点。
XXXXXXXX-XXXXXXXXXX年XXX销售明
细表单位：吨、万元
同时，经调查了解，XXX市地区XXX生产企业XXX家。纵向比较分析，XXX在我行已连续XXX个年度取得借款，总额
XXX万元，建立了良好的融资关系。同时其两家投资企业均产品需求者和原料供求者，实现产供销有效结合。因此该公司在融资、原料供应、产品销售等方面，具有较强优势。
（四）客户竞争力。中国XXX行业的迅猛发展，有效的拉动了XXXXXX加工业的发展，从XXXXXX年XXX产量XXXX 万吨至XXXXXX年创纪录的XXXXXXX万吨。而我国XXX原料的XXXX-XX%需从澳大利亚、加拿大等国家进口，成本远高于国内同类产品。为此XXX国产化的呼声越来越高，对相对滞后的XXX制造业的发展将会起到巨大的推动作用。这为XXX未来的发展提供了良好的市场环境。同时XXX股东为其产品需求者和原料供应者，产销衔接良好。自投产以来，近过XXX年市场检验，产品质量合格。从XXX市本地区来分析，其竞争优势明显，发展前景较为广阔。
三、客户财务状况
（一）资产负债和经营成果分析
XXX.资产负债表分析
(XXX)XXXXXXXXXX年末。一是资产结构。XXXXXXXXXX年末资产总额为XXXX,XXXXXXX万元。流动资产X,XXXXX万元，占比XXXX.XXX%。其中：货币资金XXXX 万元，应收账款XXX,XXX万元，其他应收款XXXXXXX万元，预付账款XXX,XXXXXXX万元，存货XXX,XXX万元，待摊费用XXXXXX万元；固定资产X,XXX万元，占比XXXX.X%。其中：固定资产净值X,XXXXX万元，在建工程XXXX万元；无形及其他资产XXXXXXX万元，占比XXX.X%。其中：无形
资产XXXXX万元，递延资产XXXXXX万元。二是负债结构。XXXXXXXXXX年末负债总额X,XXXXXXX万元，全部为流动负债。其中：短期借款XXX万元，应付账款XXX,XXXXXXX 万元，预收账款XXXXXXX万元，应付工资及应付福利费XXXXX万元，其他应付款XXX,XXXXXXX万元，未交税金XXX 万元，预提费用XXXXXXX万元。三是权益性资产结构。XXXXXXXXXX年末权益资产为X,XXXXXXX万元，其中：实收资本XXX万元，占比XXXXXX.X%，资本公积XXX,XXX万元，占比XXXX.XXX%，未分配利润XXXXXXXXX万元，占比XXX.X%。资产负债率为XX.XX%。
(XXX) XXXXXXXXXX年XXX月末。一是资产结构。XXX 月末资产总额为XXXX,XXXXXXXXX万元。流动资产
X,XXXXXXX万元，占比XX.X%。其中：货币资金XXXXX万元，应收票据XXXX万元，应收账款XXX,XXXXXXX万元，其他应收款XXXXX万元，预付账款XXX,XXXXXXX万元，存货X,XXXXX万元，待摊费用XXXXXX万元；固定资产X,XXX万元，占比XXXX.X%。其中：固定资产净值X,XXXXXXX万元，在建工程XX万元；无形及其他资产XXXXXXX万元，占比XXX.X%。其中：无形资产XXXXX万元，递延资产XXXXXX 万元。二是负债结构。XXX月末负债总额X,XXXXXXX万元，全部为流动负债。其中：短期借款XXX万元，应付账款XXX,XXX 万元，预收账款XXXXXXX万元，应付工资及应付福利费XXXXXXX万元，其他应付款XXX,XXXXXXX万元，未交税金-XX万元，预提费用XXXXX万元。三是权益性资产结构。XXX
月末权益资产为X,XXXXX万元，其中：实收资本XXX万元，占比XXXXXX.X%。资本公积XXX,XXX万元，占比
XXXX.XXX%。未分配利润XXXXXXX万元，占比XXX.X%。资产负债率为XX.XX%。
(XXX) 主要科目变化分析
主要科目变化分析表单位：万元
至XXXXXXXXXX年末，XXX实收资本没有发生变化，均为XXX万元。XXXXXX年资本公积为XXX,XXX万元，XXXXXXXX年末为XXX,XXX万元，增加XXX,XXXXXXX万元，为XXXXXX集团、XXXXXX公司投资款。
(XXX)资产负债表分析评价。综合上述情况，XXX资产、负债、权益性资产结构合理。以XXX月末数据为基准，剔除我行贷款因素后，其资产负债率为XXXX.XX%。我行贷款后其资产负债率为XX.XX%，上升XXXX.XXXX个百分点。资产负债率水平总体可控。主要科目变化正常，反映了其实际业务状况。整体财务状况良好，从绝对数据方面分析，其偿债能力较强。
XXX.利润表分析
利润变动情况分析表单位：万元
从上表可得出，XXXXXXXXXX年XXX销售收入、主营业务成本、各项费用、净利润均比XXXXXXXXXX年实现大幅度增加。其增加的主要原因为：一是XXXXXXXXXX年为其第二个完整生产年份，通过XXXXXXXX年第一个生产年份实践，其原材料采购、销售渠道等体系初步建立起来，生产设备、员工技能得到锻炼。为其下一年度扩大生产奠定了良好基础。二是XXXXXXXXXX年，XXX收购XXXXXXX,XXXXX吨，价值XXX,XXXXXXX万元，生产XXXXXXX,XXX吨，成本
X,XXXXXXX万元。销售XXXXXXXXX,XXXXX吨，实现销售收入X,XXXXXXXXX万元，比XXXXXXXX年增加
XXXX,XXXXX吨，销售收入增加XXX,XXXXXXX万元。直接形成上述各项利润指标大幅增加。综合反映该公司处于成长阶段，盈利能力在增强，风险承受能力得到显著提高。但在看到该公司销售收入等经营数据大幅度增加的同时，也需注意到其收入、成
本、净利润增长与其费用增长，特别是营业费用增长不相匹配。收入、成本和利润总额增长率为分别XXXXX.XXX%、XXXXXXX.X%和XXXXXXX.XXX%，而营业费用增幅达到了XXXXXXXXX.X%。因此XXX在销售环节的费用控制管理方面存在着很大的改善空间。
XXX.现金流量表分析
(XXX)主要数据真实性判断分析
XXXXXXXXXX年现金流量简表单位：万元
XXXXXXXXXX年，XXX销售商品收到现金X,XXXXX万元，其利润表反映销售收入为X,XXXXXXXXX万元，两者差异XXXXX万元，差异额度相对不大，可判断销售商品收到现金数据真实；购买商品支付的现金为X,XXXXXXX万元。其利润表反映主营业务成本为X,XXXXX万元，XXXXXXXXXX年末存货比上年增加XXXXX万元，应付账款增加XXX万元，预付账款增加XXX,XXX万元，累计折旧增加XXXXX万元，则测算购
买商品支付的现金约为X,XXX万元（应付账款、折旧增加为减项，同时未考虑其他变化数值较小的因素）。两者差异XXXXXX 万元，差异额度较小，可判断购买商品支付现金数据真实；借款所收到的现金X,XXX万元，通过核查企业账务，具体为向我行借款XXX万元，向XXX集团借款XXX,XXX万元，数据核算真实；偿还债务所支付的现金X,XXXXX万元，通过核查企业账务，具体为：偿还我行贷款XXX万元，偿还XXX集团借款XXX,XXXXX万元，数据核算真实。综合上述分析，该公司现金流量符合其实际业务经营情况，在过去履行偿债义务时，能够为其提供必要的现金流量支持，可判断其偿债能力较强。
(XXX)重要事项说明
XXXXXXXX-XXXXXXXXXX年，该公司经营活动净现金流量分别为-XXX,XXXXX万元、-XXX,XXXXX万元。出现负值的原因为：XXX生产销售季节明显，X-XXXXXX月为XXX收购季节，次年XXX-X月为销售旺季，即当年收购次年销售。同时该公司投产以来，生产规模逐年扩大，当年原料收购规模大于当年产品销售规模，即购买商品支付的现金大于销售商品收到的现金，由此出现经营活动净现金流量为负值情况。XXXXXXXXXX年支付的其他与经营活动有关的现金为XXX万元，具体为支付管理费用、制造费用等各项费用支出。
(XXX)现金流覆盖情况分析
截止目前，XXX在我行累计借款XXX笔，金额XXX万元。其中XXXXXXXXXX年XXX月借款XXX万元，已结清。XXXXXXXXXX年X月借款XXX万元，到期日为
XXXXXXXXXX年X月XXXXXX日。XXXXXXXXXX年末，XXX经营活动产生的现金流入量为X,XXXXX万元，XXXXXXXXXX年到期贷款XXX万元，覆盖率为XXXXXXX.X%。
（二）偿债能力分析
偿债能力分析表
短期偿债能力方面。近三年来，XXX资产负债率呈现逐年上升，主要原因为该公司投产后，向银行借款以及赊购XXX款导致债务增加。但资产负债率水平仍处于行业优秀值与良好值之间。其流动比率保持相对平稳，处于行业良好值与平均值之间。速动比率呈现逐年下降，主要原因为该企业投产后，随着原料购入和产品生产，存货占流动资产比重提高，导致速动比率下降。从全行业来看，速动比率值处于行业平均值与较低值之间。经营现金与债务总额比率呈现逐年大幅下降。这主要基于该公司生产、销售季节明显，秋冬季收购原料加工，春夏季销售产品。随着其生产规模逐年扩大，形成当年XXX收购规模大于当年XXX销售规模，出现经营活动净现金流量为负值且不断扩大的情况，最终形成经营现金与债务总额比率呈现逐年大幅下降。从全行业来看，其处于行业较差值以下；长期偿债能力方面。近XXX年，该公
司总债务/EBITDA指标值总体上呈现提高态势，XXXXXXXXXX 年高于行业优秀值。已获利息倍数指标值逐年提高，XXXXXXXXXX年高于行业优秀值。
通过上述对XXX自身指标变化分析，并结合行业对照，XXX 资产负债率较低，反映了其财务状况良好。但其流动比率、速动比率水平与行业对照情况来看，反映其短期变现能力低于行业平均水平。总债务/EBITDA、已获利息倍数保持了较高水平。综合判断，该公司相对于全行业来讲，其短期偿债能力一般，长期偿债能力较强。
（三）盈利能力分析
XXX自XXXXXXXX年开始发生销售业务。近XXX年净资产收益率分别为XXX.XXXXXX%、XXX.XXXX%，增幅XXX.XXXXXX个百分点。销售利润率分别为XXXX.XXXX%、XXXXXX.XXXX%，上升X.XXXX个百分点。这两项指标上升的主要原因为该公司生产销售规模不断扩大，净利润、销售利润规模增加，形成指标值上升。总资产报酬率分别为XXX.XX%、XXX.XXXXXX%，降幅X.XXXX个百分点，下降原因为总资产增加额度大于利润总额增加额，导致下降。成本费用利润率分别为XXX.XXXX%、X.XX%，上升了X.XX个百分点，原因为随着生产规模扩大，相关费用大幅增加，导致该项指标值上升。综合上述情况，XXX盈利能力呈现逐年增强态势，盈利能力得到明显增强。
（四）经营能力分析
XXX.经营能力指标分析
XXX近XXX年总资产周转率分别为X.XXXX次、X.XXXX 次，增加了X.XXXXXX次，原因为该企业销售收入比上年增加XXX,XXXXXXX万元，增幅XXXXX.XXX%，而同期总资产增加X,XXXXXXXXX万元，增幅XXXX.X%，引起总资产周转率上升；流动资产周转率为X.XX次、X.XXXX次，下降了X.XXXX 次，下降原因为XXX向银行借款及赊购部分XXX导致流动资产和流动负债同时增加形成的。存货周转率为XXX.XXXX次、XXX.XXXX次，下降X.XXXXXX次，原因为该企业存货增加导致存货周转率下降。应收账款周转率为X.XXXX次、X.XX次，下降XXX.XX次，原因为随着XXX扩大生产、销售规模上升，其应收账款比上年增加大幅增加，导致应收账款周转率下降。综合上述指标情况，XXX经营能力得到提升，但经营效能有待进一步加强，特别是体现在流动比率、速动比率等指标方面。
XXX.近XXX年财务数据变动分析
近两年主要财务数据变化分析表单位：万元
从上表变化及原因可分析得出，XXX主要财务数据变动正常，
财务核算具有可持续性，未发生异常情况。
XXX. 核心有效资产情况
截止调查日，XXX现有土地XX,XXXXX平方米，土地用途为工业用地二级末，账面核算价值为XXXXX万元，土地使用权类型为出让，土地已抵押给我行，设定抵押值为XXXXXXX万元；房产建筑面积XXXX,XXXXXXX平方米，账面核算价值为XXX,XXXXXXX万元，用途为办公用房和生产用房，位于XXX 区东侧的谢尔塔拉农场，距XXX区约XXXX公里左右。房产已抵押给我行，设定抵押值为XXX,XXXXX万元。
（五）客户发展能力分析
XXX XXXXXXXXXX年销售（营业）增长率为
XXXXX.XXX%，总资产增长率为XXXX.X%，资本积累率XXX.XXXX%，利润增长率为XXXXXXX.X%。上述指标反映了该公司近年发展能力较强。
（六）关联交易信息
关联交易信息表单位：万元
四、政策合规性分析
XXX依法办理工商注册登记。主要经营活动为收购XXX和XXX 销售，符合国家法律、法规及政策要求。近XXX年实现销售收入分别XXX,XXXXXXX万元、X,XXXXXXXXX万元。收入来
源合法稳定。XXX月末资产负债率为XX.XX%，财务状况较为稳定。在我行开立了基本存款账户并持有效贷款卡。XXXXXXXX-XXXXXXXXXX年信用等级为A-、A级。贷款种类为产业化龙头企业粮油短期贷款，用于收购XXX。综合上述情况，该公司符合《X信贷基本制度》规定的基本条件和《X商业性流动资金贷款管理办法》相关要求。贷款种类及用途须符合行业主管部门政策规定，属于《X信贷政策指引》中支持行业范围。
五、未来XXX年经营状况预测
综合考虑XXX原料供应、市场销售、生产能力等因素，依据谨慎原则，预计未来XXX年其XXX加工量稳定在XXX万吨左右（设计加工能力为X万吨），可生产XXXXXX.XXX万吨。按XXXXXXXXXX年单位成本、销售价格测算，预计产品成本约为X,XXXXXXX万元，实现销售收入约X,XXX万元。按XXXXXXXXXX年单位销售费用测算，预计发生营业费用XXX 万元，管理费用、财务费用在XXXXXXXXXX年基础上略有增加，预计为XXXXX万元、XXXXX万元。净利润为XXXXX万元（不考虑税金）。按其现行固定资产折旧会计政策不变并假设固定资产不再增加的情况下，房屋折旧率为X%、机械设备为XXXX%，预计未来XXX年平均折旧总额为XXXXXXXXX万元。
以上述数据为基础，预计XXX近XXX年平均实现经营性现金净流量为XXXXXXX万元。
六、信用等级评定情况
（一）该企业属于商业性融资客户，按照《XXX》有关规定，
属于三类客户，采用系统评级。
（二）定性指标取值情况
XXX系统中，定性指标共计XX项。XXX定性指标取值高于中间值项目为XXXX项，占XXXX.XXX%。
（三）定性和定量得分情况
通过手工定性取值，XXX定性指标得分为XX.XX分。通过XXX系统测算，基本指标定量评价得分为XXXX.XXXX 分，修正指标定量评价得分为XXXXXX.XX 分。无加分项。综合得为XXXX.XXXX分。XXX系统初评结果为A级。
七、授信测算情况
（一）该企业属于三类客户，按照《XXX》，测算模型为能提供完整财务报表综合法人客户。
（二）经XXX系统测算，该企业XXX授信额度参考值为XXX,XXX.XX万元，全部为本外币贷款。同时依据银监会《XXX》有关规定，并结合总行有关规定测算XXX商业性流动资金限额为XXX万元。
八、调查结论
（一）评级结论
根据XXX系统初评结果，结合XXX财务状况、经营情况等实际情况，同意其XXXXXXXXXX年度信用等级为A级，期限XXX年。
（二）授信调查结论
根据XXX系统测算，结合XXX财务状况、盈利能力、偿债能力、经营能力及发展能力等情况，同意核定其XXXXXXXXXX
年度最高授信额度为XXX,XXX万元。其中：XXX授信额度XXX,XXX万元，融资品种为产业化龙头企业粮油短期贷款，融资限额XXX万元，融资期限XXX年，融资方式为抵押担保。最高授信额度有效期限自XXXXXXXXXX年月日至XXXXXXXXXX年月日。
二○一二年月日
企业授信业务调查报告 企业授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。下面是小编整理的企业授信业务调查报告，欢迎阅读。 一、授信客户管理情况 （一）基本信息 以列表形式描述申请人基本信息。 其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。 （二）管理层情况 描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。 二、授信客户经营情况 （一）行业及生产情况 根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况
（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。 （二）供销及结算情况 描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业，要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。 描述申请人销售络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况 （一）财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：
对公业务授信调查报告 本次授信（）本公司关联交易，（）须本公司董事会审议；属于（）集团客 户授信，占用该集团客户授信额度一、申请人基本情况： （一）成立时间、经营历史、经营地址、经营范围、职工人数、历年所获荣誉, 与我公司历史合作记录等： （二）营业执照是否经年审、有效：□是□否；贷款卡是否经年审、有效：□ 是□否；是否须取得行业特许经营许可：□是，取得（有效期至）□否； （二）股份构成: （四）出资是否与注册资本一致且已到位：□是；□否，原因： （五）主要经营管理者简介（法人代表（负责人）、实际控制者名称，以及相互 之间的关系、从业经历、管理经验，分析判断管理层的素质和能力）： （六）主要经营管理者、主要股东的信誉情况（个人品德、信用情况、涉诉情况）: 1、征信明细及情况说明：
2、申请人不良信用情况描述： 3、申请人是否拖欠税金： 4、当前本公司信用评价： （八）主体资格总体评价：□完全满足本公司要求；□基本满足本公司要求，存在一定瑕疵，说明： 二、申请人经营情况调查： （一）申请人主导产品、经营模式、地理位置（含商业环境描述）、经营场所（含销售、服务及仓储区）取得方式、面积，经营条件（如生产设备的产能和技术先进性等）、专业人员人数、职业化程度（平均学历、从业年限）： （二）与主要上游合作情况（含合作方整体状况、合作年限、结算方式）： （三）与主要下游合作情况（含合作方整体状况、合作年限、结算方式）： （四）申请人主导产品历史销售情况： （五）经营周转情况： （六）目前有无已签订的有效合同、订单： （七）主要关联企业描述（主要控股、参股企业名称、注册资本、股份构成、主 要经营范围及产品、盈利情况；关联企业间是否存在产业链关联关系，产品及价款的转移是否公允；是否存在资金的集中管理或相互占用，相互占用是通过交易形成还是借贷形成；母公司或兄弟公司是否给予融资担保支持等）： （八）未来几年重大投资计划、经营计划： （九）经营情况总体评价：□正常、呈平稳态势；□正常、呈上升态势；□基本正常，有一定下滑；□不正常，呈下滑态势
ⅩⅩ控股股份有限公司授信业务的调查报告 第一部分借款人基本情况 1.基本情况 ⅩⅩ控股股份有限公司前身为ⅩⅩ有限责任公司，位于浙江省海宁县。该公司设立于 1997年8月25日，注册资本为人民币5,000万元。该公司于2003年6月6日整体变更为股份公司，其中钱怡松持股70.61%，为公司的第一大股东兼法定代表人和董事长。 公司以“专注环保事业，创造美好生活”为使命，致力于为用户提供系统的工业烟尘污 染治理解决方案。目前，公司的主营业务为袋式除尘器的研发、设计、生产和销售。其主要 业务范围为国内环保企业，目前正致力于开拓海外市场。 2. 企业生产情况 该公司是国内规模较大、技术领先、产品系列齐全、市场地位突出的袋式除尘设备生产 企业之一。公司于2008年9月被浙江省科学技术厅等四部门认定为高新技术企业并获得《高新技术企业证书》。 公司LCMG-Ⅱ高温长袋脉冲除尘器等5项产品经技术鉴定为“国际先进”产品，公司JWL 垃圾焚烧专用袋式除尘器、N-pln烟气净化过滤器、JDL长袋脉冲除尘器等19项产品经鉴定为“国内领先”产品，ZMC脉冲袋式除尘器等17项产品经鉴定为“国内先进”产品。截至2012年6月30日，公司拥有专利52项，其中发明专利4项，实用新型专利42项，外观设计专利6项。 自设立以来，该公司一直专注于袋式除尘器的研发、设计、生产和销售，主营业务未发 生变化。目前，公司正积极开拓新兴的烟气脱硝设备市场，加强对烟气脱硝相关技术的研发 投入，以进一步增强公司未来的可持续发展能力。 3. 管理者素质 公司领导班子共9人，其中总经理1人，副总经理2人，监事会人员3人，独立董事3人。总经理钱怡松，硕士研究生学历，高级工程师、高级经济师，从事该行业工作20年。将ⅩⅩ发展到拥有北京、杭州两家分公司，江西ⅩⅩ分厂、海宁尖山新区分厂和总公司，员 工近千人的规模企业。 第二部分借款人经营活动分析 1.总体情况 最近三年，公司营业收入逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长16.73%和13.04%，分别达到 4.37亿元和 4.94亿元，年均复合增长率为14.87%；净利润逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长35.07%和45.03%，达到3900万元和5400万元，年均复合增长率为39.96%。2012年1-6月，公司营业收入和净利润较2011年1-6月有所下降，下降幅度分别为0.71%和9.68%。主要受宏观经济形势影响，下游行业不景气导致部分客户资金紧张，不能按时支 付设备进度款，预收账款比例亦有所下降。 2.生产销售情况 目前ⅩⅩ公司已经形成了覆盖全国的销售网络，东部地区销售份额稳定增长，西部地区 销售日趋增加，其前景乐观。从ⅩⅩ公司的产品定位上看，由于ⅩⅩ公司的产品主要是由客 户定制再生产的，因此其产品价格差距较大，但这也体现了该企业再营销上面的差异化定位。 总体上讲其经营状况还算是良好的，能够生产出高端的产品，符合国家标准，以差异化的产品进行销售。 从经营循环上看，上游环节公司主要的原材料是钢铁、滤袋和机电配件。这些行业的价 格近年来波动较大，对公司的原材料采购会造成一定的影响。下游环节上看，由财务分析表
银行客户经理授信调查报告撰写培训 小型生产企业授信审查要点 一、信审人员在审查小企业授信时应遵循的基本原则 一般情况下，小型生产企业具有以下几个特点：1.由家族控制，股东或实际控制人的行为对其生产经营具有决定性影响。2.企业规模较小，对上下游客户定价能力不强，经营较易出现波动，抗风险能力差。3.由于管理不够规范，财务报表往往不能真实反映其经营与盈利状况。因此对小型生产企业授信应遵循以下不同于大中型企业授信的原则：（一）现场考察与书面分析相结合的原则 鉴于小企业授信的特殊性，信审人员应积极参与实地考察申请人的经营、管理状况、股东及主要管理者的管理能力，以便做出比较切合实际的评价。信审人员参与实际调查是贴近市场，提高小企业授信审查质量的必要手段，但客户经理是授信调查的第一责任人。 （二）遵循定性分析和定量分析相结合，侧重定性分析的原则 在小企业审查中要注重业务部门现场调查结果，不单纯依赖正式的财务报表。要结合申请人的主要生产、经营指标对其财务数据进行必要的修正。要定量与定性分析相结合，侧重定性分析结果。 （三）遵循第一还款来源与担保并重的原则 对小企业授信首先强调第一还款来源是否充足，但拥有对授信申请人具有控制能力强、价值稳定、变现能力强的抵押担保条件同样非常重要。 二、小企业授信审查要点 对小企业授信，除按我行大中型企业授信审查的基本要求进行审查外，应根据小企业授信审查的基本原则，结合小企业的特点，对申请人条件的合规性、调查要素的全面性、抵（质）押物价值认定及抵（质）押率的合理性、授信方案在法律方面的合规性（非专业意见）等提出审查意见。要对以下内容进行重点审查： （一）审查小企业股东及实际控制人的诚信情况 这部分审查主要以定性审查为主。要对股东及实际控制人的发展历史、个人品行、信用状况、个人资产、负债状况、是否存在其他投资、从业经验、经营管理能力、有无对外担保进行审查。对家族背景进行审查、对股东个人审查判断主要基于定性判断，要求信审人员在业务部门调查结论的基础上，结合业务部们有关人员与小企业股东及实际控制人交往时间、结识过程、了解的深度、信审人员现场调查的感觉，做出审查评价。对于经办业务人员及相关领导与授信申请人是否存在利益关系要进行审查。 （二）审查分析授信申请人所在行业情况 申请人所处行业在当地具备明显产业集群特点的，首先要看小企业是否处于当地主流行业，该行业是否为我行支持的行业，我行对该行业中企业授信质量及授信总量是否在合理的
1.授信申请。借款人有授信资金需求时，应根据银行的要求提出授信申请，并承诺所提供的资料合法有效。主要内容包括：借款人的基本情况（借款人名称、经营范围、财务状况等），申请授信的基本情况（包括授信品种、金额、期限、利率、担保方式、用途、用款计划和还款计划等），如果涉及项目授信，还应提供项目情况。 2.授信受理。银行在收到借款人相关资料后，指定客户经理进行受理，根据借款人的情况，设计授信产品，并与借款人讨论，确定授信方案。 3.授信调查。银行在确定授信方案后，由客户经理进行调查，收集借款人的信息（借款人授信申请书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、购销合同、银行对账单等，若涉及项目授信，应提供项目情况），分析借款人信用状况、财务状况、经营情况等，评估项目效益和借款人还本付息能力。同时分析借款人担保能力，如果涉及抵（质）押物，须分析抵（质）押物权属情况、市场价值和抵押率等，客户经理根据调查内容撰写调查报告，提出调查结论和相关风险控制措施。 4.授信审查。客户经理将调查报告上交审批部门，审批部门根据调查报告和授信相关资料进行风险评价，对借款人财务状况、经营情况、还款付息能力和担保情况进行审查，根据主要风险设置相应先决条件和管理要求，将风险控制在可控范围内。 5.授信审批。有权审批人按照“审贷分离、逐级审批”的原则，对信贷资金的投向、授信金额、期限和利率等进行决策，逐级签署审批意见。
6.合同签订。银行与借款人应共同签署借款合同，明确借贷双方权利和业务，基本内容包括借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。对于保证担保授信，银行还需与保证人签订保证合同，对于抵（质）押担保授信，银行还需签订抵（质）押合同，并办理抵押手续等。 7.授信发放。银行设立独立的部门或岗位，负责授信审核发放。授信发放前应确保借款人满足合同提款条件，并按合同约定的方式对授信资金的支付实施管理，监督授信用途实际使用情况。 8.授信支付。银行应设立独立的部门或岗位，负责授信支付审核和支付操作。目前一般采用受托支付方式，银行将授信资金通过借款人账户直接支付给其交易对手，确保授信按约定用途使用。 9.贷后管理。银行应监督借款人授信使用情况，跟踪了解借款人的财务状况及还款能力，检查抵（质）押物有效性和保证人担保能力，客户经理定期收集借款人的财务报表，并了解借款人实际生产经营情况或项目实际施工情况。 10.授信收回或处置。银行应在授信到期前向借款人提示到期还本付息。对于授信展期的，银行应评估展期的合理性和可行性；对因借款人暂时经营困难不能按期归还授信的，银行可与借款人协商授信重组；对于不良授信，银行应按照规定采取核销或保全处置方式。 审贷分离分级审批
授信后调查报告 篇一：某公司的授信调查报告 (1) 借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述 上海***有限公司是由***股份有限公司和*** EUROPE 共同出资成立的中外合资公司，于XX年7月??松江进出口加工区车墩分区，占地面积万平米，职工人数15名。公司专业从事锂离子、镍氢、镍镉等二次充电电池的研究、开发、制造和销售的高新技术企业。 一）行业背景： 1995年之前，世界上的二次充电电池市场基本为三洋、松下、索尼等日本企业所垄断，比 ***从一家２０人的小厂迅速发展成为目前 二）母公司概况： XX年7月31日***在香港联交所主板正式挂牌交易，募集资金约16亿元港币，创下 54支H股最高发行价记录，并入选为香港H股指数成分股。***并于当年被全球权威刊物《亚洲货币（ASIA）》评为“最佳新上市公司管理奖”第一名，并被全球权威刊物《财富（THE ASSET）》评为“XX年***的成功上市是亚洲以至于全球财经的重要里程碑，它也表明了中国民营企XX年5月29日，股价上涨到港币46元左右，XX年每股盈利港币元。 ***的两大主要业务分别为IT零部件业务及汽车业务，
其中IT零部件业务主要由二次充 XX年该集团总销售额为亿元，净利润达***连续几年获“中国优秀民营科技企业”、“广东省优秀民营企业”等称号，列深圳推荐企业榜首。最***凭借自身IT产业的实力以及在汽车产业内蓬勃发展的态势，在“环球企业家高峰论坛”上获得了论坛XX年度大奖。该公司股票在香港 XX年每股盈利港币元，截至5月29日，股价上涨到港币元左右，另外，集团已将手机部件业务分拆，归整至***实际控股的***电子公司，该公司预计今年底将在香***一直是深圳众多中外银行极力营销170亿,主要包括有中行35亿元，农38亿元，建行21亿元，国开行21亿元，进出口行18亿元等，05年也被核准了以农行和建行为主承销商的亿元短期融资券额度，已发行亿元，公司在银行同业的融资能力非常强。是深圳地区国内外银行竟相争XX年整个集团销售收入将突破260亿元，利润突破20 (来自: 小龙文档网:授信后调查报告) 三）子公司概况： 上海***主营业务是研发、制造和销售二次充电电池，产品包括锂离子、镍镉、镍氢等充电电池，主要用MP3、无绳电话、电动工具、电动玩具等领域，在各种设备中手机占二次充电1000家，主要客户均属上述领域的国际知NOKIA、波导、TTI、乐声、菲利浦、TCL、博世、SONY、松下、爱立
授信调查报告格式 介绍
授信调查报告格式 申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名) 客户经理:(签名) 申请企业: 中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额: 综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30％保证金)、非融资保函(30%,手续费 1.5‰)、商票贴现(商票包 买、代理贴现、商票包买衍生方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市 担保措施:信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。
经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称”中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其它企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定”本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。 二、申请企业基本情况 1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务 负责人及其联系电话、简历 中冶天工上海十三冶建设有限公司(以下简称”十三冶”)注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。实际办公地址为上海市宝山区铁力路2469号。 该公司注册的经营范围包括冶炼工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包壹级、机电安装工程施工总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、消防设施工程专业承包壹级、
ⅩⅩ银行授信调查报告 （适用于房地产开发贷款） 客户名称: 项目名称： 授信金额： 授信期限： 授信定价： 担保方式： 担保人全称： 经办机构: 客户经理： 产品经理: ==================================================================== 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：
地点： 调查访问的对象： 访问人： 调查访问方式及内容： 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 ............................................................................. 第二部分房地产项目的基本情况 ............................................................................. 第三部分授信方案 ..................................................................................................... 一、授信申请人的基本情况
（一）授信申请人 1、申请房地产开发贷款客户（以下简称客户）成立时间，营业执照和组织机构代码证号码，企业性质（国有、民营、其他），注册资本，注册地址，法定代表人等。 对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司，应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定，了解总投资在1000万美元以上的项目，开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50％。 客户的建筑资质，建筑施工技术能力； 2、客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。 如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。 对控股股东的分析，应上溯至最终实际控制人。 3、客户的组织体系 A、客户为非集团公司性质，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。同时附客户机构体系图说明； 如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则； B、客户为集团公司制，须说明主要参股或控股公司名称，主营业务，资金负债，经营状况等情况。 如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的，必须详细叙述； 分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况； 4、客户的员工情况：人数，职称，文化结构，管理和生产人数。有无特殊人员。 5、法定代表人及其他高层管理人员介绍：姓名，年龄，文化程度，政治面貌，职业经历，业绩和道德评价。职业经历特别是房地产从业经历要详细说明。 6、公司法人治理结构评价。 信贷调查人员认为其它需要说明的情况。 同时附表说明，推荐表格如下：
申请人全称： 业务种类： 申请金额： 业务性质：■首笔□新增□收回再贷 □借新还旧□展期 申报人： 上报日期：年月日
声明 根据我公司的规章制度，本着尽职尽责的精神，按照效益性、安全性和流动性原则，我公司于年月指派和两名调查人员，对（融资人全称）的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查，确保企业提供的全部资料真实、合法有效，核实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实，调查报告内容全面且真实、准确、可靠，无虚报、瞒报情况，能够作为审查决策的有效依据。 我公司认为此笔业务符合国家政策、法规及我公司的有关规定，因此，同意开展本笔业务，金额为元（大写），期限月，业务涉及担保方式为，保证人或抵押物为，并指派作为该笔业务的专职管理人员。
本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则，本人已于年月日对授信企业及担保单位进行了实地调查，并对该调查报告进行了审核，调查报告真实、准确、可靠，可以作为审查决策的有效依据，同意该业务并提交审查。若业务获批，本人保证负起管理责任，组织落实好贷后监管，确保按期收回。 签名：年月日
一、业务申请概况 客户向我公司申请方式为，融资用途为 此额度项下单项业务品种为：： 1、流动资金贷款，额度万，期限不超过个月，利率 该客户于年月与我公司信贷关系，首笔业务为，金额万元，期限；截至目前，借款人在我公司共有笔贷款，贷款余额万元；余额万元；授信业务总余额为万元。
二、客户基本情况
三、我公司对该客户评级情况 评级表 行业分类：企业规模：□大■中□小日期： 四、法人客户统一授信情况 1、该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信额度 额度和授信敞口，并在下表中填列并加以分析：
附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）
第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日
第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。
Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 银行授信调查报告
编号：FS-DY-20496 银行授信调查报告 客户名称:河**豫铝业有限公司 行业类别：铝板、铝带、铝箔加工销售 授信品种：综合授信 授信金额：2500万 授信期限：1年 授信定价：按分行计财部要求办理 担保方式：存货质押及担保 担保人全称：河南群鑫铝业有限公司 经办机构:紫荆山路支行 客户经理：刘x 产品经理:许x 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真
实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：XX年2月26日 地点：河**豫铝业有限公司 调查访问的对象：公司法人代表周孝宗，董事长周明军,财务总监周国锋 访问人：刘鹏、许琦 调查访问方式及内容：现场调查、访谈，内容如文 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 第二部分授信申请人经营情况分析 第三部分行业及政策分析 第四部分授信申请人财务情况分析 第五部分授信申请人与银行合作情况 第六部分或有负债分析 第七部分授信申请人授信用途与还款来源分析 第八部分授信方案及担保分析
第九部分授信风险分析及防范措施第十部分调查结论 第十一部分经办机构负责人意见... Foonshion图文设计有限公司 Fonshion Design Co., Ltd
授信业务调查报告 篇一：一般授信业务授信调查报告 一般授信业务授信调查报告 一、授信客户管理情况 （一）基本信息 的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。（二）管理层情况 描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。二、授信客户经营情况（一）行业及生产情况 根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、 产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。（二）供销及结算情况
描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。 描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况（一）财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下： （二）资产负债重点项目分析 对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于： 调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。
银行授信业务尽职调查报告记录(2014年版)
————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：
附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版） （非金融企业债务融资工具承销业务） 申报机构：**银行徐州分行 申请人全称：**市交通工程有限公司 所属行业：建筑业-土木工程建筑业 所属集团公司：**市**资产经营集团有限公司 行业性质：√国营□集体□股份制□民营□三资□其他 申报类型√首笔□新增□续发 我行角色□主承销□联合主承销□副主承销 发行方式□公开发行√非公开定向发行 承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据（含区域 集优）□资产支持票据□超短期融资券√其他 承销方式□余额包销□代销 增信方式□信用√保证√抵押□质押□流动性支持函□安慰函 注册期内计划发行次数2次 计息方式√固定□浮动□其他 保证人名称： 抵（质）押品名称：**市**资产经营集团有限公司土地使用权 申请币种:人民币金额（折人民币，万元）：20000万元 期限（月）：24个月 承销费率（‰）： 申请人上年信用评级：自动评级级，审核评级级 申请人今年信用评级：自动评级 5B级，审核评级5B级 保证人上年信用评级：自动评级级，审核评级级 保证人今年信用评级：自动评级 3B级，审核评级3B 级 申请人外部评级级别：无评级机构的名称： 保证人外部评级级别：AA 评级机构的名称：鹏元资信评估有限公司
关注事项： 1. 申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户□是√否 查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道 如是，预警发布时间：主要预警事项： 2. 申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线√是□否 3. 异地客户，是否经过公司银行部核准□是□否 4. 是否是**银行的关联方□是√否 如是，是否已取得《**银行关联方身份声明函》□是□否 第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具 发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的 方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查 和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单 分类资料内容 基础资料客户授信申请书（不能取得应说明理由） 工商部门年检合格的营业执照和工商注册登记信息表 法人代码证书或主管机构的批文 税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件（如增值税纳税
信调查报告 管理行: 经办行: 信贷员: 信贷员电话: 受信人全称： 受信人信用等级: 授信种类: 授信金额: 授信期限: 担保人全称: 担保人信用等级: 抵（质）押物: 抵（质）押率:
叮叮小文库调查报告填写要求： 调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。 默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明. 重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。 调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。 调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 信贷员声明: 本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述 原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 信贷员签名: 调查方式: 1、实地调查 2、新闻媒体 3、关系人 4、其他方式
叮叮小文库调查报告目录: 第一部分受信人的基本情况 受信人法律地位 受信人资本状况 资本市场表现 受信人组织结构 银企关系及对外担保. 第二部分受信人经营活动分析 总体发展状况 销售情况 供应商 生产活动 研究开发能力 管理水平及激励机制. 重要事件提示第三部分贷款用途及期限分析 具体交易 10 资金周转 项目建设及固定资产购置（表格见附录）10
银行借款及表外债务 第一还款来源可靠性分析: 10 第四部分 受信人财务分析. 10 财务报表的选择 10 重要优惠政策 10 重要会计科目说明 11 1、 货币资金 1 1 2、 应收帐款 11 3、 其他应收帐款 11 4、 存货 11 5、 长期投资: 11 6、 固定资产 12 7、 其他资产科目 12 9、 应付帐款 12 10、其他应付帐款 13 11、其他重要负债科目 13 赢利能力分析 13 偿债能力分析 13 营运能力分析 14 现金流量分析 14 第五部分受信人竞争能力分析 15 12
授信调查报告 管理行： 经办行: 信贷员: 信贷员电话： =========================================================== 受信人全称: 受信人信用等级: 授信种类: 授信金额: 授信期限: 担保人全称: 担保人信用等级: 抵（质）押物： 抵（质）押率： ==========================================================
调查报告填写要求: 1\调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。 2\默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明. 3\重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4\对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。 5\调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 6\信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。 7\调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 信贷员声明： 本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 信贷员签名： 调查方式： 1、实地调查 2、新闻媒体 3、关系人 4、其他方式
调查报告目录： 第一部分受信人的基本情况 (6) 受信人法律地位 (6) 受信人资本状况 (7) 资本市场表现 (7) 受信人组织结构 (7) 银企关系及对外担保 (7) 第二部分受信人经营活动分析 (8) 总体发展状况 (8) 销售情况 (8) 供应商 (9) 生产活动 (9) 研究开发能力 (9) 管理水平及激励机制 (9) 重要事件提示 (9) 第三部分贷款用途及期限分析 (9) 具体交易 (9) 资金周转 (10) 项目建设及固定资产购置（表格见附录） (10)
银行授信融资业务调查报告 报送单位： 借款人全称： 申请授信金额： 授信种类：授信期限： 担保单位名称： 抵（质）押物名称： 主调查人：辅调查人： 调查报告审核人（团队负责人）：日期：年月日
关于XX（借款人）申请贷款XX万元的调查报告 融资业务风险评审委员会： XX(借款人)向我公司申请借款XX万元，根据其提供的材料经初审后，认为符合我公司贷款受理条件，因此，我和XX于年月日至年月日对该借款人和担保人进行了实际、实地调查，现将调查情况报告如下，在此我们申明对所调查情况的真实性负责。 一、借款人概况 （一）借款人名称、成立时间、法定代表人、营业执照注册号、营业执照经营范围、实际经营范围、贷款卡编号、企业性质、经营地址、注册资本、股东出资情况及股权结构、经营演变过程。 营业执照经营范围、实际经营项目、经营证照情况、证照是否齐全、年审情况、是否具备借款主体资格等。 （二）借款人组织结构、员工人数、素质（学历、职称）、技术水平、工资待遇、稳定性等，关注关键技术人员发生变动情况。 （三）主要管理人员（或自然人股东、实际控制人）情况。介绍法定代表人（负责人）及其他主要管理人员的基本情况：姓名、性别、出生年月、籍贯、学历、简历、品行、经营管理能力、工作业绩和征信记录等。关注主要管理人员发生的变动情况，必要时说明主要股东（或管理人员）个人征信记录、家庭收支及财产状况。 （四）关联企业情况。各关联企业名称、注册地、注册资本、股权结构、关联关系、法定代表人、实际控制人、高级管理人员情况、经营范围、主要经营项目、经营状况、财务状况（主要说明上年度和报告期的总资产、净资产、资产负债率、销售收入、利润总额、净利润、税收缴纳等）、关联交易、重大资产项目、重要诉讼、融资及担保情况。
银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告（一）客户基本情况 1、有限公司（以下简称“公司”）成立于___年___月，位于___________，公司现有厂区占地面积_______平方米,建筑面积_______,职工____名，企业管理规范，形象良好。 2、公司注册资本_____万元,实收资本_____万元，其中： 注册资本的构成情况一览表 3、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。 4、公司经营范围：XXX,公司实际经营范围：XXX 5、公司的法人代表，XX岁，学历。经营思路稳健、成熟，讲求信誉,具有丰富的管理经验。经个人征信系统查询，个人信誉良好，无不良记录，无赌博、吸毒、嫖娼等违法不良记录。 6、公司现生产场所属是租赁使用还是自有，如为租赁使用，租赁期限及每年缴纳租赁费。 7、截至XXXX年XX月XX日，经人行信贷系统查询，该公司流动资金贷款余额为XXX万元（实际余额为XX万元），银行承兑汇票余额为XX（实际余额为XX万元），，对外担保余额万元（实际余额为XX万元），工商信息无不良记
录，该公司能按时纳税，无不良记录。 （二）企业生产经营情况 1、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位；近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。 2、供应分析： 公司所需主要原材料为，资金结算方式、结算周期。近三年主要供应客户（3-5个），其中稳定客户用*号表示。 3、生产分析（经营分析） （1）、土地房产、设备情况分析 （2）、配方（或技术）分析 （3）、技术人员分析 公司现有工程技术人员XXX人，专业生产技术工人XX余人；现有技术人员能够对现有的产品进行改进和检测。 （4）、产能分析
附件2 **银行授信业务尽职调查报告 （非金融企业债务融资工具承销业务）
第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日
第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。
银行调研报告 20XX银行调研报告(1) 在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。 一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源 商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务。可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源，是有一定的机会成本和机会收益的。因为组织负债业务是付出了一定的成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了，如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题，等等。从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。 二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力 1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。 据我们调研统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷款余额比同期增加，授信客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%，中小型企业由于缺乏有效的信贷支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企业中的拉动派生作用
也在逐步弱化。 2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。 据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半，在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度无规模、有规模无对象，季末年末现象突出。在某种程度上，一方面说明我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。另外在授信客户、授信数量、营销人才的分布、营销工作的深度上也还存在着不均衡的现象，同样存在着发展的潜力。 3、在公私业务的联动上存在着潜力。 在这个问题上存在着公司业务发展到一定阶段后，可以开发系列私金理财业务，私金客户服务到一定程度后，也可以开发相关的批发业务的现象。一个经营单位的私金业务是可以在现有公司业务的基础上做足做深的。 4、在授信品种的搭配使用上存在着潜力。 如果工作做得深一点，细一点的话，客户授信需求中的品种和期限结构如本外币、长短期、贷款与承兑、保证金的比例、抵质押品的互换等是可以进行调整的，也是可以最大限度地发挥授信资源的综合效益的。如在产品品种的组合和创新搭配上整合力度明显不够，在对高端客户营销上往往不能突出显现我行的产品优势。在对客户的个性化需求和大众化需求上划分不明显，产品的趋同性较强，个性产品、差异化服务、量身订做有待于进一步加强。客户经理对业务知识理解还不透彻，()不能在业务中有效地运用和推广。分行推出的新的对公业务产品较多，但营销人员的掌握情况不全，与客户交流只愿介绍那些自己较为熟悉的产品，对新的产品运用较少。不能根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品套餐，将