银行实物贵金属销售业务操作规程模版

个人贵金属代理业务柜台操作规程第一章总则第一条为规范我行个人贵金属代理业务的柜台操作，包括实物黄金代理业务和贵金属延期交收业务，防范风险，根据《xxxxxx银行个人实物黄金代理业务管理办法》和《代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务管理办法》，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称的个人实物黄金代理业务，是指本行以上海黄金交易所金融类会员身份接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行实物黄金买卖、资金清算和实物交割等交易的业务。

本行收取代理手续费，不承担因代理买卖产生的盈亏责任。

本操作规程所称代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务是指我行作为上海黄金交易所金融类会员单位，接受我行个人客户的委托，代理其在交易所系统进行个人贵金属延期交收业务的买卖、资金清算和实物交割等交易的行为。

第三条本操作规程所规范的个人贵金属代理业务主要包括：代理个人实物黄金交易业务的账户卡管理、个人实物黄金交易账户的签约与解约、个人贵金属延期交收业务的签约、上海黄金交易所注册信息的查询、委托申报及委托撤销、提金申请、费用补缴、黄金库存冻结及解冻、交易查询及对账与清算等相关业务环节。

其中个人贵金属延期交收业务，客户在我行签约后，其他业务操作按照个人实物黄金代理业务相关规定执行。

第四条本操作规程供柜台人员进行个人贵金属代理业务相关操作时使用，个人客户通过柜台以外渠道进行黄金交易的具体操作，请按我行相关操作要求办理。

第二章黄金账户卡管理第五条个人实物黄金代理交易业务中涉及的“黄金账户卡”纳入“4125分行辖内重要空白凭证”科目核算，并按重要空白凭证的有关规定进行管理。

第六条个人实物黄金代理业务“黄金账户卡”以一元一份的假定价格记账。

第三章客户开户及签约第七条客户申请办理个人黄金交易签约业务需提交以下资料：（1）年满18周岁申请人的有效身份证件（目前只允许居民身份证开户）（2）我行阳xx借记卡，尚未开卡的客户，可按照有关规定在柜台实时办卡。

银行贵金属交易业务操作规程第一章总则第一条为加强本行贵金属交易业务管理，规范业务程序和业务行为，根据《上海黄金交易所现货交易规则》、《上海黄金交易所银行间黄金询价市场业务交易规则》及《银行贵金属交易业务管理办法》，制定本规程。

第二条本规程规定了银行开展贵金属交易业务的操作流程和控制要点，旨在规范交易操作流程、确定各流程环节中的风险控制点、明确在流程过程中各部门的内部控制和风险管理的职责与权限，从而控制自营交易的操作风险，保证资金安全。

第三条本规程适用于本行贵金属交易所涉及各部门的职责，包括但不限于：交易发起、资金清算、风险控制和稽核监督等。

第二章基本定义第四条本规程中所指的资金限额指标，是指交易所使用资金（折算成人民币）的最大额度。

本规程中所指的累计损失上限，是指特定时间周期内，自营交易累计亏损（包括未实现的浮动亏损）的最大额度。

本规程中所指的净敞口限额指标，是指自营交易持有的头寸区分贵金属类别按多头和空头统计相减后取绝对值，并按市场价估值（折算成人民币）的最大额度。

第三章上海黄金交易交易所操作流程第五条在上海黄金交易所执行的交易包括资金准备与划拨、发起成交、交易审批、资金清算和保证金管理五个步骤。

第六条资金准备由贵金属交易台根据实际情况发起，向货币市场部询价，包括资金总额和使用期限。

货币市场部回复资金成本，交易台确认无误后申请拆借资金。

资金划拨由贵金属交易台发出资金划拨指令，由总行营运管理部将资金划转至交易所的指定交易账户。

第七条交易员向上海黄金交易所发出资金划回指令，待资金到账后由总行营运管理部依据划回指令和实际收款金额，确认无误后并完成账务处理。

第八条贵金属交易员在授权范围内，通过上海黄金交易所交易系统进行交易。

交易员在发起交易前，应核实资金账户有足额的资金，严禁资金不足的情况下随意扩大持仓。

第九条已完成的交易由交易员维护录入内部业务管理系统。

其它书面订立合约的交易，交易员必须保证交易确认书上有双方交易有权人的签字确认。

xx银行贵金属代销业务操作规程xx总发〔xx〕239号，xx年12月14日印发第一章总则第一条为丰富我行个人金融产品，规范和发展贵金属代销业务，根据《中华人民共和国金银管理条例》、《上海黄金交易所交易规则》和本行有关规定，特制定本操作规程。

第二条本规程所称贵金属是指金银等实物贵金属产品，包括：各种纪念金银条、贵金属纪念章、贵金属纪念币、流通纪念币以及其它贵金属衍生品等；贵金属代销业务，是指本行同贵金属发行方或供货方签订协议，根据其定价对外销售实物贵金属产品，由其提供销售发票，并按照销售数量收取手续费的业务。

第三条本规程适用于本行开办贵金属代销业务的各分支机构。

第二章业务流程与操作规定第四条本行贵金属代销业务主要流程如下：（一）总行与发行方/供货方签订销售总协议；（二）发行方/供货方负责将产品配送至总行；（三）总行收到产品实物，验收确认后由个金业务部办理入库手续，完成当日产品到货相应记账处理工作；（四）各分支机构按照总行下达的销售指导价格向客户销售产品；（五）我行可按协议的约定向发行方/供货方退回剩余产品。

第五条产品订货个金业务部业务人员根据汇总分支行的产品品种及需求数量报部门领导审批，经领导同意后，向发行方/供货方下达订货指令。

第六条产品到货（一）贵金属产品由供货商负责送货上门，个金业务部业务人员负责产品收货或提货；（二）供货商按照有关协议将产品运至指定地点后，个金业务部指定专人（须两人同时）拆封并核查以下内容：发送批次编号；货箱数量；箱内产品规格、数量、标注克重、号码与原封是否相符；产品鉴定证书样式和编号是否与文件相符；产品外观的完好性等；（三）查验无误同意接收后，向送货方出具交接货确认单，如核查内容有一条不符合要求的，应拒收并出具拒收书提交供货商并注明原因；（四）个金业务部业务人员按订购清单清点货物无误后，填写入库登记单，货物入库，同时按入库产品登记《贵金属产品入库登记本》。

第七条产品的保管、领用和出入库管理（一）贵金属产品的保管采取尾箱入金库代保管方式管理，具体操作和日常管理应严格按照本行相关出纳管理制度等规定执行；（二）总行为各分支机构配置贵金属专用尾箱，用于存放贵金属制品，并将贵金属尾箱设置情况（尾箱设置及经管人员）报运营部备案。

个人贵金属代理业务柜台操作规程第一章总则第一条为规范我行个人贵金属代理业务的柜台操作，包括实物黄金代理业务和贵金属延期交收业务，防范风险，根据《中国银行个人实物黄金代理业务管理办法》和《代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务管理办法》，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称的个人实物黄金代理业务，是指本行以上海黄金交易所金融类会员身份接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行实物黄金买卖、资金清算和实物交割等交易的业务。

本行收取代理手续费，不承担因代理买卖产生的盈亏责任。

本操作规程所称代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务是指我行作为上海黄金交易所金融类会员单位，接受我行个人客户的委托，代理其在交易所系统进行个人贵金属延期交收业务的买卖、资金清算和实物交割等交易的行为。

第三条本操作规程所规范的个人贵金属代理业务主要包括：代理个人实物黄金交易业务的账户卡管理、个人实物黄金交易账户的签约与解约、个人贵金属延期交收业务的签约、上海黄金交易所注册信息的查询、委托申报及委托撤销、提金申请、费用补缴、黄金库存冻结及解冻、交易查询及对账与清算等相关业务环节。

其中个人贵金属延期交收业务，客户在我行签约后，其他业务操作按照个人实物黄金代理业务相关规定执行。

第四条本操作规程供柜台人员进行个人贵金属代理业务相关操作时使用，个人客户通过柜台以外渠道进行黄金交易的具体操作，请按我行相关操作要求办理。

第二章黄金账户卡管理第五条个人实物黄金代理交易业务中涉及的“黄金账户卡”纳入“4125分行辖内重要空白凭证”科目核算，并按重要空白凭证的有关规定进行管理。

第六条个人实物黄金代理业务“黄金账户卡”以一元一份的假定价格记账。

第三章客户开户及签约第七条客户申请办理个人黄金交易签约业务需提交以下资料：（1）申请人的有效身份证件（目前只允许居民身份证开户）（2）我行阳光借记卡，尚未开卡的客户，可按照有关规定在柜台实时办卡。

（3）开户签约业务限本人办理，不得代办。

xx银行贵金属代销业务操作规程xx总发〔xx〕239号，xx年12月14日印发第一章总则第一条为丰富我行个人金融产品，规范和发展贵金属代销业务，根据《中华人民共和国金银管理条例》、《上海黄金交易所交易规则》和本行有关规定，特制定本操作规程。

第二条本规程所称贵金属是指金银等实物贵金属产品，包括：各种纪念金银条、贵金属纪念章、贵金属纪念币、流通纪念币以及其它贵金属衍生品等；贵金属代销业务，是指本行同贵金属发行方或供货方签订协议，根据其定价对外销售实物贵金属产品，由其提供销售发票，并按照销售数量收取手续费的业务。

第三条本规程适用于本行开办贵金属代销业务的各分支机构。

第二章业务流程与操作规定第四条本行贵金属代销业务主要流程如下：（一）总行与发行方/供货方签订销售总协议；（二）发行方/供货方负责将产品配送至总行；（三）总行收到产品实物，验收确认后由个金业务部办理入库手续，完成当日产品到货相应记账处理工作；（四）各分支机构按照总行下达的销售指导价格向客户销售产品；（五）我行可按协议的约定向发行方/供货方退回剩余产品。

第五条产品订货个金业务部业务人员根据汇总分支行的产品品种及需求数量报部门领导审批，经领导同意后，向发行方/供货方下达订货指令。

第六条产品到货（一）贵金属产品由供货商负责送货上门，个金业务部业务人员负责产品收货或提货；（二）供货商按照有关协议将产品运至指定地点后，个金业务部指定专人（须两人同时）拆封并核查以下内容：发送批次编号；货箱数量；箱内产品规格、数量、标注克重、号码与原封是否相符；产品鉴定证书样式和编号是否与文件相符；产品外观的完好性等；（三）查验无误同意接收后，向送货方出具交接货确认单，如核查内容有一条不符合要求的，应拒收并出具拒收书提交供货商并注明原因；（四）个金业务部业务人员按订购清单清点货物无误后，填写入库登记单，货物入库，同时按入库产品登记《贵金属产品入库登记本》。

第七条产品的保管、领用和出入库管理（一）贵金属产品的保管采取尾箱入金库代保管方式管理，具体操作和日常管理应严格按照本行相关出纳管理制度等规定执行；（二）总行为各分支机构配置贵金属专用尾箱，用于存放贵金属制品，并将贵金属尾箱设置情况（尾箱设置及经管人员）报运营部备案。

银行实物贵金属代销业务操作规程模版银行实物贵金属代销业务操作规程第一章总则第一条为规范我行实物贵金属代销业务的管理，防范和控制风险，根据有关法律法规和我行有关规章制度，结合我行实际状况，特制定本规程。

第二条本规程适用于我行相关管理部门及开办本业务的各经营单位。

第三条本规程所称“合作公司”，指我行选定的、与我行合作开展实物贵金属销售业务的企业。

第四条产品类别（一）投资型产品：销售后可提供回购服务的实物贵金属产品，如投资型金条等。

（二）工艺型产品：销售后不提供任何形式回购服务的实物贵金属产品，如金币（章）、金摆件等。

第五条产品品牌（一）合作公司的独立品牌；（二）我行与合作公司协商确定的联合品牌。

第六条产品采用预订方式代销，代销原则是“先缴款订购，后凭证提货，无货则退款”。

由我行各代销网点向客户销售指定产品并收取客户货款后，向贵金属合作公司提交相应产品订单；合作公司根据订单需求将产品配送至该网点，网点人员并完成台账登记与实物分发工作的业务。

第七条代销渠道、指定提货点银行各分、支行财富管理中心。

第八条资金账户合作公司在我行开立对公结算账户（以下简称“合作公司账户”），并在我行申请办理POS机。

客户预订产品的资金通过现金缴款、刷卡、转账等方式入合作公司账户。

第二章岗位职责第九条总行零售业务部为实物贵金属业务的主管部门，应设置贵金属业务管理员（互为AB角），负责代理销售贵金属实物产品价格发布、台账管理、组织培训等日常管理，负责每日根据销售网点实际销售量向合作公司提交订单，负责与合作公司直接对接。

第十条各开办网点应设置贵金属业务专员，负责与总行零售业务部贵金属业务管理员直接对接，做好本业务的数据核对、数据申报、产品交接、客户提货、台账登记、数据统计等相关工作。

主要工作职责：每日营业终了统计本网点当日销售情况，报送至总行贵金属业务管理员；在贵金属实物配送至营业网点时，与经办柜员一同完成验收货、台账登记工作；负责通知客户提取产品实物；客户提货时，与经办柜员一同做好客户身份核实、信息核对、产品交割和台帐登记工作。

银行贵金属交易（手工）操作流程为规范我行贵金属（黄金、白银）交易操作行为，加强前台业务管理，抓住“贵金属”销售的黄金时期，开展我行“贵金属”产品的销售，特制定以下（手工）流程。

一、业务开办（一）该业务在全辖网点开办。

（二）因受产品陈列安全性和经营场所条件限制，总行暂在各区指定几家环境、条件符合产品展示的支行进行贵金属产品的展示，其余网点以宣传彩页进行业务宣传。

（三）本业务采用手工记账方式进行日常业务管理，总行、支行双向账务并行。

二、客户申请客户书面申请购买某种展示产品，须由客户填写《银行贵金属产品订购单》，填列相关内容，将指定资金缴纳到我行贵金属交易专用账户（户名：银行贵金属交易专用账户，账号：900110403002991001，开户行：银行），并约定产品交付日期，货到后客户凭《银行贵金属商品订购单》取货。

三、总行业务管理（一）账户开户及管理：我行在结算中心开立内部账户“银行贵金属交易专用账户”，用于归集客户购买贵金属产品的相关资金，由个人金融业务部专管员进行管理。

（二）总行、支行陈列用的贵金属产品，由总行个人金融业务部填写借款单，暂借部分现金用于购买贵金属陈列产品。

总行个人金融业务部应建立《银行贵金属产品账册》，内容包括：订购时间、订购单位、订购产品名称、单价、数量、在途情况、入库时间、支行领取时间。

（三）陈列贵金属产品购回后，由个人金融业务部造册，双人装箱、双人落锁后，交由运营管理部结算中心大库，由结算中心大库给个人金融业务部专管员出具入库证明，支行凭《银行贵金属商品出库单》到总行个人金融业务部办理领取手续，各支行对贵金属产品视同现金管理。

（四）交易发生当日16:00，总行个人金融业务部人员将本日贵金属产品交易资金电汇至深圳黄金公司，并向其传真贵金属订购单，电话向深圳黄金公司订购相关产品，督促其发货。

（五）支行客户订购的贵金属产品由快递公司寄回后，总行个人金融业务部专人接收，并填写相关入库通知，双人装箱、双人落锁后，交由运营管理部结算中心大库，并通知相关订购支行持《银行贵金属商品出库单》一式三份到总行个人金融业务部办理手续，领取箱密码。

银行贵金属交易业务操作规程第一章总则第一条为加强本行贵金属交易业务管理，规范业务程序和业务行为，根据《上海黄金交易所现货交易规则》、《上海黄金交易所银行间黄金询价市场业务交易规则》及《银行贵金属交易业务管理办法》，制定本规程。

第二条本规程规定了银行开展贵金属交易业务的操作流程和控制要点，旨在规范交易操作流程、确定各流程环节中的风险控制点、明确在流程过程中各部门的内部控制和风险管理的职责与权限，从而控制自营交易的操作风险，保证资金安全。

第三条本规程适用于本行贵金属交易所涉及各部门的职责，包括但不限于：交易发起、资金清算、风险控制和稽核监督等。

第二章基本定义第四条本规程中所指的资金限额指标，是指交易所使用资金（折算成人民币）的最大额度。

本规程中所指的累计损失上限，是指特定时间周期内，自营交易累计亏损（包括未实现的浮动亏损）的最大额度。

本规程中所指的净敞口限额指标，是指自营交易持有的头寸区分贵金属类别按多头和空头统计相减后取绝对值，并按市场价估值（折算成人民币）的最大额度。

第三章上海黄金交易交易所操作流程第五条在上海黄金交易所执行的交易包括资金准备与划拨、发起成交、交易审批、资金清算和保证金管理五个步骤。

第六条资金准备由贵金属交易台根据实际情况发起，向货币市场部询价，包括资金总额和使用期限。

货币市场部回复资金成本，交易台确认无误后申请拆借资金。

资金划拨由贵金属交易台发出资金划拨指令，由总行营运管理部将资金划转至交易所的指定交易账户。

第七条交易员向上海黄金交易所发出资金划回指令，待资金到账后由总行营运管理部依据划回指令和实际收款金额，确认无误后并完成账务处理。

第八条贵金属交易员在授权范围内，通过上海黄金交易所交易系统进行交易。

交易员在发起交易前，应核实资金账户有足额的资金，严禁资金不足的情况下随意扩大持仓。

第九条已完成的交易由交易员维护录入内部业务管理系统。

其它书面订立合约的交易，交易员必须保证交易确认书上有双方交易有权人的签字确认。

代理销售实物类产品操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年07月16日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。

1.目的和范围 (2)2.定义、缩写和分类 (3)3.职责与权限 (3)4.基本规定 (3)5.流程描述及操作要点 (4)5.1代理实物类产品销售流程 (4)6.内外部规章制度索引 (8)6.1外部法律法规 (8)6.2内部规章制度 (8)7.附录 (8)8.记录 (8)记录1.《产品交接登记本》 (9)记录2.《订货单》 (11)记录3.《收货单》 (12)记录4.《调货单》 (13)记录5.《发票登记单》 (14)记录6.《认购银行代理销售实物类产品确认书》 (15)1.目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）代理销售实物类产品的管理，促进业务的健康发展，防范业务风险,结合本行实际,特制定本操作规程。

2.定义、缩写和分类(1)本规程所称实物类产品包括但不限于以下产品：贵金属制品、纪念币、纪念章、纪念册产品（如人民币收藏册、流通纪念币收藏册、外国钱币纪念册、邮票珍藏册、票证收藏册）等。

(2)本规程所称代理销售实物类产品,是指为满足客户的投资、收藏需求,在选择并确定符合条件的供应商和产品后，受理客户的购买委托并协助客户在本行网点购买贵金属制品、纪念币、纪念章、纪念册等实物类产品的业务。

3.职责与权限部门岗位职责权限渠道拓展岗负责合作公司的前期洽谈、产品的甄选、营销指引等。

代理类理财产品业务管理委员会负责代理产品的确定。

业务主办行负责销售数据、中间业务收入的核对与入账、协助合作机构开立相关结算账户。

分支行营销人员负责产品的营销宣传、协助客户办理认购缴款、提货等。

分支行柜员负责对客户的缴款进行记账。

4.基本规定(1)各分支行负责代销产品清单在营业场所的公示。

银行实物贵金属销售业务操作规程(1)第一章总则第一条为规范银行实物贵金属销售业务，保护客户合法权益，维护银行声誉，制定本规程。

第二条本规程适用于银行实物贵金属销售业务。

第三条实物贵金属销售业务应当遵循“合法、公正、诚信、安全”的原则。

第四条银行进行实物贵金属销售时，应当遵循《银行实物贵金属销售业务管理暂行办法》及其他有关法律法规的规定。

第二章贵金属销售流程第五条银行实物贵金属销售业务采用预约购买、线上售卖和线下自取的模式进行。

第六条预约购买：客户在银行官方网站或手机APP上进行预约购买，填写个人基本信息以及预购买金属种类和数量。

预约购买后需在指定时间到柜台缴纳预付款并进行确认。

第七条线上售卖：客户通过银行官方网站或手机APP进行实物贵金属购买，需要提供个人基本信息以及购买金属数量。

完成购买后需缴纳全款。

第八条线下自取：客户需要在规定时间内携带身份证和购买凭证到指定的柜台领取实物贵金属。

第九条客户在办理实物贵金属销售业务时，银行应当核对客户身份证件和购买凭证，并记录购买信息。

第十条银行出售实物贵金属极其配套产品时，应主动向客户提供必要的业务咨询，客户应积极了解产品风险，银行应做好风险提示。

第十一条售后服务：客户在购买实物贵金属后，若存在质量问题或需要进行贵金属回购，可以到银行指定的柜台进行退货或回购业务。

银行应当依据市场价格实行回购或退货。

第十二条银行应当确保实物贵金属存储于安全、可靠的场所，并定期进行安全检查，防范异常情况。

第三章监督管理第十三条银行应当建立完善的实物贵金属销售业务中查账制度，对实物贵金属销售业务进行日常监控，防范业务风险和操作错误。

第十四条银行实物贵金属销售业务应当纳入内部审计的范围，加强业务流程的审计和安全评估，及时发现并消化风险，保障业务合规运营。

第十五条国家金融机构监管部门应当加强对银行实物贵金属销售业务的监管，防范业务风险，保护消费者合法权益，及时发现和处理业务违规行为。

商业银行代理实物贵金属业务操作规程（
第一章总则
第一条为加强代理实物贵金属业务管理，规范业务操作行为，根据《商业银行法》、《商业银行代理实物贵金属业务管理办法（暂行）》规定，制定本操作规程。

第二条本操作规程适用于商业银行（以下简称“本行”）开办代理实物贵金属业务的营业网点及其管理部门。

第三条代理实物贵金属业务实行“统一管理、分级负责、岗位分离、相互制约”的管理原则。

统一管理是指网络通讯、岗位设置、操作规程的制定等事项由总行统一管理。

分级负责是指总行相关部门、营业部、各支行分别在权限范围内履行相应职责，并根据职责承担相应的责任。

岗位分离是指业务控制岗、资金清算岗，实物管理岗等岗位相互分离，各司其职。

相互制约是指各岗位之间按照各自分工完成相应的操作，相互监督和制约，有效防范操作风险。

第二章岗位设置与职责
第四条（一）业务控制岗。

贵金属代理设立业务控制员两名，负责联系合作单位确定当日挂牌价；负责通过内部OA系统下发每个交易日的实物贵金属挂牌价（录入和复核）；负责通过约定方式向合作单位下达客户订货单；负责实物贵金属业务重量统计及补货工作；负责向营业部提供手续费收入的计算清单。

金
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ﻬ***＊银行个人实物贵金属代销与经销业务管理办法第一章总则第一条为规范**＊*银行个人实物贵金属代销与经销业务的经营管理，防范业务风险,促进业务健康规范发展，依据有关国家关于法律法规及**＊*银行的规章制度,拟定本办法。

第二条本办法所称个人实物贵金属代销与经销业务(以下简称：代（经)销业务)是指****银行向个人客户销售符合国家关于规定的非自主品牌实物贵金属产品的业务。

目前的业务品种包括黄金、白银两类。

第三条代（经）销业务全行执行统一管理的原则，即统一协议管理、统一业务操作流程、统一合作模式、统一系统管理。

第四条代(经）销业务涉及与外部合作机构签订意愿协议、产品代（经)销协议的，由总行统一拟定协议文本并签署，分行及其辖内机构不得擅自与外部机构签订代（经）销业务协议。

第五条依照与外部机构合作模式的不同，业务分为经销和代销两类。

“先买入，再卖出”的经销模式下,分行按总行与合作机构商定的贵金属产品进货价格买入产品,再按销售价格对外出售。

分行在贵金属产品经销过程中，获取差价收益并自担价格波动风险。

“先销售，后结算”的代销模式下,分行依据有关本地*场及客户需求情形,向合作机构提出贵金属产品供货需求,供货期间分行无需向合作机构支付任何货款。

贵金属产品到货后，分行组织进行产品销售，并按实际销售情形定时与合作机构进行货款与代销手续费的结算。

分行在贵金属产品代销过程中，获取固定的代销手续费，无价格波动风险。

第六条代(经）销业务销售的贵金属产品，若无特殊规定或说明，不进行产品回购。

第七条本规定适用于**银行开办代（经)销业务的各级机构。

第二章职责分工第八条代(经）销业务涉及总行个人存款与投资部、资产负债管理部、财务会计部、资金结算部、财富管理与私人银行部、信息技术管理部、营运管理部、安全保卫部、公共关系与企业文化部及分行。

第九条总行个人存款与投资部一、代（经）销业务的全行牵头管理部门，负责代(经）销业务有关的规章制度建设、营销推广宣传、组织销售、人员培训及客户服务等工作；二、负责牵头组织并会同行内关于部门,选择代(经）销业务的外部合作机构,并签订代（经)销业务有关的框架合作协议、产品代(经)销协议等法律文本；三、负责指导分行开展代(经)销业务的前期筹备工作；四、负责协助配合总行资产负债管理部对代(经）销的贵金属产品进行价格管理工作；五、负责提出代(经)销业务系统的开发和优化需求,并参加系统测试工作。

个人贵金属代理业务柜台操作规程第一章总则第一条为规范我行个人贵金属代理业务的柜台操作，包括实物黄金代理业务和贵金属延期交收业务，防范风险，根据《xxxxxx银行个人实物黄金代理业务管理办法》和《代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务管理办法》，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称的个人实物黄金代理业务，是指本行以上海黄金交易所金融类会员身份接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行实物黄金买卖、资金清算和实物交割等交易的业务。

本行收取代理手续费，不承担因代理买卖产生的盈亏责任。

本操作规程所称代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务是指我行作为上海黄金交易所金融类会员单位，接受我行个人客户的委托，代理其在交易所系统进行个人贵金属延期交收业务的买卖、资金清算和实物交割等交易的行为。

第三条本操作规程所规范的个人贵金属代理业务主要包括：代理个人实物黄金交易业务的账户卡管理、个人实物黄金交易账户的签约与解约、个人贵金属延期交收业务的签约、上海黄金交易所注册信息的查询、委托申报及委托撤销、提金申请、费用补缴、黄金库存冻结及解冻、交易查询及对账与清算等相关业务环节。

其中个人贵金属延期交收业务，客户在我行签约后，其他业务操作按照个人实物黄金代理业务相关规定执行。

第四条本操作规程供柜台人员进行个人贵金属代理业务相关操作时使用，个人客户通过柜台以外渠道进行黄金交易的具体操作，请按我行相关操作要求办理。

第二章黄金账户卡管理第五条个人实物黄金代理交易业务中涉及的“黄金账户卡”纳入“4125分行辖内重要空白凭证”科目核算，并按重要空白凭证的有关规定进行管理。

第六条个人实物黄金代理业务“黄金账户卡”以一元一份的假定价格记账。

第三章客户开户及签约第七条客户申请办理个人黄金交易签约业务需提交以下资料：（1）年满18周岁申请人的有效身份证件（目前只允许居民身份证开户）（2）我行阳xx借记卡，尚未开卡的客户，可按照有关规定在柜台实时办卡。

银行实物贵金属代销业务操作规程第一章总则第一条为规范我行实物贵金属代销业务的管理，防范和控制风险，根据有关法律法规和我行有关规章制度，结合我行实际状况，特制定本规程。

第二条本规程适用于我行相关管理部门及开办本业务的各经营单位。

第三条本规程所称“合作公司”，指我行选定的、与我行合作开展实物贵金属销售业务的企业。

第四条产品类别（一）投资型产品：销售后可提供回购服务的实物贵金属产品，如投资型金条等。

（二）工艺型产品：销售后不提供任何形式回购服务的实物贵金属产品，如金币（章）、金摆件等。

第五条产品品牌（一）合作公司的独立品牌；（二）我行与合作公司协商确定的联合品牌。

第六条产品采用预订方式代销，代销原则是“先缴款订购，后凭证提货，无货则退款”。

由我行各代销网点向客户销售指定产品并收取客户货款后，向贵金属合作公司提交相应产品订单；合作公司根据订单需求将产品配送至该网点，网点人员并完成台账登记与实物分发工作的业务。

第七条代销渠道、指定提货点银行各分、支行财富管理中心。

第八条资金账户合作公司在我行开立对公结算账户（以下简称“合作公司账户”），并在我行申请办理POS机。

客户预订产品的资金通过现金缴款、刷卡、转账等方式入合作公司账户。

第二章岗位职责第九条总行零售业务部为实物贵金属业务的主管部门，应设置贵金属业务管理员（互为AB角），负责代理销售贵金属实物产品价格发布、台账管理、组织培训等日常管理，负责每日根据销售网点实际销售量向合作公司提交订单，负责与合作公司直接对接。

第十条各开办网点应设置贵金属业务专员，负责与总行零售业务部贵金属业务管理员直接对接，做好本业务的数据核对、数据申报、产品交接、客户提货、台账登记、数据统计等相关工作。

主要工作职责：每日营业终了统计本网点当日销售情况，报送至总行贵金属业务管理员；在贵金属实物配送至营业网点时，与经办柜员一同完成验收货、台账登记工作；负责通知客户提取产品实物；客户提货时，与经办柜员一同做好客户身份核实、信息核对、产品交割和台帐登记工作。

****银行实物贵金属业务管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章机构设置与开办条件第四章订货第五章产品定价第六章备付及其阀值管理第七章调运与仓储第八章领用、上缴与尾箱管理第九章出售第十章提取凭证的办理第十一章实物贵金属回购第十二章内部质损与再熔第十三章实物贵金属定投第十四章敞口与平盘管理第十五章特殊类业务第十六章应急处理第十七章附则第一章总则第一条为规范****银行实物贵金属业务的经营管理，促进业务健康发展，依据有关国家关于法律法规及**银行规章制度，拟定本办法。

第二条本办法中实物贵金属业务是指**银行向个人客户或公司机构客户（以下简称：客户）出售或回购贵金确定物，并办理实物交割、开立提取凭证等有关服务的业务。

目前，**银行实物贵金属业务经营品种包括黄金、白银两类。

第三条实物贵金属产品（以下简称：实物贵金属）是指由原料贵金属制作成的产品。

依照经营模式的不同分为两类：一、**银行品牌贵金属是指由**银行自行设计、符合国家关于规定、冠以**银行品牌、赋予一定含义，由**银行委托指定的贵金属加工企业加工的贵金属产品。

二、经销与代销贵金属是指**银行与外部贵金属机构签订合作协议，由合作机构依照国家关于规定设计加工，并在**银行进行销售的贵金属产品。

第四条本办法中未予明确的实物贵金属经销与代销业务有关协议签订、合作公司管理等内容，将另行拟定管理办法进行规定。

第五条本办法适用于**银行开办实物贵金属业务的各级机构。

第二章职责分工第六条实物贵金属业务开办主要涉及总行个人存款与投资部、资产负债管理部、财务会计部、结算与现金管理部、财富管理与私人银行部、网络金融部、金融*场部、渠道与运营管理部、信息技术管理部、采购部、公共关系与企业文化部和安全保卫部等部门及分行。

第七条总行个人存款与投资部一、全行实物贵金属业务主管部门，负责全行实物贵金属合作机构及其产品的统一准入和统一管理，牵头负责实物贵金属业务的经营管理、产品设计研发、制度建设、销售管理、人员培训、客户服务、*场开拓和营销推广宣传等工作。

XX银行代理实物贵金属业务操作规程第一章总则第一条为规范代理实物贵金属业务操作，防范业务操作风险，根据《XX银行代理实物贵金属业务销售管理办法》，制定本规程。

第二条本规程所指实物贵金属业务，系指本行同实物贵金属产品被代理方签订协议，由本行代销的实物贵金属产品业务。

第三条本行代理实物贵金属业务的销售方式为代销模式。

被代理方先行向本行供货并保留货物的所有权，本行根据被代理方的定价对外销售，待协议约定的销售时间结束后，根据已售出的数量同被代理方进行结算，未售出的贵金属悉数退回被代理方。

第四条本行代理实物贵金属业务销售，根据被代理方的定价对外销售后，由其提供销售发票，并按照销售金额或销售数量收取手续费。

第五条实物贵金属业务的服务对象：中国境内的机构客户和个人客户。

第六条实物贵金属产品主要指贵金属、白银及铂金等，产品主要表现为金银条、金银章、金银币、金银盘、金银牌、金银砖及金银摆件等。

第七条实物贵金属销售业务交易时间为本行网点正常营业时间。

可根据部分业务的特殊性调整交易时间。

第八条本规程适用于经总行授权办理代理实物贵金属业务的各分支机构。

第二章实物贵金属的出入库、保管及出售第九条各销售网点必须设置受理柜员和产品经理，指定窗口办理贵金属业务。

产品经理全面负责代理销售实物贵金属的相关事宜，相关业务人员配合产品经理完成实物贵金属销售工作。

第十条有金库的分行，产品经理收到被代理方寄来的贵金属，经双人核对无误后存入金库；没有库房的分行，产品经理收到被代理方寄来的贵金属，经双人核对无误后存入日间库，当晚随款箱一同存入金库。

第十一条各行接到运来的贵金属，由贵金属经办员和产品经理在清点房监控下，根据贵金属的质量证书与贵金属实物标签核验。

第十二条贵金属的入库贵金属业务经办员和新产品经理将贵金属实物封箱存放，业务主管监督装箱过程。

贵金属业务经办员和产品经理将寄库和库存情况登记《实物贵金属寄库登记薄》和《实物贵金属销售台账》（附件一），并共同签章确认。

XX银行实物贵金属代理销售业务会计核算规程（2013年9月修订）第一章总则第一条为规范本行实物贵金属代理销售业务会计核算，根据财政部《企业会计准则》（2006）、《XX银行代理实物贵金属销售业务操作规程》（XX规[2013]125号）和本行相关制度规定制定本会计核算规程。

第二条本会计核算规程属“操作规程”，适用于本行各级机构。

第二章会计科目和账户设置第三条“615201代理销售黄金”二级科目更名为“代理销售贵金属”，用于核算和反映本行受托代为保管和销售的黄金、白银等贵金属情况，本科目按假定价格每克一元记账。

本行收到代销贵金属时，收记本科目；销售或返还委托人时，付记本科目。

本科目下设内部账“615201-010001代理销售黄金”，用于核算和反映本行受托代为保管和销售的黄金情况；增设内部帐“615201-010002代理销售白银”，用于核算和反映本行受托代为保管和销售的白银情况。

第四条“231102代理黄金买卖业务资金”二级科目更名为“代理贵金属买卖业务资金”。

本行代理协议企业销售贵金属应支付协议企业的销售款项使用该科目核算，各机构可在该科目下设置不同序号的内部账用于核算不同协议企业的销售款项。

第五条已取得增值税一般纳税人资格的机构使用“224113应交增值税”和“224114未交增值税”用于核算和反映本行在代理贵金属销售业务中缴纳的增值税情况。

第六条使用“161199-990011应收增值税进项税款”核算和反映本行已取得增值税一般纳税人资格的分行在未收到贵金属协议企业开具的增值税发票情况下先予以垫支的增值税税款。

第三章业务核算第七条代销贵金属入库本行接收到协议企业代销贵金属的，与交接单等资料核对无误后入库保管。

会计分录为：收：615201-010001代理销售黄金（按假定价格每克一元记账，下同）或615201-010002代理销售白银（按假定价格每克一元记账，下同）第八条代销贵金属调拨根据业务操作规程，本行代销贵金属视作现金进行管理，调拨手续同现金。