货押融资担保方式风险提示的通知

银行对融资担保公司出具的通知
致：
鉴于我司与贵方于年月日签订的编号为：《保理合同》，我司已于年月日完成对该合同保理融资金额的发放，发放金额合计为人民币(大写)：万元整(¥ 元整)。

该款项支付到贵司指定的以下银行账户：
开户行：户名：账号：
按照《保理合同》的相关约定，请予确认相关信息如下：保理融资款金额人民币(大写)：万元整(¥ 元整)。

保理融资款初始日：年月日。

保理融资款到期日：年月日。

(盖章)
法定代表人(签名):
日期：年月日
XXX支行：
我公司 20xx年07 月30 日致信贵行，同意为XXX有限公司在 XXX分行贷款 XXXX 万元提供更多借款，该公司已经全面落实反担保措施，我公司特此通知贵行可以贷款，我公司的确保方式、保证担保范围及期限依照便宜我双方在确保合约中签订合同。

谢谢合作!
XXXX借款有限公司
20xx年 07月 30日
xxx:
xx向我公司申请贷款担保人民币xxx万元，经审核我公司同意为xx 公司人民币 xx 万元贷款提供担保，反担保措施已经落实，现通知贵公司予以放款。

本通知书做为我公司分担确保责任的依据，具体内容确保责任以编号为 xx号《确保合约》的有关规定为依据。

XX担保有限责任公司
年月日。

关于进一步加强与融资性担保公司合作过程中风险防范的通知融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

融资性担保公司（以下简称担保公司）作为担保人为企业和银行之间搭建了“桥梁”，一方面为小企业融资拓宽了渠道，同时也为银行降低信贷风险起到了一定作用。

2010年4月，我行在小微业务开始与担保公司合作，截止目前，共计与13家担保公司建立合作关系，累计在保余额8.5亿元，为小微业务的顺利发展发挥了重大作用。

但是目前担保业整体规范性不足，在逐利驱使下，很多担保公司“不务正业”，采用种种手段牟取暴利，易使担保公司自身的风险转嫁到银行，严重影响我行信贷资金安全，近期，已发生担保公司不能履行代偿责任，缴存的保证金被司法机构冻结现象，与担保公司合作过程中的法律风险值得引起重视，现就担保公司合作过程中风险提示如下：一、担保公司合作过程中的风险及其表现形式（一）担保公司虚假出资、抽逃出资的风险2001年3月，银监会等7部门出台了《融资性担保公司管理暂行办法》（2010年第三号），其中明确要求担保公司的设立、应当有不低于500万元的注册资本，但实践中，政府监管部门和银行的要求更高，我行要求综合性担保机构的实收货币资本不少于3000万元人民币，其他各类个人贷款专业性担保机构的实收货币资本不少于1000万元人民币。

很多担保公司不具该条件，为了能够继续经营担保业务，一些担保公司便采取了虚假出资的方式，规避监管规定。

另外一些担保公司虽然表面上履行了出资义务，但其出资系拆借，在完成注资过程后随即抽逃出资，担保公司整体的实收资本普遍不足。

实收资本是担保公司对外提供担保的最根本的物质基础，但是当前担保公司股东虚假出资、抽逃出资，注册资本没有足额到位，关联企业大量占用担保公司资金，或以五花八门的资产充抵资本现象较为普遍，在出资方式中也存在货币出资占比不高或出资物变现能力和盈利能力较差甚至难以变现的问题，这在很大程度上降低了担保公司的实际担保能力和赔付能力，也直接影响了我行第二还款来源的安全性。

某行关于加强二手房按揭及房屋抵押贷款风险管控的紧急方案各二级支行、各分理处、各部门（中心）：近期，辖内发生多起二手房买卖交易过程中涉嫌诈骗的情况，具体表现为买方支付首付款后，以办理二手房按揭贷款为名让卖方将房屋过户给指定“代持人”，但并未真正办理二手房按揭贷款，而是以该房屋产权作为抵押向银行申请贷款，套取大额资金后跑路，导致卖方房财两空，银行债权存在较大风险隐患。

为此，根据《关于加强二手房按揭及房屋抵押贷款风险管控的紧急通知》要求，结合我支行实际情况，现就加强二手房按揭及房屋抵押贷款风险管控有关事宜通知如下：一、开展线索摸排（一）全面梳理年月日以来申请但当前尚未放款的二手房按揭贷款，特别是房屋已经过户给借款人，但尚未办妥抵押登记的贷款。

将发送贷款名单，各机构可参考名单填制《未发放按揭贷款明细表》（附件1）。

（二）全面梳理年月日以来申请二手房按揭贷款，但后来又撤销按揭贷款申请或授信的情况。

各机构根据梳理情况填制《异常撤销按揭贷款明细表》（附件2）。

二、做好风险排查（一）排查内容一是排查向“代持人”发放按揭贷款的情况。

全面排查已审批并发放的二手房按揭贷款，可能存在有组织利用“代持人”进行贷款的情况。

各机构根据排查结果填制《疑似向“代持人”发放按揭贷款明细表》（附件3）。

二是排查房屋抵押贷款相关情况。

全面排查以房屋作为押品的贷款，重点关注年月日以来发放且授信金额100万元（含）以上贷款。

重点排查以下内容。

1.借款主体。

借款主体是否符合监管及本行的有关规定，重点核实是否为空壳主体。

2.融资需求。

融资需求是否合理，贷款金额是否与借款主体匹配，用途是否真实，是否存在资金被挪用的情况。

3.押品产权。

二手购置取得房屋产权后3个月以内发起申请的贷款（包括线上线下经营贷、消费贷等），原则上产权排查应穿透到上一任房屋产权人，核实房屋产权取得的合法性，作为抵押物的房产交易是否有瑕疵。

各机构结合排查情况判断房屋抵押贷款客户是否属“代持人”，根据排查结果填报《“代持人”房屋抵押贷款明细表》（附件4）。

中国银监会办公厅关于加强企业担保圈贷款风险防范和化解工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.07.28•【文号】银监办法[2014]214号•【施行日期】2014.07.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于加强企业担保圈贷款风险防范和化解工作的通知(银监办发[2014]214号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：近一时期，我国部分地区企业(不含融资性担保机构，下同)担保圈导致的信贷风险大量暴露，给银行信贷资产带来较大风险。

为有效防范和化解企业担保圈贷款风险，现就有关事项通知如下：一、提高认识。

担保圈常见的担保模式有互保、联保、循环保等，当前在小微企业和县域企业中较为普遍。

这些担保模式在一定程度上能够增强企业偿债能力，但也容易造成多头授信和过度授信，加大风险发生和传递的可能性。

特别是在经济下行周期，当担保圈中个别企业发生经营问题和财务危机时，往往产生多米诺骨牌效应，风险很快传染整个担保圈，导致圈内企业整体陷入困境。

各银行业金融机构要充分认识当前担保圈风险问题的严重性和复杂性，未雨绸缪、防患未然，研究采取有效措施防范化解风险，确保不发生区域性、系统性金融风险。

二、转变观念。

各银行业金融机构要改变银行贷款风险管理中过度依赖抵押、担保等第二还款来源的做法，把企业第一还款来源作为授信额度控制和贷款风险管理的首要条件。

单个企业客户的贷款需求必须有真实交易背景作为支撑，根据企业销售规模与经营周转速度合理核定贷款额度，核定的贷款额度必须有可预见的稳定现金流作为覆盖。

要严格控制企业间互保、联保、循环保贷款规模，适当降低互保、联保、循环保贷款比重，注重从源头上防范多头授信、连环互保风险。

三、严格准入。

各银行业金融机构要加强对企业互保、联保、循环保业务的准入管理，审慎评估保证人的实际担保能力，加强对保证人的准入管理。

中国银监会办公厅关于农村中小金融机构政府融资平台贷款风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.11.16•【文号】银监办发[2010]346号•【施行日期】2010.11.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于农村中小金融机构政府融资平台贷款风险提示的通知（银监办发〔2010〕346号）各银监局（西藏除外），各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：农村中小金融机构政府融资平台贷款（以下简称平台贷款）清查整改工作尚存在各地、各机构、相关部门政策把握存在差异、风险缓释措施难落实等问题，特别是有些机构的平台贷款余额还在增加，风险防控形势不容乐观。

现就平台贷款主要风险点和监管要求提示如下：一、主要风险与其他银行业金融机构相比，农村中小金融机构平台贷款呈现平台层级低、公益性项目占比高、自身现金流覆盖率低等特点，在以下几个方面面临更高风险：（一）整体风险程度高。

截至2010年8月末，农村中小金融机构县级及以下平台贷款1292亿元，占农村中小金融机构全部平台贷款近50%，有贷款余额的县级及以下平台公司2805家，占农村中小金融机构平台总数的82%。

特别是有些省区如新疆、宁夏两区农村中小金融机构全部平台贷款均为县级；福建、山东、浙江、湖南县级平台贷款余额占农村中小金融机构全部平台贷款的比重均超过90%。

由于县级及以下政府财政实力、综合偿债能力、投资计划性等各方面管理能力都不及省、地（市）政府，所以平台贷款面临更高风险。

（二）代偿性风险巨大。

截至2010年8月末，农村中小金融机构公益性和准公益性平台贷款余额占全部平台贷款的65%。

部分省区如海南、宁夏、甘肃、辽宁、山东、河南仅公益性贷款占比就超过80%。

由于这些项目多数自身不能产生经营性收入，主要依靠财政资金、通过当地政府或人大出具保函以财政预算收入作为还款来源，在当前财政预算体系下，地方政府融资平台财务不透明，银行业机构无法全面掌握地方政府融资总量、负债规模、可持续财税收入等情况，难以对地方政府真实财力作出准确评估，因此贷款面临较大代偿性风险。

融资协议风险提示在商业世界中，融资协议是企业获取资金、实现发展的重要工具。

然而，在签署融资协议之前，必须充分了解其中可能存在的风险，以避免陷入不必要的困境。

本文将详细探讨融资协议中常见的风险，并为您提供相应的应对建议。

一、利率和还款风险1、利率波动融资协议中通常会规定利率，而利率可能是固定的，也可能是浮动的。

如果是浮动利率，市场利率的变化可能导致还款金额的增加，从而增加企业的财务压力。

应对建议：在签署协议前，对市场利率的走势进行充分评估，并尽量争取固定利率或设置利率上限。

2、还款期限和方式还款期限的长短以及还款方式（如等额本息、等额本金等）会直接影响企业的现金流。

过短的还款期限或不合理的还款方式可能导致企业资金周转困难。

应对建议：根据企业的财务状况和预期现金流，与投资方协商合理的还款期限和方式。

二、股权稀释风险1、新增股权当企业通过融资引入新的投资者时，可能会导致原有股东的股权比例被稀释。

这可能会削弱原有股东对企业的控制权和决策权。

应对建议：在协议中明确规定股权稀释的条件和比例，以及原有股东的优先认购权等保护条款。

2、股权激励计划为了吸引和留住人才，企业可能会实施股权激励计划。

但如果在融资协议中没有妥善处理，可能会导致新投资者对股权结构的不满。

应对建议：在融资协议中提前规划股权激励计划，并明确其对股权结构的影响。

三、业绩对赌风险1、过高的业绩目标投资方为了保障自身的投资回报，可能会要求企业签订业绩对赌协议，设定过高的业绩目标。

如果企业无法达成目标，可能需要向投资方进行补偿，甚至失去企业的控制权。

应对建议：谨慎评估自身的发展能力，合理设定业绩目标，并在协议中明确补偿方式和上限。

2、不可控因素市场环境、政策法规等不可控因素可能会影响企业的业绩表现。

如果在对赌协议中没有考虑这些因素，企业可能会面临不公平的待遇。

应对建议：在协议中尽量纳入不可控因素的免责条款，以保护企业的合法权益。

四、公司治理风险1、董事会构成融资协议可能会涉及董事会的构成和决策机制。

货押贸易融资风险分析及对策货押贸易融资是一种常见的贸易融资形式，通常指借款人通过向金融机构提供存货作为质押物来获得资金。

这种融资方式能够为企业提供流动资金，满足其生产和经营资金需求。

货押贸易融资也存在一定的风险，企业在进行货押贸易融资时需要注意防范相关风险并制定有效的对策。

1. 存货价值波动风险货押贸易融资是以企业存货为抵押物的融资方式，存货价值波动会直接影响到融资的安全性。

特别是在原材料价格大幅波动的情况下，存货价值可能出现大幅度下跌，从而使得抵押价值不足以覆盖贷款金额，进而导致融资风险。

2. 质押物管理风险企业在进行货押贸易融资时，需要对质押的存货进行有效的管理和监控。

一旦存货管理不善，可能导致存货质量下降、过期变质等现象，从而降低了存货的价值，增加了融资风险。

3. 政策法规风险货押贸易融资涉及到质押物的流动，需要符合相关的政策法规要求。

如果企业在质押物流动过程中出现了违规行为，可能会面临政策法规风险，甚至可能被迫上交存货，造成财务损失。

二、货押贸易融资风险对策1. 强化存货管理企业在进行货押贸易融资时，需要严格管理存货，确保存货的质量和数量。

可以建立完善的存货管理制度，加强对存货的监控和检查，及时发现存货质量问题，并采取相应的措施加以解决，保障质押物的价值稳定。

2. 多元化融资渠道在进行货押贸易融资的企业也可以通过多元化的融资渠道来降低风险。

比如可以考虑通过银行融资、企业债券发行等方式来获取资金，减少对货押贸易融资的依赖，降低融资风险。

3. 备份计划与保险企业可以制定备份计划，一旦出现存货价值波动的情况，可以及时进行调整和处理，降低融资风险。

同时也可以考虑购买存货保险，一旦发生存货损失，可以得到相应的赔偿，减少融资风险。

4. 加强政策法规意识企业在进行货押贸易融资时，需要加强对相关政策法规的了解，严格遵守相关规定，避免触犯法律法规，降低政策法规风险。

可以建立专门的相关部门负责政策法规的监控和应对工作，及时调整业务流程，确保符合相关规定。

关于融资类合同重点法律风险提示引言：十八大以来，国家对于防控金融风险的重要性、守住不发生系统性风险的底线被反复强调，央行以及银监会频频出招为金融去杠杆，导致实体经济的挤出效应，最近频繁曝出实体企业债券违约以及资金链断裂等报道，实体企业防控金融违约风险显得尤其重要。

金融机构出于维护自身权益之考虑，合同条款设计尽可能地对机构给予倾斜，赋予机构很大的权利/权力；尽管部分条款明显对企业不利，不过由于企业在融资交易中相对于银行处于弱势地位，故融资文件几乎没有企业讨价还价的空间，绝大多数情形下企业全盘本文接受融资文件的文本。

不过，由于融资文件的部分条款为企业设定了义务，后续履行中企业不遵守这些义务的话，将构成企业违约，有时候还会触发交叉违约，这种情形下融资机构有权提前收回融资；还有部分条款赋予融资机构较大自由裁量权，银行可以根据监管政策或自身风控的要求提前收回相关融资。

出现以上任何一种情形，对企业及其关联方的生产经营都会产生不利影响。

我们梳理了集团作为融资方以及担保方（委托集团内企业融资提供担保）对外签署的部分合同文本（附件一），提示相关部门在履行融资类合同过程中应重点关注的合同条款，以最大限度降低集团融资类合同履行的风险。

一、集团参与的融资项目集团参与的融资项目分为两类，其一，集团作为担保方为下属上市公司以及关联公司的融资提供担保，这类融资项目每笔金额不等，但每年的数量会有很多；其二，集团自己作为融资主体向其他机构融资，这类融资金额较大，但融资的数量不大。

二、集团参与的融资项目中融资文件的若干重要条款（一）保证人或借款人为某些事项须获得金融机构的事先同意1、担保合同中此类约定的常见条款及风险提示（1）常见条款：融资期间，保证人如为第三人债务提供担保或以其主要资产为自身或第三人利益设定抵押、质押担保或任何权利负担的，应事先取得金融机构的同意。

（2）风险提示集团内企业（上市公司或非上市公司）对外融资过程中，需要集团提供担保的情形非常多，集团出于自身融资的需要往往也会将所持有的股票质押给金融机构。

货押贸易融资风险分析及对策货押贸易融资是指以货物作为质押物，通过银行或其他金融机构提供的差额贷款方式，对货物进行融资。

这种融资方式在国际贸易中比较常见，但也存在着风险。

本文将从货押贸易融资的风险及应对措施两个方面进行分析。

1. 货物价格风险货押贸易融资的贷款金额与货物价值息息相关。

如果货物所处的市场行情变动，货物价格下跌，其抵押物价值减少，就会带来融资额度不足、补充抵押物等风险。

2. 不安全性风险货物运输过程中存在很多安全隐患，如货物损毁、抵押物被盗等，这些情况可能会导致贸易商无法兑现合同，从而导致融资出现不良后果。

3. 政治风险不同货物所处的国家、地区政治形势复杂多变，如果出现相关的政治危机，那么货物进口、贸易等方面可能会受到影响，导致货物进口不到位，影响想要进行融资的风险管理。

二、货押贸易融资的应对措施货押贸易融资的核心是质押物，对于货物的价值需进行准确测量，对货物质量进行仔细检查，防止将不符合标准的货物作为抵押物，同时对货物进行定期评估与检查，以及根据市场行情调整价值折价率。

2. 避免不安全的运输方式货物运输方式也需要进行严格的选择和管理，避免选择不安全的运输方式，尽可能使用保险支持，确保货物运输过程安全可靠。

3. 考察贷款人的风险偏好为了有效地减少货押贸易融资的风险，金融机构需要全面了解贸易商的信用水平，不仅仅是贸易情况，而是从历史贸易、员工担任情况、资产负债状况以及抵押人的信用信息等方面考察其风险偏好，从而能够通过综合评估，对贸易商进行更加准确的评估。

综上所述，货押贸易融资风险虽然存在，但是通过控制抵押物价值评估、选择安全的运输方式以及充分了解客户风险偏好等多种手段可以有效地应对，并降低货押贸易融资的风险。

融资租赁合同风险提示
融资租赁合同是一种集借贷、租赁、买卖于一体的交易方式，以下是可能面临的风险提示：
1. 租赁物风险：融资租赁公司将租赁物买给承租人，如果租赁物出现质量问题，例如设备瘫痪，可能导致承租人无法正常使用租赁物，从而影响到租赁合同的履行。

此外，融资租赁合同可能会出现租赁物被善意取得、合同约定不明等问题，对出租人的权益产生影响。

2. 金融风险：出租人作为融资租赁的提供者，可能面临金融风险，如还租能力不足或市场变化等情况，导致租赁公司的经营和生存受到影响。

3. 法律风险：租赁合同一经签订，在租赁期间，承租人可能取得租赁物之所有权或返还租赁物，但一般情况下，融资租赁合同届满后，租赁物归承租人所有。

如果出现法律关系被否定、租赁物自行取回及变现等问题，可能会对出租人的权益造成损失。

4. 经济环境风险：经济环境的波动可能会对融资租赁业务产生影响，例如，如果经济环境恶化，可能导致承租人无法及时支付租金，导致合同违约。

5. 不可抗力风险：不可抗力风险，例如自然灾害、政治动荡等因素，可能会影响到租赁合同的履行，导致合同不能正常履行。

6. 违约风险：如果合同双方违反合同约定，可能会导致合同违约，例如，承租人未能按时支付租金，或者出租人未能按时提供租赁物等情况。

7. 法律诉讼风险：融资租赁合同纠纷可以通过协商、仲裁和诉讼解决，如果没有仲裁协议或仲裁协议无效，可能会导致法律诉讼，对出租人的权益产生影响。

在签订融资租赁合同时，需要谨慎评估以上风险，并采取相应的风险控制措施，确保合同的正常履行。

同时，出租人可以完善合同条款，加强风险防控，降低权益损失。