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存款准备金率变动对商业银行流动性的影响
存款准备金率是指商业银行在存款基础上必须储备一定比例的资金，以备不时之需。
银行通过存款准备金率的调整，可以影响商业银行的流动性。
存款准备金率变动对商业银
行流动性的影响主要体现在以下几个方面。
存款准备金率的升高会减少商业银行可支配的存款，从而影响商业银行的流动性。
商
业银行必须按照存款准备金率的要求，将一部分存款冻结，无法使用于贷款和投资。
当存
款准备金率升高时，商业银行的可支配存款减少，流动性相应下降，限制了商业银行进行
贷款和投资的能力。
存款准备金率的变动还会对商业银行的资金成本产生影响。
存款准备金率的上升会导
致商业银行需要冻结更多的存款用于储备金，这相当于增加了商业银行的资金成本。
商业
银行需要支付更多的利息来吸引存款，从而增加了其负债成本。
相反，存款准备金率的下
降会降低商业银行的资金成本，使得商业银行能够以更低的利率向企业和个人提供贷款。
存款准备金率的变动还会对整个金融市场的流动性产生影响。
当存款准备金率升高时，商业银行的流动性下降，可能会导致整个金融市场的流动性紧缩。
反之，存款准备金率的
降低会增加商业银行的流动性，有助于提升整个金融市场的流动性。
央行决定12月10日起上调存款准备金率0.5个百分点，那么上调存款准备金率意味着什么呢？利率会不会随之上调呢？存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserve ratio）。
中国人民银行决定，从2010年12月10日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。
因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。
反之，亦然。
打比方说，如果存款准备金率为7％，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。
倘若将存款准备金率提高到7.5％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。
从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。
与利率的关系一般地，存款准备金率上升，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的货币政策的信号。
存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如存款的利息，影响是直接的。
原因1、因为流动性过剩造成的通货膨胀，上调准备金率可以有效降低流动性。
2、因为现在美国的信贷危机，上调准备金率可以保证金融系统的支付能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生。
上调目的1、旨在防止中国经济过热“加息属于意料之中，但加息和提高存款准备金率两大货币工具同时使用，这在本轮调控中还是第一次。
存款准备金率对商业银行资金成本的影响分析在金融市场中，存款准备金率是指商业银行必须按照一定比例留存在央行的存款准备金。
存款准备金率的调整直接影响着商业银行的资金成本。
本文将分析存款准备金率对商业银行资金成本的影响，并探讨可能的应对措施。
一、存款准备金率对商业银行资金成本的影响存款准备金率的变动对商业银行的资金成本产生直接的影响。
当存款准备金率上升时，商业银行需要将更多的资金留存在央行，从而导致可供贷款和投资的资金减少。
这将增加商业银行的成本，因为他们需要寻找其他来源的资金来满足贷款需求。
此外，商业银行还需要支付利息给储户，进一步增加了他们的资金成本。
另一方面，当存款准备金率下降时，商业银行可以将更多的资金用于贷款和投资，从而降低了他们的资金成本。
这是因为存款准备金率的下降使得商业银行可以利用更多的资金进行借贷并获取更高的回报。
因此，存款准备金率的变动直接决定了商业银行的资金成本高低。
二、存款准备金率对商业银行的影响及应对措施1. 资金成本的增加当存款准备金率上升时，商业银行的资金成本增加，这对于银行来说是不利的。
为了应对这一情况，商业银行可以采取以下策略：- 调整贷款利率：商业银行可以提高贷款利率以抵消资金成本的增加；- 寻求其他筹资渠道：商业银行可以寻求其他形式的筹资，如债券发行、股权融资等，以减少对存款的依赖。
2. 资金成本的降低当存款准备金率下降时，商业银行的资金成本降低，这为银行创造了利好条件。
为了充分利用这一机会，商业银行可以采取以下措施：- 调整贷款利率：商业银行可以降低贷款利率以吸引更多的借款人；- 加大贷款和投资规模：商业银行可以将更多的资金用于贷款和投资，以进一步提高回报率。
三、结论存款准备金率对商业银行资金成本产生直接的影响。
当存款准备金率上升时，商业银行的资金成本增加；当存款准备金率下降时，商业银行的资金成本降低。
为了适应存款准备金率的变动，商业银行可以通过调整贷款利率、寻求其他筹资渠道、加大贷款和投资规模等方式来应对。
存款准备金率变动对商业银行流动性的影响
存款准备金率是央行控制货币供应量的重要手段。
存款准备金率变动会直接影响商业银行的存款准备金和可贷款规模，进而对商业银行的流动性和盈利能力产生影响。
存款准备金率上调会使商业银行的存款准备金增加，可贷款规模减少，造成商业银行资金的紧缺和资金成本的上升。
因此，商业银行需要通过增加贷款利率、收紧贷款政策等手段来调整其利润率和盈利能力。
同时，因为存款准备金率上调导致商业银行不能无限扩大资产规模，可能会更进一步决定它将放贷的项目、方向和目标客户等。
总之，存款准备金率变动对商业银行的流动性和盈利能力产生了重要影响。
商业银行需要根据市场需求和资金成本调整其资产负债表，以保持稳健、灵活的财务状况。
此外，政府和央行应密切关注金融市场的波动和风险，并制定相应政策来稳定市场和保障金融稳定。
央行提高存款准备金率，就是要遏制商业银行货币投放量增长的势头。
对商业银行最直接的影响就是：假如存款余额不变，则可贷总量变小。
应对措施从两个方面着手：一是要加大力度吸收优质储户，做大蛋糕，提高存款余额总量。
二是要抓审贷环节，提高贷款的质量，把有限的贷款数量投放到最安全优质的方向。
例如个人房贷，要强调看借款人的资历背景、行业背景、个人资产的总量及配置、工作岗位的稳定性、个人资信评价，从中选择优质客户。
价格问题主要是需求问题，抑制需求应是增加投资成本。
存款准备金率调整手段目前看不到很明确的效果，而利率调整增加投资者成本，因此采取利率手段。
但是，由于当前国际上流动性较为充裕，利率政策用得太多或者太猛带来的副作用也会较大，可能造成热钱资本流入套利。
而央行所能利用的工具就是数量型和价格型两种货币工具，在加息等价格型货币政策的使用会产生较大副作用的情况下，上调存款准备金率等数量型货币政策工具很显然将会被更多地使用。
这一问题，则是商业银行必须更多关注的。
面对央行多次上调存款准备金最根本的做法就是开源节流，开源的做法是想办法多吸收存款，节流的做法是控制贷款规模由于我国现阶段商业银行的盈利模式比较单一,即主要还是依赖于存贷款业务产生的利息差收入,因此,存款准备金率的上调在收紧金融市场流动性的同时,对商业银行的盈利将产生两方面的影响。
一是存贷款产生的净利息收入将减少,二是由于流动性的收紧,商业银行在其他资产业务方面由于可用资金的减少,其收益也将减少,尽管这块收入对商业银行还不是主要的。
总的来讲,存款准备金率的上调,将使商业银行的资金面趋于紧张。
其一,存款准备金率的屡次上调,其超额存款准备金率水平也有所下降。
其二,从存款增长角度看也有所放慢,2月末人民币存款余额72.59万亿元,同比增长17.6%,比上年同期低7.4个百分点。
其三,商业银行在存贷比监管要求的作用下,上缴更多的法定存款准备金,其新增的可贷款资金和可资灵活运用的资金也将减少,尽管贷款余额将继续增加。
上调外汇存款准备金率有何影响存款准备金：指中央银行金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。
中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例即存款准备金率。
下面给大家带来上调外汇存款准备金率有何影响，希望大家喜欢!上调外汇存款准备金率有何影响最简单的说，这是各家银行需要交给中国人民银行的存款的一部分，以确保居民将来提款。
如果押金比以前多，银行可用于自身向外贷款的资金将减少。
上调外汇存款准备金率的主要影响:1、银行：由于资金减少，贷款利润将减少，这将对仍以存贷利差为主要利润来源的银行业绩产生一定影响;另一方面，它将促使银行更快地跟进其他利润来源，如零售业务、国际业务和中间业务，这将进一步加强银行的稳定性和盈利能力。
2、企业：由于资金短缺，银行会更加谨慎地选择贷款对象，倾向于规模大、盈利能力强、风险低的大企业，这将对一些严重依赖银行贷款的大企业和众多中小企业的融资能力产生一定影响。
强者更强。
3、股市：影响非常有限，幅度低于预期，多数银行资金仍相对充裕，贷款业务能力相当有限;另一方面，市场早就预期中国人民银行的紧缩政策，因此股市在早期阶段就被消化了，这只是在消息发布的那一刻表现出了而已。
4、基金：无影响。
它基本上与股票市场和债券市场相关。
5.期货：短期有负面影响，会对部分商品期货产生较大负面影响。
目前中国还没有这样的金融期货，所以基本上影响不大。
6、存款：银行将加大力度吸引存款，但对一般人来说没有影响。
什么是外汇场内交易和场外交易1、场内交易也称交易所交易，是指所有供应商和供应商集中在交易所进行竞争性交易的交易方式。
这种交易方式的特点是交易所向交易参加人收取保证金，同时负责结算并承担履约担保责任。
此外，由于每个人都有不同的需求，交易所提前设计标准化的金融合同，个人选择最接近自己交易需求的合同和数量。
所有交易者在一个地方交易，这增加了交易密度，通常形成一个流动性很高的市场。
期货交易和一些标准化的期权合约交易属于这种交易方式。
学号：银行经营与业务课程论文（2008 级本科）题目：关于存款准备金率调整对商业银行影响的综述学院：经济管理学院专业：金融姓名：成绩：指导教师：完成日期：2010 年12 月20 日银行经营与业务课程论文关于存款准备金率上调对商业银行影响的综述摘要:中央银行通过调整存款准备金率影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
准备金率的微小变化将会导致货币供应量的大幅度增加或减少。
对于存款准备金频繁调整的利弊众说纷纭，有些人担忧它会带来经济的不良发展; 央行表示，调整金融机构人民币准备金率和存贷款基准利率，旨在加强银行体系流动性的管理，引导货币信贷和投资合理增长，保持物价水平的基本稳定。
法定存款准备金政策影响商业银行竞争力的问题，正日益引起各界的重视。
本文综述了近年来一些学者关于存款准备金率调整的原因，对商业银行的影响以及商业银行应如何应对其调整。
关键词:存款准备金; 货币政策; 信贷资金; 商业银行存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
法定存款准备金制政策是中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的政策措施。
我国的存款准备金制度是在1984年建立起来的，至今存款准备金率经历了三十多次调整，尤其为了应对金融危机的影响，央行从2008年开始不断调整，特别今年分别在1月18日、2月15日、5月10日、11月16日、11月29日、12月20日进行了六次调整。
总体上看，我国的存款准备金率是呈现上升的趋势。
国家在实施货币政策方面比较谨慎利率的调整，将重心放在存款准备金率的调整，这样频繁调整又将对商业银行造成怎样的影响?1.存款准备金率频繁上调的原因夏彩君（2009）认为：我国存款准备金率调整的原因，第一，央行提高存款准备金比率，被认为是收缩银根的标志，是为了减轻央行公开市场操作的压力；第二，降低资金流动性；第三，抑制通货膨胀；第四，防范金融风险。
李颖（2005）指出：我国存款准备金率上调的原因，一方面由于货币信贷总量的过快增长是提高准备金率的直接原因；另一方面是仅仅依赖公开市场操作手段, 达不到金融调控的目的董淑霞（2008）的观点是：与利率政策相比，存款准备金率的上调可以避免再次上调利率导致的汇率稳定压力，在目前利率持续走高的前提下，与央票据相比，运用存款准备金率这一货币政策工具，人民银行不需要直接支付宏观调控的高成本。
牛丽萍,李瑞冉,常姣洁（2010）共同认为：对通货膨胀预期因素促使央行调整存款准备金率，避免出现大规模的物价上涨；回笼资金，为不同产业部门之间的公平竞争提供有效的市场环境。
笔者认为，央行2010年频繁使用存款准备金的根本原因是为了冻结流动性，减少商- 1 -关于存款准备金率上调对商业银行影响的综述业银行可以运用资金，控制贷款增速，缓解物价上涨的压力，或者说缓解通货膨胀的压力。
根据中国现行经济运行状况，上调法定存款准备金率的主要原因可归结为以下几个方面：国际收支顺差导致货币供应量迅速增加；金融机构存贷差额及信贷总量不断增长；固定资产投资过热，尤其是房地产行业，导致产能过剩，经济出现过热现象；消费物价指数(CPI)继续攀升（11月份超过了5%），通货膨胀压力加大。
2.存款准备金率上调对商业银行的影响夏彩君（2009）认为：存款准备金率上调对商业银行的有利影响：促进商业银行优化资产结构，有效地降低不良贷款；促进商业银行提高资金管理水平；客观上有利于商业银行提高金融服务质量，更好地为居民提供金融服务三点。
其不利影响：影响银行传统业务利息收入的增长，银行业整体业绩增幅将放缓；影响银行间同业拆借；减缓商业银行的发展三个方面。
邓旭升（2005）指出：我国商业银行会自愿地向央行缴存准备金，不但有法定准备金，更有大量的超额准备金。
因此，这种法定准备金比率的调高只是把原来的超额准备金的一小部分挪动了一下账户而已，而对于整个银行的贷款形势并不会产生多大的影响。
裴沛（2008）研究发现：由于我国目前仍对法定准备金和超额准备金支付利息，若果一味的调高存款准备金率，会使商业银行有超额准备金的利益驱使，把大量资金以超额准备金的形式存放在央行获取无风险收益。
李颖（2005）的看法是：第一，影响商业银行的利润水平。
对商业银行而言, 存款准备金率上调则意味着商业银行存放在央行的准备金金额增加, 这将直接导致其可以用于发放贷款的资金减少。
第二，促进商业银行提高资金管理水平。
商业银行的新增存款之中可用资金比例比原来降低了, 资金来源制约资金运用的自我约束管理体制下, 促使商业银行更重视存款工作, 以便进一步增强资金实力。
第三，促进商业银行优化资产结构, 有效地降低不良贷款。
第四，实行差别存款准备金率制度也是对商业银行综合经营水平提出了更高的要求。
袁明男（2007）认为：一是抑制商业银行货币信贷过快增长。
央行提高法定存款准备金率，商业银行缴存央行的法定准备金增加，可供自主运用的资金减少，其放款和投资能力削弱，全社会货币供给将随之减少。
二是商业银行的资产结构将作出一定程度的调整，并对盈利能力产生一定的影响。
存款准备金率上调则意味着增加存放在央行的准备金金额，这将直接导致其可以用于发放贷款的资金减少。
海纳（2003）提出：一方面上调存款准备金率后, 整个金融体系的贷款扩张能力下降, 相应的派生存款增长也下降, 如此形成一种循环性收缩。
在固定成本无法调整的条件下, 业务规模的下降, 对银行的利润将产生冲击。
另一方面银行为了增加存款准备金, 被迫调整其资产结构, 卖出持有的债券、央行票据或者收缩贷款规模。
由于商业银行在- 2 -银行经营与业务课程论文央行的准备金存款收益相比其他营利性资产而言较低, 这种调整直接导致银行的盈利性下降。
牛丽萍,李瑞冉,常姣洁（2010）共同研究认为：，提高存款准备金比率，会减少商业银行的超额准备，迫使商业银行减少放款和投资，达到紧缩效果。
降低存款准金率，会增加商业银行的超额准备，刺激商业银行增加放款和投资，达到扩张的效果。
修雪丹（2007）认为：存款准备金率的调整对资金比较紧张的中小银行来说是一次考验。
一些中小商业银行为了满足自身的流动性要求, 可能会出调整手中持有的债券的数量概括起来讲，存款准备金率调整对商业银行的影响有五点：第一，影响商业银行的利润水平。
第二，促使商业银行提高资金管理水平。
第三，促使商业银行优化资产结构。
第四，促使商业银行提高服务水平。
第五，影响商业银行的超额存款准备金量。
3.商业银行如何应对存款准备金率的上调杨光明（2008）指出：需要两手抓。
一方面要积极扩大资金来源，从对公、零售、同业几个方面组织扩大资金来源；另一方面，要控制好资金投放的进度和规模，做好资产的运用和期限管理。
商业银行应密切关注自身流动性特点和市场变化，既要考虑银行自身的经营情况，高度关注资产负债期限错配问题，改善流动性管理，也要分析客户在流动性上可能面临的压力，以此采取有效的应对措施，防范各类风险。
桌尚进（2007）的观点：存款准备金的上调就意味着当前央行实施从紧货币政策，这将给上市银行带来不利影响，上市银行应当在认真贯彻央行调控政策的前提下，高度重视，创新图变，采取有效对策措施，其中加快市场化经营机制和盈利模式转型，或将成为治本之道。
从现有的迹象来看，从紧货币政策最重要的一个要求是要严格控制货币信贷的过快增长，这将迫使商业银行减缓信贷业务的增长规模、改善贷款结构，并加快非利息收入、中间业务的增长。
周灿锋（2006）指出；商业银行应以积极的姿态以这次准备金上调为契机，改变传统的主要依靠存贷款利差作为盈利支柱的模式，大力拓展中间业务和其他业务，走多元经营之路，提高非利息收入。
在资金来源制约资金运用的自我约束管理体制下，商业银行更应重视资金组织工作，通过做大存款总量赢得更多贷款规模，以此在确保流动性的前提下，有效对冲准备金利率上调后贷款存量盘子的缩水，最大程度地获取合理的存贷利差。
同时，要通过贷款利率的浮动机制，牟取综合效益的最大化，并达到扶优限劣的战略目标。
提升资金管理水平，提高资金营运效益。
还要立足长远，进一步深化机制、体制改革，加大金融创新力度，走差异化经营道路，全面提升核心竞争力。
- 3 -关于存款准备金率上调对商业银行影响的综述4.结束语通过改变存款准备金率来影响经济环境的效果十分猛烈，一旦存款准备金率发生变化，所有银行的信用都被迫收缩或扩张，商业银行运用资产能力将受到很大冲击，放贷能力受到限制。
不过，由于银行体系流动性尚属充裕，迄今的调控对银行盈利水平的总体影响不大。
尽管每次调整对银行的负面影响甚微，但它们叠加在一起的负面影响将逐渐显现。
面对货币政策的从紧，金融脱媒的加剧，同时资本市场迎来繁荣时期，商业银行加速业务和收入结构调整既是形势发展所迫，同时也面临很多机遇。
存款准备金的调整，是为了解决中小银行流动性不足的问题。
央行调整存款准备金率表明，央行有意采取措施以控制前一阶段出现的经济局部过热或衰退趋势，加强贷款风险预警和监测，防止重复建设，保持货币信贷的稳定增长，维护经济良好的发展势头。
这也表明了在经济发展的下一个阶段必然加强对商业银行的金融监管，商业银行则必需抓紧时间加大自身建设力度，以尽快适应监管环境的变化。
参考文献[1]夏彩君.我国存款准备金的调整对商业银行的影响[J]. 思想准线,2009(35)：130-131[2]李颖.存款准备金率的提高与商业银行的发展[J].工业技术业，2008(18)：118-119[3]董淑霞.央行近期存款准备金率的持续上调：效应与影响[J].现代商业,2008(18)：118-119[4]牛丽萍，瑞冉，姣洁.央行调整存款准备金率的金融学分析[J].商业现代化,2010,6：120-121[5]邓旭升.调高商业银行法定准备金率的原因及影响分析[J].理论导刊,2005,1：40-41[6]裴沛.法定准备金率政策频繁调整原因及其效应[J].决策&信息,2008(5)：52-53[7]袁明男.当前央行货币政策工具运用对商业银行的影响[J].金融与经济,2007,6：11-13[8]海纳.调整存款准备金率如何影响资金、债市与银行股[N].中国证券报,2003,08,25[9]修雪丹.央行上调准备金率带来什么影响[J]. HEILONGJ IANGFINANCE,2007,05：58-59[10]杨光明.应对存款准备金率上调压力商业银行需要两手抓[N].金融时报,2008,03,21[11]卓尚进.上市银行如何应对从紧货币政策[N].金融时报,2007,12,18[12]周灿峰.央行上调准备金率银行企业积极应对[N].江苏法制报,2006,07,10- 4 -。
