中央银行理论与实务期末期末复习指导（题目与答案）一、名词解释1、一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。
2、二元中央银行制：单一中央银行制度中的一种。
是指在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。
3、单一中央银行制：就是在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行的银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。
又分为一元与二元中央银行制。
4、跨国中央银行制：中央银行制度的一种。
即与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。
5、复合中央银行制：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。
6、《皮尔条例》：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称《皮尔条例》。
主要内容包括：不再产生新的发行银行；英格兰银行内部分为银行部和发行部，规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。
《皮尔条例》从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。
7、国库：是国家金库的简称，是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。
国家的全部预算收入都由国库收纳入库，一切预算支出都由国库拨付。
8、清算业务：中央银行的业务之一。
是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理。
9、金银管理业务：国家根据金融、外汇管理、金银储备等方面政策的需要，而对金银收购、配售、加工、进出境等方面进行管理的行为。
10、再贴现政策：中央银行一般性货币政策工具之一。
是指中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响市场利率和货币供应量的一种政策措施。
11、认识时滞：是指中央银行或其他政策制定当局通过分析物价、利率、投资等实际经济变量的变动，认识到是否采取行动所花费的时间。
12、存款保险制度：是指为了维护存款者的利益,维护金融体系的安全和稳定,规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险公司投保,以便在非常情况下,由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金的一种制度。
13、货币扩张系数：又称货币扩张倍数或货币乘数，是指中央银行投放或回笼一单位基础货币,通过商业银行的存款创造机制,使货币供应量增加或减少的倍数。
它等于货币供应量与基础货币的比值。
货币扩张系数的大小对货币供应量有重大影响,因而是中央银行调控的重点之一。
14、消费者信用控制：是指中央银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期限,对消费者购买耐用消费品的能力施加影响的管理措施。
15、超额准备金：是在中国人民银行存款中超过法定存款准备金的部分，又叫超额储备、剩余准备金或业务备付金。
16、存款准备金：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。
17、骆驼银行评价体系：1978年以后，联邦储备系统制定“统一鉴定法”，统一了对商业银行的检查标准，并进一步使自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营管理能力、盈利的数量和质量、资产流动性等五项指标数量化，逐渐形成了一套统一的、规范化商业银行业务经营综合等级评级体系。
因为这五个方面英文的第一个字母分别是C、A、M、E、L而得名。
18、非自愿性失业：指劳动者愿意接受当前的工资水平和就业条件，但仍然找不到工作。
19、货币购买力指数：单位货币在报告期所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。
20、储备货币：即基础货币，指流通中现金与商业银行存款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。
21、资本充足性管制：中央银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。
22、货币政策：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。
23、备付金：又称支付准备金，是商业银行和非商业银行机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。
它包括库存现金和在中央银行清算户的存款。
24、清算业务：中央银行的业务之一。
是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理。
25、货币政策传导机制：是指运用货币政策工具中到实现货币政策的作用过程，即如何通过货币政策各种措施的实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活动。
26、中央银行贷款：是中央银行的重要资产业务之一，充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能；中央银行通过贷款的资金运用方式，影响基础货币，进而影响货币供应量和信用规模，从而调控经济。
名词解释补充1、存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权力，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。
它是一般性货币政策工具之一。
2、金融稽核：是国家审计机关和金融内部稽核部门对金融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督。
3、货币供应量：是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。
货币供应量是一个存量概念。
4、流动性比率：货币政策工具之一。
是指为了限制商业银行和金融机构的信用扩张，中央银行规定的商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。
5、发行库：即中国人民银行的发行基金保管库。
6、再贴现：又称“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其由贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。
7、公开市场业务：是指中央银行通过在金融市场上公开买卖有价证券影响货币供应量和市场利率的行为。
8、保证准备制：是指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。
9、业务库：是各商业银行的基层行处为办理日常业务收付现金而设立的金库。
10、类似中央银行的机构：有些发展中国家设置类似于中央银行的机构，执行中央银行的部分职能，这种形式的机构或者是一个通货局，或者是介于通货局与近代中央银行之间的机构。
11、弹性发行原则：即指货币发行要有一定的弹性，也就是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应社会经济状况变化的需要。
12、单元多头金融监管体制：又称单线多头金融管理体制，是指全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权利，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。
13、充分就业：是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。
14、菲利普斯曲线：由英国经济学家菲利普斯最先提出的用以揭示货币工资率与失业率之间负相关关系的一条曲线。
15、准货币：在狭义货币M1之外，但属于M2构成项目的那些流动性比现金和活期存款差的各类存款。
五、简答题1、中央银行保管（持有）外汇储备的意义或作用何在？答：稳定币值；稳定汇率；调节国际收支。
稳定币值。
纸币的使用，增加了发生通货膨胀的可能性。
为了保证经济的稳定，就必须保持纸币所代表的价值的稳定。
稳定汇率。
在浮动汇率制下，汇率经常发生变动。
汇率的变动对一国的国际收支和经济发展都有重大影响。
中央银行通过在国际市场上买进或抛售国际通货，使本国货币的汇率维持在合理的水平上。
调节国际收支。
当一国出现国际收支逆差时，为保持收支平衡，就可以动用金银外汇储备补充进口所需外汇的不足；当国际收支发生顺差，黄金外汇储备充足有余时，中央银行也可以用其清偿外债或对外投资。
2、简述选择货币政策中介目标和操作目标应坚持的原则？答：所谓货币政策的标的，又称为货币政策的中介目标，是指中央银行在货币政策实施中为考察货币政策的作用，在货币政策操作目标和最终目标之间设立的一些过渡性指标。
（1）可控性。
就是中央银行通过运用货币政策工具，可以直接和间接地控制和影响其目标变动状况和趋势。
（2）可测性。
就是指货币政策标的有明确而合理的内涵和外延，能迅速收集有关数据进行定量分析。
（3）相关性。
就是选定的货币政策标的与最终目标之间有稳定、较高的统计相关度。
（4）抗干扰性。
就是选定的货币政策标的在中央银行运用货币政策调节过程中，受其他非货币政策因素的干扰度较低。
（5）适应性。
就是选定的货币政策标的要适应本国的社会经济、金融体制和当时的金融市场、金融产品等实际情况。
3、简述再贴现政策及其内容？答：再贴现政策是指中央银行通过制定调整再贴现利率和再贴现业务来干预、影响市场利率和货币供应量的政策措施。
它的主要内容包括以下：（1）规定再贴现的对象。
即要确定中央银行贴现窗口接受哪些类型的票据。
（2）规定再贴现票据的条件。
即要确定金融机构在什么情况下可以获得贴现贷款，特定条件下可以获得哪种类型的贴现贷款。
（3）制定再贴现率。
首先要确定是实行统一再贴现率，还是实行差别再贴现率制度，其次是要适时调整再贴现率。
4、简述中央银行产生的客观经济基础？答：（1）银行券的发行问题：对发行统一的、可以在全国流通的银行券，以解决银行间的恶意竞争，资信实力不足等问题的需要（2）票据交换问题：建立统一、权威、公正和最后的票据交换清算中心需要；（3）最后贷款人问题：稳定金融系统，发挥最后贷款人的需要；（4）金融管理问题：政府对金融事业进行管理的需要。
5、高度集中的单一金融监管体制有什么优缺点？答：该体制适用于高度集中的计划经济体制和中央银行集权制的政治结构。
优点在：（1）金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易钻金融监管的空子。
（2）有助于提高货币政策和金融监管的效率，克服其他体制的相互扯皮、推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会服务。
缺点是：易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生腐败现象。
6、简述货币政策的作用过程？答：货币政策的作用过程，也称货币政策的传导机制，是指中央银行运用货币政策工具改变货币供应量，并通过货币供应量的变化影响经济的各种变量，从而影响实际经济活动的过程或机制。
由于中央银行的货币政策工具本身不直接影响实际经济变量，必须选择若干中介指标作为货币政策的传导媒介和观察货币政策效果的变量，以实现货币政策的最终目标。
货币政策对实际经济活动的作用是间接的，央行通过运用一定的货币政策工具，往往不能直接达到其预期的最终目标，而只能通过控制某一中介目标，并通过这一中介目标的传导来间接地作用于实际经济活动，从而达到最终目标。
