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课程名称：《不良贷款的清收与处置实务》课程背景：自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，废债行为抬头。
商业银行的信贷资产质量下滑、不良资产处置能力弱，信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。
造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边清边冒；二是信贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良资产清收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，贷后管理力量不足或机构设置不全，缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员对不大。
本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘清信贷业务法律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施，有效控制最终损失，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资产结构升级转型，保障银行信贷业务的绩效发展。
课程目标：✓通过对《物权法》、《担保法》、《民法》、《婚姻法》以及信贷业务法律规章的梳理，使参训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类贷款管理的基本要求和行动策略的选择标准和方法；✓结合典型案例的分析掌握不良资产化解和清收的方法，积极寻找有效资产，切实提高资产保全的成功率；✓通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼清收的力度或为以后的诉讼做好准备；✓以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定的诉讼技巧，促进不良贷款的有效清收；✓通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解。
自觉地将信贷风险控制的关口前移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务安全性、流动性、效益性地全面发展。
不良贷款催收以及不良贷款清收的方法与技巧实战培训课纲（二天）一、法律风险防范、不良贷款清收工作的内容(略)二、金融尤其中小金融风险形成都有法律风险管理缺位的原因三、典型案例讲解（紧密结合第三项内容，围绕贷前、贷中、贷后流程进行讲解）1、“多种担保方式并存”引发的操作风险案例2、“汽车合格证质押”贷款案例3、“以贷还贷”引发的操作风险案例4、“以新贷偿还旧贷涉及从债务人”引发的风险案例5、“催收通知书保管不当”引发风险案例6、“表见代理”案例7、“最高额抵押”典型案例8、“一房先卖后抵”引发的典型案例9、”应收账款质押“典型案例10”股权质押典型”案例11、”实际用款人支付利息是否导致时效中断”案例12、“调解有时比判决更有利“典型案例四、以上案例，结合垒大户、担保、展期、借新还旧、欠息及各类常见法律瑕疵进行讲解。
同时课上会根据学员的提问，结合本行实际进行答疑解惑。
五、信贷员应该具备的六大能力1.较强的专业知识，业务技能2.丰富的相关知识。
3.应具备人际交往能力。
4.观察和判断能力。
5.抗压能力。
6.有头脑。
六、贷款催收中的十二条技巧1.要想取得良好催收效果，自己就必须摆正自己的架势。
2、坚定信心，让欠款客户打消掉任何拖、赖、推、躲的思想。
3、根据欠款客户偿还欠款的积极性高低，把握好催收时机。
4、到客户公司登门催收欠款时,不要看到客户有另外的客人就走开。
5、有时欠款客户一见面就百般讨好你，心里想赖账，见面了却表现得很积极。
6、在催收欠款时，如对方有钱故意吊你的胃口，那一定在准备下一步有扯皮之事发生，应及时找出对策。
7、不能在拿到钱之前谈生意。
此时对方会拿“潜在的订单”做筹码与你讨价还价。
8、假如你这天非常走运，在一个还款本不积极的欠款客户那里出乎意料地收到很多欠款，最好提起包包赶紧离开，以免他觉得心疼反悔，或者觉得对你有恩而向你要好处。
9、有一种说法是：销售人员在把客户当上帝一样敬的同时，也要把他当“贼”一样地防。
贷款风险控制及不良贷款清收内训课纲第一模块建设法治银行一、商业银行法律实务工作实践及培训20年的工作体会（一）商业银行法律实务工作属于跨界工作（二）贷款风险的形成都有法律风险管理缺位的原因案例：屠宰企业贷前调查流于形式，贷前管理缺位案例二、建设法治银行的思考（一）建设法制银行的建议（二）全面推进法治银行的基本原则（三）全面推进法治银行的总体目标案例1：刑事、民事案件同时存在，明确了物权归属，没必要采取诉讼方式解决争议；案例2：时效丧失，抵押人要求返还抵押物。
第二模块贷款业务特点、风险一、贷款业务特点（一）与借款人之间的沟通难度大案例：牛继侠垒户贷款（二）信息反馈来源少案例：担保公司弄虚作假，借款人走死逃亡。
（三）企业行为个人化案例：龙宇食品公司案件（四）贷款监管难案例：担保公司偿债能力不足，反担保的质押物被变卖。
二、贷款业务风险（一）市场风险宏观经济环境恶化、区域性因素、行业因素（房地产）、渠道因素、企业自身因素（二）信用风险案例：刘贵臣借名贷款（三）担保风险案例：赵玉芹执行案例案例：小贷公过桥贷款三、风险防范对策（一）、创新风险管理理念案例：在借款人的视角，通过联保体合同分析银行内部管理存在的瑕疵（二）、提升业务经营能力（三）、准确把握客户偿债能力（四）、加快产品创新（五）、提高贷后管理水平第三模块个人经营贷款业务一、个人贷款业务风险（一）借款人信用风险案例：曹桂敏借款案例（二）经营状况难以掌握（三）内部管理问题案例：刘海涛行使撤销权诉讼二、风险防范（一）慎重选择客户，重视信用（二）对家庭状况全面分析案例：王立东抵押贷款（三）增强内部控制，降低风险案例1：吴斌抵押贷款案例2：杨运成以贷还贷案例3：曲怀民申请鉴定案例4：宋明军向信贷员还贷案例5：张波要求银行解除抵押权案例6：银行作为第三人被诉案案例7: 李峰贷款第四模块弱担保问题弱担保主要包括权利质押中的应收款、股权质押、知识产权等问题案例1：公路收费权质押案例2：股票质押贷款案例3：汽车合格证质押贷款第五模块行使抵押权常见障碍(一)法院将抵押物判决确权给他人，银行的救济途径为行使撤销权。
《银行不良贷款清收处置策略与技巧》培训课纲【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
【授课时长】可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为一天或两天，内容根据时间调整。
【课程收益】张绪才老师根据长期金融和法律实务经验，通过实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构不良贷款清收处置所需的知识和技能，从非诉和诉讼两个方面，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让清收人员掌握法律实务知识和技能，增强战斗力，提高清收实效。
【授课对象】商业银行等金融机构分支行长、信贷客户经理、资产保全部门人员。
【课程特色】1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化，注重细节实操、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
【课程大纲】一、不良清收，难在哪里？——法律思维很重要，非诉清收运用法律，提升贷户不款意愿，诉讼清收确保证据充分、维护时效等，以利胜诉和执行。
讨论思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？二、不良清收，你准备好了吗？——心态、知识、技能三、高效清收三原则（一）TIME原则：主动及时，不等不靠。
