抚顺银行个人存款业务操作规程

抚顺银行个人存款业务操作规程第一章个人活期存款【概述】活期储蓄存款是指不规定存期、个人可以随时凭存款凭证存取～且存取金额不限的储蓄存款～起存金额一元～多存不限。

1.1基本规定1、个人活期存款账户分为个人活期储蓄账户和个人银行结算账户。

根据《人民币银行结算账户管理办法》《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》的相关规定:简化个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续～扩展个人活期储蓄账户的功能。

客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时～在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。

核心系统在个人活期储蓄账户办理第一笔转账付款业务时～自动将个人活期储蓄账户修改为个人银行结算账户。

2(活期储蓄存款在存入期限遇有利率调整～不分段计息～按结息日挂牌公告的活期存款利率计息～销户按当日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

3(活期储蓄存款按季结息～每季末月的20日为结息日～利率以当日人行挂牌的活期储蓄存款利率计算。

11.2流程图1.3操作流程1.3.1 一本通和卡凭证的开立【1050一本通开折】【3002 开主卡】【业务描述】本交易用于开立活期一本通、整存整取一本通、定活一本通、卡凭证。

其中活期一本通可以开立本外币活期账户,开立外币账户的类型由我行开办的币种决定),整存整取一本通中可以开立2多个整存整取,本外币,账户～以子账户序号与系统账号相对应,定活一本通的主帐户只能是人民币账户,卡内人民币活期主账户。

【业务流程】客户申请1(按照《个人存款账户实名制规定》等文件要求～开户时客户必须持有本人有效身份证件～如他人代办～应持有开户人和代办人的有效身份证件～客户需在《个人开户服务申请表》上填写本人姓名、证件名称、号码、电话和代理人姓名、证件名称、号码、金额、代办事由等信息。

2(现金开户的同时提交现金。

3(在新核心系统中开立的活期账户均为是个人银行结算帐户～客户在新开立一本通,除整存整取一本通,时～需填写开立《个人开户服务申请表》。

柜员受理一、审核内容1(必须严格按照《个人存款帐户实名制规定》的要求开立个人实名存款帐户～并依照规定进行身份证件的联网核查,审查客户有效身份证件的有效性、合法性～并将核查结果打印在凭条上。

2(如首次开户～开户机构应留有客户身份证件的复印件～如代办留存代办人的身份证复印件～并将本人和代理人身份证件的复印件粘在《个人开户服务申请表》银行留存联背面。

33(客户填写的《个人开户服务申请表》的内容是否完整、准确,要素与有效身份证件是否相符,证件与客户当事人核对是否相符。

二、业务处理1(现金开户～清点现金无误后收妥。

2(客户申请在我行开立一本通账户～使用【1050一本通开折】【3002 开主卡】交易办理～如果是首次开户～柜员可以通过输入证件类型、号码、户名后联动【0121对私客户主要信息录入】交易为其建立客户号～并打印业务凭条,对已建有客户号的～本交易自动回显客户号。

3(建立完客户号后～本交易自动回显出客户号～然后产品代码选择“1000-个人活期”～输入开户金额～凭证种类选择一本通种类～输入凭证批号、凭证序号～设臵支付条件、通兑范围等信息～将交易中信息输入完整后与客户申请核对相符后提交交易。

4(交易提交成功后～根据系统提示～打印《个人开户服务申请表》和一本通存折扉页。

5(核对一本通扉页打印的户名、客户号、支付条件、通兑范围是否正确～使用的凭证是否与打印出的凭证号码一致。

三、凭证处理1(在《个人开户服务申请表》每一联上加盖业务讫章做业务流水凭证,身份核实黑单12(在一本通存折扉页上加盖业务讫章同《个人开户服务申4请表》客户留存联一并交给客户。

3(将客户提交的相关证件归还客户。

四、会计分录付:重要空白凭证操作要点提示1(个人存款实名制规定的有效证件范围包括:居民身份证、临时身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、护照,外籍,、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证。

2(若为申请新开立一本通存折～须需留存身份证复印件～粘在《个人开户服务申请表》银行留存联背面随传票装订。

3(开户客户如首次在我行开立账户～交易联动【0121对私客户主要信息录入】交易建立客户信息时需选择是否设臵查询密码～查询密码可以与交易密码不同。

客户在柜台办理查询业务时～可凭查询密码查询客户号下所有账户信息,如未设臵查询密码～也可通过账户交易密码查询对应账户信息。

4(通兑范围:该项包括总行通兑、分行通兑和开户机构～目前系统默认总行通兑～通兑范围可以根据客户要求维护,若支付条件为无的账户～通兑范围只能选择开户机构。

如果需维护为总行或分行通兑～则必须先通过【7124修改凭证支付条件】交易设臵交易密码后再通过【1123个人存款账户日常维护】交易修改通兑范围。

5(定活一本通、卡由于其业务的多样性～通过【1050一本5通开折】【3002 开主卡】交易后就联动开出一个零余额活期账户～可直接至【1080现金续存】交易办理活期存款业务。

6(若为16周岁以下的公民首次开户需新建客户号的～联动【0121对私客户主要信息录入】交易时必须登记监护人的信息。

7(如客户预留简单密码系统会提示重新预留。

8、活期一本通及整存整取一本通通过【1050一本通开折】交易只生成客户账号并且打印一本通的扉页～并未关联系统账户～操作成功后～须至【1052个人存款账户开户】交易开立账户信息。

不允许将只通过开折交易开立的空白一本通交给客户。

1.3.2 附卡凭证的开立【3003 开附卡】【业务描述】本交易用于开立启运卡-附卡～主附卡是两个不同卡号的银行卡～共用一个活期主账户～其消费和取现额度是由主卡授权的额度决定。

【业务流程】客户申请申请启运卡-附卡～须由主卡本人持启运卡主卡到开户网点办理～由主卡本人填写《个人开户申请表》～在核对银行打印内容无误～并阅读《抚顺银行启运,借记,卡章程》后～在银行申请表上签名确认。

申请人同时须提供《个人存款实名制规定》中列示的有效身份证件或其他相关证明材料。

,如:申请的主附卡户名不同～附卡人须出示有效身份证件或其他相关证明材料,柜员受理6一、审核内容1(必须严格按照《个人存款帐户实名制规定》的要求开立个人实名存款帐户～并依照规定进行身份证件的联网核查,审查客户有效身份证件的有效性、合法性～并将核查结果打印在凭条上。

2(如首次开户～开户机构应留有客户身份证件的复印件～并将本人和代理人身份证件的复印件粘在《个人开户服务申请表》银行留存联背面。

3(客户填写的《个人开户服务申请表》的内容是否完整、准确,要素与有效身份证件是否相符,证件与客户当事人核对是否相符。

二、业务处理1(客户申请在我行开立附卡～使用【3003 开附卡】交易办理。

2(该交易完成后系统自动联动到【3071 C类附卡授权】交易。

三、凭证处理1(在《个人开户服务申请表》每一联上及凭条上加盖业务讫章做业务流水凭证, 2(将客户提交的相关证件和《个人开户服务申请表》客户留存联一并交给客户。

四、会计分录付:重要空白凭证操作要点提示71(在开立附卡之前首先要先开立主卡～附卡必须到主卡的开户机构开立。

2(主附卡可以开立不同客户号～不同查询密码和交易密码。

1.3.3 【3071 C 类附卡授权】【业务描述】本交易用于启运卡主卡给与之关联的附卡活期授予消费和取现的额度。

【业务流程】柜员在使用【3003 开附卡】交易办理～由客户预留交易密码、查询密码后提交交易～成功后～根据系统提示打印《个人开户服务申请表》。

凭证处理1(在《个人开户服务申请表》每一联上加盖业务讫章做业务流水凭证,2(将客户提交的相关证件和《个人开户服务申请表》客户留存联一并交给客户。

操作要点提示C类附卡授权交易具体操作步骤如下:,1,输入主卡卡号及主卡密码,,2,授权方式分两种:0-人工授权、1-自动授权～此授权有持卡人自行选定。

选择人工授权主卡人需定期到柜面来为附卡授权。

选择自动授权主卡持卡人无需定期到柜面办理授权业务～由系统按“循环额度恢复频率”选定的期限自动授权。

,3,循环额度恢复频率是由持卡人自行选定～此项选择周8期分为:日、周、旬、月、季、年六种选项。

,4,额度恢复方式分两种:0-不累计、1-累计～此项由持卡人自行选定。

选择“不累计”指每次授权额度期限过后所剩余的授权金额将不累计到下一授权期限内。

选择“累计”系统将上一周期未使用的授权金额累计到下一周期继续使用。

,5,输入附卡卡号和授权金额。

风险点提示附卡开卡后必须操作【3071 C类附卡授权】交易后该卡方可使用。

1.3.4 【1052 个人存款账户开户】【业务描述】本交易用于个人存款账户的开户～包括活期一本通内开立本外币活期账户、整存整取一本通内开立本外币整存整取定期账户、定活一本通本外币定期帐户,包括零存整取、教育储蓄等所有定期类储种,的开户、存单本外币开户以及、卡内本外币账户,所有储种,的开户等。

客户申请1(客户在一本通、卡凭证内开立账户时～需在个人业务凭条背面填写姓名、证件种类、证件号码、开户金额、联系电话等相关信息,客户开立存单时应持有开户人有效身份证件～并在客户确认栏对以上所填信息签字确认,2(若为代办～需出示代办人的有效身份证件～并在业务凭9条背面同时填写代理人的证件信息等内容～由代理人对以上信息签字确认。

3(现金开户的同时提交现金。

柜员受理一、审核内容1(审核客户提交的身份证件原件的有效性、合法性～并依照规定对客户提供的有效身份证件为身份证的进行联网核查～且必须严格按照《个人存款帐户实名制规定》的要求开立个人实名存款帐户,2(审核客户填写的业务凭条背面的内容是否完整、准确,要素与客户提供的有效身份证件原件是否相符～将证件与客户当事人核对是否相符,是否由客户签字确认。

3(新开账户的需复印并留存客户有效身份证件的复印件～若为他人代办的～还需复印代理人的身份证件。

二、业务处理1(若为现金开户～在储户视线范围内清点现金～现金清点无误后收妥。

2(使用【1052个人存款账户开户】交易开立账户～现金开户的～资金来源选择现金。

3(柜员通过【1050一本通开折】交易开出活期一本通～在本交易中通过读取磁条信息～系统自动反显帐号、户名等～然后回车至产品代号字段～选择产品代码、帐户分类1(存期等信息～输入开户金额～若为代理人代办的～一定要在该交易中登记代理10人的信息,将交易中信息输入完整并与客户申请事项核对相符后提交交易。

提交成功后～根据系统提示～打印业务凭条和一本通内页。

4(将打印的业务凭条交给客户签字确认。

三、凭证处理1(在开户打印的业务凭条和业务回单上上加盖业务讫章,2(将打印好的一本通凭证及提交的相关证件一并交给客户。

四、会计分录借: 库存现金或待销账贷:个人活期储蓄存款付:重要空白凭证授权审核1(开户金额在20万元以上,含20万元,需授权,资金来源为待销账时需授权。