银行下岗失业人员小额担保贷款管理办法模版

小额担保贷款财务管理制度一、概述小额担保贷款财务管理制度是指银行为小微企业提供的一种信用担保贷款，需要银行通过一定的财务管理制度对借款企业进行财务监管和风险控制，确保借款企业按时还款、用款合理、真实有效等。

二、财务管理制度1. 贷款申请审核制度银行在审核小额担保贷款申请时，要求借款企业按照相关规定提供企业基本情况、财务状况、资产负债表、现金流量表等资料，并进行真实性核实。

同时，银行要对借款企业进行信用评估，评估结果作为贷款审批的重要参考依据。

2. 贷款发放制度银行在批准小额担保贷款后，要求借款企业提供真实有效的用款计划，并要求借款企业在规定时间内完成贷款发放手续。

银行需要对贷款发放情况进行记录和核实，并要求借款企业按期按量使用贷款。

3. 还款管理制度借款企业在贷款期限内要按时还款，每期还款金额、还款日期等均由银行与借款企业协商确定，银行需要在贷款发放后建立还款计划，并根据实际情况及时更新还款计划。

银行需要对还款情况进行监管和核实，对逾期未还、欠款情况进行催收，以确保贷款本息得到及时收回。

4. 账务核算制度银行根据小额担保贷款申请审核结果和贷款发放情况对借款企业进行账务核算，并建立相关档案和账户，及时记录贷款本息的收入情况和还款情况，真实反映借款企业的财务状况，对贷款风险进行控制和预测。

三、小额担保贷款财务管理应注意的问题1. 风险控制小额担保贷款是为小微企业提供的一种信用担保贷款，银行在贷款过程中需要通过一定的财务管理制度对借款企业进行财务监管和风险控制，以确保贷款安全、风险可控。

2. 账务记录银行在贷款过程中需要建立借款企业的账户和账务档案，及时记录贷款本息的收入情况和还款情况，真实反映借款企业的财务状况，便于后续监管和核实。

3. 信息披露银行在向借款企业提供小额担保贷款前，应充分告知借款企业贷款利率、还款期限、还款方式、罚息计算方式等相关信息，保证借款企业知情、明确贷款细节。

四、总结小额担保贷款财务管理制度是银行对小微企业进行财务监管和风险控制的一种重要制度。

创业小额贷款担保基金管理规则第一章总则第一条为解决我县城乡劳动者自主创业和自主创业过程中的小额担保贷款问题，根据法正60号文件和财政社会调控19号文件的规定，结合我县实际，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款担保，是指县级下岗失业人员小额贷款担保服务机构xx(以下简称担保机构xx)按照合同约定以担保方式为城乡劳动者自主创业担保贷款提供担保，保障贷款银行债权实现的法律行为。

第三条本办法遵循《中华人民共和国担保法》规定的平等、自愿、公平、诚实守信的原则，通过科学的风险管理机制，维护合同各方的合法权益。

第二章贷款担保资金的来源和规模第四条县城乡劳动者自主创业小额担保基金(以下简称担保基金)由县xx局筹集和管理，专门用于促进县域内城乡劳动者自主创业和自主创业。

第五条担保基金的筹集数额应当按照适合城乡劳动者自主创业实际需要的规模安排，按照担保基金3-5倍的规模发放贷款。

第三章贷款担保管理第六条设立担保基金监督管理委员会(以下简称监督委员会)；在xx的监督下会有一个担保服务。

第七条督导会议由县xx局、中国人民银行县支行、县人力资源和社会保障局、县工商行政管理局、县妇联、金融机构、担保服务xx组成。

监督会议每半年召开一次，或由监督会议成员提议召开临时监督会议。

主要职责是：(一)审议小额贷款担保业务年度工作计划和工作报告；(二)审议批准补偿方案；(三)审查和核销坏账；(四)经批准调整担保基金规模。

第八条担保服务xx是担保基金的日常管理机构。

主要职责是：(一)实施经监管委员会审查的年度工作计划，组织实施监管委员会的决议；(二)负责向监管委员会，在每年第一季度报告上一年度工作和本年度工作计划；(三)负责担保基金的日常管理；(四)向监管委员会提交核销坏账和弥补代偿损失的方案；(五)提交调整担保基金规模的方案；(六)监管委员会交办的其他任务。

第四章贷款担保的对象和条件第九条担保基金提供的具体对象和条件是：(一)具有县城常住户口，男60周岁，女55周岁以下，身体健康，诚实守信，当地企业家经工商行政管理部门批准取得营业执照，自主创业、自谋职业从事个体经营的城乡劳动者；(二)符合上述条件的城乡劳动者个体经营合伙企业和有组织就业创办的劳动密集型小企业，其吸纳的就业困难人员不得低于企业总数的30%；(3)对符合上述条件，在xx开办个体经营和劳动密集型小企业的城乡劳动者小额贷款项目，除xx限制行业外，现有微利项目原则上优先给予xx支持；(四)申请城乡劳动者自主创业担保贷款，必须合法经营，资信良好，有还款能力，必须在贷款发放银行开户。

徽商银行池州分行
下岗再就业小额担保贷款操作流程
一、借款人自愿申请。

借款人应符合借款条件，贷款用途符合相关政策规定。

二、社区或劳动保障部门审核推荐，并出具明确意见的《下岗失业人员小额担保贷款推荐书》。

三、贷款担保机构审核并承诺担保。

与我行合作的担保机构由分行认定，并签订合作协议，并对每笔贷款向我行出具《担保贷款通知书》。

四、财政部门开立下岗再就业贴息专用账户，并同意我行先行扣划贷款利息，待我行提交财政贴息材料担保机构审核、财政部门同意后将财政贴息回补专用账户。

五、本行受理调查。

我行调查人行根据尽职调查的相关规定，做好贷前调查，撰写调查报告。

六、授信审批。

有权审批人根据我行授信业务相关规定完成合规审查、贷款审批等工作，明确审批同意的贷款金额、期限、利率等。

七、签订合同。

我行与借款人、担保机构签订借款合同、担保合同。

八、发放贷款。

我行在落实担保手续的前提下，向借款人发放贷款。

九、贷款贴息。

我行在贷款发放后，每季度结息日5日内整理好
财政贴息所需材料交担保公司审核，担保公司负责审核完毕后，交财政部门贴息，5日内将财政贴息回补财政贴息专用账户。

十、贷后管理
十一、贷款收回。

我行严格做好贷后检查工作，同时督促借款人按期偿还贷款。

附件1：再就业小额担保贷款借款人应具备的基本条件
附件2：再就业小额贷款需提供资料。

河南省小额担保贷款操作规程（试行）第一章总则第一条为进一步规范和统一下岗失业人员小额担保贷款(以下简称“小额担保贷款”)业务操作，加强小额担保贷款管理，扶持劳动者自主创业，鼓励劳动密集型小微企业吸纳就业，更好地发挥小额担保贷款扶持创业促进就业的作用，根据《中华人民共和国就业促进法》、《河南省就业促进条例》、《关于做好促进就业工作的实施意见》（豫政〔2008〕29号）、《关于印发<河南省小额担保贷款实施办法>的通知》（郑银发〔2008〕230号）、《关于印发<河南省小额担保贷款财政贴息资金管理办法>的通知》（豫财办金〔2008〕181号）、《关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知》（豫财金〔2013〕103号）等有关规定，结合实际，制定本操作规程。

第二条本规程适用于全省小额担保贷款业务。

第三条全省小额担保贷款经办机构〔主要包括小额贷款担保中心(以下简称担保机构)、基层人力资源社会保障工作机构或其他机构(以下简称工作机构)、与担保机构签订合作协议的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社等金融机构(以下简称经办银行)〕应按照本规程的要求，合理设置岗位，确定专职人员，明确岗位职责，保障工作经费，建立考核和奖励制度，确保为创业人员提供规范、便捷、高效、优质的服务。

第四条小额担保贷款按对象分为四种类型：一是自主创业（以下简称个人创业）；二是合伙经营；三是组织起来就业（以下简称组织就业）；四是劳动密集型小微企业（以下简称小微企业）。

小额担保贷款按贴息方式主要分两类：一是财政贴息贷款；二是由各省辖市、县（市）自行制定现行政策支持对象以外的或符合政策规定贷款条件需继续扶持的小额担保贷款。

第五条各类自主创业人员要及时办理就业失业登记，公共就业服务机构要积极为自主创业人员办理《就业失业登记证》。

各类经济实体要及时为招用人员办理就业登记。

第二章贷款对象、条件及额度第六条小额担保贷款对象（一）持有《就业失业登记证》，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的人员。

再就业小额担保贷款管理办法第一章总则第一条为规范x银行河南省分行再就业小额担保贷款业务经营与管理，根据《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发〔2008〕5 号）、《中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（银发〔2008〕238 号）、《关于完善小额担保贷款财政贴息政策、推动妇女创业就业工作的通知》(财金〔2009〕72 号）、《x银行河南省分行小额贷款业务管理办法》、《x 银行河南省分行小额贷款业务操作规程》（见x〔x〕50 号）、《x银行再就业小额担保贷款管理办法（x 年版）》（见邮银发〔x〕207 号）等相关法律法规和制度规定，特制定本办法。

第二条本办法所称的再就业小额担保贷款是指x银行与人力资源与社会保障部门合作，向遵纪守法、诚实守信、有劳动能力和就业愿望的再就业人员及创业人员发放的，用于扶持其创业、再就业的担保贷款。

第三条再就业小额担保贷款须至少由合作机构提供担保或由财政部门提供贴息，对于仅由财政部门提供贴息的，利率管理按照商户保证小额贷款的授权规定进行。

第四条本办法适用于所有开办再就业小额担保贷款业务的x银行河南省分行各级分支机构。

第五条x银行河南省分行与妇联、共青团、扶贫办、农委等政府部门合作发放的贷款，均纳入我行再就业小额担保业务管理范围，应严格按照本制度要求执行。

第二章贷款机构与人员第六条开办再就业小额担保贷款的机构必须经省分行授权才能办理业务。

第七条各级分支行三农金融部门必须指定人员，负责再就业小额担保贷款的管理工作，以及与担保机构和相关第三方的一切合作事宜。

第三章贷款对象、条件和用途第八条贷款对象和条件。

再就业小额担保贷款对象包括下岗失业人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人及符合条件的大中专毕业生、残疾人、回乡创业农民工、创业妇女、失地农民及自谋职业人员，其他符合各级地方政府的规定条件并由地方财政提供贷款贴息或担保资金支持的借款人均可参照执行。

目录：下岗失业人员小额担保贷款操作流程 (1)工伤事故保险赔偿审批程序 (2)市属国有企业改制特困失业人员医疗保障办理程序 (3)《再就业优惠证》发放程序 (3)失业、下岗职工申办营业执照 (4)申领再就业优惠证 (4)劳动用工管理 (5)劳动合同签订鉴定 (5)办理《社会保险》的程序 (8)一、合同制工人合同（一）第一次签订本市合同制工人合同1、失业证2、单位接收证明3计划生育证明（原件及复印件）4、招用合同制工人审批表（填写盖章）5、劳动合同书（与接收单位签订并填写盖章）6、免冠一寸相片1张7、金湾、斗门区失业证须带户口簿原件（二）招用失业职工1、失业证2、单位接收证明3、计划生育证明（原件及复印件）4、劳动合同书（与接收单位签订并填写盖章）5、非本辖区失业职工需加意见后，调取及携带个人档案（三）工人流动1、市内工人流动表（填写盖章）2、个人档案3、劳动合同书（与接收单位签订并填写盖章）（四）干部身份签订劳动合同凭干部介绍信（五）市外招调工人签订劳动合同1、区劳动和社会保障局调配股介绍信2、招用合同制工人审批表3、免冠一寸相片1张4、劳动合同书（填写盖章）（六）劳动合同解除1、合同期满终止（1）不续签劳动合同证明（必须注明自愿或非自愿）（2）个人档案（包括劳动手册）（3）免冠一寸相片2张2、违纪辞退、除名、开除（1）违纪辞退、除名、开除（2）个人档案（3）免冠一寸相片2张3、双方协商解约（1）双方协商证明（必须注明自愿或非自愿）（2）个人档案（包括劳动手册）（3）免冠一寸相片2张（七）劳动合同续签及变更提交一式两份原劳动合同书二、本市临时工、外来工合同签订鉴定（一）签订手续1、单位提交“珠海市招用工登记表”一式三份（盖章）2、雇佣人员身份证、计划生育证明（原件及复印件）、外出人员就业登记卡（本市人员除外）。

财政部、中国人民银行、人力资源社会保障部关于印发《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,财政部,中国人民银行(已变更),银行•【公布日期】2008.08.28•【文号】财金[2008]100号•【施行日期】2008.08.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文财政部、中国人民银行、人力资源社会保障部关于印发《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知（财金[2008]100号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、人事厅（局）、劳动保障厅（局），财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，中国人民银行上海总部、各分行（营业管理部）、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：为做好促进就业工作，加强对小额担保贷款财政贴息资金的管理，现将《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》印发给你们，请遵照执行。

自本文印发之日起，《财政部、中国人民银行、劳动保障部关于印发〈下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金[2003]70号）废止。

附件：1.小额担保贷款财政贴息资金管理办法2.小额担保贷款财政贴息情况季度统计表3.小额担保贷款财政贴息情况季度统计表填报说明二○○八年八月二十八日附件1：小额担保贷款财政贴息资金管理办法第一章总则第一条为做好促进就业工作，加强下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）财政贴息资金的管理，提高财政贴息资金的使用效益，根据《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发[2008]5号）及有关小额担保贷款政策的文件规定精神，制定本办法。

第二条本办法所称小额担保贷款财政贴息资金（以下简称贴息资金），是指国家对符合规定条件的小额担保贷款借款人（以下简称借款人）用于从事微利项目的小额担保贷款、经办银行对符合规定条件的劳动密集型小企业（以下简称小企业）发放的小额担保贷款给予的财政贴息资金。

ⅩⅩ银行小额贷款业务管理办法目录第一章总则第一条为加强中国ⅩⅩ银行小额贷款业务管理，提高市场营销和风险管理能力，增强小额贷款产品线的盈利能力，更好地为城乡居民提供基础金融服务，大力支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规、文件，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款，是指中国ⅩⅩ银行向单一自然人发放的、用于满足其生产经营活动资金需求的、金额较小的贷款。

第三条中国ⅩⅩ银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行国家产业政策。

小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。

第二章岗位与人员第四条各岗位主要职责如下：（一）分支行三农金融部门负责人1.负责主持小额贷款业务的日常经营管理工作，制定或落实信贷政策和信贷发展目标。

2.负责对下级机构和人员的业绩进行考核管理。

3.负责组织、安排部门内其他岗位人员的工作。

（二）一级分行、二级分行业务管理岗业务管理岗负责小额贷款业务各项规章制度、发展策略、经营计划的制定，承担业务准入、经营分析、业务激励政策制定、业务风险控制等相关工作，负责个人信贷系统相关工作。

（三）一级分行、二级分行产品经理岗产品经理岗负责产品市场调研、产品设计、营销推广、销售支持、业务培训等相关工作，参与业务营销策划和业务宣传等相关工作。

（四）一级分行、二级分行业务检查岗负责现场和非现场检查、业务指导等工作，并适当参与其他工作。

（五）一级分行、二级分行审查岗负责独立审查贷款材料的合规性和完整性，出具明确的审查意见。

（六）一级分行、二级分行审批岗负责权限内的小额贷款业务审批。

（七）一级分行、二级分行及一级支行作业监督岗主要负责授信业务相关管理工作，授信执行环节的操作和监督检查、征信管理等。

中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知银发［2004］51号中国人民银行各分行、营业管理部，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、劳动和社会保障厅(局)，财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作，鼓励各商业银行、农村合作银行和城乡信用社（以下简称银行）对新增就业岗位吸收下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业给予信贷支持,更好地支持下岗失业人员扩大再就业，现就有关事宜通知如下：一、进一步完善下岗失业人员小额担保贷款管理办法，完善风险补偿机制，简化贷款担保和贷款审批手续。

（一）各省、自治区、直辖市以及地级以上市要按照《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》有关规定，抓紧筹集下岗失业人员小额贷款担保基金并及时到位。

省级政府设立的下岗失业人员小额贷款担保基金应至少承担地市贷款担保基金代偿损失的10％。

（二）对已经落实贷款担保机构的地区，银行、财政和劳动保障部门要加强协调工作，进一步简化担保贷款手续，各地可结合个人信用制度的建立和创业培训的成效情况，降低反担保门槛。

反担保所要求的风险控制金额原则上不超过下岗失业人员实际贷款额的30%。

各地可以研究采取措施，对具备一定条件的下岗失业人员取消反担保，同时，积极探索其他防范小额担保贷款风险的办法。

（三）尚未落实贷款担保机构的地区，可将贷款担保基金直接存入同级财政部门指定的商业银行。

财政部门与该商业银行应签订协议，明确双方相应的权利和义务，由经办银行按照不超过贷款担保基金5倍的数额发放下岗失业人员小额贷款，贷款担保基金自动提供相应担保，以此方式发放贷款出现的损失由经办银行分担20%。

经办银行应对已发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查。

财政部门应加强对担保基金代偿的审核监督，做好风险管理工作。

（四）人民银行各分行、营业管理部要协调督促辖区内相关金融机构进一步制定和完善《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》实施细则，积极推进下岗失业人员小额担保贷款相关工作。