银行公司授信业务的调查报告
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银行xx有限公司xx亿元(万元)综合授信的调查和产品开发报告XX 支行客户经理产品经理支行上报时间:年月日一、历史合作和本次授信方案1.历史合作情况:2.本年授信方案:二、客户的基本情况1、成立时间、实收资本、股东情况、股权变更情况2、经营范围和主营业务:3、组织架构:4、集团管理模式:三、客户生产和经营情况(下面内容可根据不同行业调整)1、总体概况2、生产和经营情况、主要产品、市场占比、生产能力、销售状况3、行业状况、行业地位4、上下游客户情况、结算方式四、客户财务状况(科目不限于下列所列,根据企业情况准确调整。
)是否审计(年报未审计原因)、是否有保留意见、合并报表范围(新客户提供连续3年的完整审计年报及附注和即期报表、老客户提供连续2年的完整审计年报及附注和即期报表)(单位:万元)1、资产类科目说明分析2、负债类科目说明分析3、所有者权益类科目说明分析4、损益类科目说明分析5、财务比率说明分析6、现金流量说明分析7、他行授信和贷款信息贷款卡信息(查询时间):8、财务总体评价提示:相关科目说明主要是与企业经营相关、有重大变化的科目明细和变动原因。
五、借款用途和还款来源分析六、担保情况分析1、担保人:基本情况、生产经营状况、财务状况、他行授信和使用情况、贷款卡情况、或有负债情况、担保能力综合评价。
2.抵质押抵押物的基本情况,包括但不限于土地性质、建筑面积、使用年限、预评估价值、单价、抵押率。
如涉及第三方抵押:简单说明第三方情况、贷款卡情况、租赁情况等,抵押物变现能力等等。
七、授信风险分析和收益测算1、指出授信存在的主要风险点,并提出风险控制措施。
2、FTP收益测算八、意见和结论1、客户总体评价2、明确的授信结论:必须包括但不限于授信主体的全称、授信金额、授信品种、期限、利率、担保方式、抵质押物的名称和抵质押率等信息。
妥否,请领导审批!客户经理:支行长:产品经理:产品经理确认时间:年月日。
银行授信调查报告银行授信调查报告随着经济的发展和市场的竞争日益激烈,企业在发展过程中往往需要大量的资金支持。
而银行的授信业务就成为了企业融资的主要渠道之一。
银行授信调查报告作为银行进行授信决策的重要参考依据,对于企业来说具有重要的意义。
一、企业概况在银行授信调查报告中,首先需要对企业的概况进行详细的描述。
这包括企业的基本信息、法定代表人、注册资本、经营范围等内容。
同时,还需要对企业的发展历程、组织架构、人员规模等方面进行介绍。
通过对企业概况的描述,银行可以初步了解企业的运营情况和实力。
二、财务状况企业的财务状况是银行授信决策的重要参考指标之一。
在银行授信调查报告中,需要对企业的财务状况进行详细的分析和评估。
这包括企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的分析,以及对企业的偿债能力、盈利能力、经营稳定性等方面进行评估。
通过对企业财务状况的了解,银行可以判断企业的还款能力和风险承受能力。
三、行业分析在银行授信调查报告中,还需要对企业所在行业的情况进行分析。
这包括行业的发展趋势、市场竞争状况、主要竞争对手等内容。
同时,还需要对企业在行业中的地位和竞争优势进行评估。
通过对行业的分析,银行可以判断企业所在行业的风险和机遇,并对企业的发展前景进行预测。
四、项目可行性分析银行在进行授信决策时,还需要对企业的融资项目进行可行性分析。
在银行授信调查报告中,需要对项目的市场需求、技术可行性、经济效益等方面进行评估。
同时,还需要对项目的风险和不确定性进行分析。
通过对项目的可行性分析,银行可以判断项目的潜在风险和回报,并决定是否给予授信支持。
五、管理能力评估企业的管理能力是银行考察的重要内容之一。
在银行授信调查报告中,需要对企业的管理团队进行评估。
这包括管理团队的专业能力、经验背景、决策能力等方面的评估。
同时,还需要对企业的内部管理制度和风险控制措施进行评估。
通过对管理能力的评估,银行可以判断企业的经营风险和管理风险,并决定是否给予授信支持。
ⅩⅩ银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)客户名称:项目名称:授信金额:授信期限:授信定价:担保方式:担保人全称:经办机构:客户经理:产品经理:==================================================================== 声明:本人对该授信项目进行了深入调查,并在调查的基础上完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名:产品经理签名:贷前调查时间:地点:调查访问的对象:访问人:调查访问方式及内容:调查报告目录:第一部分授信申请人的基本情况....................................... 第二部分房地产项目的基本情况....................................... 第三部分授信方案...................................................一、授信申请人的基本情况(一)授信申请人1、申请房地产开发贷款客户(以下简称客户)成立时间,营业执照和组织机构代码证号码,企业性质(国有、民营、其他),注册资本,注册地址,法定代表人等。
对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司,应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定,了解总投资在1000万美元以上的项目,开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50%。
客户的建筑资质,建筑施工技术能力;2、客户的股东构成情况,主要股东名称,股份绝对额及占比。
如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的,须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。
对控股股东的分析,应上溯至最终实际控制人。
3、客户的组织体系A、客户为非集团公司性质,应阐述贷款客户内部管理,项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。
同时附客户机构体系图说明;如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司,须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则;B、客户为集团公司制,须说明主要参股或控股公司名称,主营业务,资金负债,经营状况等情况。
授信调查报告(共6篇)第1篇:授信调查报告授信调查报告一、授信客户管理情况(一)基本信息申请人名称成立时间注册地址注册资本实收资本企业性质法定代表人经营范围主营业务历史沿革(二)集团及关联关系申请人股东情况(单位:万元)序号股东名称出资额持股比例与申请人经营管理上的联系备注 1 2 3 合计申请人控股及主要参股子公司情况:序号子公司名称投资金额持股比例与申请人经营及管理上的联系备注 1 2(三)制度建设及执行情况(四)管理层情况二、授信客户经营情况(一)行业及生产情况1、行业情况2、生产情况3、立项及排污情况4、装备及生产工艺情况生产装备情况:生产工艺流程:5、生产许可情况6、生产用地情况7、商标注册情况(二)产品及市场情况(三)供销及结算情况1、原材料供应情况2、产品销售情况(四)发展前景及重大事项三、授信客户财务及账务情况(一)财务报表情况近三年及近期财务数据简表(万元)序号项目 2008年 2009年 2010年 1 总资产 1.1 流动资产其中:货币资金应收账款其他应收款存货 1.2 长期投资1.3 固定资产净值 1.4 在建工程1.5 固定资产合计 2 负债总额 2.1 流动负债其中:短期借款应付票据应付账款 2.2 长期借款 3 所有者权益其中:实收资本 4 营业收入 5 营业利润 6 投资收益 7 利润总额 8 净利润 9 经营活动现金流入量 10 经营活动现金净流量 11 投资活动现金净流量 12 筹资活动现金净流量(二)资产负债重点项目分析1、资产状况分析(2)应收票据分析(3)应收款项分析(4)其他应收款分析(5)预付账款分析(6)存货分析(7)长期投资分析(8)固定资产分析2、负债状况分析(2)应付账款分析(3)预收账款分析(三)损益及现金流情况分析1、损益状况分析:2、现金流量分析现金流量表(万元)项目年份 2008年 2009年 2010年经营活动现金流量经营现金流入经营现金流出净流量投资活动现金流量投资现金流入投资现金流出净流量筹资活动现金流量筹资现金流入筹资现金流出净流量现金净流量合计3、账务调查情况(四)财务指标分析1、偿债能力指标2、营运能力指标3、盈利能力指标4、现金偿债能力指标5、增长能力指标四、授信客户信用状况:申请人列表比较如下:肥料制造业优秀值良好值平均值申请人数据分析结果一、盈利能力状况净资产收益率(%)总资产报酬率(%)销售(营业)利润率(%)盈余现金保障倍数成本费用利润率(%)资本收益率(%)二、资产质量状况总资产周转率(次)应收账款周转率(次)不良资产比率(新)(%)流动资产周转率(次)三、债务风险状况资产负债率(%)已获利息倍数速动比率(%)现金流动负债比率(%)带息负债比率(%)或有负债比率(%)四、经营增长状况销售(营业)增长率(%)资本保值增值率(%)销售利润增长率(%)五、补充材料存货周转率(次)资本积累率(%)三年资本平均增长率% 三年销售平均增长率% 不良资产比率(旧)(%)五、担保情况(一)保证人管理情况(二)保证人经营情况1、行业情况2、保证人经营情况和发展前景(三)财务情况1、财务报表情况2、财务分析:序号项目 2008年 2009年 2010年 1 总资产 1.1 流动资产其中:货币资金短期投资其他应收款待摊费用 1.2 长期投资 1.3 固定资产净值2 负债总额 2.1 流动负债其中:短期借款预收账款其他应付款担保赔偿准备未到期责任准备 2.2 长期借款长期责任准备 3 所有者权益其中:实收资本 4 营业收入 5 营业利润 6 投资收益 7 利润总额 8 净利润9 经营活动现金流入量 10 经营活动现金净流量 11 投资活动现金净流量 12 筹资活动现金净流量 13 现金净流量(四)信用状况六、授信用途及综合效益(一)客户需求及授信用途1、授信需求2、授信用途3、需求测算(2)最高风险控制额度测算:来源(二)综合效益分析七、管理措施及授信建议(一)管理措施(二)授信建议CL=E×V×S4、还款第2篇:一般授信业务授信调查报告一般授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况(一)基本信息的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
武汉农村商业银行同业客户授信调查报告客户名称:德阳银行调查日期:二〇一二年十二月一、授信对象基本情况基本介绍德阳银行的前身是始建于1998年、至今已有12年发展历史的德阳市商业银行。
一直以来,该行立足于西部大地,秉持服务‚三农‛、服务中小企业、服务地方经济发展的经营宗旨,为促进农民增收、农业发展、农村社会的稳定和城乡经济建设做出了重要贡献。
1998年9月,德阳市商业银行成立。
2009年10月17日的西博会上,德阳市商业银行与国际金融公司签署了股份认购协议。
德阳商行计划增资扩股3亿股,每股作价2.1元,国际金融公司认购其中的1.007亿股,占增资扩股后总股本的15%,为第二大股东。
据悉,本轮增资扩股完成后,代表政府出资的机构仍为第一大股东,持股比例在35%以下。
2009年11月10日的股东大会上,通过了将德阳市商业银行股份有限公司更名为德阳银行股份有限公司的议案。
2010年10月,中国银监会批准,‚德阳市商业银行‛更名为‚德阳银行‛。
德阳银行成立14年来,在各级政府部门的支持下,实现了快速发展。
截至2010年8月末,全行总资产260.95亿元,各项存款余额217.74亿元,各项贷款余额119.15亿元,创历史新高。
该行近年来在注重发展速度的同时,更加注重发展质量,并视良好的品牌建设为服务质量提升的关键。
他们积极加强品牌建设,知名度和美誉度得到了持续提升。
更名为德阳银行后,在于该行系地方性金融机构,其发展与德阳地方经济紧密关联,而德阳享有‚重装之都‛等美誉,在国内外享有较高的知名度。
该行董事长表示,德阳银行将根据‚立足德阳,面向西部,走向全国‛的发展规划,全力打造区域性现代化精品银行,为德阳经济发展做出更大贡献。
历史沿革。
1998年,经四川省政府批复同意,德阳市政府启动了筹建德阳市商业银行有关工作,1998年底德阳市商业银行成立。
2009年11月10日的股东大会上,还通过了将德阳市商业银行股份有限公司更名为德阳银行股份有限公司的议案。
授信业务调查报告授信业务调查报告一、引言近年来,随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大,授信业务在金融机构中扮演着重要的角色。
本报告旨在通过对授信业务的调查和分析,探讨其对经济和金融市场的影响,并提出相关建议。
二、授信业务的定义和特点授信业务是指金融机构向客户提供贷款、信用担保以及其他相关金融服务的行为。
其主要特点包括风险性高、周期长、利润率较高等。
在金融机构中,授信业务通常由专门的信贷部门负责。
三、授信业务的影响1. 经济发展推动授信业务增长随着经济的不断发展,企业和个人对融资需求的增加,推动了授信业务的快速增长。
授信业务的发展不仅为企业提供了资金支持,也为金融机构带来了丰厚的利润。
2. 授信业务对金融机构风险管理的挑战授信业务的风险性较高,金融机构需要通过严格的风险评估和控制来确保资金的安全。
然而,在实际操作中,一些金融机构可能存在风险管理不善的情况,导致不良贷款的增加,进而对金融市场产生不利影响。
3. 授信业务对金融市场的稳定性影响授信业务的发展与金融市场的稳定性密切相关。
一方面,授信业务的健康发展可以提高金融市场的流动性,促进经济的稳定增长;另一方面,授信业务的不良贷款增加可能导致金融风险的扩大,对金融市场造成冲击。
四、授信业务调查结果通过对多家金融机构的调查和分析,我们得出以下结论:1. 风险管理体系不完善部分金融机构在授信业务中存在风险管理体系不完善的问题,包括风险评估不准确、内部控制不严密等。
这些问题可能导致不良贷款的增加,对金融机构和金融市场带来潜在风险。
2. 信贷政策存在差异不同金融机构的信贷政策存在一定的差异,包括贷款利率、担保要求等方面。
这可能导致市场竞争不公平,也可能增加金融机构的风险。
3. 个人信用体系建设亟待加强在授信业务中,个人信用评估是重要的风险控制手段。
然而,目前我国的个人信用体系仍不完善,这给金融机构的风险管理带来了一定的挑战。
五、建议基于以上调查结果,我们提出以下建议:1. 加强金融机构的风险管理能力,建立完善的风险评估和控制体系,避免不良贷款的增加。
银行授信业务调查报告参考全一、授信业务介绍银行授信业务,指银行以客户为主体,根据客户信用状况和其所处行业环境,为其提供一定金额的贷款、担保、信用证等金融服务,并对其进行一定的信用评估和管理的过程。
授信业务是银行传统的核心业务之一,也是银行与客户之间最基本的业务联系,涉及到银行风险控制、利润获得和客户发展等诸多方面。
二、调查目的和方法该授信业务调查报告主要是针对某银行某时期的授信客户进行的,其目的在于全面了解该授信客户的基本情况、经营业绩、经营策略、风险管理等方面的情况,以便客户和银行双方可以更好地开展业务合作。
调查的主要来源包括但不限于以下几个方面:1、客户提供的企业资料、财务报表、银行交易记录、业务计划和战略规划等基本材料;2、经过信息采集、判断和分析的外部行业、市场、经济、政治、法律等宏观环境的数据和信息;3、银行内部的风险管理数据库、客户信用分析模型、行业业务数据分析模型等模型和分析工具。
三、调查主要内容1、客户基本情况包括客户名称、注册资本、经营范围、公司性质、股东结构及背景、行业地位等。
2、财务分析财务分析是授信业务中最重要的方面之一,该部分内容可以反映出客户的经营运营情况和偿债能力。
主要包括:(1)资产负债表和利润表:对客户的资产和负债状况、经营规模、经营业绩、偿债能力等进行综合评估。
(2)比率分析:包括财务杠杆、流动比率、速动比率、偿债能力、营业利润率、净利润率、总资产周转率等。
(3)财务预测:通过客户的历史财务数据和市场趋势等因素,对未来一段时间客户的营业收入、利润、偿债情况等进行预测。
3、业务模式和市场定位客户的业务模式和市场定位决定了其能否在行业内竞争强劲,在市场上获得足够的份额。
主要内容包括:(1)公司经营模式和业务范围:主要包括核心产品和技术、业务流程、战略和运营规划等。
(2)市场定位:包括所在市场份额、竞争对手、变化趋势等方面的情况。
4、风险管理风险管理是银行授信业务的重要组成部分之一,该部分内容可以反映出客户的风险承受能力、风险控制方法和政策等。
银行授信业务尽职调查报告(版)范文第一篇:银行授信业务尽职调查报告(版)附件 2 __银行授信业务尽职调查报告(____ 年版)(非金融企业债务融资工具承销业务)申报机构:__银行徐州分行申请人全称:__市交通工程有限公司所属行业:建筑业- -土木工程建筑业所属集团公司: __市 __资产经营集团有限公司行业性质:2 国营□集体□股份制□民营□三资□其他申报类型 2 首笔□新增□续发我行角色□主承销□联合主承销□副主承销发行方式□公开发行 2 非公开定向发行承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据(含区域集优)□资产支持票据□超短期融资券 2 其他承销方式□余额包销□代销增信方式□信用 2 保证 2 抵押□质押□流动性支持函□安慰函注册期内计划发行次数 2 2 次计息方式 2 固定□浮动□其他保证人名称:抵(质)押品名称:__市 __资产经营集团有限公司土地使用权申请币种:人民币金额(折人民币,万元):0 ____0 万元期限(月):4 24 个月承销费率(%°): 申请人上年信用评级:自动评级级,审核评级级申请人今年信用评级:自动评级 B 5B 级,审核评级 B 5B 级保证人上年信用评级:自动评级级,审核评级级保证人今年信用评级:自动评级 B 3B 级,审核评级 B 3B 级申请人外部评级级别:无评级机构的名称:保证人外部评级级别:AA评级机构的名称:鹏元资信评估有限公司关注事项:1.申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户□是 V 否查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道如是,预警发布时间:主要预警事项:2.申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线 V 是□否3.异地客户,是否经过公司银行部核准□是□否4.是否是 __银行的关联方□是 V 否如是,是否已取得《 __银行关联方身份声明函》□是□否第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
银行公司业务授信调查报告以此为准模版银行公司业务授信调查报告一、调查目的本报告主要是针对XX银行在对某公司进行业务授信时所进行的调查报告,以便于决策人员了解被调查公司的实际情况,和银行对该公司是否值得信任的认可程度。
二、公司基本情况该公司是私营企业,成立于XXXX年X月X日。
其注册资金XXX万元人民币,主要从事XXX业务。
公司所属行业为XXX,主要经营范围包括XXX。
三、股东结构目前,公司的股份结构主要由XXXX等人持有。
其中,XXXX持有公司的股份比例最大,达到了XX%。
四、主要业务1、公司的主要业务为XXX。
2、该公司的产品/服务在市场上具有一定的知名度和美誉度,目前的市场份额约为XX%。
3、根据调查,该公司的主要客户包括XXX。
5、公司的盈利情况目前,该公司仍处于快速发展阶段,其2019年度利润总额为XXXX万元人民币,其中,营业收入为XXXX万元人民币,净利润为XXXX万元人民币。
6、公司的资产状况经过调查,该公司的总资产约为XXXX万元人民币,其中,经营性资产约为XXXX万元人民币。
7、债务状况经过查询,该公司的债务状况良好,目前拥有完整的借贷资金链,逾期率低于行业平均水平。
8、公司的人力资源该公司拥有一支专业的团队,员工总数达到XXXX人,其中管理人员为XX人,研发人员为XX人,其他员工为XX人。
公司的员工素质较高,熟练掌握相关技能,为公司的快速发展提供了有力保障。
9、公司的生产设备和技术水平经过调查,该公司的生产设备先进,技术水平较高,能够满足公司的日常生产运营。
10、公司的经营管理公司的经营管理规范,拥有较为完善的管理体系和制度,有效提高了公司的工作效率和业务质量。
五、风险点分析1、市场风险:目前,该公司的市场份额已达到一定的规模,但随着市场竞争的不断加剧,公司未来的市场份额存在不确定性。
2、信用风险:由于公司在市场上的品牌知名度和美誉度不高,因此,其信用风险较高。
若公司未能有效提高信用评级,将可能面临借款难度等问题。
银行贷款(授信)调查评价暨尽职调查报告借款(授信)申请人:担保:调查人:审查人:签批人:呈报行:年月日声明与保证此报告是按照我行信贷管理的规定,对借款(授信)申请人、担保人提供和本人收集的资料进行充分调查、核实和客观分析后完成的。
我们对本报告所涉及材料和数据的真实性、完整性及准确性负责。
同意借款人民币万元,期限年(个月),利率‰。
担保方式:。
同意综合授信人民币万元其中人民币万元,美元万元;期限:年;具体业务:费率方案:担保方式:调查人签字:审查人签字:签批人签字:年月日一、结论1、评价结论(对基本情况、合规性、风险与收益等进行总结评价):经调查核实,贷款人提供的资料真实、有效。
贷款主体合法、有效。
该笔贷款由公司提供担保。
贷款申请人、保证人实力强劲,公司后续发展潜力较大。
同意贷款申请人的申请,短期流动资金贷款,金额万元。
期限年;利率‰。
信用等级:贷款风险度:帐户类型:客户重要性:重要最高风险限额:万元授信总量建议值:万元调查人签字:2、审查人意见:其中,信用等级得分,建议信用等级级,贷款风险度;建议授信总量:万元评价审查人签字:3、签批人意见:其中,信用等级得分,建议信用等级级,贷款风险度;建议授信总量:万元签批人签字:二、基本情况1、尽职过程描述(包括调查程序、如何查账、如何佐证调查结论等)按照《商业银行授信工作尽职指引实施细则(试行)》的相关要求,严格执行双人下户调查,约见公司领导,财务经理等相关人员,听取公司领导对公司的介绍,企业发展规划及公司的财务状况,资金运做和资金需求等情况;收集公司财务报表,查阅公司的财务帐本,核实公司财务状况的真实性,对各科目进行逐项核查,调阅银行对帐单,核实现有货币资金存款的真实性;核查完税凭证,核实公司财务运作的真实性;收集公司的相关信息、认证书、财务报表等加以分析,相互印证。
以判断公司经营的真实性、合法性和有效性。
2、客户全称:详细地址:邮政编码:注册资本:实收资本:经济性质(国有、集体、民营、外资等):组织类别:是否上市及上市地点:行业:贷款归属行业:3、法人营业执照号码:贷款卡(证)号码:主营业务:资质等级:法人代码证号:基本帐户行:4、法定代表人:国籍:电话:授权代理人:国籍:电话:财务主管:国籍:电话:5、企业财务报表类型:()□事务所审计过□报送税务机关□调整过□未调整审计部门事务所审计报告结论时间年月日审计意见类型:()□无保留□保留□否定□拒绝发表意见6、客户简介(包括历史渊源、经营业绩、市场声誉、发展前景等)7、股东及实际控制人分析(股东全称、持股比例、法定代表人、控股股东基本情况、实际控制人情况、人员及资产、财务的独立情况)8、关联企业情况(提供集团组织结构图,包括集团公司、子公司、孙公司股东情况及关联关系,关联交易情况及定价政策等)三、信用情况分析(一)定性因素分析:1、客户管理者分析(公司治理、内控制度、管理层素质、主要决策人的人品、经验、道德素质等)1.1股东会、董事会、监事会履行职责情况:1.2企业主要领导简历、业绩和信用记录:1.3企业主要领导人的业绩如何:1.4对客户管理层的评价:1.5主要领导岗位是否主要由有亲缘关系人员担任。
某银行授信调查报告一、授信申请人基本情况1、企业名称:_____有限公司2、注册地址:_____3、成立时间:_____年_____月4、注册资本:_____万元5、法定代表人:_____6、经营范围:主要从事_____等业务。
企业经过多年的发展,已在行业内具有一定的知名度和市场份额。
二、企业经营状况1、主营业务收入近年来,企业主营业务收入呈现稳步增长的态势。
_____年实现主营业务收入_____万元,_____年达到_____万元,_____年增长至_____万元。
2、利润情况利润水平也逐年提升,_____年净利润为_____万元,_____年达到_____万元,_____年进一步增加到_____万元。
3、市场份额通过不断的市场拓展和产品优化,企业在所属行业的市场份额逐步扩大。
目前,在本地市场占有率约为_____%,在国内市场也有一定的影响力。
4、客户群体企业的客户群体较为广泛,涵盖了_____、_____、_____等多个领域。
与主要客户建立了长期稳定的合作关系,客户的忠诚度较高。
三、行业分析1、行业发展趋势所在行业正处于快速发展阶段,随着_____、_____等因素的推动,市场需求持续增长。
预计未来几年,行业规模将进一步扩大。
2、竞争状况行业竞争较为激烈,存在众多的竞争对手。
但该企业凭借其_____、_____等优势,在竞争中处于较为有利的地位。
3、政策环境国家和地方政府出台了一系列支持_____行业发展的政策,为企业的发展提供了良好的政策环境。
四、财务状况分析1、资产负债表分析截至_____年末,企业总资产为_____万元,其中流动资产_____万元,固定资产_____万元。
负债总额为_____万元,所有者权益为_____万元。
资产负债率为_____%,处于合理水平。
2、利润表分析_____年度,企业实现营业收入_____万元,营业成本_____万元,期间费用_____万元,净利润_____万元。
银行授信调查报告引导语:银行授信指银行对买卖双方或一方的授信,通常指银行承诺在一定条件下支付货款。
下面是一篇银行授信,欢迎阅读。
在对分行明年业务工作的思考过程中,有一种现象是不容忽视的,那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化,促进分行资产和负债业务的快速发展。
一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务,简单地说也就是存贷汇业务。
可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务,对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。
即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天,它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源,是有一定的机会成本和机会收益的。
因为组织负债业务是付出了一定的成本的,而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了,如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题,等等。
从这个角度来看,我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。
二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。
据我们调查统计,全行授信客户数比同期减少,授信客户贷款余额比同期增加,授信客户存款余额比同期减少,授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。
一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%,中小型企业由于缺乏有效的信贷支持,存款不同程度地下降,授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。
2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。
据统计,我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半,在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象,时紧时松,有额度无规模、有规模无对象,季末年末现象突出。
在某种程度上,一方面说明我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。
ⅩⅩ控股股份有限公司授信业务的调查报告第一部分借款人基本情况1.基本情况ⅩⅩ控股股份有限公司前身为ⅩⅩ有限责任公司,位于浙江省海宁县。
该公司设立于1997年8月25日,注册资本为人民币5,000万元。
该公司于2003年6月6日整体变更为股份公司,其中钱怡松持股70.61%,为公司的第一大股东兼法定代表人和董事长。
公司以“专注环保事业,创造美好生活”为使命,致力于为用户提供系统的工业烟尘污染治理解决方案。
目前,公司的主营业务为袋式除尘器的研发、设计、生产和销售。
其主要业务范围为国内环保企业,目前正致力于开拓海外市场。
2. 企业生产情况该公司是国内规模较大、技术领先、产品系列齐全、市场地位突出的袋式除尘设备生产企业之一。
公司于2008年9月被浙江省科学技术厅等四部门认定为高新技术企业并获得《高新技术企业证书》。
公司LCMG-Ⅱ高温长袋脉冲除尘器等5项产品经技术鉴定为“国际先进”产品,公司JWL 垃圾焚烧专用袋式除尘器、N-pln烟气净化过滤器、JDL长袋脉冲除尘器等19项产品经鉴定为“国内领先”产品,ZMC脉冲袋式除尘器等17项产品经鉴定为“国内先进”产品。
截至2012年6月30日,公司拥有专利52项,其中发明专利4项,实用新型专利42项,外观设计专利6项。
自设立以来,该公司一直专注于袋式除尘器的研发、设计、生产和销售,主营业务未发生变化。
目前,公司正积极开拓新兴的烟气脱硝设备市场,加强对烟气脱硝相关技术的研发投入,以进一步增强公司未来的可持续发展能力。
3. 管理者素质公司领导班子共9人,其中总经理1人,副总经理2人,监事会人员3人,独立董事3人。
总经理钱怡松,硕士研究生学历,高级工程师、高级经济师,从事该行业工作20年。
将ⅩⅩ发展到拥有北京、杭州两家分公司,江西ⅩⅩ分厂、海宁尖山新区分厂和总公司,员工近千人的规模企业。
第二部分借款人经营活动分析1.总体情况最近三年,公司营业收入逐年增加,2010年、2011年分别较上年增长16.73%和13.04%,分别达到 4.37亿元和 4.94亿元,年均复合增长率为14.87%;净利润逐年增加,2010年、2011年分别较上年增长35.07%和45.03%,达到3900万元和5400万元,年均复合增长率为39.96%。
2012年1-6月,公司营业收入和净利润较2011年1-6月有所下降,下降幅度分别为0.71%和9.68%。
主要受宏观经济形势影响,下游行业不景气导致部分客户资金紧张,不能按时支付设备进度款,预收账款比例亦有所下降。
2.生产销售情况目前ⅩⅩ公司已经形成了覆盖全国的销售网络,东部地区销售份额稳定增长,西部地区销售日趋增加,其前景乐观。
从ⅩⅩ公司的产品定位上看,由于ⅩⅩ公司的产品主要是由客户定制再生产的,因此其产品价格差距较大,但这也体现了该企业再营销上面的差异化定位。
总体上讲其经营状况还算是良好的,能够生产出高端的产品,符合国家标准,以差异化的产品进行销售。
从经营循环上看,上游环节公司主要的原材料是钢铁、滤袋和机电配件。
这些行业的价格近年来波动较大,对公司的原材料采购会造成一定的影响。
下游环节上看,由财务分析表可以看出,其销售费用和管理费用是稳中有升,与其销售收入情况相比,较为同步.因此可以看出其销售环节没有太大问题。
3.行业情况环保行业整体属于竞争较为充分的行业,市场化程度比较高。
尤其是环保设备制造业,大多数企业规模较小,缺乏核心技术和规模配套能力,加上近年来原材料价格波动较大,因此中小型企业利润水平相对较低。
但具备竞争优势的企业通过提高其研发能力,技术水平足以抵消其原材料的波动。
因此总的来说行业的利润水平将保持相对稳定的趋势,并且优势企业的盈利能力将逐步提升。
相关政策方面,20世纪80年代以来,我国出台了一系列环境保护相关法律法规,促进了我国环保行业的繁荣发展。
经过30多年的努力,我国环保行业总体规模逐步扩大,产业领域不断扩展,整体水平不断提高,环保行业成为我国国民经济不可或缺的新兴产业。
所以总体上讲环保行业目前正处于发展阶段,发展前景良好。
该行业对其他行业的依赖程度较大,主要受水泥,电力,钢铁,有色金属等行业的影响较大,近年来上游行业价格波动较大,对其有一定的影响。
产品替代性方面,由于环保设备制造业的技术水平要求较高,专业性强,因此目前市场上尚无可替代品。
技术水平方面,虽然目前静电除尘技术较为成熟,但排放浓度依旧难以达到要求。
而袋式除尘和电袋复合式技术正处于高速发展阶段,对行业未来的发展有较大的影响。
从近十年的销售数据来看,除了2009年受国际金融危机影响,销售额明显下降外,其他年份一直保持快速增长态势。
根据《环保装备“十二五”发展规划》,“十二五”期间环保装备产业总产值年均增长20%,2015年达到5,000亿元。
因此,该行业不存在明显的周期性季节性特征。
第三部分借款人财务分析1.该公司四年的主要财务指标项目2009年2010年2011年流动比率0.91 0.95 0.98速动比率0.46 0.48 0.44资产负债率(母公司)0.72 0.64 0.59产权比率 3.46 2.64 2.05应收账款周转率(次) 5.77 5.22 6.38存货周转率(次) 1.63 1.89 1.83总资产周转率0.76 0.83 0.82利息保障倍数 1.96 2.22 2.03销售利润率19.78% 21.51% 22.37%销售净利润率7.42% 8.59% 11.02%2.财务指标分析(一)资产方面从资产结构上看,近几年ⅩⅩ公司的整体资产规模都在扩大,公司经营情况良好。
而且流动资产的比重从70.18%下降到65.03%,表明该公司正在扩大生产经营加大了固定资产的投资力度。
该公司流动资产方面主要是以存货和应收账款为主,占到了流动资产的70%以上,其中存货占比50%以上,这点与该公司的行业特性有关。
由于该公司采用“以销定产”的生产模式近几年,所ⅩⅩ公司并不存在库存商品积压的问题。
而且存货占营业成本的的比例要低于行业其它公司,所以存货方面该公司没有太大问题。
而近几年该公司的应收票据增加较多,但应收账款却呈下降趋势,说明该公司对应收账款的管理上有了明显的进步。
该公司的非流动资产主要有固定资产和无形资产构成,而固定资产主要为房屋建筑和生产设备,无形资产主要为土地使用权。
固定资产中在建工程2011年增加明显,无形资产2011年也增加较多,其主要原因在于该公司在2011年的投资建厂活动较多,其在建厂房和土地使用权增加。
(二)负债方面从负债结构上看,公司负债以流动负债为主,占比在95%以上,几乎没有长期负债。
其中应付账款和预收款项分别占流动负债的32.37%、35.11%,这点主要是由行业性质决定的。
而短期负债占总负债的13.45%,长期负债占总负债的 4.81%,表明该企业的借款还是较少的。
(三)偿债能力方面从偿债能力方面分析,09年至11年的资产负债率分别为72.53%、64.620%、、58.75%,均大于50%,可以看出该公司实行负债经营,其负债要大于其资资本,这样一来虽然公司在短时间内能运用负债的杠杆获得超额收益,但一旦其流动资金出现短缺将给公司带来很大的麻烦。
从流动比率和速动比率上看两者均呈上升趋势,表明该企业的资产流动性方面要有所好转。
(四)盈利能力方面从盈利能力来看,该公司的营业收入、营业利润、利润总额及净利润都呈逐年增长的趋势,且销售利润率均在20%左右,说明该公司的盈利能力还是很好的。
但由于缺乏行业数据,因此无法比较其营运能力,但单从数值上可以看出其各项营运指标均较为稳定,可以推断其营运能力没有发生太大的变化。
而且该公司的营业收入主要为主营业务收入占比99%以上,表明该公司没有过多的营业外活动。
但值得注意的是其销售利润率低于其营业利润率,这一点主要是由于该公司获得的政府补助较多,占其利润总额的10%左右。
由于十一五规划以来,国家大力支持环保行业,从这点上看该企业的发展前景还是比较乐观的。
(五)现金流量方面通过现金流量表可以看出,该公司的投资活动的投入远远大于产出,近几年来其投资活动的现金流均是负值,分别为-4,775.04、-2,187.94、-5,051.00,主要是由于最近几年其投资建厂造成的。
但由于其筹资活动的现金流有所改善,而且其经营活动现金流较多,而良好的盈利能力是公司未来还债的基础,因此该企业的短期偿债能力应该是没有问题的。
而筹资活动的现金流由负转正,表明该企业的筹资活动运行逐渐走上轨道,开始盈利。
总的来说,该公司的现金流量状况和盈利能力还是不错的,只要预期内没有发生重大变化,如投资活动亏损进一步加大,投资建厂活动失败等事件,从财务分析上是可以予以贷款的。
第四部分担保情况分析截至2012年6 月30日,发行人拥有的各类资产情况如下:类别账面净值成新率(%)权属最大抵押额流通受限时限固定资产房屋、建筑物117692943.42 84.24 自建-所有权117686118.22 不受限专业设备27201791.64 59.23 所有权27201791.64 不受限运输工具5274558.86 38.91 所有权5274558.86 不受限其他设备1621174.66 26.01 所有权1621174.66 不受限无形资产土地使用权56764334.92 0 使用权56764334.92 <50年软件(专利)1203398.73 0 所有权5-10年流动资产货币资金49,091,001.31 0 所有权49,091,001.31 不受限存货216,059,612.49 0 所有权216,059,612.49 不受限应收账款108,816,215.15 0 所有权108,816,215.15 否,可追偿应收票据28,366,500.00 0 所有权28,366,500.00 否,可追偿注:(1)公司资产结构中流动资产一直占较高比重,流动资产主要为存货、应收账款,货币资金和应收票据。
(2)公司及其控股子公司共拥有34处房产,使用情况良好(3)公司及其控股子公司共拥有13宗土地使用权,拥有2项商标。
(4)公司及其控股子公司共拥有52项专利,包括发明专利4项,实用新型专利42项,外观设计专利6项。
其中,可抵押资产为土地使用权和固定资产。
(1)土地使用权方面,该公司无无形资产中已有原值5,838.30 万元土地使用权用于抵押担保,所以土地使用权可抵押净值并不多。
(2)专用设备流动性一般,而且成新率只有60%,故不能用于抵押。
(3)该公司的固定资产均没有用作其他抵押。
由于该公司的房屋及建筑物的成新率在80%以上,价值稳定,可以用做抵押。
第五部分信用等级评价分析根据实验五中,一般工业企业信用等级评定用表的评定结果可以计算得出该公司总得分为81.85。