中信银行打造个性化现金管理方案现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经3 0多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。
自从1999年花期银行首先将企业现金管理产品带到中国以来，LI前国内儿乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。
在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具.近日，中信银行在南京举办了首场现金管理论坛，南京新港高科、先声药业等4 0多家江苏地区的知名企业参加了这次论坛，就目前宏观调控、信贷紧缩形势下，企业如何管理运用好资金、银行如何通过现金管理平台来更好地为企业提供服务等双方关心的问题进行了深度探讨，为进一步加强银企合作奠定了基础。
银联信分析：现金管理市场竞争日益激烈一、国内企业现金管理产品市场竞争激烈随着国内金融市场逐渐向外资行开放以来，内资银行逐渐受到了外资行的竞争威胁。
其中现金管理就是外资行所采用的主要竞争手段。
外资行的解禁对国内商业银行产生了很大的冲击。
中外资银行之间形成的合作与竞争并存的局面，也推动着国内企业现金管理市场的迅猛发展.面对外资银行的同业竞争，国内银行已经充分地意识到现金管理业务已经成为了银行业所追捧的香馍馍。
当前随着我国市场竞争的加剧和企业经营管理水平的不断提高，企业的财务部门已经逐渐从简单的核算管理中心向利润中心进行过渡。
现金管理的理念正逐渐被企业司库们所接受。
如何提高企业的资金管理效率、降低财务成本、提高经营管理水平成为了企业发展的内在需要.而且在当前银根紧缩的环境下，企业面临着前所未有的资金短缺风险，银企关系也正发生着微妙的变化,这为国内银行开展业务提供了一个良好的机遇和挑战。
另外现金管理业务作为一个土壤性的产品，它搭载着和交义着很多金融产品。
银行一旦和企业开展了现金管理业务合作，就能根据企业的需求进行深入发展，充分整合其他业务产品，从而逐渐扩大合作范围,逐步成为客户的核心银行。
近儿年来现金管理业务的在华迅速扩张,儿乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品，工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理、上海浦东发展银行有浦发创富、上海交通银行有蕴通账户、华夏银行有现金新干线。
中国银行现金管理产品的实施案例中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2010）12-085-01摘要随着银行日趋激烈的同业竞争，现金管理业务作为商业银行业务发展的新领域，成为包括中国银行在内的国内各大商业银行竞争的焦点。
本文结合中国银行自身的情况与特点，以四川地区l 公司为例，给出了中国银行现金管理产品使用的实例，进而说明现金管理业务给企业带来的好处。
关键词中国银行现金管理案例分析一、方案背景l公司是一家在四川当地颇有名气的大型集团公司，因其具有很强的代表性，我们在此将其作为案例分析。
l公司主要从事制造生产和贸易业务，旗下分公司a公司是从事零售的公司，b公司是从事制造生产的公司，c公司是从事进出口贸易的公司。
由于财务管理不便，l公司希望通过银行的现金管理服务，提高其资金的使用效益，降低资金运营成本，形成良好的资金运作模式，实现公司的健康发展。
经过调研和评估发现，l公司面临以下现金管理财务困境：账户管理散乱、闲置资金利用率不高、内贷资金回笼困难、资金管理混乱。
二、现金管理方案制定中国银行基于l公司的金融服务需求，在银行现金管理服务平台上提供包括收款、付款、流动性管理等一系列服务，协助l公司进行高效、安全的财务管理，同时融合了融资、投资等服务，可满足其全方位的金融需要。
（一）账户整理l公司及其分公司在中国银行账户共112户，其它不在中行开设的账户68户均转移至中国银行开户。
这样做可以灵活调度资金，实现现金流入的快速归集、现金流出的严格控制和现金存量的最大增值。
（二）账户管理1．账户查询（1）“对公短信通”。
l公司可通过中国银行“对公短信通”，利用手机短信功能，向客户提供对公人民币结算账户收付交易信息及账户余额信息等服务。
（2）网上银行服务。
l公司也可通过中国银行网上银行全天24小时实时查询l公司整个所有账户的历史明细和当日明细，包括交易额、时间及对方账号、户名、用途等信息，从而掌握所有账户资金变动的来龙去脉。
