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北京格通律师事务所互联网金融交易平台法律服务方案一、本所的情况说明北京格通律师事务所(以下简称“格通”）是经北京市司法局批准成立的专业律师事务所，执业许可证号：21101201130342572。
格通律师事务所是中国律师界居于领先地位的专业律师事务所之一，为中外资企业提供专业的法律解决方案。
格通目前是北京市市级行政和事业单位定点法律服务、是东城区、丰台区、石景山区、门头沟区、怀柔区行政和事业单位定点法律服务机构,为多家行政机关和事业单位提供法律顾问服务。
格通提供深度的商业解决方案，注重为企业设计复杂、灵活、合规的商业交易规则,从而为客户的稳健发展提供坚实的法律保障。
几年来，格通取得的杰出成绩已经在国内外商界和同行中赢得了很高的声誉和评价。
格通坚守客户利益第一的基本原则,律师与客户之间的忠诚是双向的，对客户持续的忠诚意味着客户对格通持续的忠诚，不少客户长期选择格通也见证了我们对这一原则的承诺.我们从不幻想成为最大的律师事务所，但我们却坚持成为专业的律师事务所；中国处在激变发展的过程,作为一家擅长担任法律顾问的法律服务机构，格通愿为中外资企业的发展提供有力的支撑。
二、本所有利条件和优势说明(一）丰富的相关业务领域办案经验.格通律师事务所主任杨雨民律师自2005年开始从事产权交易、债权转让、从事不良资产处置法律服务，是最早从事产权交易法律业务的专家级律师之一，主要经历：中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、华融资产管理公司天津区12亿元的不良资产的资产管理；协助艾威基金的不良资产投资业务，负责从项目选择到资产购置的整个投资过程,包括项目的市场分析、行业分析、法律分析、价值分析，项目的谈判协商，相关法律文件的制作，资产交割等一系列事宜。
负责为天津产权交易所交易规则的设计与修订完善，负责国家电力、中国石油、中国石化等国有资产在天津产权交易中心、北京产权交易中心挂牌交易的前期法律调查项目，为中节能集团、中国邮政、英大保险、中电财等大型国有企业资产转让出具法律意见。
海淀基于区块链的中小企业金融服务平台实现首笔放款作者：王永生来源：《中关村》2020年第03期2月7日，海淀区“基于区块链的中小企业金融服务平台”正式上线，海淀区的中小企业可以把市政府、海淀区政府、海淀区属国企与其签订的采购合同，在平台上进行确权认证，凭确权证明从互联网银行快速拿到贷款，解决融资难题。
2月11日，北京新晨阳光科技有限公司在该平台上申请确权业务，并于当日拿到确权证明，成功申请到百信银行线上贷款44万元，这也是该平台2月7日正式上线后成功放贷的首笔业务。
当前，在经济形势复杂大背景下，中小企业普遍面临融资难、融资贵、融资慢等问题。
企业融资一般采用债权融资、股权融资两种方式，但很多企业，尤其是科技型企业为主，轻资产、没有抵押物，申请贷款难，即使申请到贷款，银行放贷额度与企业需求之间也存在一定差距。
针对这些问题，海淀区在政府单位、国有企业和中小企业间广泛开展调研，形成了利用区块链技术不可篡改、多方共识等特性，实现可信确权及合同履约监管，并以此为切入点完善金融服务的解决思路，同时为中小企业获得账款确权、解决融资需求打造更加便捷的线上办理平台。
北京新晨阳光是一家注册在海淀的IT设备、软件技术服务商，2019年底，与羊坊店医院签订了价值约63万元的 IT设备采购合同。
为支援抗击疫情和保障学校远程教育，公司订单量陡增，短期内要快速扩大业务需要充足的资金作为“弹药”，资金存在一定缺口。
了解到“基于区块链的中小企业金融服务平台”上线，可以凭借政府采购合同申请贷款后，该公司将相关材料在平台进行了提交，通过平台进行了申请，羊坊店医院及时确权，平台合作银行百信银行根据确权证明等材料，给新晨阳光72万元利率较低的贷款额度，首次发放了44万元贷款。
新晨阳光CEO王兵介绍说：“此前很多贷款途径，需要资产抵押，一般用个人财产来抵押，新晨阳光一年签订的政府、国企采购合同约2000万元，此次通过平台，实现了纯信用、无抵押贷款，为解决中小微企业融资难、融资贵、融资慢提供了新途径，融资压力大大缓解了。
北金所债权融资计划业务案例解读背景介绍：北金所是国内领先的债权融资平台，提供专业的债权融资解决方案。
通过与各大金融机构合作，北金所为企业提供债权融资计划，帮助企业解决融资难题。
本文将通过一个债权融资业务案例来解读北金所的业务模式和价值。
案例分析：某ABC实业公司是一家拥有一定规模的制造业企业，由于工厂设备更新换代、市场扩张等原因，急需融资来支持企业的发展。
然而，由于企业规模较小，信用评级较低，无法直接从金融机构获得借款。
这时，ABC公司找到了北金所寻求债权融资计划的帮助。
1. 了解企业需求北金所的第一步是与企业进行充分沟通，了解企业的资金需求、融资规模和还款能力等情况。
通过详细了解企业情况，北金所能够为企业量身打造合适的债权融资方案。
在与ABC公司的沟通中，北金所了解到该企业需要资金用于购买新设备、拓展市场和提高生产能力。
2. 风险评估和尽职调查为了保障投资者的利益，北金所对ABC公司进行了全面的风险评估和尽职调查。
这包括对企业的财务状况、经营情况、市场前景和行业竞争等进行综合分析，以了解企业的发展潜力和还款能力。
北金所通过专业团队的分析，确认了ABC公司的还款能力，为投资者提供了可靠的保障。
3. 债权融资方案设计基于对ABC公司的需求和风险评估结果，北金所设计了一项债权融资方案。
该方案包括借款金额、利率、还款期限等具体细节。
通过与ABC公司的沟通和协商，最终制定了一份双方都满意的债权融资合同。
合同中明确了双方的权益和责任，以及还款方式和期限等具体条款。
4. 资金筹集和账户划拨在确定债权融资方案后，北金所开始筹集资金。
债权融资计划的成功实施需要一定数量的投资者参与，北金所通过线上线下多种途径吸引合适的投资者参与。
一旦筹集到足够的资金，北金所将资金划拨到ABC公司的指定账户中，以便企业使用。
5. 还款管理债权融资计划成功实施后，ABC公司按照合同约定的方式和期限进行还款。
北金所设立了专门的还款管理团队，负责跟进和监督企业的还款情况。
短融网王坤：p2p是最稳妥的理财方式之一作者：黄依凡来源：《卓越理财》2015年第06期互联网金融火热，互联网理财也作为互联网金融的重要组成部分，越来越被大众所接受。
在满足中小投资者低风险理财需求、发展普惠金融、多渠道理财、促进货币市场发展、加快推动利率市场化等方面发挥了积极作用，但互联网理财鱼龙混杂良，莠不齐，发展中存在一定的风险，中小投资者在选择网络理财产品时，除了考虑收益率外，还应当综合考虑资质和项目风险，保证资金安全。
近日，记者就互联网金融理财和传统理财采访了短融网CEO王坤先生。
王坤，短融网创始人。
曾任职全球最著名的风险投资基金红杉资本任基金经理，负责泛消费领域的投资。
他是国内最早一批参与和研究国内互联网金融的投资界人士，后又因看准互联网金融行业的前景创建短融网至今。
短融网是短期借款投融资平台，主要于解决企业或个人的短期融资难，同时给投资人提供一个短期理财的通道。
王坤称，从公司成立开始，自己思考最多的一个问题，就是P2P相较于其他传统理财产品和传统金融，它的核心竞争力到底在哪里？他得出，在资产端，一旦p2p建立起自己的风控模式和业务模式，才是对抗传统金融的利器。
谈到个人理财上，王坤称心态和风格上都有了很大的变化，从风险喜欢型转变成风险厌恶型。
如何挑选优质平台投资者理财的收益和风险，取决于你是否有能力去判断一家公司优质与否。
而如何挑选这样的公司，不是每位投资者都可以看清楚的。
王坤提醒投资者定位一个机构的优质与否大致有一下几个标准：平台选择有技巧，稳定可靠最优先。
投资者可通过网络、熟人和以往客户的评价等搜集到各平台的信息，若条件允许，最好到公司现场考察，并掌握公司的注册资金、背景。
背景即是平台实力的象征，公司实力雄厚的易成为投资者青睐的投资平台。
其次，完善的风险管控措施必不可少。
当下，纯信用贷款业务的坏账率越来越高，很多平台开始转向抵押贷款业务，抵押物的不同也会影响理财投资平台的兑付程度。
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX企业资金众筹协议：2024合作计划一本合同目录一览1. 资金众筹概述1.1 众筹项目及目标1.2 众筹平台的选择与使用1.3 众筹资金的用途及分配2. 合作方权益2.1 企业权益2.2 投资者权益2.3 众筹平台权益3. 资金众筹流程3.1 项目上线与推广3.2 投资者认缴与出资3.3 项目成功与失败的处理3.4 资金的退还与分配4. 合同的履行与保障4.1 企业的义务与责任4.2 投资者的义务与责任4.3 众筹平台的义务与责任4.4 违约责任及争议解决5. 合同的生效、变更与终止5.1 合同的生效条件5.2 合同的变更5.3 合同的终止6. 保密条款6.1 保密信息的定义与范围6.2 保密义务与期限6.3 保密违约责任7. 法律适用与争议解决7.1 合同适用的法律7.2 争议解决方式与地点8. 其他条款8.1 通知与送达8.2 合同的附件8.3 合同的修改与补充9. 投资者资格与风险提示9.1 投资者资格要求9.2 投资风险的提示与承担10. 企业信息披露与报告10.1 企业信息披露的内容与方式10.2 企业报告的提交与审核11. 众筹平台的监管与服务11.1 平台的监管职责11.2 平台的服务内容与方式12. 税收条款12.1 税收的计算与缴纳12.2 税收优惠的申请与使用13. 合同的解除与终止后事宜13.1 合同解除的条件与程序13.2 合同终止后的处理事项14. 附则14.1 合同的解释权14.2 合同的生效日期14.3 合同的修订历史记录第一部分：合同如下：第一条资金众筹概述1.1 众筹项目及目标甲方拟进行一次资金众筹活动，众筹项目为【项目名称】，众筹目标为筹集资金总额【万元】，用于【项目用途】。
1.2 众筹平台的选择与使用甲方选择【众筹平台名称】作为本次资金众筹活动的平台，甲方应确保众筹平台的选择符合相关法律法规及政策要求。
浅析坤融财富在资产配置方面的布局坤融财富发力于资产配置行业，期望能在家族财富办公室平台上筛选上游行业，换句话说，也就是筛选金融产品的供应商。
自成立以来，坤融财富秉承全产业链型服务模式，通过先进的机构化资产配置策略、结构化的投资流程、专业化的咨询顾问服务以及专属个性化的定制解决方案，为客户传递最优价值提供战略依据。
资产配置，长期追踪——分散投资规避市场风险，合理组合超越平均收益。
理财方案，私人定制——根据客户的个人家庭财务状况以及风险承受偏好，定制专属资产配置方案。
风险评估，保障安全——健全风险管理体制，规范风险评价管理机制
坤融财富以扩大全产业链的创新产品为主导，整合源坤控股集团资源，不断为客户提供深入的宏观研究和产业研究服务，帮助客户发现各种投资机会并提供多种金融相关增值服务和选择。
由此可见，坤融财富未来的发展前景一定是非常巨大的。
理财直融案例理财直融是指投资者直接通过互联网平台进行理财投资，而不通过传统金融机构进行中介。
下面列举了10个关于理财直融的案例，以展示其在不同领域的应用。
案例1：个人财富管理小明是一名白领，他通过理财直融平台投资了一笔固定收益产品，获得了相对较高的年化收益率。
他可以随时通过手机App查询投资情况，进行资金管理和调整投资策略，实现个人财富的增值。
案例2：企业融资一家初创企业需要资金扩大生产规模，但传统融资渠道难以满足其需求。
通过理财直融平台，该企业可以发布债权标的，吸引个人和机构投资者提供资金支持，实现企业融资，并为投资者提供一定的回报。
案例3：房地产投资小张想投资房地产，但没有足够的资金购买一套房产。
他通过理财直融平台参与了一个房地产项目的众筹，投资了一小部分资金，并与其他投资者共同分享了该项目的收益。
案例4：农业投资一个农民想扩大种植规模，但缺乏资金支持。
他在理财直融平台上发布了一个农业项目，吸引了投资者的关注和资金支持，实现了农业投资的扩大和农民收入的增加。
案例5：小微企业贷款一家小微企业需要贷款扩大业务，但传统银行贷款流程繁琐且时间较长。
通过理财直融平台，该企业可以快速发布贷款需求，吸引投资者提供贷款资金，并享受更灵活的还款方式和更低的利率。
案例6：个人借贷小红急需一笔短期资金，但无法得到传统金融机构的贷款支持。
她通过理财直融平台发起了一笔个人借贷需求，得到了其他投资者的资金支持，并按约定时间和利率还款。
案例7：股权众筹一家初创公司需要资金扩大业务，但传统投资渠道较为有限。
通过理财直融平台，该公司可以发布股权众筹项目，吸引投资者购买公司股份，为企业发展提供资金支持，并与投资者共同分享公司未来的成长收益。
案例8：教育培训投资小王想投资教育培训行业，但对于具体项目的了解有限。
他通过理财直融平台选择了一家优质教育培训机构的股权众筹项目，投资了一部分资金，并期待该机构未来的发展和回报。
案例9：文化创意产业投资一个文化创意公司需要资金支持新项目的开发，但传统融资渠道难以满足其需求。
智能投顾，是IT科技和金融领域相结合的前沿应用领域。
它能够基于对投资者的精准画像，通过将现代金融理论融入人工智能算法，从而为投资者提供基于多元化资产的个性化、智能化、自动化和高速化的投资服务。
自2008年金融危机后，美国首家智能投顾公司Betterment于当年成立，随后Wealthfront，Personal Capital，Future Advisor，Motif Investing等创新型公司相继成立。
目前, 先锋集团（VanguardGroup）推出了VPAS，嘉信理财推出了SIP，富达基金推出了Fidelity Go，美林证券推出了Merrill Edge，摩根士丹利推出了Access Investing，“华尔街之狼- Kensho”推出了Warren。
智能投顾作为金融科技（FinTech）应用的最前沿领域，正席卷美国传统金融界。
发源于美国的智能投顾科技理论和技术西行东渐，我国智能投顾于2015年开始起步，虽然起步较晚，但是发展迅速。
招商银行推出了“摩羯智投”，工商银行推出了“AI投”，中国银行推出了“中银慧投”，平安银行推出了“平安智投”，兴业银行推出了“兴业智投”，广发证券推出了“贝塔牛”，平安证券推出了“AI慧炒股”，长江证券推出了“阿凡达”，京东集团推出了“京东智投”，羽时金融推出了“AI股”和“AI投顾”。
代表IT最新最前沿的人工智能技术在融入了金融行业后，有力地推进了传统金融行业的变革，有力地践行了普惠金融的理念。
虽然国内智能投顾的发展势头兴旺，但是商业模式不清晰，行业内鱼龙混杂，很多打着智能投顾概念的传统公司混杂其中，让人难以明辨。
什么是智能投顾？智能投顾的国内外发展现状如何？国内智能投顾业务的发展面临哪些问题和挑战？作为新生事物，智能投顾的IT技术路线，智能投顾的商业模式，智能投顾的风险控制，智能投顾业务的国内外监管政策比较，如何界定智能投顾公司的业务边界，采用哪些方向的标准评价智能投顾公司，智能投顾未来的发展趋势，针对这些大家关心的焦点问题，《2018智能投顾行业白皮书》希望能为大家作出一些抛砖引玉的探讨。
金融行业的积分商城案例
金融行业的积分商城案例如下：
恒天财富的恒乐汇平台就是一个典型的金融行业的积分商城案例。
恒乐汇是恒天财富高净值客户的私享俱乐部，它集财富管理、客户服务、增值服务、会员管理等功能于一身，形成了一个品质服务生态圈。
这个生态圈不仅为客户财富保驾护航，还致力于为客户提供品类丰富的恒乐汇积分商城、丰富的圈层人脉资源以及高端的订制活动等。
恒乐汇商城直接内置在恒天财富的官网和APP中，会员可以单点登录，积分可以在商城兑换相应的商品或服务。
此外，恒乐汇还设有积分公益等特色版块，会员可以将自己的积分进行捐赠，当累计获赠的数额达到平台设定的限额，平台会将该积分可以兑换的商品以大家的名义捐赠出去。
另一个例子是蓝海银行的“会员中心&商城”。
蓝海银行在青岛海天大酒店举行了发布会，正式对外发布了会员中心和金豆·商城两款具有里程碑意义
的创新成果。
这些创新成果标志着蓝海银行在民营银行服务优化和用户体验升级方面率先起跑。
这个“会员中心&商城”旨在通过提供优质的服务和产品，提升用户体验，增加客户黏性。
以上案例仅供参考，建议查阅金融行业积分商城的资料获取更多信息。
财务结算中心业务系统解决方案厦门融通信息技术有限责任公司2022年4月25日财务结算中心业务系统解决方案版权声明本文件包含属于厦门融通信息技术有限责任公司、其关联公司和/或其合作伙伴（如适用）的专有的和机密的信息。
本文件仅可为评估厦门融通信息技术有限责任公司的目的而使用；除此之外，不得全部或部分披露或者以其他方式使用本文件。
严格禁止任何未经厦门融通信息技术有限责任公司事先书面许可而全部或者部分披露或者使用本文件的行为。
© 2014厦门融通信息技术有限责任公司版权2目录1综述 (6)1.1国际水准的资金管理模式分享 (6)1.1.1完整的资金业务体系 (6)1.1.2相对独立的资金管理部门 (7)1.1.3先进的资金管理模式与应用系统 (7)1.2系统建设目标 (10)1.2.1搭建集团资金监控管理平台 (10)1.2.2提高资金管理信息收集能力，辅助集团资金管理决策101.2.3整合内部资源，提高业务处理效率，降低业务交易成本101.2.4进行集中管理，实现规模优势，提高集团信用度，增强外融资能力 (11)1.2.5规范资金管理业务流程，提升管理控制能力，防范资金风险111.2.6搭建集团资金管理服务平台，提高资金管理服务质量111.3系统设计原则 (12)1.3.1技术先进性 (12)1.3.2管理适用性 (12)1.3.3应用集成性 (12)1.3.4标准化和可重用 (13)1.3.5可靠性和易用性 (13)1.3.6可扩展性和可维护性 (14)2基于业务的产品解决方案 (15)2.1产品概述 (15)2.1.1综述 (15)2.1.2对集团企业的价值 (16)2.1.3产品特点 (19)2.2系统架构 (22)2.2.1应用架构 (22)2.2.2技术架构 (23)2.2.3架构优势 (24)2.3企业金融应用平台 (25)2.3.1平台概述 (25)2.3.2平台特点 (26)2.3.3平台介绍 (26)2.3.4基础数据管理 (28)2.3.5参数管理 (52)2.3.6客户管理 (72)2.3.7账户管理 (78)2.4资金管理业务功能 (99)2.4.1资金集中 (99)2.4.2银企网关 (106)2.4.3资金结算 (107)2.4.4资金监控与分析 (115)2.4.5资金预算与计划 (116)2.4.6存款管理 (121)2.4.7贷款管理 (125)2.4.8票据管理 (149)2.4.9筹融资管理 (157)2.4.10报表管理 (161)2.4.11风险管理 (163)2.5客户服务业务功能 (177)2.5.1客户服务系统 (177)2.5.2电子回单及对账 (201)3技术解决方案 (204)3.1网络拓扑图和系统部署 (204)3.2客户化开发 (206)3.2.1业务流程模板开发 (206)3.2.2应用组件的配置 (206)3.2.3个性化业务开发 (206)3.2.4外部系统接口实现 (206)3.2.5报表开发 (206)3.2.6数据迁移 (207)3.3系统环境 (207)3.3.1运行环境 (207)3.3.2开发环境 (207)3.3.3测试环境 (207)3.3.4生产环境 (208)3.4系统性能 (208)3.4.1性能设计的主要策略 (208)3.4.2性能设计目标 (209)3.5数据存储、备份及故障恢复 (209)3.5.1数据存储和备份 (209)3.5.2备份计划 (210)3.5.3数据恢复 (210)3.6系统应急措施 (210)3.7系统配置建议 (211)3.7.1配置原则 (211)3.7.2配置策略 (212)1综述1.1国际水准的资金管理模式分享1.1.1 完整的资金业务体系完整的资金业务体系不仅包括业务处理部分，还应该包括管理分析与控制部分。
