商业银行 一季度使用人民银行中小金融机构再贷款资金情况的报告

乌鲁木齐市商业银行2001年一季度使用人民银行“中小金
融机构再贷款”资金情况的报告

中国人民银行乌鲁木齐中心支行：
为支持中小金融机构的发展，人民银行于2000年3月初向我行
发放了4亿元再贷款，通过严格的管理和有效的配置，我行取得了明
显的经济效益和社会效益，今年3月初人民银行再次向我行发放了
1.5亿元再贷款。根据人民银行的要求，及去年我行对4亿元再贷款
的管理经验,我行对今年新增的1.5亿元再贷款继续进行了有效的配
置和严格的管理，通过对再贷款资金的使用，我行各项业务呈现出良
好的发展态势,重新树立了市商业银行的社会形象,增加了客户对我行
的信任，增强了员工对我行发展前景的信心，为我行今后的经营发展
起到了积极的推动作用.
截止2001年3月31日，我行累计使用再贷款69575万元，其
中：中小企业贷款68445万元，个人消费贷款1130万元。累计收
回贷款16234万元，其中：中小企业贷款16050万元,个人消费贷款
184万元。月末贷款余额53342万元，其中：中小企业贷款52395
万元，个人消费贷款947万元。
一、再贷款的管理。
去年,我行在取得人民银行再贷款资金后，即成立了“乌鲁木齐
市商业银行使用人民银行再贷款资金领导小组”，由行长任组长，对
4亿元资金在贷款发放上严格把关、筛选，每一笔贷款都经过了我行
贷审会的讨论和研究，确保将贷款的风险降至最低后，再严格按贷款
操作规程办理各项手续。同时，建立了“乌鲁木齐市商业银行使用再
贷款资金企业明细台帐”，每月、季统计收贷收息情况，按月以书面
形式向人民银行报告再贷款的使用情况。对今年新增的再贷款,我行
继续实行严格的管理制度,实行审贷分离制度,贷款集体审批制度,并
坚决执行贷款“三查”制度。
在使用再贷款期间，我行对发放的贷款加强了监督、检查力度，
定期或不定期地对贷款进行追踪检查，核实企业的贷款用途，了解用
款企业的经营及财务状况，以便随时控制和防范风险。截止2001年
3月31日，已收回贷款本金16234万元.从人民银行发放再贷款之
日起至今年3月末，仅使用再贷款发放的贷款实现利息收入2473万
元，收息率达100%。
二、再贷款的配置与投向。
为确保人民银行再贷款资金的安全性和我行使用再贷款的效益
性，我行坚持风险分散的原则，在贷款的期限与投向结构上进行合理
的分配与调整，基本做到了结构合理，风险分散。
（一）从期限上分，一年期以内（不含一年）贷款24361万元，
占35%，一年期贷款22244万元，占32%，二年至三年期（含三年）
贷款20970万元，占30%，三年期以上贷款2000万元，占3%。
（二）从行业上分，主要投向如下：
--商业流通企业33850万元，占再贷款的49%。由于乌鲁木齐
特殊的地理位置，在西部大开发的战略中，市委、市政府提出了把乌
鲁木齐建成国际商贸城的战略构想，作为新疆唯一一家国有控股的地
方性商业银行，为实施这一战略构想，我行全力支持地方中小企业的
发展，利用再贷款资金向新疆鼎新投资发展有限公司、新疆国际经济
合作公司、新疆商贸城、乌鲁木齐县石油燃料公司、乌鲁木齐天恒商
贸公司等商业流通企业给予了资金上的大力扶持。
--生产企业11850万元，占再贷款的17%。我行向新疆昌吉热
电有限责任公司、新疆京城棉纺厂、新疆汽车厂、新疆八一钢铁公司
等企业贷款11850万元，用以解决其技术改造、流动资金短缺的问
题。
--市政建设项目9800万元，占再贷款的14%。今年，乌鲁木齐
市的市政建设是一部重头戏，我行在外环路的改扩建、人民路改造、
园林绿化等方面均给予了倾力支持，向乌鲁木齐经济技术开发区建设
发展总公司、乌鲁木齐城建股份公司、红山公园、乌鲁木齐城建投资
公司等发放贷款近亿元。
--科技信息产业7800万元，占再贷款的11%。为支持我市高科
技信息产业的发展，我行向新疆联合信息产业发展有限公司、新疆光
正科技实业公司、乌鲁木齐有线电视台、新疆阳光农业新技术开发公
司等企业贷款7800万元。
--个人消费贷款1130万元，占再贷款的1.6%。近两年，各家
商业银行开展个人消费贷款业务的势头日益高涨，而我行由于资金短
缺等原因，迟迟未开展此项新业务。再贷款的注入，无疑为我行开办
新业务创造了有利时机。2000年上半年，我行利用再贷款资金充分
拓展了信贷业务，增加了信贷品种，开办了个人汽车消费贷款、个人
住房抵押贷款、个人住房按揭贷款、个人金融资产质押贷款等业务，
对启动我市消费市场、扩大内需起到了推动作用。同时，我行充分利
用出租车行业更新车辆的高峰期，以经营权使用证质押的担保方式，
开办了出租车更新贷款，受到了乌市出租车行业的好评。截止2001
年3月末，已为我市更新车辆210余辆，占全市的2.80%。
--其他类5145万元，占再贷款的7.4%。对于我行的黄金客户，
如乌鲁木齐卫生防疫站、乌鲁木齐天山区教育局、新疆天山建筑工程
公司、新疆第四建筑工程公司等单位，是我行的基本客户，信誉优良，
通过再贷款配置，进一步巩固了银企之间良好的合作关系，为我行今
后各项业务的发展打下基础。
三、使用再贷款产生的效益。
人民银行再贷款资金的及时注入，使我行各项业务有了迅速的发
展，各项经营指标实现了历史性的突破。
（一）存款稳步增长。截止2001年3月末，我行各项存款431508
万元，较上年同期增加32981万元，增长8.27%。
（二）贷款呈增长趋势。3月末，我行各项贷款余额322833万
元，较上年同期增加46406万元，增长16.79%。
（三）不良贷款比例下降。3月末，我行不良贷款占贷款余额的
50.69%，较上年同期下降6个百分点。
（四）财务收支状况好转。由于人民银行再贷款的支持，我行盈
利资产增加，对改善财务状况，实现扭亏为盈起到了关键作用。2000
年上半年，我行首次实现了盈利，年末，实现利润367万元。2001
年3月末，我行各项收入8569万元，各项支出7970万元，利润473
万元（以前年度损益调整-126万元），较上年同期扭亏1068万元。
在经营状况方面,实现了一个质的飞跃.
（五）实现增资扩股的第一步目标。再贷款资金的配置中有相当
大的比重用在了地方政府急需解决的瓶颈环节上，如市政建设项目、
再就业项目、小型高科技项目等方面，使地方政府真实地看到了地方
银行在地方经济发展中的巨大作用，进而增强了办好地方银行的信
心，同时我行对企业的大力支持也得到了回报。2000年末，我行实
现了增资扩股的第一步目标，在原有注册资本20000万元的基础上，
新增股本9千余万元，注册资本达到29473万元，彻底摘掉了资不
抵债的帽子。
（六）资产负债率降低。2001年3月末，我行总资产594615
万元，较上年同期增加1830万元，总负债593424万元，较上年同
期减少8746万元，资产负债率99.80%，较上年同期下降了1.48%。
再贷款的注入，一方面推进了我行各项业务的发展，另一方面重
塑了我行的社会形象，为我行下一个三年目标的实现奠定了良好的基
础。通过一年来对再贷款的使用和管理，我行认为尚存在以下问题需
人民银行的继续大力支持：
一、规模。我行作为一家地方性的商业银行，成立时间较短，
历史包袱较重，要在保证正常经营的状况下，支持地方中小企业，开
拓新业务新领域，在众多商业银行中争取一定的市场份额，在目前的
资金状况下，困难多而大，因此在资金上尚需要人民银行的鼎力支持。
我行预测，2001年尚需新增贷款8亿元，投放于中小企业、部分上
市公司、市政建设及个人消费贷款等，以此推动我行各项业务的顺利
进行及拓展空间的扩大，并逐步实现在2001年底增扩股本20000
万元，资本充足率达4%；2002年底增扩股本20000万元，资本充
足率达到8%的目标。
二、期限。支持中小企业的发展，改善我行的经营状况并非能在
短时间内完成。从我行对企业的贷款期限上看，中长期贷款占绝大比
例，而人民银行再贷款期限是一年，这与我行长期的经营规划不相符，
因此恳请人民银行在再贷款期限上能适当予以延长，使我行在这关键
的几年内能够顺利渡过难关，彻底改变我行的经营状况。
三、利率。为稳定客户，同时争取新的绩优客户，在中小企业贷
款政策上，我行通常给予优惠，实行基准利率，这样在再贷款与贷款
之间，我行盈利空间较小，希望人民银行根据我行目前状况，在再贷
款的利率政策上，能给予适当的优惠。

附：《乌鲁木齐市商业银行使用再贷款情况考核表》
二00一年四月三日