贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法)

浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知文章属性•【制定机关】浙江省人民政府办公厅•【公布日期】2012.09.19•【字号】•【施行日期】2012.09.19•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】监察正文浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知各市、县（市、区）人民政府，省政府直属各单位：《浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

浙江省人民政府办公厅2012年9月19日浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法第一章总则第一条为加强对我省小额贷款公司的监督管理，促进小额贷款公司健康可持续发展，依据有关法律法规以及《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《中共浙江省委浙江省人民政府关于加快金融改革发展的若干意见》（浙委〔2012〕83号）等要求，制定本办法。

第二条本办法适用于省政府批准设立的小额贷款有限责任公司或股份有限公司。

第三条按照“谁组织试点，谁承担监管责任”的要求和“管法人、管内控、管风险”的监管理念，坚持属地监管和联动监管相结合，构建省、市、县三级监管体系，促进小额贷款公司依法合规经营。

第二章监管机构及职责第四条省金融办为全省小额贷款公司监管部门，承担全省小额贷款公司监督管理职责，负责制定全省小额贷款公司发展规划、审批规则、监管业务指引、年度监管要点；建立和落实现场与非现场监管制度、监管问责和考核制度，指导和督促各地落实监管工作及风险防范处置，根据实际情况开展重点检查。

第五条各设区市金融办（上市办）为本行政区域内小额贷款公司监管部门，负责日常监管工作，制定监管工作实施细则和年度监管工作计划；指导和督促所辖县（市、区）监管部门落实日常监管工作及风险防范处置。

第六条各县（市、区）政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人。

县（市、区）金融办为本行政区域内小额贷款公司监管部门，具体负责日常监管工作，组织开展现场、非现场监管，及时进行信息收集分析、评估，开展风险排查和预警，切实做好风险防范处置工作;未设金融办的县（市、区）政府应明确具体部门并配备专门人员承担监管工作。

运城市人民政府办公厅关于印发运城市小额贷款公司试点工作实施意见及暂行管理办法的通知文章属性•【制定机关】运城市人民政府•【公布日期】2009.03.16•【字号】运政办发[2009]44号•【施行日期】2009.03.16•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,财务制度正文运城市人民政府办公厅关于印发运城市小额贷款公司试点工作实施意见及暂行管理办法的通知（运政办发〔2009〕44号）各县（市、区）人民政府、市直各有关单位：《运城市小额贷款公司试点工作实施意见》和《运城市小额贷款公司试点暂行管理办法》已经市人民政府研究同意，现印发给你们，请认真组织实施。

二〇〇九年三月十六日运城市小额贷款公司试点工作实施意见为进一步加快我市农村金融体制改革和创新步伐，引导和推动我市小额贷款公司健康、有序发展，增强对农业、农村、农民群众及小型企业的信贷支持，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）及省政府领导对运城市设立小额贷款公司的批示，特对我市开展小额贷款公司试点工作提出以下意见：一、目的和意义小额贷款公司作为不吸收公众存款、可经营贷款业务的新型机构，是我国农村金融服务体制的重要创新。

在我市试点设立小额贷款公司，有利于规范民间借贷行为，维护正常的金融市场秩序；有利于充分调动社会各种资源，活跃农村金融市场；有利于加强对“三农”和小型企业的信贷支持，推动我市城乡统筹发展；有利于建立和完善多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系，更好地促进我市经济社会全面、协调、健康发展。

二、指导思想和原则小额贷款公司试点工作以科学发展观为指导，坚持政府主导，人民银行推动，按照严格准入、稳妥试点、规范运行、有序推进，建章立制、明确职责、监管有力、防范风险的要求，引导试点小额贷款公司坚持经营取向，严格经营范围，切实为“三农”和小企业提供金融服务。

浅议小额贷款公司发展中面临的问题及解决措施【摘要】小额贷款公司的诞生，创建了民间资本规范化、阳光化的新模式，对于拓宽民间融资渠道、助力中小企业健康发展、推进金融生态环境不断完善都有着重要意义。

然而，在快速发展的背景下，小额贷款公司的法律定位、监管制度、筹资融资、防范风险、内部管理等方面存在的问题却可能影响其进一步的发展。

本文从小额贷款公司发展的现状入手，结合陕西省市场情况分析小额贷款公司面临的问题，从而提出解决问题的措施。

【关键词】小额贷款公司；现状；问题；措施文章编号:issn1006—656x(2013)06-00013-02小额贷款是一种贷款创新，填补了传统商业银行不能覆盖全部客户的信贷区域空白，是我国经济可持续发展的重要金融领域组成部分。

自2005年开始，根据中央文件精神，按照“试点地政府自愿、试点小额贷款公司股东自愿”的原则，人民银行会同有关部门在山西、四川、贵州、陕西和内蒙古5个省（自治区）各选择了一个县（区）审慎开展小额贷款组织试点。

2011来，由于后金融危机影响、欧债危机蔓延等因素致外需收缩，加之货币政策转为稳健，流动性呈趋紧态势，国内一些中小企业因民间借贷“崩盘”遭受企业债务危机，部分企业的老板出现“跑路”甚至自杀的情况，背后反映出了民营企业的融资困境。

在政府陆续出台一系列措施及“跑路”老板先后回国后，目前危机出现缓和趋势。

今年以来，国家在温州市进行金融综合改革试验，把“规范发展民间融资”视为金融改革的首要任务，从此开启了“金融元年”的序幕。

此举加快了民间金融机构的制度性创新，意味着今后将有更多的民营金融机构诞生。

小额贷款公司作为民间借贷市场的重要组成部分，必将对引导民间资本规范化、阳光化的运作起到积极的作用，同时对于解决中小企业融资难问题意义十分重大。

一、小额贷款公司发展现状（一）国内整体情况2010年，全国共有小额贷款公司2614家，贷款余额1975亿元，当年新增贷款1202亿元；2011年，全国共有小额贷款公司4282家，增速63.81%，贷款余额3915亿元，增速98.22%，全年新增贷款1935亿元。

××小额贷款公司不良贷款管理办法第一章总则第一条为适应公司风险管理的需要，规范不良贷款管理行为，提高不良贷款处置效率，确保不良贷款价值回收最大化，根据相关政策规定，特制定本办法。

第二条本办法所称不良贷款系指按本公司《贷款管理暂行办法》贷款五级分类标准划分为次级类、可疑类和损失类的贷款。

第三条不良贷款管理是根据不良贷款的内在特性，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款实行全面管理与最佳处置，包括对不良贷款进行分类认定、调查估值、预案管理、方案实施和监测检查的全过程管理。

第四条不良贷款管理应遵循以下原则：（一）真实反映原则。

要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、调查、估值、问责等环节工作情况。

（二）处置减损原则。

不良贷款形成后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。

（三）损失补偿原则。

要按照损失程度对不良贷款提取风险拨备，并及时处理与消化处置损失。

（四）依法合规原则。

不良贷款管理与处置必须严格遵守国家有关法律、法规、政策及总行有关规定，规范操作。

第五条本办法适用于我公司所有客户不良贷款。

第二章不良贷款分类与认定第六条风控部要根据贷款风险的变化情况对不良贷款分类情况进行实时监控和调整，并按月统计和汇总。

按照贷款五级分类，将不良贷款划分为次级、可疑、损失3大类，进行监测报告。

按照贷款12级分类，将不良贷款划分为次级一级、次级二级、可疑一级、可疑二级、损失级5级，进行细分管理。

第七条按照风险拨备制度的要求，对不良贷款提取贷款损失准备，真实反映贷款质量对财务状况的影响。

对次级类、可疑类、损失类贷款，要估算损失，按季足额计提专项准备，并及时消化。

第八条不良贷款由风控部进行认定，并由风控部进行管理与处置。

对正常贷款转入不良贷款的，要实行责任认定和追究制度。

第九条要完善贷款移交手续与管理程序。

经认定后的不良贷款，经营部应在1个月内移交到风控部管理。

江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意
见和暂行管理办法的通知
无
【期刊名称】《江西省人民政府公报》
【年(卷),期】2009(000)006
【摘要】各市、县（区）人民政府，省政府各部门：为进一步改善“三农”和中小企业金融服务，缓解融资难问题，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）要求，省政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作。

目前，《江西省关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》和《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》已经省政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

【总页数】10页(P27-36)
【作者】无
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F832.1
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委托贷款管理制度第一章总则第一条为了促进委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序,根据中国人民银行有关规定，结合公司实际,特制定本制度.第二条开办委托贷款业务,其宗旨是完善服务功能,满足社会各方面的需求。

第三条开办的委托贷款，是指小额贷款公司作为受托人,按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿,以小额贷款公司的名义发放的贷款。

第四条小额贷款公司根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等,办理委托贷款业务．因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的,农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。

第五条开办委托贷款业务,需报相关部门审批，并持批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。

第二章委托贷款的受理和发放第六条委托贷款的受理。

公司要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是合法，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等.审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。

第七条委托人要根据委托贷款委托合同及时将委托贷款资金存入公司账户.委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额.委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月）.对发放委托贷款必须坚持“先存后贷,先拨后用＂的原则.第八条公司根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和相关部门反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。

第九条公司根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务,及时办理委托贷款的发放.第十条委托方应按贷款余额的一定百分比按月向公司支付委托贷款发放手续费,其百分比最低不低于３‰。

付款方式由双方协商确定。

第三章委托贷款业务的管理第十一条小额贷款公司对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目,进行核算和反映。

第十二条小额贷款公司要严格监督借款人贷款使用,严禁挤占挪用；要协助委托人做好委托贷款本息收回工作,对委托人到期应收回的委托资金和应收利息,必须先收后划,不得垫付。

ⅩⅩ小额贷款公司接入人民银行征信系统管理办法（试行）第一章总则第一条为规范全省小额贷款公司接入征信系统，维护征信系统安全、稳健运行，依据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》等制定本办法。

第二条全省小额贷款公司接入征信系统采用“集中组织、一口接入”的模式，数据统一报送平台设在人民银行征信中心ⅩⅩ分中心。

第三条本办法所称贷款卡，是指中国人民银行依据《行政许可法》向申领借款人核发的磁条卡，是借款人申请办理信贷业务的资格证明。

第二章职责第四条人民银行ⅩⅩ中心支行（征信管理处）负责全省小额贷款公司接入征信系统的组织、管理、培训、审批等工作。

第五条人民银行征信中心ⅩⅩ分中心负责全省小额贷款公司数据报送平台的日常运行维护，具体包括：（一）实时监控和督促各小额贷款公司及时、完整、准确报送征信数据；（二）完成征信数据的加工和上报，及时反馈数据出错情况并督促相关小额贷款公司修改；（三）负责各小额贷款公司在征信系统中的机构管理和用户管理；（四）负责督促和指导有关小额贷款公司及时完成异议处理等工作。

第六条人民银行ⅩⅩ中心支行（科技处）负责对小额贷款公司接入征信系统的技术管理，组建小额贷款公司接入征信系统网络，统一采取网络安全措施。

第七条小额贷款公司应按要求建立与接入征信系统相关的信息报送、查询、使用、用户管理、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报所在地人民银行征信管理部门备案。

第三章机构接入第八条小额贷款公司申请接入征信系统时，应向所在地人民银行提交以下材料，由人民银行地市中心支行征信管理部门对申请资料进行初审，提出申请机构是否可接入征信系统的初审意见，并将申请资料、初审意见报人民银行ⅩⅩ中心支行（征信管理处）。

申请资料应包含以下内容：（一）申请书。

载明小额贷款公司名称、住所、注册资本、组织机构设置、申请接入征信系统的方式；（二）公司章程；（三）省级政府主管部门批准设立的正式批复文件原件及复印件；（四）企业法人营业执照、组织机构代码原件及复印件；（五）注册资本验证报告原件及复印件；（六）法定代表人及高级管理人员个人履历及有效身份证明原件及复印件；（七）营业场所、技术设施、信息档案管理、保密措施、风险防范措施和与业务有关的其他文件资料；（八）人民银行规定的其他资料。

《XX省小额贷款公司管理办法（暂行）》第一章总则第一条为保护小额贷款公司、股东、债权人的合法权益，规X小额贷款公司的行为，加强监督管理，保障小额贷款公司持续、稳健发展，维护社会经济秩序，根据《中华人民XX国公司法》及中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发２００８〕２３号）等文件精神，特制定本办法。

第二条本办法所称的小额贷款公司，是指经批准，在XX省行政区域内设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的XX公司或股份XX。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的X围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条小额贷款公司不得向股东、董事和高级管理人员发放贷款。

第六条小额贷款公司应设立在县（市、区）。

不得跨县级行政区域发放贷款。

第七条省政府授权省金融办作为全省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责全省小额贷款公司监督管理工作，具体负责牵头组织实施试点工作，制定和完善试点工作的相关政策，对小额贷款公司的设立、变更等重大事项进行审批等工作。

各市（地）、县（市、区）应指定一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的日常监督管理。

小额贷款公司应依法接受各级小额贷款公司主管部门的监督管理。

第二章机构的设立第八条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指小额贷款公司所在县（市、区）的名称，组织形式为XX公司或股份XX。

小额贷款公司应当在申请开业前向企业名称登记机关申请办理企业名称预先核准登记。

第九条设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合规定的章程；（二）发起人或出资人应符合规定的条件；（三）XX公司的注册资本不得低于１０００万元，股份XX的注册资本不得低于２０００万元；（四）XX公司应由９至５０个以下股东出资设立；股份XX应有９至２００名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所；（五）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳；（六）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；（七）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（八）有必需的组织机构和管理制度；（九）有符合要求的营业场所、安全防X措施和与业务有关的其他设施。

深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法各区人民政府，市政府直属各单位：《深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法》已经市政府同意，现予印发，请遵照执行。

二○○九年一月八日深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法第一章总则第一条为有效配置金融资源，缓解中小企业融资难题，满足中低收入人群融资需求，引导、规范和促进我市小额贷款公司持续健康发展，依据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》等精神，结合我市实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指在深圳市辖区内由企业法人、自然人和其他社会组织依法出资设立的，不吸收公众存款，专营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司,拥有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

第三条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第四条深圳市人民政府金融发展服务办公室（以下简称市金融办）作为深圳市小额贷款公司试点工作的主管部门，负责认定全市小额贷款公司试点对象及开展日常的监督管理工作，并牵头组织中国人民银行深圳市中心支行、深圳银监局、市工商局、公安局、贸工局建立联合工作小组，按照稳妥审慎、择优限量的原则，共同配合推进全市小额贷款公司试点的组织、协调和规范工作。

第二章准入资格第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。

申请设立小额贷款公司，除应符合《公司法》规定的基本条件外，还应满足以下条件：（一）小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于8000万元；注册资本要求全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳。

（二）有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

信用社（银行）农户小额信用贷款管理暂行办法第一章总则第一条为更好地支持和服务于“三农”，提高农村信用社信贷服务水平，简化贷款手续，增加对农户和农业生产的投入，切实加强农户小额信用贷款管理，根据《贷款通则》、《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》、《省农村信用社信贷管理基本制度》、《省农村信用社农户信用评级暂行办法》及有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称农户是指省农村信用社各县级联社（含农村合作银行，下同）辖内，从事种植业、养殖业及其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农村居民、个体经营户等。

第三条本办法所称农户小额信用贷款（以下简称小额农贷）是指基层信用社（含农村合作银行分支机构，下同）基于农户信誉，在核定的信用额度和期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。

第四条小额农贷采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

第五条小额农贷必须坚持安全性、流动性、效益性的原则和贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。

第六条县级联社在省联社核定的小额农贷权限内根据各基层信用社经营管理情况分别对各基层信用社实行授权管理。

基层信用社在县级联社授予的小额农贷权限内办理小额农贷业务，可对信贷员实行授权管理。

第二章贷款农户条件及用途第七条申请小额农贷应具备以下条件：（一）户口所在地在基层信用社服务区域内；（二）具有完全民事行为能力；（三）有合法可靠的经济来源，具备清偿贷款本息能力；（四）信用评级在BB（含）以上；（五）在信用社开立了存款账户（鉴于目前实际情况，贷款额度在1万元（含）以下的，自愿开立）；第八条小额农贷的用途（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；（二）加工业、运输业等为农业生产服务贷款；（三）农机具贷款；（四）农户建房、医疗、助学等消费性贷款；（五）农村信用社同意的其他合法用途贷款。

第三章信用评级和信用额度第九条凡符合贷款条件的农户，均可向所在地农村信用社申请办理小额农贷。

第十条农村信用社对申请办理小额农贷的农户要按照《省农村信用社农户信用评级暂行办法》进行信用评级。